Banner Corporation (BANR): Modelo de Negócios Canvas [11-2024 Atualizado]

Descubra como a Banner Corporation (BANR) aproveita sua única Modelo de negócios Canvas para fornecer serviços bancários excepcionais. De Principais parcerias com empresas locais para um robusto abordagem focada na comunidade, Explore como esse banco regional atende às necessidades de seus diversos segmentos de clientes. Reveste as principais atividades, recursos e fluxos de receita que definem suas operações e contribuem para sua forte presença no mercado.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Colaborações com empresas locais

A Banner Corporation se concentra na construção de laços fortes com as empresas locais para aprimorar seus serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais e comerciais comerciais e agrícolas do banco totalizaram US $ 2,72 bilhões, representando aproximadamente 24% de sua carteira de empréstimos. Esse compromisso com as empresas locais é evidente em suas estratégias de empréstimos direcionadas, que incluem produtos específicos adaptados para atender às necessidades de pequenas e médias empresas (PME) em suas áreas operacionais, principalmente em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah.

Parcerias com instituições financeiras

A Banner Corporation aproveita as parcerias com várias instituições financeiras para aprimorar seus recursos de liquidez e financiamento. Em 30 de setembro de 2024, Banner tinha US $ 230,0 milhões em avanços do Federal Home Loan Bank (FHLB), abaixo dos US $ 323,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. Essas parcerias permitem que a Banner mantenha uma posição robusta de liquidez, com capacidade de crédito disponível aproximadamente US $ 3,23 bilhões na FHLB e US $ 1,53 bilhão no Federal Reserve.

Alianças com fornecedores de tecnologia

Para permanecer competitivo no cenário de serviços financeiros em rápida evolução, a Banner Corporation formou alianças com fornecedores de tecnologia. Essas parcerias se concentram no aprimoramento dos recursos bancários digitais e na melhoria da experiência do cliente. O investimento do banco em tecnologia levou ao aumento da eficiência operacional, como evidenciado por uma receita de juros líquidos de US $ 135,7 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 132,5 milhões no trimestre anterior. Além disso, as operações bancárias de hipotecas da Banner geraram US $ 3,2 milhões em receita durante o mesmo período, refletindo o impacto positivo da integração tecnológica em seus serviços.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto financeiro
Empresas locais	Empréstimos comerciais e agrícolas	US $ 2,72 bilhões (24% da carteira de empréstimos)
Instituições financeiras	Avanços do FHLB	US $ 230,0 milhões
Provedores de tecnologia	Investimento em bancos digitais	Receita líquida de juros: US $ 135,7 milhões
Bancos de hipotecas	Receita das operações	US $ 3,2 milhões

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation relatou ativos consolidados totais de US $ 16,19 bilhões, empréstimos totais de US $ 11,22 bilhõese depósitos totais de US $ 13,54 bilhões . As principais atividades do banco envolvem originar vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos comerciais, agrícolas e de consumidores. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:

Tipo de empréstimo	Valor (em bilhões)	Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos comerciais e agrícolas	$2.72	24%
Empréstimos residenciais da família de um a quatro	$1.58	14%
Empréstimos imobiliários comerciais	$3.79	34%
Empréstimos imobiliários multifamiliares	$0.89	8%
Empréstimos ao consumidor	$0.72	6%
Empréstimos de construção e desenvolvimento de terras	$1.53	14%

A Banner se envolve ativamente nos mercados secundários de empréstimos, particularmente através da originação e venda de empréstimos residenciais familiares de um a quatro, que são uma parte significativa de suas operações bancárias de hipotecas.

Gerenciamento de riscos e conformidade

Banner Corporation coloca uma forte ênfase no gerenciamento e conformidade de riscos, mantendo um subsídio para perdas de crédito de US $ 154,6 milhões, que é 1.38% de empréstimos totais a receber. Ativos sem desempenho estavam em US $ 45,2 milhões, representando 0.28% do total de ativos em 30 de setembro de 2024. A estratégia da empresa inclui:

• Implementando padrões rigorosos de subscrição para gerenciar o risco de crédito.
• Envolvendo -se regularmente com os mutuários para resolver problemas com empréstimos classificados.
• Mantendo os níveis de capital acima dos requisitos regulatórios para garantir a estabilidade e a conformidade com os regulamentos federais.

Iniciativas de engajamento da comunidade

A Banner Corporation participa ativamente de iniciativas de engajamento da comunidade, concentrando -se na construção de relacionamentos e apoiando as economias locais. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha 135 filiais em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah. O banco enfatiza:

• Suporte para empresas locais através de produtos financeiros personalizados.
• Programas bancários focados na comunidade destinados a melhorar a alfabetização financeira.
• Investimento em projetos de desenvolvimento comunitário, que incluem moradias acessíveis e infraestrutura local.

O compromisso de Banner com o envolvimento da comunidade se reflete em seu crescimento de depósito central, que aumentou por US $ 464,3 milhões para US $ 12,02 bilhões Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Força de trabalho qualificada

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation empregava aproximadamente 1.200 indivíduos em suas operações em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah. A empresa enfatiza a importância de contratar profissionais qualificados no setor bancário para manter sua vantagem competitiva e aprimorar o atendimento ao cliente. O salário médio anual para funcionários do setor de serviços financeiros nessas regiões varia de US $ 60.000 a US $ 100.000, dependendo da função e do nível de experiência.

Tecnologia bancária avançada

A Banner Corporation investiu significativamente em tecnologia para aprimorar suas operações bancárias e experiência do cliente. A partir de 2024, a empresa relatou despesas de aproximadamente US $ 8 milhões em atualizações de tecnologia, incluindo aplicativos bancários móveis e sistemas bancários principais. Esse investimento permitiu um processo de originação de empréstimos mais simplificado, com pedidos de empréstimo processados ​​em uma média de 24 horas. A plataforma digital do banco registrou um aumento de 30% no envolvimento do usuário ano a ano.

Investimento em tecnologia	2022	2023	2024
Investimento em tecnologia (em milhões)	$5	$7	$8
Tempo de processamento de empréstimo (horas)	48	36	24
Aumento do engajamento do usuário (%)	N / D	25%	30%

Forte reputação da marca

A Banner Corporation construiu uma forte presença na marca em seus mercados primários. Em 30 de setembro de 2024, a empresa possuía uma classificação de satisfação do cliente de 92%, com base em pesquisas realizadas com mais de 10.000 clientes. A reputação da marca é reforçada por seu compromisso com o envolvimento da comunidade, demonstrado por mais de US $ 1 milhão em contribuições de caridade em 2023. Além disso, o banco manteve uma percepção pública positiva, com uma pontuação líquida do promotor (NPS) de +40, indicando alta fidelidade do cliente e probabilidade de referência.

Métricas de marca	2022	2023	2024
Classificação de satisfação do cliente (%)	90	91	92
Contribuições de caridade (em milhões)	$0.8	$1.0	$1.0
Pontuação do promotor líquido (NPS)	+35	+38	+40

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Atendimento ao cliente personalizado

A Banner Corporation enfatiza Atendimento ao cliente personalizado como um componente crítico de sua proposta de valor. O banco pretende promover fortes relacionamentos com seus clientes, oferecendo soluções financeiras personalizadas que atendem às necessidades individuais. Essa abordagem se reflete no foco regional da empresa, atendendo clientes principalmente em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah. Em 30 de setembro de 2024, Banner tinha um total de 459.127 Contas de depósito com um saldo médio de conta de $30, indicando um forte envolvimento com sua clientela.

Produtos de empréstimos competitivos

Banner Corporation fornece uma variedade de produtos de empréstimos competitivos adaptado a vários segmentos de clientes, incluindo indivíduos, empresas e entidades públicas. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou empréstimos totais de US $ 11,22 bilhões, que inclui empréstimos comerciais de negócios de US $ 2,72 bilhões e empréstimos residenciais de um a quatro famílias US $ 1,58 bilhão . A atividade de originação de empréstimos do banco no terceiro trimestre de 2024 incluiu:

Tipo de empréstimo	Valor de compromisso (em milhares)
Imóveis comerciais	$114,372
Imóveis multifamiliares	$314
Construção e terra	$472,506
Negócios comerciais	$179,871
Negócios Agrícolas	$5,877
Residencial da família individual	$24,488
Consumidor	$96,137
Total	$893,565

Essa oferta diversificada de produtos permite que a Banner atenda a uma ampla gama de necessidades do cliente, posicionando -a competitivamente no setor bancário.

Soluções bancárias focadas na comunidade

Banner Corporation é dedicado a fornecer Soluções bancárias focadas na comunidade. Esse compromisso é demonstrado através de sua participação ativa em iniciativas locais e apoio a empresas locais. Os depósitos do banco alcançaram US $ 13,54 bilhões em 30 de setembro de 2024, com os principais depósitos representando 89% de depósitos totais. A distribuição geográfica de depósitos indica uma forte presença da comunidade, com a seguinte quebra:

Área geográfica	Quantidade (em milhares)	Porcentagem do total de depósitos
Washington	$7,413,414	55%
Oregon	$2,997,843	22%
Califórnia	$2,423,295	18%
Idaho	$703,596	5%
Total	$13,538,148	100%

Esse foco local não apenas fortalece a lealdade do cliente, mas também aprimora a saúde econômica geral das comunidades atendidas pela Banner Corporation.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de conta dedicados

A Banner Corporation enfatiza experiências bancárias personalizadas por meio de gerentes de contas dedicadas. Essa abordagem facilita um forte relacionamento com os clientes, permitindo soluções financeiras personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, o Banner Bank tinha aproximadamente 135 agências e 13 escritórios de produção de empréstimos em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah, que aprimoram o acesso ao cliente a serviços dedicados.

Loops de feedback de clientes regulares

A Banner Corporation se envolve ativamente em loops regulares de feedback com seus clientes. Essas iniciativas são projetadas para avaliar a satisfação do cliente e melhorar as ofertas de serviços. No terceiro trimestre de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 45,2 milhões e receita total de US $ 153,7 milhões, refletindo a eficácia das estratégias de envolvimento do cliente. O índice de eficiência do banco melhorou para 62,63%, indicando uma estratégia operacional bem -sucedida que incorpora o feedback do cliente.

Eventos e divulgação da comunidade

A Banner Corporation também investe em eventos da comunidade e programas de divulgação para promover relacionamentos em suas áreas de serviço. Essas iniciativas não apenas criam lealdade à marca, mas também aumentam o envolvimento da comunidade. O banco registrou depósitos totais de US $ 13,54 bilhões em 30 de setembro de 2024. Os esforços focados na comunidade desempenham um papel significativo na manutenção de uma forte base de depósitos, com os depósitos principais representando 89% do total de depósitos.

Métrica	Valor
Total de ativos (em 30 de setembro de 2024)	US $ 16,19 bilhões
Empréstimos totais	US $ 11,22 bilhões
Total de depósitos	US $ 13,54 bilhões
Total dos acionistas do patrimônio líquido	US $ 1,79 bilhão
Lucro líquido (terceiro trimestre 2024)	US $ 45,2 milhões
Índice de eficiência (Q3 2024)	62.63%
Depósitos principais como porcentagem do total de depósitos	89%

Banner Corporation (BANR) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filial em toda a região

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation opera uma rede abrangente de filiais que consiste em 135 filiais e 13 escritórios de produção de empréstimos Localizado em Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah. Essa presença extensa permite que o banco atenda a uma base de clientes diversificada, fornecendo serviços bancários essenciais e promovendo relacionamentos comunitários.

Estado	Número de ramificações	Porcentagem de ramificações totais
Washington	75	55.6%
Oregon	30	22.2%
Califórnia	20	14.8%
Idaho	5	3.7%
Utah	3	2.2%

Plataforma bancária online

A Banner Corporation desenvolveu uma plataforma bancária on -line robusta para aprimorar a experiência e a acessibilidade do cliente. A plataforma permite que os clientes realizem várias transações bancárias, incluindo a visualização de saldos de contas, a transferência de fundos e o pagamento de contas. Em 30 de setembro de 2024, os serviços bancários on -line contribuíram para um aumento no envolvimento do cliente, com os depósitos totais atingindo US $ 13,54 bilhões, refletindo um crescimento de 4% Desde 31 de dezembro de 2023.

Aplicativo bancário móvel

Além de sua plataforma bancária on-line, a Banner Corporation oferece um aplicativo bancário móvel que fornece aos clientes acesso em movimento às suas contas. Os recursos do aplicativo incluem depósito de cheque móvel, alertas de transações em tempo real e ferramentas de gerenciamento de contas. Esse movimento estratégico tem sido fundamental para atrair clientes demográficos mais jovens e clientes com experiência em tecnologia, solidificando ainda mais a posição competitiva do banco no mercado. Em 30 de setembro de 2024, a plataforma bancária móvel viu um aumento na adoção do usuário, com aproximadamente 60% dos clientes utilizando serviços bancários móveis.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais

A Banner Corporation atende consumidores individuais principalmente por meio de produtos bancários de varejo, incluindo contas de poupança, contas correntes e empréstimos pessoais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do consumidor totalizaram US $ 724,2 milhões, representando a 4% aumento em relação ao ano anterior. Os empréstimos residenciais de um a quatro famílias mantidos no portfólio aumentaram para US $ 1,58 bilhão, marcando um aumento de US $ 57,1 milhões Comparado a 31 de dezembro de 2023.

Pequenas e médias empresas

A Banner Corporation tem como alvo pequenos e médias empresas (SMBs) com uma variedade de serviços bancários comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais e agrícolas US $ 2,72 bilhões, o que foi responsável por aproximadamente 24% da carteira de empréstimos. O valor do compromisso para empréstimos comerciais comerciais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 501,8 milhões, refletindo a crescente demanda entre as pequenas e médias empresas.

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhões)	Porcentagem de portfólio de empréstimos
Empréstimos comerciais e agrícolas	$2,720	24%
Empréstimos residenciais da família de um a quatro	$1,580	14%
Empréstimos ao consumidor	$724.2	6.5%

Organizações sem fins lucrativos

A Banner Corporation também atende a organizações sem fins lucrativos, fornecendo soluções bancárias especializadas que incluem empréstimos e serviços de depósito adaptados às suas necessidades financeiras exclusivas. O volume preciso de empréstimos estendidos a organizações sem fins lucrativos não é detalhado nas demonstrações financeiras públicas, mas sua inclusão na carteira geral de empréstimos comerciais reflete o compromisso da Banner em servir a esse segmento. A abordagem diversificada do Banco permite que ele se envolva com vários setores sem fins lucrativos, que podem se beneficiar de produtos financeiros personalizados.

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais para filiais

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation operava um total de 135 filiais em suas principais áreas de mercado, que incluem Washington, Oregon, Califórnia, Idaho e Utah. As despesas totais de ocupação e equipamento para o terceiro trimestre de 2024 totalizaram US $ 12,04 milhões, refletindo uma ligeira queda dos US $ 12,13 milhões do trimestre anterior.

Os benefícios salariais e dos funcionários, um componente significativo das despesas operacionais da filial, totalizou US $ 61,83 milhões no terceiro trimestre de 2024, abaixo dos US $ 63,83 milhões no trimestre anterior.

Custos de investimento em tecnologia

A Banner Corporation tem investido em tecnologia para aprimorar sua eficiência operacional e atendimento ao cliente. Embora os números específicos para investimentos em tecnologia não tenham sido divulgados nos relatórios mais recentes, a ênfase no banco digital e nos sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes sugere as despesas de capital em andamento nessa área. As despesas gerais de não juros, que incluem custos de tecnologia, totalizaram US $ 96,29 milhões no terceiro trimestre de 2024.

Despesas de marketing e divulgação da comunidade

As despesas de marketing e divulgação da comunidade são cruciais para a estratégia de aquisição de clientes da Banner Corporation. Embora números específicos para essas despesas não tenham sido explicitamente detalhados, a receita total não-juros, que pode incluir receita das atividades de envolvimento da comunidade, foi relatada em US $ 18,06 milhões no terceiro trimestre de 2024. Isso representa um aumento de US $ 17,20 milhões no trimestre anterior. O foco no banco comunitário sugere que Banner investe significativamente nos esforços de marketing para manter sua vantagem competitiva no setor bancário regional.

Categoria de despesa	Q3 2024 Montante (em milhões)	Q2 2024 Montante (em milhões)	Q3 2023 Montante (em milhões)
Ocupação e equipamento	12.04	12.13	11.63
Salário e benefícios dos funcionários	61.83	63.83	61.09
Despesas totais de não juros	96.29	98.13	95.89
Renda total não jurídica	18.06	17.20	12.66

Banner Corporation (BANR) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation registrou empréstimos totais de US $ 11,22 bilhões. A receita líquida de juros do terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 135,7 milhões, refletindo um aumento de US $ 132,5 milhões no trimestre anterior. A margem de juros líquida foi de 3,72% no mesmo período.

As categorias de empréstimos incluem:

• Empréstimos comerciais e agrícolas: US $ 2,72 bilhões, representando 24% da carteira de empréstimos.
• Empréstimos residenciais de um a quatro famílias: US $ 1,58 bilhão, representando 14% da carteira de empréstimos.
• Empréstimos ao consumidor: US $ 724,2 milhões.

Taxas de serviços bancários

A renda não jurídica no terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 18,06 milhões, mostrando um aumento de US $ 17,20 milhões no trimestre anterior. A receita das operações bancárias de hipotecas foi de US $ 3,18 milhões, acima dos US $ 3,01 milhões.

Serviços específicos baseados em taxas incluem:

• Taxas de depósito e outras cobranças de serviço: US $ 10,74 milhões no terceiro trimestre de 2024.
• Receita de seguro de vida de propriedade bancária: US $ 2,45 milhões.

Receita de investimento de valores mobiliários

Em 30 de setembro de 2024, a Banner Corporation detinha títulos de investimento, totalizando US $ 3,25 bilhões, uma queda de US $ 3,43 bilhões no final de 2023. Os ajustes do valor justo para os valores mobiliários disponíveis para venda aumentaram US $ 64,7 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro, 2024.

A tabela a seguir resume os fluxos de receita da receita de juros, taxas e receita de investimento:

Fluxo de receita	Quantidade (em milhões)	Q3 2024	Q2 2024
Receita de juros líquidos	$135.7	$135.7	$132.5
Receita não interessante	$18.06	$18.06	$17.20
Operações bancárias de hipotecas	$3.18	$3.18	$3.01
Títulos de investimento	US $ 3,25 bilhões	N / D	N / D

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Banner Corporation (BANR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Banner Corporation (BANR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Banner Corporation (BANR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.