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Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) Bundle
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) é uma potência bancária regional dinâmica, posicionando-se estrategicamente no cenário financeiro competitivo por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado que combina o banco tradicional baseado em relacionamento com a inovação digital de ponta. Ao focar em pequenas e médias empresas e empresas comerciais locais, a BWB desenvolveu uma proposta de valor única que aproveita o serviço personalizado, a tecnologia avançada e o profundo entendimento do mercado local para fornecer soluções bancárias abrangentes que vão além das ofertas financeiras convencionais.
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais e câmaras de comércio
A partir do quarto trimestre 2023, Bridgewater Bancshares mantém parcerias com:
| Organização | Localização | Detalhes da parceria |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio de Minnesota | Minneapolis, Mn | Associação ativa desde 2015 |
| Associação de Minnesota Bankers | St. Paul, MN | Parceiro de rede estratégica |
Promotores imobiliários comerciais
As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:
- Ryan Companies US, Inc.
- Construção de Mortenson
- Empresas Kraus Anderson
Provedores de serviços financeiros regionais
Bridgewater Bancshares colabora com:
| Provedor | Tipo de serviço | Duração da parceria |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Tecnologia bancária principal | 8 anos |
| Fiserv, Inc. | Processamento de pagamento | 5 anos |
Redes de negócios pequenas e médias
Parcerias de rede a partir de 2024:
- Minneapolis-St. Paul Business Journal Small Business Network
- Minnesota Small Business Development Center
Fornecedores de plataforma de tecnologia e bancos digitais
Parcerias de tecnologia digital:
| Fornecedor | Solução tecnológica | Ano de implementação |
|---|---|---|
| TEMENOS GROUP AG | Plataforma bancária digital | 2022 |
| Finsastra | Sistema de Gerenciamento de Empréstimos | 2021 |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
No quarto trimestre 2023, a Bridgewater Bancshares registrou ativos totais de US $ 4,9 bilhões. O banco fornece uma gama abrangente de serviços bancários com as seguintes métricas principais:
| Categoria de serviço | Volume total | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 2,3 bilhões | US $ 1,4 milhão por empréstimo |
| Bancos pessoais | US $ 1,6 bilhão | US $ 285.000 por conta |
Origem e subscrição de empréstimos
Breakdown da carteira de empréstimos para 2023:
- Origenos totais de empréstimos: US $ 987 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: 52%
- Empréstimos hipotecários residenciais: 28%
- Empréstimos de construção e desenvolvimento: 15%
- Empréstimos ao consumidor: 5%
Gerenciamento de depósito e investimento
| Tipo de depósito | Balanço total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 1,2 bilhão | 7.3% |
| Contas de poupança | US $ 875 milhões | 5.6% |
| Contas do mercado monetário | US $ 620 milhões | 4.2% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas de engajamento bancário digital para 2023:
- Usuários bancários móveis: 78.000
- Transações bancárias online: 2,4 milhões
- Taxa de abertura da conta digital: 42%
- Mobile App Download Growth: 18%
Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
Métricas de conformidade e gerenciamento de riscos:
- Equipe de conformidade: 65 profissionais
- Orçamento anual de conformidade: US $ 8,3 milhões
- Investimento em tecnologia de gerenciamento de riscos: US $ 2,1 milhões
- Classificações de exames regulatórios: consistentemente 'satisfatórios'
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, a Bridgewater Bancshares opera 18 locais bancários de serviço completo em Minnesota. Total de ativos relatados: US $ 4,71 bilhões.
| Métrica de infraestrutura | Quantidade |
|---|---|
| Total de locais bancários | 18 |
| Total de ativos | US $ 4,71 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,16 bilhões |
Equipe de gerenciamento experiente
Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos.
- CEO: Jerry Baack - 30 anos de experiência bancária
- Diretor Financeiro: James Dahl - 25 anos de Serviços Financeiros
- Diretor de Operações: Mary Jaeger - 18 anos de operações bancárias
Tecnologia Bancária Digital Avançada
Investimento em tecnologia em 2023: US $ 6,2 milhões.
| Serviço digital | Capacidade |
|---|---|
| Plataforma bancária móvel | App móvel completo |
| Usuários bancários online | 87% da base de clientes |
| Volume de transação digital | 2,3 milhões de transações mensais |
Capital financeiro robusto
Métricas de capital em 31 de dezembro de 2023:
- Tier 1 Capital Ratio: 12,4%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 13,6%
- Razão de patrimônio comum tangível: 9,2%
Amplo conhecimento do mercado local
Concentração de mercado em Minnesota:
| Segmento de mercado | Quota de mercado |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 7.3% |
| Bancos de pequenas empresas | 6.8% |
| Bancos pessoais | 5.9% |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas
No quarto trimestre 2023, a Bridgewater Bancshares fornece serviços bancários direcionados com US $ 6,3 bilhões em ativos totais e US $ 4,8 bilhões em depósitos totais.
| Serviços bancários de negócios | Volume anual |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão |
| Contas de corrente de negócios | 12.547 contas ativas |
| Serviços de Gerenciamento do Tesouro | US $ 875 milhões gerenciados |
Taxas de juros competitivas e produtos de empréstimo
Aparação atual da carteira de empréstimos:
- Empréstimos imobiliários comerciais: 45% da carteira total de empréstimos
- Comercial & Empréstimos industriais: 28% da carteira total de empréstimos
- Empréstimos imobiliários residenciais: 22% da carteira total de empréstimos
- Empréstimos ao consumidor: 5% da carteira total de empréstimos
Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento
Bridgewater opera com 15 centros bancários principalmente em Minnesota, com foco em soluções financeiras localizadas.
| Mercado geográfico | Penetração de mercado |
|---|---|
| Área metropolitana de Minnesota | 87% da base de clientes |
| Mercado de Wisconsin | 8% da base de clientes |
| Outros mercados regionais | 5% da base de clientes |
Experiência bancária digital simplificada
Métricas bancárias digitais a partir de 2023:
- Usuários bancários móveis: 68.000 usuários ativos
- Transações bancárias online: 2,4 milhões mensais
- Taxa de abertura da conta digital: 42% das novas contas
Atendimento ao cliente responsivo
Indicadores de desempenho do atendimento ao cliente:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | Menos de 2 horas |
| Classificação de satisfação do cliente | 4.6/5 |
| Taxa de resolução de reclamação | 98.7% |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento dedicados
A partir do quarto trimestre 2023, a Bridgewater Bancshares alocou 42 gerentes de relacionamento dedicados em sua pegada de mercado de Minnesota. Esses gerentes atendem a segmentos de clientes específicos com um portfólio médio de 87 clientes de negócios e bancos pessoais cada.
| Segmento de clientes | Gerentes de relacionamento | Tamanho médio do portfólio |
|---|---|---|
| Banking de negócios | 24 | 53 clientes |
| Bancos pessoais | 18 | 34 clientes |
Consultas bancárias pessoais e comerciais
Em 2023, a Bridgewater Bancshares realizou 3.672 consultas bancárias personalizadas, com 62% focados nos serviços bancários de negócios.
- Tipos de consulta:
- Sessões de estratégia de empréstimos comerciais
- Revisões de gerenciamento de patrimônio pessoal
- Reuniões de consultoria bancária comercial
Plataformas de autoatendimento digital
O uso da plataforma digital aumentou para 78% do total de interações com os clientes em 2023. Os recursos da plataforma bancária on -line incluem:
| Serviço digital | Usuários ativos mensais | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 42,156 | 1,2 milhão de transações mensais |
| Pagamento on -line | 35,789 | 687.000 transações mensais |
Eventos de engajamento e networking da comunidade
A Bridgewater Bancshares organizou 76 eventos de rede comunitária em 2023, visando segmentos bancários comerciais e pessoais locais.
- Categorias de eventos:
- Oficinas de pequenas empresas
- Seminários de perspectivas econômicas
- Sessões de rede sem fins lucrativos
Serviços de consultoria financeira personalizada
Em 2023, o banco forneceu 1.245 consultas de consultoria financeira personalizadas com uma duração média de consulta de 2,3 horas.
| Serviço de consultoria | Total de consultas | Satisfação média do cliente |
|---|---|---|
| Planejamento financeiro de negócios | 687 | 4.6/5 Classificação |
| Gestão de patrimônio pessoal | 558 | 4,5/5 Classificação |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, a Bridgewater Bancshares opera 32 localizações de filiais físicas concentradas principalmente em Minnesota. A distribuição da filial é a seguinte:
| Região | Número de ramificações |
|---|---|
| Minneapolis-St. Área metropolitana de Paul | 24 |
| Grande Minnesota | 8 |
Plataforma bancária online
Bridgewater Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Acesso seguro na conta baseada na Web
- Monitoramento de transações em tempo real
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco oferece:
- Depósito de cheque móvel
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Finder ATM baseado em localização
Suporte bancário por telefone
O suporte telefônico do atendimento ao cliente opera com as seguintes especificações:
| Horário de serviço | Detalhes de contato |
|---|---|
| Segunda a sexta: 8:00 - 18:00 CST | (952) 857-7700 |
Rede ATM
Bridgewater Bancshares mantém uma rede ATM de 42 máquinas, com a seguinte distribuição:
| Tipo de localização | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Locais da agência bancária | 32 |
| Caixas eletrônicos independentes | 10 |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Bridgewater Bancshares atende a 3.247 clientes comerciais pequenos e médios em Minnesota. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 412,6 milhões.
| Categoria de tamanho de negócios | Número de clientes | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Micro negócios (1-9 funcionários) | 1,842 | $127,500 |
| Pequenas empresas (10-49 funcionários) | 1,405 | $287,300 |
Empresas comerciais locais
O segmento bancário comercial gera US $ 18,2 milhões em receita anual. Base de clientes da empresa local: 2.013 empresas.
- Distribuição da indústria:
- Varejo: 34%
- Fabricação: 22%
- Serviços profissionais: 18%
- Construção: 15%
- Outro: 11%
Clientes bancários pessoais
Total de clientes bancários pessoais: 47.583. Valor das contas de depósito: US $ 1,3 bilhão.
| Tipo de conta | Contagem de clientes | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 32,416 | $22,750 |
| Contas de poupança | 15,167 | $37,600 |
Provedores de serviços profissionais
Segmento de clientes de serviço profissional: 1.276 clientes. Empréstimos de serviços profissionais totais: US $ 156,4 milhões.
Empresários e startups regionais
Startup e segmento bancário empreendedor: 687 clientes ativos. Portfólio total de empréstimos para startups: US $ 93,2 milhões.
- Aparelhamento do setor de startups:
- Tecnologia: 42%
- Saúde: 23%
- Serviços financeiros: 17%
- Outros setores: 18%
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No relatório anual de 2023, a Bridgewater Bancshares, Inc. registrou despesas totais de remuneração de US $ 59,1 milhões.
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 42,300,000 |
| Bônus de desempenho | 8,600,000 |
| Benefícios dos funcionários | 8,200,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 12,5 milhões.
- Atualizações do sistema bancário principal: US $ 4,2 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 3,8 milhões
- Manutenção da plataforma bancária digital: US $ 2,9 milhões
- Infraestrutura de rede e hardware: US $ 1,6 milhão
Despesas de operação de ramificação
As despesas totais de operação da filial para 2023 foram de US $ 22,3 milhões.
| Categoria de despesa de ramificação | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 9,700,000 |
| Utilitários | 3,200,000 |
| Manutenção e reparos | 5,600,000 |
| Equipamento de ramificação | 3,800,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 7,6 milhões.
- Salários legais e de conformidade: US $ 3,2 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 1,8 milhão
- Taxas externas de auditoria e consultoria: US $ 2,6 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 foram de US $ 6,4 milhões.
| Categoria de despesa de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 2,700,000 |
| Publicidade tradicional | 1,900,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 1,800,000 |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Bridgewater Bancshares registrou receita total de juros de US $ 192,7 milhões. Redução de juros de empréstimo:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($ m) |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | 114.3 |
| Comercial & Empréstimos industriais | 45.6 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 32.8 |
Taxas de serviço e cobranças de transação
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 37,5 milhões, incluindo:
- Taxas de conta de depósito: US $ 18,2 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 6,7 milhões
- Cobranças de cheque especial: US $ 8,3 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 4,3 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de gestão de patrimônio para 2023 atingiu US $ 22,6 milhões, com os seguintes segmentos:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Gestão de ativos | 12.4 |
| Aviso financeiro | 7.2 |
| Serviços de confiança | 3.0 |
Taxas de serviço bancário digital
A receita bancária digital para 2023 foi de US $ 15,3 milhões, incluindo:
- Taxas de transação bancária online: US $ 7,6 milhões
- Encargos de serviço bancário móvel: US $ 5,4 milhões
- Processamento de pagamento digital: US $ 2,3 milhões
Receitas de produtos bancários comerciais
As receitas de produtos bancários comerciais para 2023 totalizaram US $ 28,9 milhões:
| Categoria de produto | Receita ($ m) |
|---|---|
| Serviços de Gerenciamento do Tesouro | 14.2 |
| Cartões de crédito empresariais | 6.7 |
| Serviços comerciais | 8.0 |
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