Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) ist ein dynamisches regionales Bankenkraftwerk und positioniert sich strategisch in der wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell, das traditionelles relationsbasiertes Bankgeschäft mit modernsten digitalen Innovationen verbindet. BWB konzentriert sich auf kleine bis mittelgroße Unternehmen und lokale Handelsunternehmen und hat ein einzigartiges Wertversprechen entwickelt, das den personalisierten Service, die fortschrittliche Technologie und das tiefe lokale Marktverständnis nutzt, um umfassende Banklösungen zu liefern, die über konventionelle finanzielle Angebote hinausgehen.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält Bridgewater Bancshares Partnerschaften mit:

Organisation	Standort	Partnerschaftsdetails
Handelskammer Minnesota	Minneapolis, Mn	Aktive Mitgliedschaft seit 2015
Minnesota Bankers Association	St. Paul, Mn	Strategischer Netzwerkpartner

Gewerbeimmobilienentwickler

Zu den wichtigsten Partnerschaften der gewerblichen Immobilienentwicklung gehören:

• Ryan Companies US, Inc.
• Mortenson -Konstruktion
• Kraus-Anderson-Unternehmen

Regionale Finanzdienstleister

Bridgewater Bancshares arbeitet zusammen mit:

Anbieter	Service -Typ	Partnerschaftsdauer
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankentechnologie	8 Jahre
Fiserv, Inc.	Zahlungsabwicklung	5 Jahre

Kleine bis mittelgroße Geschäftsnetzwerke

Netzwerkpartnerschaften ab 2024:

• Minneapolis-St. Paul Business Journal Small Business Network
• Minnesota Small Business Development Center

Anbieter von Technologie und Digital Banking Platform

Partnerschaften mit digitaler Technologie:

Verkäufer	Technologielösung	Implementierungsjahr
Temenos Group Ag	Digitale Bankplattform	2022
Finastra	Kreditverwaltungssystem	2021

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Bridgewater Bancshares insgesamt 4,9 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen mit den folgenden wichtigen Metriken:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Transaktionswert
Kommerzielle Kreditvergabe	2,3 Milliarden US -Dollar	1,4 Millionen US -Dollar pro Darlehen
Persönliches Bankgeschäft	1,6 Milliarden US -Dollar	285.000 USD pro Konto

Darlehensförderung und Underwriting

Darlehensportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

• Gesamtdarlehensförderungen: 987 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 52%
• Wohnhypothekendarlehen: 28%
• Bau- und Entwicklungskredite: 15%
• Verbraucherkredite: 5%

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag	Wachstumsrate
Scheckkonten	1,2 Milliarden US -Dollar	7.3%
Sparkonten	875 Millionen US -Dollar	5.6%
Geldmarktkonten	620 Millionen US -Dollar	4.2%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Engagement Metrics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 78.000
• Online -Banking -Transaktionen: 2,4 Millionen
• Eröffnungsrate für digitale Konto: 42%
• Mobile App Download Wachstum: 18%

Vorschriftenregulierung und Risikomanagement

Compliance- und Risikomanagementkennzahlen:

• Compliance -Mitarbeiter: 65 Fachkräfte
• Jährliches Compliance -Budget: 8,3 Millionen US -Dollar
• Risikomanagement -Technologieinvestitionen: 2,1 Millionen US -Dollar
• Regulierungsuntersuchungsbewertungen: konsequent "zufriedenstellend"

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Bridgewater Bancshares 18 Full-Service-Bankenstandorte in Minnesota. Gesamtvermögen gemeldet: 4,71 Milliarden US -Dollar.

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtbankenstandorte	18
Gesamtvermögen	4,71 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	4,16 Milliarden US -Dollar

Erfahrenes Managementteam

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• CEO: Jerry Baack - 30 Jahre Bankerfahrung
• Chief Financial Officer: James Dahl - 25 Jahre Finanzdienstleistungen
• Chief Operating Officer: Mary Jaeger - 18 Jahre Bankgeschäfte

Fortschrittliche digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen in 2023: 6,2 Millionen US -Dollar.

Digitaler Dienst	Fähigkeit
Mobile -Banking -Plattform	Mobile App mit Vollfeature
Online -Banking -Benutzer	87% des Kundenstamms
Digitales Transaktionsvolumen	2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Robustes Finanzkapital

Kapitalmetriken zum 31. Dezember 2023:

• Tier -1 -Kapitalquote: 12,4%
• Total risikobasierte Kapitalquote: 13,6%
• Greifbares gemeinsames Aktienverhältnis: 9,2%

Umfangreiches lokales Marktwissen

Marktkonzentration in Minnesota:

Marktsegment	Marktanteil
Kommerzielle Kreditvergabe	7.3%
Small Business Banking	6.8%
Persönliches Bankgeschäft	5.9%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Bridgewater Bancshares gezielte Bankdienstleistungen mit 6,3 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen und insgesamt 4,8 Mrd. USD.

Business Banking Services	Jahresvolumen
Kommerzielle Kreditvergabe	1,2 Milliarden US -Dollar
Business Checking -Konten	12.547 aktive Konten
Treasury Management Services	875 Millionen US -Dollar verwaltet

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Kreditprodukte

Aktuelle Darlehensportfolio -Aufschlüsselung:

• Gewerbeimmobilienkredite: 45% des gesamten Kreditportfolios
• Kommerziell & Industriekredite: 28% des gesamten Kreditportfolios
• Wohnimmobilienkredite: 22% des gesamten Kreditportfolios
• Verbraucherkredite: 5% des gesamten Kreditportfolios

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

Bridgewater arbeitet mit 15 Bankenzentren In erster Linie in Minnesota, die sich auf lokalisierte finanzielle Lösungen konzentriert.

Geografischer Markt	Marktdurchdringung
Minnesota Metropolitan Area	87% des Kundenstamms
Wisconsin Market	8% des Kundenstamms
Andere regionale Märkte	5% des Kundenstamms

Optimierte digitale Bankerfahrung

Digitale Bankmetriken ab 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 68.000 aktive Benutzer
• Online -Banking -Transaktionen: 2,4 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate für digitales Konto: 42% der neuen Konten

Reaktionsschnell Kundenservice

Kundendienstleistungsindikatoren:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	Weniger als 2 Stunden
Kundenzufriedenheit	4.6/5
Beschwerdelösungsrate	98.7%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Beziehungsmanager

Ab dem vierten Quartal 2023 haben Bridgewater Bancshares 42 engagierte Beziehungsmanager auf dem Minnesota Market Footprint zugewiesen. Diese Manager bedienen bestimmte Kundensegmente mit einem durchschnittlichen Portfolio von jeweils 87 geschäftlichen und persönlichen Bankkunden.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Business Banking	24	53 Kunden
Persönliches Bankgeschäft	18	34 Kunden

Personal- und Business Banking -Konsultationen

Im Jahr 2023 führte Bridgewater Bancshares 3.672 personalisierte Bankkonsultationen durch, wobei sich 62% auf Geschäftsbankendienste konzentrierten.

• Beratungstypen:
  • Geschäftsdarlehenstrategiesitzungen
  • Persönliche Bewertungen des Vermögensverwaltungsmanagements
  • Geschäftsberatungsversammlungen für Geschäftsbanken

Digitale Self-Service-Plattformen

Die Nutzung der digitalen Plattform erhöhte sich auf 78% der gesamten Kundeninteraktionen im Jahr 2023. Die Online -Banking -Plattformfunktionen umfassen:

Digitaler Dienst	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	42,156	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Rechnung	35,789	687.000 monatliche Transaktionen

Community Engagement und Networking -Ereignisse

Bridgewater Bancshares veranstaltete 2023 76 Community -Networking -Veranstaltungen und zielte auf lokale Geschäfts- und persönliche Banksegmente ab.

• Ereigniskategorien:
  • Small Business Workshops
  • Wirtschaftsaussichten Seminare
  • Gemeinnützige Netzwerksitzungen

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Im Jahr 2023 stellte die Bank 1.245 maßgeschneiderte Finanzberatungskonsultationen mit einer durchschnittlichen Konsultationsdauer von 2,3 Stunden zur Verfügung.

Beratungsdienst	Gesamtberatung	Durchschnittliche Kundenzufriedenheit
Geschäftsfinanzplanung	687	4,6/5 Bewertung
Persönliches Vermögensverwaltung	558	4,5/5 Bewertung

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Bridgewater Bancshares 32 physische Zweigstellen, die hauptsächlich in Minnesota konzentriert sind. Die Zweigverteilung ist wie folgt:

Region	Anzahl der Zweige
Minneapolis-St. Paul Metropolitan Area	24
Großraum Minnesota	8

Online -Banking -Plattform

Bridgewater Bancshares bietet eine umfassende Online -Bankplattform mit den folgenden Funktionen:

• Sichern Sie den Zugriff auf webbasiertes Konto
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank bietet an:

• Kaution für mobile Schecks
• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Standortbasierter ATM-Finder

Telefonbanking Support

Der telefonische Support des Kundendienstes arbeitet mit den folgenden Spezifikationen:

Servicezeiten	Kontaktdaten
Montag -Freitag: 8:00 - 18:00 Uhr CST	(952) 857-7700

ATM -Netzwerk

Bridgewater Bancshares unterhält ein ATM -Netzwerk von 42 Maschinen mit der folgenden Verteilung:

Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Bankfiliale	32
Eigenständige Geldautomaten	10

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Bridgewater Bancshares 3.247 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in ganz Minnesota. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 412,6 Mio. USD.

Geschäftsgröße Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	1,842	$127,500
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	1,405	$287,300

Lokale Handelsunternehmen

COMMERTIL BANKING -Segment erzielt einen Jahresumsatz von 18,2 Mio. USD. Lokaler Unternehmenskundenstamm: 2.013 Unternehmen.

• Branchenverteilung:
  • Einzelhandel: 34%
  • Fertigung: 22%
  • Professionelle Dienstleistungen: 18%
  • Bau: 15%
  • Andere: 11%

Persönliche Bankkunden

Gesamtpersonenbankenkunden: 47.583. Einzahlungskonten Wert: 1,3 Milliarden US -Dollar.

Kontotyp	Kundenzahl	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	32,416	$22,750
Sparkonten	15,167	$37,600

Professionelle Dienstleister

Professional Service -Kundensegment: 1.276 Kunden. Total Professional Services Lending: 156,4 Millionen US -Dollar.

Regionalunternehmer und Startups

Startup- und Unternehmerbankensegment: 687 aktive Kunden. Total Startup Loan Portfolio: 93,2 Mio. USD.

• Aufschlüsselung des Startsektors:
  • Technologie: 42%
  • Gesundheitswesen: 23%
  • Finanzdienstleistungen: 17%
  • Andere Sektoren: 18%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Zum Jahresbericht 2023 meldete Bridgewater Bancshares, Inc. die Gesamtausgleichskosten von 59,1 Mio. USD.

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	42,300,000
Leistungsboni	8,600,000
Leistungen der Mitarbeiter	8,200,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 12,5 Mio. USD.

• Upgrades für das Bankensystem für Banken: 4,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 3,8 Millionen US -Dollar
• Wartung der digitalen Bankplattform: 2,9 Millionen US -Dollar
• Netzwerk- und Hardwareinfrastruktur: 1,6 Millionen US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Gesamtbetriebskosten für 2023 betrugen 22,3 Mio. USD.

Filialenkostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	9,700,000
Versorgungsunternehmen	3,200,000
Wartung und Reparaturen	5,600,000
Zweigausrüstung	3,800,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 7,6 Mio. USD.

• Gehälter von Rechts- und Konformitätspersonal: 3,2 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 1,8 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 2,6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketing- und Kundenerwerbskosten für 2023 betrugen 6,4 Millionen US -Dollar.

Marketingkostenkategorie	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,700,000
Traditionelle Werbung	1,900,000
Kundenakquisitionsprogramme	1,800,000

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Bridgewater Bancshares einen Gesamtzinseinkommen von 192,7 Mio. USD. Aufschlüsselung von Darlehenszinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	114.3
Kommerziell & Industriekredite	45.6
Wohnhypothekendarlehen	32.8

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicegebühren für 2023 beliefen sich auf 37,5 Mio. USD, einschließlich:

• Einzahlungskontogebühren: 18,2 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 6,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 8,3 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen des Vermögens Management für 2023 erreichten 22,6 Millionen US -Dollar mit den folgenden Segmenten:

Servicekategorie	Umsatz ($ M)
Vermögensverwaltung	12.4
Finanzberatung	7.2
Vertrauensdienste	3.0

Digital Banking Service Gebühren

Der digitale Bankumsatz für 2023 betrug 15,3 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 7,6 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Servicegebühren: 5,4 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 2,3 Millionen US -Dollar

Einnahmen für Geschäftsbanken für Geschäftsbanken

Die Einnahmen aus Geschäftsbanken für 2023 beliefen sich auf 28,9 Mio. USD:

Produktkategorie	Umsatz ($ M)
Treasury Management Services	14.2
Geschäftskreditkarten	6.7
Händlerdienste	8.0