Banner Corporation (BANR): lienzo de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

Descubre cómo Banner Corporation (BANR) aprovecha su único lienzo de modelo de negocio para ofrecer servicios bancarios excepcionales. De asociaciones clave con empresas locales a un robusto enfoque centrado en la comunidad, explore cómo este banco regional satisface las necesidades de sus diversos segmentos de clientes. Profundiza en las actividades clave, los recursos y las fuentes de ingresos que definen sus operaciones y contribuyen a su fuerte presencia del mercado.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

Banner Corporation se enfoca en construir fuertes lazos con las empresas locales para mejorar sus servicios bancarios. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales comerciales y agrícolas del banco ascendieron a $ 2.72 mil millones, lo que representa aproximadamente el 24% de su cartera de préstamos. Este compromiso con las empresas locales es evidente en sus estrategias de préstamos específicos, que incluyen productos específicos adaptados para satisfacer las necesidades de pequeñas a medianas empresas (PYME) en sus áreas operativas, principalmente en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah.

Asociaciones con instituciones financieras

Banner Corporation aprovecha las asociaciones con varias instituciones financieras para mejorar sus capacidades de liquidez y financiación. Al 30 de septiembre de 2024, Banner tenía $ 230.0 millones en avances del Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB), por debajo de $ 323.0 millones al 31 de diciembre de 2023. Estas asociaciones permiten a Banner mantener una posición de liquidez sólida, con una capacidad de crédito disponible de aproximadamente $ 3.23 mil millones en FHLB y $ 1.53 mil millones en la Reserva Federal.

Alianzas con proveedores de tecnología

Para mantenerse competitivo en el panorama de servicios financieros en rápida evolución, Banner Corporation ha formado alianzas con proveedores de tecnología. Estas asociaciones se centran en mejorar las capacidades de banca digital y mejorar la experiencia del cliente. La inversión del banco en tecnología ha llevado a una mayor eficiencia operativa, como lo demuestra un ingreso de interés neto de $ 135.7 millones para el tercer trimestre de 2024, en comparación con $ 132.5 millones en el trimestre anterior. Además, las operaciones de banca hipotecaria de Banner generaron $ 3.2 millones en ingresos durante el mismo período, lo que refleja el impacto positivo de la integración tecnológica en sus servicios.

Tipo de asociación	Detalles	Impacto financiero
Empresas locales	Préstamos comerciales comerciales y agrícolas	$ 2.72 mil millones (24% de la cartera de préstamos)
Instituciones financieras	FHLB Avances	$ 230.0 millones
Proveedores de tecnología	Inversión en banca digital	Ingresos de intereses netos: $ 135.7 millones
Banca hipotecaria	Ingresos de las operaciones	$ 3.2 millones

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation informó activos consolidados totales de $ 16.19 mil millones, préstamos totales de $ 11.22 mil millonesy depósitos totales de $ 13.54 mil millones . Las actividades principales del banco implican originar varios tipos de préstamos, incluidos préstamos comerciales, agrícolas y de consumo. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:

Tipo de préstamo	Cantidad (en miles de millones)	Porcentaje de préstamos totales
Préstamos comerciales comerciales y agrícolas	$2.72	24%
Préstamos residenciales familiares de uno a cuatro	$1.58	14%
Préstamos inmobiliarios comerciales	$3.79	34%
Préstamos inmobiliarios multifamiliares	$0.89	8%
Préstamos al consumo	$0.72	6%
Préstamos de construcción y desarrollo de tierras	$1.53	14%

Banner se involucra activamente en los mercados de préstamos secundarios, particularmente a través del origen y venta de préstamos residenciales familiares de uno a cuatro, que son una parte importante de sus operaciones de banca hipotecaria.

Gestión de riesgos y cumplimiento

Banner Corporation pone un fuerte énfasis en la gestión y el cumplimiento de los riesgos, manteniendo una asignación para pérdidas crediticias de $ 154.6 millones, que es 1.38% de préstamos totales por cobrar. Activos no realizados se pusieron de pie en $ 45.2 millones, representando 0.28% de activos totales al 30 de septiembre de 2024. La estrategia de la compañía incluye:

• Implementación de estrictos estándares de suscripción para gestionar el riesgo de crédito.
• Comprometerse regularmente con los prestatarios para resolver problemas con préstamos clasificados.
• Mantener los niveles de capital por encima de los requisitos reglamentarios para garantizar la estabilidad y el cumplimiento de las regulaciones federales.

Iniciativas de participación comunitaria

Banner Corporation participa activamente en las iniciativas de participación comunitaria, centrándose en construir relaciones y apoyar las economías locales. A partir del 30 de septiembre de 2024, el banco había 135 ramas en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah. El banco enfatiza:

• Soporte para empresas locales a través de productos financieros personalizados.
• Programas bancarias centradas en la comunidad destinados a mejorar la educación financiera.
• Inversión en proyectos de desarrollo comunitario, que incluyen viviendas asequibles e infraestructura local.

El compromiso de Banner con el compromiso de la comunidad se refleja en su crecimiento central de depósitos, que aumentó por $ 464.3 millones a $ 12.02 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerza laboral hábil

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation empleaba a aproximadamente 1,200 personas en sus operaciones en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah. La compañía enfatiza la importancia de contratar profesionales calificados en el sector bancario para mantener su ventaja competitiva y mejorar el servicio al cliente. El salario anual promedio para los empleados en el sector de servicios financieros en estas regiones varía de $ 60,000 a $ 100,000, dependiendo del nivel de función y experiencia.

Tecnología bancaria avanzada

Banner Corporation ha invertido significativamente en tecnología para mejorar sus operaciones bancarias y su experiencia del cliente. A partir de 2024, la compañía reportó gastos de aproximadamente $ 8 millones en actualizaciones de tecnología, incluidas aplicaciones de banca móvil y sistemas de banca central. Esta inversión ha permitido un proceso de originación de préstamos más simplificado, con solicitudes de préstamos procesadas dentro de un promedio de 24 horas. La plataforma digital del banco ha visto un aumento del 30% en la participación del usuario año tras año.

Inversión tecnológica	2022	2023	2024
Inversión en tecnología (en millones)	$5	$7	$8
Tiempo de procesamiento de préstamos (horas)	48	36	24
Aumento de la participación del usuario (%)	N / A	25%	30%

Reputación de marca fuerte

Banner Corporation ha construido una fuerte presencia de marca en sus mercados primarios. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía una calificación de satisfacción del cliente del 92%, basada en encuestas realizadas con más de 10,000 clientes. La reputación de la marca se ve reforzada por su compromiso con la participación comunitaria, demostrada a través de más de $ 1 millón en contribuciones caritativas en 2023. Además, el banco ha mantenido una percepción pública positiva, con un puntaje neto del promotor (NPS) de +40, lo que indica una alta lealtad del cliente y probabilidad de referencia.

Métricas de marca	2022	2023	2024
Calificación de satisfacción del cliente (%)	90	91	92
Contribuciones caritativas (en millones)	$0.8	$1.0	$1.0
Puntuación del promotor neto (NPS)	+35	+38	+40

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicio al cliente personalizado

Banner Corporation enfatiza servicio al cliente personalizado Como un componente crítico de su propuesta de valor. El banco tiene como objetivo fomentar relaciones sólidas con sus clientes al ofrecer soluciones financieras personalizadas que satisfagan las necesidades individuales. Este enfoque se refleja en el enfoque regional de la compañía, que sirve a clientes principalmente en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah. Al 30 de septiembre de 2024, Banner tenía un total de 459,127 cuentas de depósito con un saldo de cuenta promedio de $30, indicando un fuerte compromiso con su clientela.

Productos de préstamos competitivos

Banner Corporation ofrece una gama de Productos de préstamos competitivos Administrado a varios segmentos de clientes, incluidas individuos, empresas y entidades públicas. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó préstamos totales de $ 11.22 mil millones, que incluye préstamos comerciales comerciales de $ 2.72 mil millones y préstamos residenciales de una a cuatro familias por un total $ 1.58 mil millones . La actividad de origen del préstamo del banco para el tercer trimestre de 2024 incluyó:

Tipo de préstamo	Cantidad de compromiso (en miles)
Inmobiliario comercial	$114,372
Inmobiliario multifamiliar	$314
Construcción y tierra	$472,506
Negocio comercial	$179,871
Negocio agrícola	$5,877
Residencial de uno a cuatro familiares	$24,488
Consumidor	$96,137
Total	$893,565

Esta ofrenda de productos diversa permite a Banner satisfacer una amplia gama de necesidades del cliente, posicionándola competitiva en el sector bancario.

Soluciones bancarias centradas en la comunidad

Banner Corporation se dedica a proporcionar Soluciones bancarias centradas en la comunidad. Este compromiso se demuestra a través de su participación activa en iniciativas locales y apoyo para empresas locales. Los depósitos del banco llegaron $ 13.54 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, con depósitos centrales que representan 89% de depósitos totales. La distribución geográfica de depósitos indica una fuerte presencia de la comunidad, con el siguiente desglose:

Área geográfica	Cantidad (en miles)	Porcentaje de depósitos totales
Washington	$7,413,414	55%
Oregón	$2,997,843	22%
California	$2,423,295	18%
Idaho	$703,596	5%
Total	$13,538,148	100%

Este enfoque local no solo fortalece la lealtad del cliente, sino que también mejora la salud económica general de las comunidades atendidas por Banner Corporation.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gerentes de cuentas dedicados

Banner Corporation enfatiza las experiencias bancarias personalizadas a través de gerentes de cuentas dedicados. Este enfoque facilita las fuertes relaciones con los clientes, lo que permite soluciones financieras a medida. Al 30 de septiembre de 2024, Banner Bank tenía aproximadamente 135 sucursales y 13 oficinas de producción de préstamos en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah, que mejoran el acceso al cliente a servicios dedicados.

Bucles regulares de comentarios de los clientes

Banner Corporation participa activamente en bucles de comentarios regulares con sus clientes. Estas iniciativas están diseñadas para evaluar la satisfacción del cliente y mejorar las ofertas de servicios. En el tercer trimestre de 2024, el banco reportó un ingreso neto de $ 45.2 millones y ingresos totales de $ 153.7 millones, lo que refleja la efectividad de las estrategias de participación del cliente. La relación de eficiencia del banco mejoró a 62.63%, lo que indica una estrategia operativa exitosa que incorpora comentarios de los clientes.

Eventos comunitarios y divulgación

Banner Corporation también invierte en eventos comunitarios y programas de divulgación para fomentar las relaciones dentro de sus áreas de servicio. Estas iniciativas no solo crean lealtad a la marca sino que también mejoran la participación de la comunidad. El banco reportó depósitos totales de $ 13.54 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Los esfuerzos centrados en la comunidad juegan un papel importante en el mantenimiento de una sólida base de depósitos, con depósitos centrales que representan el 89% de los depósitos totales.

Métrico	Valor
Activos totales (al 30 de septiembre de 2024)	$ 16.19 mil millones
Préstamos totales	$ 11.22 mil millones
Depósitos totales	$ 13.54 mil millones
Equidad de los accionistas totales	$ 1.79 mil millones
Ingresos netos (tercer trimestre 2024)	$ 45.2 millones
Relación de eficiencia (tercer trimestre 2024)	62.63%
Depósitos centrales como porcentaje de depósitos totales	89%

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales en toda la región

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation opera una red de sucursales integral que consta de 135 ramas y 13 oficinas de producción de préstamos Ubicado en Washington, Oregon, California, Idaho y Utah. Esta extensa presencia permite que el banco atienda a una base de clientes diversas, proporcionando servicios bancarios esenciales y fomentando relaciones comunitarias.

Estado	Número de ramas	Porcentaje de ramas totales
Washington	75	55.6%
Oregón	30	22.2%
California	20	14.8%
Idaho	5	3.7%
Utah	3	2.2%

Plataforma bancaria en línea

Banner Corporation ha desarrollado una sólida plataforma de banca en línea para mejorar la experiencia y la accesibilidad del cliente. La plataforma permite a los clientes realizar varias transacciones bancarias, incluida la visualización de los saldos de las cuentas, la transferencia de fondos y el pago de facturas. Al 30 de septiembre de 2024, los servicios bancarios en línea han contribuido a un aumento en la participación del cliente, con los depósitos totales que alcanzan $ 13.54 mil millones, reflejando un crecimiento de 4% Desde el 31 de diciembre de 2023.

Aplicación de banca móvil

Además de su plataforma de banca en línea, Banner Corporation ofrece una aplicación de banca móvil que brinda a los clientes acceso sobre la marcha a sus cuentas. Las características de la aplicación incluyen depósito de cheques móviles, alertas de transacciones en tiempo real y herramientas de administración de cuentas. Este movimiento estratégico ha sido fundamental para atraer a los clientes demográficos más jóvenes y clientes expertos en tecnología, solidificando aún más la posición competitiva del banco en el mercado. Al 30 de septiembre de 2024, la plataforma de banca móvil ha visto un aumento en la adopción del usuario, con aproximadamente 60% de los clientes Utilización de servicios de banca móvil.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores individuales

Banner Corporation atiende a consumidores individuales principalmente a través de productos de banca minorista, incluidas cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos personales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de consumo ascendieron a $ 724.2 millones, representando un 4% Aumento del año anterior. Los préstamos residenciales de uno a cuatro familias retenidos en la cartera aumentaron a $ 1.58 mil millones, marcando un aumento de $ 57.1 millones en comparación con el 31 de diciembre de 2023.

Empresas pequeñas a medianas

Banner Corporation se dirige a empresas pequeñas a medianas (PYME) con una gama de servicios de banca comercial. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales comerciales y agrícolas totalizaron $ 2.72 mil millones, que representaba aproximadamente 24% de la cartera de préstamos. El monto del compromiso de los préstamos comerciales comerciales para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 501.8 millones, reflejando la creciente demanda entre las PYME.

Tipo de préstamo	Cantidad (en millones)	Porcentaje de cartera de préstamos
Préstamos comerciales comerciales y agrícolas	$2,720	24%
Préstamos residenciales familiares de uno a cuatro	$1,580	14%
Préstamos al consumo	$724.2	6.5%

Organizaciones sin fines de lucro

Banner Corporation también atiende a organizaciones sin fines de lucro al proporcionar soluciones bancarias especializadas que incluyen préstamos y servicios de depósito adaptados a sus necesidades financieras únicas. El volumen preciso de préstamos extendidos a organizaciones sin fines de lucro no se detalla en los estados financieros públicos, pero su inclusión en la cartera general de préstamos comerciales refleja el compromiso de Banner de servir a este segmento. El enfoque diversificado del banco le permite comprometerse con varios sectores sin fines de lucro, que pueden beneficiarse de productos financieros personalizados.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos para ramas

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation operaba un total de 135 sucursales en sus áreas de mercado primario, que incluyen Washington, Oregon, California, Idaho y Utah. Los gastos totales de ocupación y equipo para el tercer trimestre de 2024 ascendieron a $ 12.04 millones, lo que refleja una ligera disminución de los $ 12.13 millones del trimestre anterior.

Los beneficios del salario y los empleados, un componente significativo de los gastos operativos de la sucursal, totalizaron $ 61.83 millones para el tercer trimestre de 2024, por debajo de $ 63.83 millones en el trimestre anterior.

Costos de inversión tecnológica

Banner Corporation ha estado invirtiendo en tecnología para mejorar su eficiencia operativa y su servicio al cliente. Aunque las cifras específicas para las inversiones tecnológicas no se revelaron en los últimos informes, el énfasis en los sistemas de gestión de la banca digital y las relaciones con los clientes sugiere gastos de capital en curso en esta área. Los gastos generales sin intereses, que incluyen costos tecnológicos, ascendieron a $ 96.29 millones en el tercer trimestre de 2024.

Gastos de marketing y divulgación comunitaria

Los gastos de marketing y divulgación comunitaria son cruciales para la estrategia de adquisición de clientes de Banner Corporation. Si bien las cifras específicas para estos gastos no fueron detalladas explícitamente, el ingreso total no interestinal, que puede incluir ingresos de actividades de participación comunitaria, se informó en $ 18.06 millones para el tercer trimestre de 2024. Esto representa un aumento de $ 17.20 millones en el trimestre anterior. El enfoque en la banca comunitaria sugiere que Banner invierte significativamente en los esfuerzos de marketing para mantener su ventaja competitiva en el sector bancario regional.

Categoría de gastos	Q3 2024 Cantidad (en millones)	Q2 2024 Cantidad (en millones)	Q3 2023 Cantidad (en millones)
Ocupación y equipo	12.04	12.13	11.63
Beneficios salariales y de empleados	61.83	63.83	61.09
Gastos totales sin intereses	96.29	98.13	95.89
Ingresos totales sin intereses	18.06	17.20	12.66

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation reportó préstamos totales de $ 11.22 mil millones. El ingreso neto de intereses para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 135.7 millones, lo que refleja un aumento de $ 132.5 millones en el trimestre anterior. El margen de interés neto fue de 3.72% para el mismo período.

Las categorías de préstamos incluyen:

• Préstamos comerciales comerciales y agrícolas: $ 2.72 mil millones, que representan el 24% de la cartera de préstamos.
• Préstamos residenciales de uno a cuatro familias: $ 1.58 mil millones, que representa el 14% de la cartera de préstamos.
• Préstamos al consumidor: $ 724.2 millones.

Tarifas de los servicios bancarios

El ingreso no interesante para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 18.06 millones, mostrando un aumento de $ 17.20 millones en el trimestre anterior. Los ingresos de las operaciones de banca hipotecaria fueron de $ 3.18 millones, frente a $ 3.01 millones.

Los servicios específicos basados ​​en tarifas incluyen:

• Tarifas de depósito y otros cargos de servicio: $ 10.74 millones en el tercer trimestre 2024.
• Ingresos de seguro de vida propiedad del banco: $ 2.45 millones.

Ingresos de inversión de valores

Al 30 de septiembre de 2024, Banner Corporation tenía valores de inversión por un total de $ 3.25 mil millones, una disminución de $ 3.43 mil millones a fines de 2023. Los ajustes de valor razonable para valores disponibles para la venta aumentaron en $ 64.7 millones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre, 2024.

La siguiente tabla resume los flujos de ingresos de los ingresos por intereses, las tarifas y los ingresos por inversiones:

Flujo de ingresos	Cantidad (en millones)	P3 2024	Q2 2024
Ingresos de intereses netos	$135.7	$135.7	$132.5
Ingresos sin intereses	$18.06	$18.06	$17.20
Operaciones de banca hipotecaria	$3.18	$3.18	$3.01
Valores de inversión	$ 3.25 mil millones	N / A	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Banner Corporation (BANR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Banner Corporation (BANR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Banner Corporation (BANR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.