Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) est une puissance bancaire régionale dynamique, se positionnant stratégiquement dans le paysage financier concurrentiel grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu qui mélange la banque traditionnelle basée sur les relations avec l'innovation numérique de pointe. En se concentrant sur les petites et moyennes entreprises et les entreprises commerciales locales, BWB a développé une proposition de valeur unique qui exploite le service personnalisé, la technologie de pointe et la compréhension approfondie du marché local pour fournir des solutions bancaires complètes qui vont au-delà des offres financières conventionnelles.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Au quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares maintient des partenariats avec:

Organisation	Emplacement	Détails du partenariat
Chambre de commerce du Minnesota	Minneapolis, MN	Adhésion active depuis 2015
Association des banquiers du Minnesota	St. Paul, MN	Partenaire de réseautage stratégique

Promoteurs immobiliers commerciaux

Les principales partenariats commerciaux de développement immobilier comprennent:

• Ryan Companies US, Inc.
• Construction de Mortenson
• Compagnies de Kraus-Anderson

Fournisseurs de services financiers régionaux

Bridgewater Bancshares collabore avec:

Fournisseur	Type de service	Durée du partenariat
Jack Henry & Associés	Technologie bancaire de base	8 ans
Fiserv, Inc.	Traitement des paiements	5 ans

Réseaux commerciaux de petite à moyenne

Partenariats de réseau à partir de 2024:

• Minneapolis-st. Réseau de petites entreprises de Paul Business Journal
• Centre de développement des petites entreprises du Minnesota

TECHNOLOGIE ET ​​DIGILE BANKING PLATEFORM

Partenariats technologiques numériques:

Fournisseur	Solution technologique	Année de mise en œuvre
TEMENOS GROUP AG	Plate-forme bancaire numérique	2022
Finastra	Système de gestion des prêts	2021

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares a déclaré un actif total de 4,9 milliards de dollars. La banque fournit une gamme complète de services bancaires avec les mesures clés suivantes:

Catégorie de service	Volume total	Valeur de transaction moyenne
Prêts commerciaux	2,3 milliards de dollars	1,4 million de dollars par prêt
Banque personnelle	1,6 milliard de dollars	285 000 $ par compte

Origination du prêt et souscription

Répartition du portefeuille de prêts pour 2023:

• Originations totales de prêt: 987 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 52%
• Prêts hypothécaires résidentiels: 28%
• Prêts de construction et de développement: 15%
• Prêts à la consommation: 5%

Gestion des dépôts et des investissements

Type de dépôt	Solde total	Taux de croissance
Comptes chèques	1,2 milliard de dollars	7.3%
Comptes d'épargne	875 millions de dollars	5.6%
Comptes de marché monétaire	620 millions de dollars	4.2%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Mesures d'engagement des banques numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 78 000
• Transactions bancaires en ligne: 2,4 millions
• Taux d'ouverture du compte numérique: 42%
• Croissance de téléchargement d'application mobile: 18%

Compliance réglementaire et gestion des risques

Métriques de la conformité et de la gestion des risques:

• Personnel de conformité: 65 professionnels
• Budget de conformité annuel: 8,3 millions de dollars
• Investissement technologique de gestion des risques: 2,1 millions de dollars
• Notes d'examen réglementaire: systématiquement «satisfaisant»

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle commercial: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Au quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares exploite 18 sites bancaires à service complet à travers le Minnesota. Les actifs totaux ont déclaré: 4,71 milliards de dollars.

Métrique d'infrastructure	Quantité
Emplacements bancaires totaux	18
Actif total	4,71 milliards de dollars
Dépôts totaux	4,16 milliards de dollars

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

• PDG: Jerry Baack - 30 ans d'expérience bancaire
• Directeur financier: James Dahl - 25 ans de services financiers
• Chief Office de l'exploitation: Mary Jaeger - 18 ans d'exploitations bancaires

Technologie des banques numériques avancées

Investissement technologique en 2023: 6,2 millions de dollars.

Service numérique	Capacité
Plateforme de banque mobile	Application mobile complète
Utilisateurs de la banque en ligne	87% de la clientèle
Volume de transaction numérique	2,3 millions de transactions mensuelles

Capital financier robuste

Mesures capitales au 31 décembre 2023:

• Ratio de capital de niveau 1: 12,4%
• Ratio de capital total basé sur les risques: 13,6%
• Ratio d'actions communes tangibles: 9,2%

Des connaissances approfondies du marché local

Concentration du marché au Minnesota:

Segment de marché	Part de marché
Prêts commerciaux	7.3%
Banque des petites entreprises	6.8%
Banque personnelle	5.9%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares fournit des services bancaires ciblés avec 6,3 milliards de dollars d'actifs totaux et 4,8 milliards de dollars de dépôts totaux.

Services bancaires d'entreprise	Volume annuel
Prêts commerciaux	1,2 milliard de dollars
Comptes de chèques d'entreprise	12 547 comptes actifs
Services de gestion du Trésor	875 millions de dollars gérés

Taux d'intérêt concurrentiels et produits de prêt

Répartition actuelle du portefeuille de prêts:

• Prêts immobiliers commerciaux: 45% du portefeuille total des prêts
• Commercial & Prêts industriels: 28% du portefeuille total des prêts
• Prêts immobiliers résidentiels: 22% du portefeuille total des prêts
• Prêts à la consommation: 5% du portefeuille total des prêts

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Bridgewater fonctionne avec 15 centres bancaires principalement au Minnesota, en se concentrant sur des solutions financières localisées.

Marché géographique	Pénétration du marché
Région métropolitaine du Minnesota	87% de la clientèle
Marché du Wisconsin	8% de la clientèle
Autres marchés régionaux	5% de la clientèle

Expérience bancaire numérique rationalisée

Mesures bancaires numériques à partir de 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 68 000 utilisateurs actifs
• Transactions bancaires en ligne: 2,4 millions par mois
• Taux d'ouverture du compte numérique: 42% des nouveaux comptes

Service client réactif

Indicateurs de performance du service client:

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	Moins de 2 heures
Évaluation de satisfaction du client	4.6/5
Taux de résolution des plaintes	98.7%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiées

Depuis le quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares a alloué 42 gestionnaires de relations dédiés à travers son empreinte du marché du Minnesota. Ces gestionnaires servent des segments de clients spécifiques avec un portefeuille moyen de 87 clients commerciaux et bancaires personnels chacun.

Segment de clientèle	Gestionnaires de relations	Taille moyenne du portefeuille
Banque d'affaires	24	53 clients
Banque personnelle	18	34 clients

Consultations bancaires personnelles et commerciales

En 2023, Bridgewater Bancshares a mené 3 672 consultations bancaires personnalisées, 62% se sont concentrés sur les services bancaires des entreprises.

• Types de consultation:
  • Sessions de stratégie de prêt commercial
  • Revues de gestion de la patrimoine personnelle
  • Réunions de conseil bancaire commercial

Plates-formes de libre-service numériques

L'utilisation de la plate-forme numérique est passée à 78% des interactions totales des clients en 2023. Les fonctionnalités de la plate-forme bancaire en ligne comprennent:

Service numérique	Utilisateurs actifs mensuels	Volume de transaction
Banque mobile	42,156	1,2 million de transactions mensuelles
Payage des factures en ligne	35,789	687 000 transactions mensuelles

Engagement communautaire et événements de réseautage

Bridgewater Bancshares a accueilli 76 événements de réseautage communautaire en 2023, ciblant les segments locaux des affaires et des banques personnelles.

• Catégories d'événements:
  • Ateliers de petites entreprises
  • Séminaires sur les perspectives économiques
  • Séances de réseautage à but non lucratif

Services de conseil financier sur mesure

En 2023, la banque a fourni 1 245 consultations de conseil financier personnalisées avec une durée moyenne de consultation de 2,3 heures.

Service consultatif	Consultations totales	Satisfaction moyenne du client
Planification financière des entreprises	687	4.6 / 5
Gestion de la richesse personnelle	558	4,5 / 5

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Bridgewater Bancshares exploite 32 emplacements de succursales physiques principalement concentrés au Minnesota. La distribution des succursales est la suivante:

Région	Nombre de branches
Minneapolis-st. Région métropolitaine de Paul	24
Grand Minnesota	8

Plateforme bancaire en ligne

Bridgewater Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Accès sécurisé sur le compte Web
• Surveillance des transactions en temps réel
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque propose:

• Dépôt de chèques mobiles
• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Finder ATM basé sur la localisation

Prise en charge des banques téléphoniques

Le support téléphonique du service client fonctionne avec les spécifications suivantes:

Heures de service	Coordonnées
Du lundi au vendredi: 8h00 - 18h00 CST	(952) 857-7700

Réseau ATM

Bridgewater Bancshares maintient un réseau ATM de 42 machines, avec la distribution suivante:

Type d'emplacement	Nombre de distributeurs automatiques de billets
Implices des succursales bancaires	32
ATMS autonomes	10

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Bridgewater Bancshares dessert 3 247 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Minnesota. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 412,6 millions de dollars.

Catégorie de taille d'entreprise	Nombre de clients	Montant moyen du prêt
Micro-entreprises (1-9 employés)	1,842	$127,500
Petites entreprises (10-49 employés)	1,405	$287,300

Entreprises commerciales locales

Le segment bancaire commercial génère 18,2 millions de dollars de revenus annuels. Base de clientèle locale de l'entreprise: 2 013 entreprises.

• Distribution de l'industrie:
  • Retail: 34%
  • Fabrication: 22%
  • Services professionnels: 18%
  • Construction: 15%
  • Autre: 11%

Clients bancaires personnels

Clients bancaires personnels totaux: 47 583. Valeur des comptes de dépôt: 1,3 milliard de dollars.

Type de compte	Nombre de clients	Équilibre moyen
Comptes chèques	32,416	$22,750
Comptes d'épargne	15,167	$37,600

Fournisseurs de services professionnels

Segment client de service professionnel: 1 276 clients. Prêt total de services professionnels: 156,4 millions de dollars.

Entrepreneurs et startups régionales

Startup et segment bancaire entrepreneurial: 687 clients actifs. Portefeuille total de prêts en démarrage: 93,2 millions de dollars.

• Répartition du secteur des startups:
  • Technologie: 42%
  • Santé: 23%
  • Services financiers: 17%
  • Autres secteurs: 18%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis le rapport annuel de 2023, Bridgewater Bancshares, Inc. a déclaré des frais de rémunération totale de 59,1 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	42,300,000
Bonus de performance	8,600,000
Avantages sociaux	8,200,000

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 12,5 millions de dollars.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 4,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 3,8 millions de dollars
• Maintenance de la plate-forme bancaire numérique: 2,9 millions de dollars
• Infrastructure de réseau et de matériel: 1,6 million de dollars

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les dépenses totales d'exploitation des succursales pour 2023 étaient de 22,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses de succursale	Montant ($)
Loyer et occupation	9,700,000
Services publics	3,200,000
Entretien et réparations	5,600,000
Équipement de succursale	3,800,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 7,6 millions de dollars.

• Salaires du personnel juridique et de conformité: 3,2 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 1,8 million de dollars
• Frais d'audit externe et de conseil: 2,6 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour 2023 étaient de 6,4 millions de dollars.

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	2,700,000
Publicité traditionnelle	1,900,000
Programmes d'acquisition de clients	1,800,000

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Bridgewater Bancshares a déclaré des revenus d'intérêts totaux de 192,7 millions de dollars. Répartition des intérêts du prêt:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts immobiliers commerciaux	114.3
Commercial & Prêts industriels	45.6
Prêts hypothécaires résidentiels	32.8

Frais de service et frais de transaction

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 37,5 millions de dollars, notamment:

• Frais de compte de dépôt: 18,2 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 6,7 millions de dollars
• Frais de découvert: 8,3 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 4,3 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de patrimoine pour 2023 ont atteint 22,6 millions de dollars, avec les segments suivants:

Catégorie de service	Revenus ($ m)
Gestion des actifs	12.4
Avis financier	7.2
Services de confiance	3.0

Frais de service bancaire numérique

Les revenus bancaires numériques pour 2023 étaient de 15,3 millions de dollars, notamment:

• Frais de transaction bancaire en ligne: 7,6 millions de dollars
• Frais de service bancaire mobile: 5,4 millions de dollars
• Traitement des paiements numériques: 2,3 millions de dollars

Revenus de produits bancaires commerciaux

Les revenus des produits bancaires commerciaux pour 2023 ont totalisé 28,9 millions de dollars:

Catégorie de produits	Revenus ($ m)
Services de gestion du Trésor	14.2
Cartes de crédit commerciales	6.7
Services marchands	8.0