Banner Corporation (BANR): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, a Banner Corporation (BANR) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções digitais inovadoras e serviços financeiros personalizados em todo o oeste dos Estados Unidos. Ao equilibrar magistralmente o setor bancário tradicional orientado a relacionamentos com tecnologia de ponta, a BANR criou um modelo de negócios único que atende a diversos segmentos de clientes-de pequenas empresas locais a indivíduos de alta rede-enquanto mantêm uma abordagem robusta e adaptável aos serviços financeiros Isso os diferencia em um mercado competitivo.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações bancárias regionais e redes financeiras

A Banner Corporation mantém parcerias estratégicas com as seguintes redes bancárias regionais:

Rede	Detalhes da parceria
Rede Financeira do Noroeste do Pacífico	Membro ativo desde 2019
Associação de Banqueiros de Estados Ocidentais	Membro colaborativo com 15 instituições financeiras regionais

Organizações comerciais da comunidade local

A Banner Corporation colabora com organizações empresariais locais:

• Câmara de Comércio do Estado de Washington
• Associação de Negócios do Oregon
• Conselho de Desenvolvimento Econômico de Idaho

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

As principais parcerias tecnológicas incluem:

Fornecedor	Solução tecnológica	Ano de implementação
Fiserv	Plataforma bancária principal	2021
Jack Henry & Associados	Infraestrutura bancária digital	2022

Provedores de serviços de gestão de seguros e patrimônio

A Banner Corporation faz parceria com:

• Seguro mútuo do noroeste
• Vanguard Wealth Management
• Raymond James Financial Services

Empresas regulatórias de conformidade e consultoria financeira

Parcerias de conformidade e consultoria:

Empresa	Escopo de serviço
Deloitte	Advogado de conformidade regulatória
Pwc	Gerenciamento de riscos financeiros

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre 2023, a Banner Corporation operava 144 agências bancárias em Washington, Oregon, Califórnia e Idaho. O total de ativos atingiu US $ 21,4 bilhões com uma carteira de empréstimos de US $ 16,8 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Contas de corrente comercial	48.672 contas
Contas de poupança pessoal	127.345 contas
Serviços de empréstimos para negócios	US $ 7,2 bilhões em empréstimos pendentes

Gerenciamento de portfólio de empréstimos e crédito

Banner Corporation manteve um Portfólio de empréstimos diversificados com foco estratégico em setores específicos.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 5,6 bilhões
• Empréstimos agrícolas: US $ 1,3 bilhão
• Empréstimos de construção e desenvolvimento: US $ 892 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 1,1 bilhão

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os investimentos em bancos digitais em 2023 totalizaram US $ 14,3 milhões, com foco em melhorias na infraestrutura tecnológica.

Métrica da plataforma digital	2023 desempenho
Usuários bancários móveis	287.456 usuários ativos
Volume de transações online	3,2 milhões de transações mensais

Gerenciamento de riscos e análise financeira

Banner Corporation manteve um Margem de juros líquidos de 3,62% e a Reserva de perda de empréstimo de US $ 172 milhões em 2023.

• Orçamento de gerenciamento de risco de crédito: US $ 8,7 milhões
• Equipe de regulamentação e conformidade: 42 funcionários em período integral
• Despesas anuais de auditoria e avaliação de risco: US $ 5,4 milhões

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

As métricas de engajamento do cliente para 2023 demonstraram forte desempenho em vários canais.

Métrica de CRM	2023 dados
Base total de clientes	342.678 clientes
Taxa de retenção de clientes	87.3%
Interações de atendimento ao cliente	1,2 milhão de interações anuais

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura bancária regional

A Banner Corporation opera em 9 estados do oeste dos EUA, com 144 filiais de serviço completo a partir do quarto trimestre de 2023. Total de ativos: US $ 20,8 bilhões.

Presença do estado	Número de ramificações
Washington	58
Oregon	39
Idaho	26
Outros estados	21

Equipe de gestão financeira

Liderança executiva: 7 executivos seniores com experiência bancária média de 22 anos.

• CEO: Mark J. Grescovich (mais de 30 anos de experiência bancária)
• CFO: Robert J. Hughes (25 anos de serviço financeiro)

Tecnologia bancária digital

Investimento em tecnologia: US $ 24,3 milhões em 2023 para atualizações de infraestrutura digital.

Plataforma digital	Métricas de usuário
Usuários bancários online	127,000
Usuários bancários móveis	98,000

Portfólio de empréstimos e investimentos

Portfólio de empréstimos totais: US $ 16,7 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

• Empréstimos comerciais: US $ 9,2 bilhões
• Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 5,4 bilhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 2,1 bilhões

Rede de clientes

Base total de clientes: 237.000 a partir do quarto trimestre 2023.

Segmento de clientes	Número de clientes
Clientes comerciais	42,000
Bancos pessoais	195,000

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre de 2023, a Banner Corporation prestou serviços bancários a aproximadamente 98.000 clientes comerciais e individuais em toda a região noroeste do Pacífico.

Segmento de clientes	Total de clientes	Tamanho médio da conta
Clientes comerciais	42,500	US $ 1,2 milhão
Clientes individuais	55,500	$87,500

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

A Banner Corporation ofereceu as seguintes taxas competitivas em dezembro de 2023:

Produto	Taxa de juro
Verificação de negócios	2.35%
Economia pessoal	3.75%
Empréstimos comerciais	7.25%

Experiência bancária local orientada por relacionamento

A Banner Corporation manteve 86 localizações de filiais em Washington, Oregon e Idaho a partir de 2023.

• Washington: 52 galhos
• Oregon: 24 ramos
• Idaho: 10 ramos

Recursos abrangentes de bancos digitais e móveis

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço digital	Adoção do usuário
Aplicativo bancário móvel	78% dos clientes
Bancos online	85% dos clientes
Depósito de cheque móvel	62% dos usuários móveis

Serviços de consultoria financeira personalizada

Ofertas de serviços de consultoria financeira em 2023:

• Gerenciamento de patrimônio: US $ 1,4 bilhão em ativos sob gestão
• Planejamento de aposentadoria: 22.000 contas de aposentadoria ativa
• Aviso de investimento: tamanho médio do portfólio de clientes de US $ 475.000

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento pessoal

No quarto trimestre 2023, a Banner Corporation mantém 120 gerentes de relacionamento dedicados em sua rede bancária regional. O banco atende a aproximadamente 87.000 clientes bancários pessoais e comerciais.

Segmento de clientes	Gerentes de relacionamento	Frequência média de interação do cliente
Bancos pessoais	75 gerentes	4,2 interações por trimestre
Banking de negócios	45 gerentes	6,7 interações por trimestre

Canais diretos de suporte ao cliente

A Banner Corporation fornece suporte ao cliente multicanal com as seguintes métricas:

• Call Center: 92% Taxa de resolução de primeira linha
• Tempo médio de espera: 3,4 minutos
• Horário de suporte: 7:00 - 20:00 PST
• Interações anuais de suporte ao cliente: 426.000

Plataformas bancárias online e móveis

Estatísticas de engajamento bancário digital para 2023:

Plataforma	Usuários ativos	Transações mensais
Aplicativo bancário móvel	62.500 usuários	1,4 milhão de transações
Site bancário online	54.300 usuários	980.000 transações

Estratégias de engajamento focadas na comunidade

Métricas de engajamento da comunidade para 2023:

• Eventos comunitários locais patrocinados: 87
• Investimento total da comunidade: US $ 1,2 milhão
• Programas de educação financeira: 42 workshops
• Participantes em programas de alfabetização financeira: 3.600

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Business Banking Relacionamento Redução de Gerenciamento de Relacionamentos:

Segmento de negócios	Número de gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Pequenas empresas	28 gerentes	85 clientes por gerente
Empresas do mercado intermediário	12 gerentes	45 clientes por gerente
Banco corporativo	5 gerentes	15 clientes por gerente

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filiais físicas nos estados ocidentais

A partir de 2023, a Banner Corporation opera 96 ​​agências bancárias físicas em 5 estados ocidentais: Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Arizona.

Estado	Número de ramificações
Washington	42
Oregon	22
Califórnia	15
Idaho	10
Arizona	7

Site bancário online

A plataforma bancária on -line da Banner Corporation serve 87.346 usuários de bancos digitais ativos A partir do quarto trimestre 2023.

• Site lançado em 2015
• Suporta segurança de criptografia de 128 bits
• Oferece acesso de conta 24/7

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel tem 65.224 usuários ativos mensais com uma classificação 4.6/5 em lojas de aplicativos.

Plataforma	Baixar estatísticas
IOS App Store	42.567 Downloads
Google Play Store	38.912 Downloads

Serviços bancários telefônicos

Telefonar lida com aproximadamente 22.500 interações com o cliente mensalmente.

Rede ATM

A Banner Corporation mantém 127 localizações em ATM em sua região de serviço.

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Locais de propriedade de bancos	87
Locais de parceiros	40

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Banner Corporation atende aproximadamente 12.547 clientes comerciais pequenos e médios em suas regiões operacionais.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	4,823	$375,000
Serviços profissionais	3,692	$425,000
Fabricação	2,156	$612,000

Empresas comerciais locais

A Banner Corporation possui um total de 6.215 clientes comerciais locais com uma carteira combinada de empréstimos comerciais de US $ 2,3 bilhões.

• Empréstimo imobiliário comercial médio: US $ 1,2 milhão
• Participação de mercado de empréstimos comerciais nos mercados primários: 17,3%
• Saldo médio da conta de depósito comercial: US $ 487.000

Clientes bancários de varejo individuais

Em 31 de dezembro de 2023, a Banner Corporation atende 157.392 clientes de banco de varejo individuais.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	89,214	$12,500
Economia pessoal	68,178	$25,700

Clientes comunitários agrícolas e rurais

A Banner Corporation suporta 3.876 clientes comunitários agrícolas e rurais com um portfólio especializado em empréstimos agrícolas de US $ 547 milhões.

• Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 341.000
• Porcentagem de cobertura do mercado rural: 42,6%
• Taxa de inadimplência de empréstimo agrícola: 2,3%

Indivíduos de alta rede

A Banner Corporation atende a 2.341 clientes individuais de alto patrimônio líquido, com ativos gerenciados totais de US $ 1,2 bilhão.

Nível de ativo	Número de clientes	Ativos gerenciados médios
$ 1m - US $ 5m	1,687	US $ 2,3 milhões
US $ 5 milhões - US $ 10 milhões	454	US $ 6,7 milhões
US $ 10 milhões+	200	US $ 15,4 milhões

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

Em 2023, a Banner Corporation reportou despesas de operação total de US $ 78,4 milhões. Isso inclui custos para:

• Manutenção da instalação
• Utilitários
• Custos de ocupação
• Suporte administrativo no nível da filial

Categoria de despesa	Valor ($)
Alugar e arrendar	24,600,000
Utilitários	5,900,000
Manutenção	12,300,000
Suporte administrativo	35,600,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia da Banner Corporation totalizaram US $ 42,1 milhões em 2023, abrangendo:

• Atualizações de sistemas de TI
• Investimentos de segurança cibernética
• Licenciamento de software
• Substituição de hardware

Despesa de tecnologia	Valor ($)
Hardware	12,500,000
Licenciamento de software	8,700,000
Segurança cibernética	11,200,000
Apoia	9,700,000

Compensação e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários da Banner Corporation foram de US $ 215,6 milhões em 2023.

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	156,800,000
Bônus	28,700,000
Seguro de saúde	18,500,000
Benefícios de aposentadoria	11,600,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória da Banner Corporation atingiram US $ 22,3 milhões em 2023.

Área de conformidade	Valor ($)
Consultoria jurídica	8,900,000
Auditoria e relatórios	7,200,000
Arquivamento regulatório	4,600,000
Treinamento de conformidade	1,600,000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing totalizaram US $ 35,2 milhões em 2023.

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	14,500,000
Publicidade tradicional	9,800,000
Aquisição de clientes	6,700,000
Pesquisa de marketing	4,200,000

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Banner Corporation registrou receita de juros líquidos de US $ 428,7 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Rendimento de juros
Imóveis comerciais	US $ 4,2 bilhões	5.65%
Comercial & Industrial	US $ 1,8 bilhão	5.42%
Hipoteca residencial	US $ 2,1 bilhões	4.87%
Empréstimos ao consumidor	US $ 612 milhões	4.75%

Serviços bancários baseados em taxas

A receita da taxa de 2023 totalizou US $ 87,3 milhões, com a seguinte quebra de serviço:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 22,6 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 15,4 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 9,2 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 7,1 milhões
• Outras cobranças de serviço: US $ 33 milhões

Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 53,6 milhões em receita para 2023:

Serviço	Receita	Ativos sob gestão
Aviso financeiro	US $ 24,3 milhões	US $ 2,1 bilhões
Gerenciamento de portfólio	US $ 18,7 milhões	US $ 1,5 bilhão
Planejamento de aposentadoria	US $ 10,6 milhões	US $ 892 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

A receita de gerenciamento de tesouraria para 2023 foi de US $ 41,2 milhões, com os principais serviços, incluindo:

• Gerenciamento de fluxo de caixa: US $ 16,5 milhões
• Processamento de pagamento: US $ 12,8 milhões
• Soluções de gerenciamento de riscos: US $ 11,9 milhões

Receita de transação bancária digital

O banco digital gerou US $ 22,7 milhões em receitas de transação para 2023:

Serviço digital	Volume de transação	Receita
Mobile Banking	3,2 milhões de transações	US $ 12,4 milhões
Pagamento on -line	2,7 milhões de transações	US $ 6,8 milhões
Pagamentos digitais	1,9 milhão de transações	US $ 3,5 milhões