Banner Corporation (BANR): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

Découvrez comment Banner Corporation (BANR) exploite son unique toile de modèle commercial pour fournir des services bancaires exceptionnels. Depuis partenariats clés avec les entreprises locales à un robuste approche axée sur la communauté, explorez comment cette banque régionale répond aux besoins de ses divers segments de clients. Plongez dans les activités clés, les ressources et les sources de revenus qui définissent ses opérations et contribuent à sa forte présence sur le marché.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Banner Corporation se concentre sur la construction de liens solides avec les entreprises locales pour améliorer ses services bancaires. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux commerciaux et agricoles de la banque s'élevaient à 2,72 milliards de dollars, ce qui représente environ 24% de son portefeuille de prêts. Cet engagement envers les entreprises locales est évident dans leurs stratégies de prêt ciblées, qui comprennent des produits spécifiques adaptés pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises (PME) dans leurs zones opérationnelles, principalement à Washington, en Oregon, en Californie, en Idaho et en Utah.

Partenariats avec les institutions financières

Banner Corporation tire parti des partenariats avec diverses institutions financières pour améliorer ses capacités de liquidité et de financement. Au 30 septembre 2024, Banner avait 230,0 millions de dollars d'avancées de la Federal Home Loan Bank (FHLB), contre 323,0 millions de dollars au 31 décembre 2023. Ces partenariats permettent à Banner de maintenir une position de liquidité robuste, avec une capacité de crédit disponible approximativement 3,23 milliards de dollars au FHLB et 1,53 milliard de dollars à la Réserve fédérale.

Alliances avec les fournisseurs de technologies

Pour rester compétitif dans le paysage des services financiers en évolution rapide, Banner Corporation a formé des alliances avec les fournisseurs de technologies. Ces partenariats se concentrent sur l'amélioration des capacités de la banque numérique et l'amélioration de l'expérience client. L'investissement de la banque dans la technologie a conduit à une efficacité opérationnelle accrue, comme en témoignent un revenu net d'intérêts de 135,7 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 132,5 millions de dollars au trimestre précédent. De plus, les opérations de banque hypothécaire de Banner ont généré 3,2 millions de dollars de revenus au cours de la même période, reflétant l'impact positif de l'intégration technologique dans leurs services.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Entreprises locales	Prêts commerciaux commerciaux et agricoles	2,72 milliards de dollars (24% du portefeuille de prêts)
Institutions financières	FHLB Avances	230,0 millions de dollars
Fournisseurs de technologies	Investissement dans la banque numérique	Revenu des intérêts nets: 135,7 millions de dollars
Banque hypothécaire	Revenus des opérations	3,2 millions de dollars

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation a déclaré un total d'actifs consolidés de 16,19 milliards de dollars, Prêts totaux de 11,22 milliards de dollarset dépôts totaux de 13,54 milliards de dollars . Les principales activités de la banque impliquent l'origine de divers types de prêts, y compris les prêts commerciaux, agricoles et consommateurs. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (en milliards)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux commerciaux et agricoles	$2.72	24%
Prêts résidentiels familiaux un à quatre	$1.58	14%
Prêts immobiliers commerciaux	$3.79	34%
Prêts immobiliers multifamiliaux	$0.89	8%
Prêts à la consommation	$0.72	6%
Prêts de construction et de développement des terres	$1.53	14%

Banner s'engage activement sur les marchés de prêts secondaires, en particulier grâce à l'origine et à la vente de prêts résidentiels familiaux un à quatre, qui constituent une partie importante de leurs opérations bancaires hypothécaires.

Gestion des risques et conformité

Banner Corporation met fortement l'accent sur la gestion des risques et la conformité, en maintenant une allocation pour les pertes de crédit de 154,6 millions de dollars, qui est 1.38% du total des prêts à recevoir. Des actifs non performants se tenaient à 45,2 millions de dollars, représentant 0.28% du total des actifs au 30 septembre 2024. La stratégie de l'entreprise comprend:

• Mise en œuvre des normes de souscription strictes pour gérer le risque de crédit.
• S'engager régulièrement avec les emprunteurs pour résoudre les problèmes avec les prêts classifiés.
• Maintenir les niveaux de capital supérieurs aux exigences réglementaires pour assurer la stabilité et le respect des réglementations fédérales.

Initiatives d'engagement communautaire

Banner Corporation participe activement à des initiatives d'engagement communautaire, en se concentrant sur l'établissement de relations et le soutien des économies locales. Au 30 septembre 2024, la banque avait 135 succursales à travers Washington, l'Oregon, la Californie, l'Idaho et l'Utah. La banque souligne:

• Soutien aux entreprises locales à travers des produits financiers sur mesure.
• Programmes bancaires axés sur la communauté visant à améliorer la littératie financière.
• Investissement dans des projets de développement communautaire, qui comprennent des logements abordables et des infrastructures locales.

L'engagement de la bannière envers l'engagement communautaire se reflète dans sa croissance de base des dépôts, qui a augmenté 464,3 millions de dollars à 12,02 milliards de dollars Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Main-d'œuvre qualifiée

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation a employé environ 1 200 personnes dans ses opérations à Washington, en Oregon, en Californie, en Idaho et en Utah. L'entreprise souligne l'importance d'embaucher des professionnels qualifiés dans le secteur bancaire pour maintenir son avantage concurrentiel et améliorer le service client. Le salaire annuel moyen des employés du secteur des services financiers dans ces régions varie de 60 000 $ à 100 000 $, selon le niveau du rôle et de l'expérience.

Technologie bancaire avancée

Banner Corporation a investi considérablement dans la technologie pour améliorer ses opérations bancaires et son expérience client. En 2024, la société a déclaré des dépenses d'environ 8 millions de dollars sur les mises à niveau technologiques, y compris les applications bancaires mobiles et les systèmes bancaires de base. Cet investissement a permis un processus de création de prêt plus rationalisé, avec des demandes de prêt traitées en moyenne de 24 heures. La plate-forme numérique de la banque a connu une augmentation de 30% de l'engagement des utilisateurs d'une année à l'autre.

Investissement technologique	2022	2023	2024
Investissement dans la technologie (en millions)	$5	$7	$8
Temps de traitement des prêts (heures)	48	36	24
Augmentation de l'engagement des utilisateurs (%)	N / A	25%	30%

Grande réputation de marque

Banner Corporation a développé une forte présence de marque sur ses principaux marchés. Au 30 septembre 2024, la société a détenu une note de satisfaction client de 92%, sur la base des enquêtes menées avec plus de 10 000 clients. La réputation de la marque est renforcée par son engagement envers l'engagement communautaire, démontré par plus d'un million de dollars en contributions caritatives en 2023. et la probabilité de référence.

Métriques de marque	2022	2023	2024
Évaluation de satisfaction du client (%)	90	91	92
Contributions caritatives (en millions)	$0.8	$1.0	$1.0
Score de promoteur net (NPS)	+35	+38	+40

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Service client personnalisé

Banner Corporation met l'accent Service client personnalisé En tant que composant critique de sa proposition de valeur. La banque vise à favoriser des relations solides avec ses clients en offrant des solutions financières personnalisées qui répondent aux besoins individuels. Cette approche se reflète dans l’objectif régional de l’entreprise, desservant des clients principalement à Washington, en Oregon, en Californie, en Idaho et en Utah. Au 30 septembre 2024, Banner avait un total de 459 127 comptes de dépôt avec un solde de compte moyen de $30, indiquant un fort engagement avec sa clientèle.

Produits de prêt compétitifs

Banner Corporation fournit une gamme de produits de prêt compétitifs adapté à divers segments de clients, y compris des particuliers, des entreprises et des entités publiques. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des prêts totaux de 11,22 milliards de dollars, qui comprend des prêts commerciaux commerciaux de 2,72 milliards de dollars et des prêts résidentiels à un à quatre familles totalisant 1,58 milliard de dollars . L'activité de création de prêt de la banque pour le troisième trimestre de 2024 comprenait:

Type de prêt	Montant de l'engagement (par milliers)
Immobilier commercial	$114,372
Biens immobiliers multifamiliaux	$314
Construction et terre	$472,506
Entreprise commerciale	$179,871
Entreprise agricole	$5,877
Résidentiel familial un à quatre	$24,488
Consommateur	$96,137
Total	$893,565

Cette offre de produits diversifiée permet à la bannière de répondre à un large éventail de besoins des clients, en le positionnant de manière compétitive dans le secteur bancaire.

Solutions bancaires axées sur la communauté

Banner Corporation se consacre à la fourniture Solutions bancaires axées sur la communauté. Cet engagement est démontré par sa participation active aux initiatives locales et au soutien aux entreprises locales. Les dépôts de la banque ont atteint 13,54 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, avec des dépôts de base représentant 89% de dépôts totaux. La distribution géographique des dépôts indique une forte présence communautaire, avec la rupture suivante:

Zone géographique	Montant (par milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Washington	$7,413,414	55%
Oregon	$2,997,843	22%
Californie	$2,423,295	18%
Idaho	$703,596	5%
Total	$13,538,148	100%

Cette orientation locale renforce non seulement la fidélité des clients, mais améliore également la santé économique globale des communautés desservies par Banner Corporation.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de compte dédiés

Banner Corporation met l'accent sur les expériences bancaires personnalisées par le biais de gestionnaires de comptes dédiés. Cette approche facilite de solides relations avec les clients, permettant des solutions financières sur mesure. Au 30 septembre 2024, Banner Bank avait environ 135 succursales et 13 bureaux de production de prêts à Washington, en Oregon, en Californie, en Idaho et en Utah, qui améliorent l'accès client aux services dédiés.

Boucles de rétroaction des clients réguliers

Banner Corporation s'engage activement dans des boucles de rétroaction régulières avec ses clients. Ces initiatives sont conçues pour évaluer la satisfaction des clients et améliorer les offres de services. Au troisième trimestre de 2024, la banque a déclaré un revenu net de 45,2 millions de dollars et un chiffre d'affaires total de 153,7 millions de dollars, reflétant l'efficacité des stratégies d'engagement client. Le ratio d'efficacité de la banque s'est amélioré à 62,63%, indiquant une stratégie opérationnelle réussie qui intègre les commentaires des clients.

Événements communautaires et sensibilisation

Banner Corporation investit également dans des événements communautaires et des programmes de sensibilisation pour favoriser les relations dans ses domaines de service. Ces initiatives renforcent non seulement la fidélité à la marque, mais améliorent également l'engagement communautaire. La banque a déclaré des dépôts totaux de 13,54 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Les efforts axés sur la communauté jouent un rôle important dans le maintien d'une base de dépôts forte, les dépôts de base représentant 89% des dépôts totaux.

Métrique	Valeur
Total des actifs (au 30 septembre 2024)	16,19 milliards de dollars
Prêts totaux	11,22 milliards de dollars
Dépôts totaux	13,54 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	1,79 milliard de dollars
Revenu net (TC 2024)	45,2 millions de dollars
Ratio d'efficacité (Q3 2024)	62.63%
Dépôts de base en pourcentage de dépôts totaux	89%

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale à travers la région

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation exploite un réseau de succursale complet composé de 135 succursales et 13 bureaux de production de prêts Situé à Washington, en Oregon, en Californie, en Idaho et en Utah. Cette présence étendue permet à la banque de répondre à une clientèle diversifiée, fournissant des services bancaires essentiels et favorisant les relations communautaires.

État	Nombre de branches	Pourcentage de branches totales
Washington	75	55.6%
Oregon	30	22.2%
Californie	20	14.8%
Idaho	5	3.7%
Utah	3	2.2%

Plateforme bancaire en ligne

Banner Corporation a développé une solide plateforme bancaire en ligne pour améliorer l'expérience et l'accessibilité des clients. La plateforme permet aux clients d'effectuer diverses transactions bancaires, notamment la visualisation des soldes de compte, le transfert de fonds et le paiement des factures. Au 30 septembre 2024, les services bancaires en ligne ont contribué à une augmentation de l'engagement des clients, les dépôts totaux atteignant 13,54 milliards de dollars, reflétant une croissance de 4% Depuis le 31 décembre 2023.

Application bancaire mobile

En plus de sa plate-forme bancaire en ligne, Banner Corporation propose une application bancaire mobile qui offre aux clients un accès en déplacement à leurs comptes. Les fonctionnalités de l'application incluent le dépôt de chèques mobiles, les alertes de transaction en temps réel et les outils de gestion des comptes. Cette décision stratégique a joué un rôle déterminant dans l'attrait des jeunes données démographiques et des clients avertis, solidant davantage la position concurrentielle de la banque sur le marché. Au 30 septembre 2024, la plate-forme bancaire mobile a connu une augmentation de l'adoption des utilisateurs, avec approximativement 60% des clients en utilisant les services bancaires mobiles.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

Banner Corporation dessert les consommateurs individuels principalement par le biais de produits bancaires de détail, y compris des comptes d'épargne, des comptes chèques et des prêts personnels. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à la consommation équivalait à 724,2 millions de dollars, représentant un 4% augmenter par rapport à l'année précédente. Les prêts résidentiels unifamiliaux conservés dans le portefeuille ont augmenté à 1,58 milliard de dollars, marquant une augmentation de 57,1 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023.

Petites et moyennes entreprises

Banner Corporation cible les petites et moyennes entreprises (PME) avec une gamme de services bancaires commerciaux. Au 30 septembre, 2024, les prêts commerciaux commerciaux et agricoles ont totalisé 2,72 milliards de dollars, qui représentait approximativement 24% du portefeuille de prêts. Le montant de l'engagement pour les prêts commerciaux commerciaux pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 501,8 millions de dollars, reflétant la demande croissante parmi les PME.

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage du portefeuille de prêts
Prêts commerciaux commerciaux et agricoles	$2,720	24%
Prêts résidentiels familiaux un à quatre	$1,580	14%
Prêts à la consommation	$724.2	6.5%

Organisations à but non lucratif

Banner Corporation s'adresse également aux organisations à but non lucratif en fournissant des solutions bancaires spécialisées qui comprennent des prêts et des services de dépôt adaptés à leurs besoins financiers uniques. Le volume précis des prêts accordés aux organisations à but non lucratif n'est pas détaillé dans les états financiers publics, mais leur inclusion dans le portefeuille global de prêts commerciaux reflète l'engagement de Banner à servir ce segment. L'approche diversifiée de la banque lui permet de s'engager avec divers secteurs à but non lucratif, qui peuvent bénéficier de produits financiers sur mesure.

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'exploitation pour les succursales

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation a exploité un total de 135 succursales dans ses principales zones de marché, notamment Washington, Oregon, Californie, Idaho et Utah. Les dépenses totales d'occupation et d'équipement pour le troisième trimestre de 2024 s'élevaient à 12,04 millions de dollars, reflétant une légère baisse par rapport aux 12,13 millions de dollars du trimestre précédent.

Salaire et avantages sociaux, une composante importante des dépenses d'exploitation des succursales, a totalisé 61,83 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 63,83 millions de dollars au trimestre précédent.

Coûts d'investissement technologique

Banner Corporation a investi dans la technologie pour améliorer son efficacité opérationnelle et son service client. Bien que des chiffres spécifiques pour les investissements technologiques n'aient pas été divulgués dans les derniers rapports, l'accent mis sur les banques numériques et les systèmes de gestion de la relation client suggère des dépenses en capital continu dans ce domaine. Les dépenses globales de non-intérêt, qui comprennent les coûts technologiques, s'élevaient à 96,29 millions de dollars au troisième trimestre de 2024.

Dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire

Les dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire sont cruciales pour la stratégie d'acquisition de clients de Banner Corporation. Bien que les chiffres spécifiques de ces dépenses n'étaient pas explicitement détaillés, le revenu total de non-intérêt, qui peut inclure le revenu des activités d'engagement communautaire, a été déclaré à 18,06 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024. Cela représente une augmentation de 17,20 millions de dollars au trimestre précédent. L'accent mis sur la banque communautaire suggère que Banner investit considérablement dans les efforts de marketing pour maintenir son avantage concurrentiel dans le secteur bancaire régional.

Catégorie de dépenses	Q3 2024 Montant (en millions)	Q2 2024 Montant (en millions)	T1 2023 Montant (en millions)
Occupation et équipement	12.04	12.13	11.63
Salaire et avantages sociaux	61.83	63.83	61.09
Dépenses totales de non-intérêt	96.29	98.13	95.89
Revenu total de non-intérêt	18.06	17.20	12.66

Banner Corporation (BANR) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation a déclaré des prêts totaux de 11,22 milliards de dollars. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était de 135,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 132,5 millions de dollars au trimestre précédent. La marge d'intérêt nette était de 3,72% pour la même période.

Les catégories de prêts comprennent:

• Prêts commerciaux et agricoles: 2,72 milliards de dollars, représentant 24% du portefeuille de prêts.
• Prêts résidentiels unifamiliaux unifamiliaux: 1,58 milliard de dollars, représentant 14% du portefeuille de prêts.
• Prêts à la consommation: 724,2 millions de dollars.

Frais des services bancaires

Le revenu sans intérêt pour le troisième trimestre de 2024 était de 18,06 millions de dollars, montrant une augmentation de 17,20 millions de dollars au trimestre précédent. Les revenus des opérations bancaires hypothécaires étaient de 3,18 millions de dollars, contre 3,01 millions de dollars.

Les services spécifiques basés sur les frais comprennent:

• Frais de dépôt et autres frais de service: 10,74 millions de dollars au troisième trimestre 2024.
• Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques: 2,45 millions de dollars.

Revenu de placement des titres

Au 30 septembre 2024, Banner Corporation a détenu des titres d'investissement totalisant 3,25 milliards de dollars, une baisse de 3,43 milliards de dollars à la fin de 2023. Les ajustements de juste valeur pour les titres disponibles à la vente ont augmenté de 64,7 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre, 2024.

Le tableau suivant résume les sources de revenus des revenus d'intérêts, des frais et des revenus de placement:

Flux de revenus	Montant (en millions)	Q3 2024	Q2 2024
Revenu net d'intérêt	$135.7	$135.7	$132.5
Revenus non intérêts	$18.06	$18.06	$17.20
Opérations bancaires hypothécaires	$3.18	$3.18	$3.01
Titres d'investissement	3,25 milliards de dollars	N / A	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Banner Corporation (BANR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Banner Corporation (BANR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Banner Corporation (BANR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.