Banner Corporation (BANR): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Banner Corporation (BANR) apparaît comme une puissance stratégique, tissant des solutions numériques innovantes et des services financiers personnalisés à travers l'ouest des États-Unis. En équilibrant magistralement les services bancaires traditionnels axés sur les relations avec la technologie de pointe, Banr a conçu un modèle commercial unique qui s'adresse à divers segments de clients - des petites entreprises locales aux particuliers élevés - tout en maintenant une approche robuste et adaptable aux services financiers Cela les distingue sur un marché concurrentiel.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations bancaires régionales et réseaux financiers

Banner Corporation maintient des partenariats stratégiques avec les réseaux bancaires régionaux suivants:

Réseau	Détails du partenariat
Réseau financier du Pacifique Nord-Ouest	Membre actif depuis 2019
Western States Bankers Association	Membre collaboratif avec 15 institutions financières régionales

Organisations d'entreprises communautaires locales

Banner Corporation collabore avec les organisations commerciales locales:

• Chambre de commerce de l'État de Washington
• Oregon Business Association
• Conseil de développement économique de l'Idaho

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

Les partenariats technologiques clés comprennent:

Fournisseur	Solution technologique	Année de mise en œuvre
Finerv	Plateforme bancaire de base	2021
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2022

Fournisseurs de services d'assurance et de patrimoine

Banner Corporation s'associe à:

• Assurance mutuelle du Nord-Ouest
• Vanguard Wealth Management
• Services financiers Raymond James

Compliance réglementaire et cabinets de conseil financier

Partenariats de conformité et de conseil:

Ferme	Portée du service
Deloitte	Conseil de conformité réglementaire
Pwc	Gestion des risques financiers

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Banner Corporation a exploité 144 succursales bancaires à Washington, en Oregon, en Californie et en Idaho. Le total des actifs a atteint 21,4 milliards de dollars avec un portefeuille de prêts de 16,8 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Comptes de chèques commerciaux	48 672 comptes
Comptes d'épargne personnels	127 345 comptes
Services de prêt d'entreprise	7,2 milliards de dollars en prêts en cours

Gestion du portefeuille de prêts et de crédit

Banner Corporation a maintenu un Portfolio de prêt diversifié en mettant l'accent stratégique sur des secteurs spécifiques.

• Prêts immobiliers commerciaux: 5,6 milliards de dollars
• Prêts agricoles: 1,3 milliard de dollars
• Prêts de construction et de développement: 892 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 1,1 milliard de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les investissements bancaires numériques en 2023 ont totalisé 14,3 millions de dollars, en se concentrant sur les améliorations des infrastructures technologiques.

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs de la banque mobile	287 456 utilisateurs actifs
Volume de transaction en ligne	3,2 millions de transactions mensuelles

Gestion des risques et analyse financière

Banner Corporation a maintenu un marge d'intérêt net de 3,62% et un Réserve de perte de prêt de 172 millions de dollars en 2023.

• Budget de gestion des risques de crédit: 8,7 millions de dollars
• Équipe de rapports de conformité et de réglementation: 42 employés à temps plein
• Dépenses annuelles d'évaluation des audits et des risques: 5,4 millions de dollars

Gestion de la relation client

Les mesures d'engagement client pour 2023 ont démontré de solides performances sur plusieurs canaux.

Métrique CRM	2023 données
Total de clientèle	342 678 clients
Taux de rétention de la clientèle	87.3%
Interactions de service client	1,2 million d'interactions annuelles

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure bancaire régionale

Banner Corporation opère dans 9 États de l'ouest des États-Unis avec 144 succursales à service complet au quatrième trimestre 2023. Actif total: 20,8 milliards de dollars.

Présence de l'État	Nombre de branches
Washington	58
Oregon	39
Idaho	26
Autres États	21

Équipe de gestion financière

Leadership exécutif: 7 cadres supérieurs ayant une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

• PDG: Mark J. Grescovich (plus de 30 ans d'expérience bancaire)
• CFO: Robert J. Hughes (25 ans de services financiers)

Technologie bancaire numérique

Investissement technologique: 24,3 millions de dollars en 2023 pour les mises à niveau des infrastructures numériques.

Plate-forme numérique	Métriques des utilisateurs
Utilisateurs de la banque en ligne	127,000
Utilisateurs de la banque mobile	98,000

Portefeuille de prêts et d'investissement

Portfolio total des prêts: 16,7 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

• Prêts commerciaux: 9,2 milliards de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 5,4 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 2,1 milliards de dollars

Réseau client

Base de clientèle totale: 237 000 au quatrième trimestre 2023.

Segment de clientèle	Nombre de clients
Clients commerciaux	42,000
Banque personnelle	195,000

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, Banner Corporation a fourni des services bancaires à environ 98 000 clients commerciaux et individuels dans la région du Pacifique Nord-Ouest.

Segment de clientèle	Total des clients	Taille moyenne du compte
Clients commerciaux	42,500	1,2 million de dollars
Clients individuels	55,500	$87,500

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Banner Corporation a offert les tarifs concurrentiels suivants en décembre 2023:

Produit	Taux d'intérêt
Vérification des affaires	2.35%
Économies personnelles	3.75%
Prêts commerciaux	7.25%

Expérience bancaire axée sur les relations locales

Banner Corporation a maintenu 86 succursales à travers Washington, Oregon et Idaho en 2023.

• Washington: 52 succursales
• Oregon: 24 succursales
• Idaho: 10 branches

Capacités complètes des banques numériques et mobiles

Métriques bancaires numériques pour 2023:

Service numérique	Adoption des utilisateurs
Application bancaire mobile	78% des clients
Banque en ligne	85% des clients
Dépôt de chèques mobiles	62% des utilisateurs mobiles

Services de conseil financier sur mesure

Offres de services de conseil financier en 2023:

• Gestion de la patrimoine: 1,4 milliard de dollars d'actifs sous gestion
• Planification de la retraite: 22 000 comptes de retraite actifs
• Conseil d'investissement: Taille moyenne du portefeuille client de 475 000 $

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

Au quatrième trimestre 2023, Banner Corporation maintient 120 gestionnaires de relations dédiées à travers son réseau bancaire régional. La banque dessert environ 87 000 clients bancaires personnels et commerciaux.

Segment de clientèle	Gestionnaires de relations	Fréquence moyenne d'interaction client
Banque personnelle	75 gestionnaires	4.2 Interactions par trimestre
Banque d'affaires	45 gestionnaires	6.7 interactions par trimestre

Canaux de support client direct

Banner Corporation fournit un support client multicanal avec les mesures suivantes:

• Centre d'appels: taux de résolution de 92% du premier appel
• Temps d'attente moyen: 3,4 minutes
• Heures d'assistance: 7h00 - 20h00 PST
• Interactions annuelles du support client: 426 000

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Statistiques d'engagement des banques numériques pour 2023:

Plate-forme	Utilisateurs actifs	Transactions mensuelles
Application bancaire mobile	62 500 utilisateurs	1,4 million de transactions
Site Web de banque en ligne	54 300 utilisateurs	980 000 transactions

Stratégies d'engagement axées sur la communauté

Métriques d'engagement communautaire pour 2023:

• Événements communautaires locaux parrainés: 87
• Investissement total de la communauté: 1,2 million de dollars
• Programmes d'éducation financière: 42 ateliers
• Participants aux programmes de littératie financière: 3 600

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Répartition de la gestion des relations avec les banques commerciales:

Segment d'entreprise	Nombre de gestionnaires dédiés	Taille moyenne du portefeuille
Petite entreprise	28 gestionnaires	85 clients par gestionnaire
Entreprises de marché intermédiaire	12 gestionnaires	45 clients par gestionnaire
Banque commerciale	5 gestionnaires	15 clients par gestionnaire

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique dans les États occidentaux

En 2023, Banner Corporation exploite 96 succursales bancaires physiques dans 5 États occidentaux: Washington, Oregon, Californie, Idaho et Arizona.

État	Nombre de branches
Washington	42
Oregon	22
Californie	15
Idaho	10
Arizona	7

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Banner Corporation est 87 346 utilisateurs de banque numérique active au Q4 2023.

• Site Web lancé en 2015
• Prend en charge la sécurité du chiffrement 128 bits
• Offre un accès de compte 24/7

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile a 65 224 utilisateurs actifs mensuels avec une cote de 4,6 / 5 sur les magasins d'applications.

Plate-forme	Télécharger des statistiques
IOS App Store	42 567 téléchargements
Google Play Store	38 912 téléchargements

Services bancaires téléphoniques

Les services bancaires du téléphone gèrent approximativement 22 500 interactions clients mensuellement.

Réseau ATM

Banner Corporation maintient 127 emplacements ATM dans sa région de service.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
Emplacements appartenant à des banques	87
Emplacements partenaires	40

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Banner Corporation dessert environ 12 547 clients commerciaux de petite à moyenne taille dans ses régions opérationnelles.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	4,823	$375,000
Services professionnels	3,692	$425,000
Fabrication	2,156	$612,000

Entreprises commerciales locales

Banner Corporation a un total de 6 215 clients de l'entreprise commerciale locale avec un portefeuille de prêts commerciaux combiné de 2,3 milliards de dollars.

• Prêt immobilier commercial moyen: 1,2 million de dollars
• Part de marché des prêts commerciaux sur les marchés primaires: 17,3%
• Solde de compte de dépôt commercial moyen: 487 000 $

Clients bancaires de détail individuels

Au 31 décembre 2023, Banner Corporation dessert 157 392 clients bancaires de détail individuels.

Type de client	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Vérification personnelle	89,214	$12,500
Économies personnelles	68,178	$25,700

Clients de la communauté agricole et rurale

Banner Corporation soutient 3 876 clients de la communauté agricole et rurale avec un portefeuille de prêts agricoles spécialisés de 547 millions de dollars.

• Taille moyenne des prêts agricoles: 341 000 $
• Pourcentage de la couverture du marché rural: 42,6%
• Taux de défaut de prêt agricole: 2,3%

Individus à haute nette

Banner Corporation dessert 2 341 clients individuels à forte valeur avec un actif géré total de 1,2 milliard de dollars.

Niveau d'actif	Nombre de clients	Actifs gérés moyens
1 M $ - 5 M $	1,687	2,3 millions de dollars
5 M $ - 10 M $	454	6,7 millions de dollars
10 M $ +	200	15,4 millions de dollars

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

En 2023, Banner Corporation a déclaré des frais d'exploitation totale de 78,4 millions de dollars. Cela comprend les coûts pour:

• Entretien d'installation
• Services publics
• Frais d'occupation
• Support administratif au niveau de la succursale

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et location	24,600,000
Services publics	5,900,000
Entretien	12,300,000
Soutien administratif	35,600,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour Banner Corporation ont totalisé 42,1 millions de dollars en 2023, englobant:

• Mises à niveau des systèmes informatiques
• Investissements en cybersécurité
• Licence de logiciel
• Remplacement du matériel

Dépenses technologiques	Montant ($)
Matériel	12,500,000
Licence de logiciel	8,700,000
Cybersécurité	11,200,000
Il soutient	9,700,000

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour Banner Corporation étaient de 215,6 millions de dollars en 2023.

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	156,800,000
Bonus	28,700,000
Assurance maladie	18,500,000
Prestations de retraite	11,600,000

Coûts de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire pour Banner Corporation ont atteint 22,3 millions de dollars en 2023.

Zone de conformité	Montant ($)
Avis juridique	8,900,000
Audit et rapport	7,200,000
Dépôt réglementaire	4,600,000
Formation de la conformité	1,600,000

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing ont totalisé 35,2 millions de dollars en 2023.

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	14,500,000
Publicité traditionnelle	9,800,000
Acquisition de clients	6,700,000
Recherche marketing	4,200,000

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Banner Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 428,7 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total	Rendement intéressant
Immobilier commercial	4,2 milliards de dollars	5.65%
Commercial & Industriel	1,8 milliard de dollars	5.42%
Hypothèque résidentielle	2,1 milliards de dollars	4.87%
Prêts à la consommation	612 millions de dollars	4.75%

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus des frais pour 2023 ont totalisé 87,3 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:

• Frais de maintenance du compte: 22,6 millions de dollars
• Frais de découvert: 15,4 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 9,2 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 7,1 millions de dollars
• Autres frais de service: 33 millions de dollars

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Le segment de gestion de patrimoine a généré 53,6 millions de dollars de revenus pour 2023:

Service	Revenu	Actifs sous gestion
Avis financier	24,3 millions de dollars	2,1 milliards de dollars
Gestion du portefeuille	18,7 millions de dollars	1,5 milliard de dollars
Planification de la retraite	10,6 millions de dollars	892 millions de dollars

Services de gestion du Trésor

Les revenus de la gestion du Trésor pour 2023 étaient de 41,2 millions de dollars, avec des services clés, notamment:

• Gestion des flux de trésorerie: 16,5 millions de dollars
• Traitement des paiements: 12,8 millions de dollars
• Solutions de gestion des risques: 11,9 millions de dollars

Revenus des transactions bancaires numériques

La banque numérique a généré 22,7 millions de dollars de revenus de transaction pour 2023:

Service numérique	Volume de transaction	Revenu
Banque mobile	3,2 millions de transactions	12,4 millions de dollars
Payage des factures en ligne	2,7 millions de transactions	6,8 millions de dollars
Paiements numériques	1,9 million de transactions	3,5 millions de dollars