Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) se erige como una potencia bancaria regional dinámica, posicionándose estratégicamente en el panorama financiero competitivo a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado que combina la banca tradicional basada en relaciones con innovación digital de vanguardia. Al centrarse en las pequeñas y medianas empresas y las empresas comerciales locales, BWB ha desarrollado una propuesta de valor única que aprovecha el servicio personalizado, la tecnología avanzada y la comprensión profunda del mercado local para ofrecer soluciones bancarias integrales que van más allá de las ofertas financieras convencionales.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y cámaras de comercio

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares mantiene asociaciones con:

Organización	Ubicación	Detalles de la asociación
Cámara de Comercio de Minnesota	Minneapolis, MN	Membresía activa desde 2015
Asociación de Banqueros de Minnesota	San Pablo, MN	Socio de redes estratégicas

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

Las asociaciones clave de desarrollo inmobiliario comercial incluyen:

• Ryan Companies US, Inc.
• Construcción de Mortenson
• Compañías de Kraus-Anderson

Proveedores de servicios financieros regionales

Bridgewater Bancshares colabora con:

Proveedor	Tipo de servicio	Duración de la asociación
Jack Henry & Asociado	Tecnología bancaria central	8 años
Fiserv, Inc.	Procesamiento de pagos	5 años

Redes comerciales pequeñas a medianas

Asociaciones de red a partir de 2024:

• Minneapolis-St. Paul Business Journal Small Business Network
• Centro de desarrollo de pequeñas empresas de Minnesota

Tecnología y proveedores de plataforma de banca digital

Asociaciones de tecnología digital:

Proveedor	Solución tecnológica	Año de implementación
Temenos Group AG	Plataforma de banca digital	2022
Finastra	Sistema de gestión de préstamos	2021

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares reportó activos totales de $ 4.9 mil millones. El banco proporciona una gama integral de servicios bancarios con las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Volumen total	Valor de transacción promedio
Préstamo comercial	$ 2.3 mil millones	$ 1.4 millones por préstamo
Banca personal	$ 1.6 mil millones	$ 285,000 por cuenta

Originación de préstamo y suscripción

Desglose de la cartera de préstamos para 2023:

• Originaciones totales del préstamo: $ 987 millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: 52%
• Préstamos hipotecarios residenciales: 28%
• Préstamos de construcción y desarrollo: 15%
• Préstamos al consumidor: 5%

Gestión de depósitos e inversiones

Tipo de depósito	Saldo total	Índice de crecimiento
Cuentas corrientes	$ 1.2 mil millones	7.3%
Cuentas de ahorro	$ 875 millones	5.6%
Cuentas del mercado monetario	$ 620 millones	4.2%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de participación bancaria digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 78,000
• Transacciones bancarias en línea: 2.4 millones
• Tasa de apertura de cuenta digital: 42%
• Crecimiento de descarga de aplicaciones móviles: 18%

Cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Cumplimiento y métricas de gestión de riesgos:

• Personal de cumplimiento: 65 profesionales
• Presupuesto de cumplimiento anual: $ 8.3 millones
• Inversión en tecnología de gestión de riesgos: $ 2.1 millones
• Calificaciones de examen regulatorio: consistentemente 'satisfactorio'

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares opera 18 lugares de banca de servicio completo en Minnesota. Los activos totales informaron: $ 4.71 mil millones.

Infraestructura métrica	Cantidad
Ubicaciones bancarias totales	18
Activos totales	$ 4.71 mil millones
Depósitos totales	$ 4.16 mil millones

Equipo de gestión experimentado

Equipo de liderazgo con experiencia bancaria promedio de 22 años.

• CEO: Jerry Baack - Experiencia bancaria de 30 años
• Director Financiero: James Dahl - 25 años de servicios financieros
• Director de Operaciones: Mary Jaeger - 18 años de operaciones bancarias

Tecnología de banca digital avanzada

Inversión tecnológica en 2023: $ 6.2 millones.

Servicio digital	Capacidad
Plataforma de banca móvil	Aplicación móvil de Full-Feature
Usuarios bancarios en línea	87% de la base de clientes
Volumen de transacción digital	2.3 millones de transacciones mensuales

Capital financiero robusto

Capital Metrics al 31 de diciembre de 2023:

• Relación de capital de nivel 1: 12.4%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 13.6%
• Relación de equidad común tangible: 9.2%

Extenso conocimiento del mercado local

Concentración del mercado en Minnesota:

Segmento de mercado	Cuota de mercado
Préstamo comercial	7.3%
Banca de pequeñas empresas	6.8%
Banca personal	5.9%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares ofrece servicios bancarios específicos con $ 6.3 mil millones en activos totales y $ 4.8 mil millones en depósitos totales.

Servicios de banca de negocios	Volumen anual
Préstamo comercial	$ 1.2 mil millones
Cuentas corrientes de negocios	12,547 cuentas activas
Servicios de gestión del tesoro	$ 875 millones administrados

Tasas de interés competitivas y productos de préstamos

Desglose actual de la cartera de préstamos:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: 45% de la cartera de préstamos totales
• Comercial & Préstamos industriales: 28% de la cartera de préstamos totales
• Préstamos inmobiliarios residenciales: 22% de la cartera de préstamos totales
• Préstamos al consumidor: 5% de la cartera de préstamos totales

Toma de decisiones locales y banca basada en relaciones

Bridgewater opera con 15 centros bancarios Principalmente en Minnesota, centrándose en soluciones financieras localizadas.

Mercado geográfico	Penetración del mercado
Área metropolitana de Minnesota	87% de la base de clientes
Mercado de Wisconsin	8% de la base de clientes
Otros mercados regionales	5% de la base de clientes

Experiencia bancaria digital optimizada

Métricas de banca digital a partir de 2023:

• Usuarios de banca móvil: 68,000 usuarios activos
• Transacciones bancarias en línea: 2.4 millones mensuales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 42% de las cuentas nuevas

Servicio al cliente receptivo

Indicadores de rendimiento del servicio al cliente:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	Menos de 2 horas
Calificación de satisfacción del cliente	4.6/5
Tasa de resolución de quejas	98.7%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares asignó a 42 gerentes de relaciones dedicadas en su huella del mercado de Minnesota. Estos gerentes atienden segmentos específicos de clientes con una cartera promedio de 87 clientes de banca empresarial y personal cada uno.

Segmento de clientes	Gerentes de relaciones	Tamaño promedio de la cartera
Banca de negocios	24	53 clientes
Banca personal	18	34 clientes

Consultas de banca personal y comercial

En 2023, Bridgewater Bancshares realizó 3.672 consultas bancarias personalizadas, con un 62% centrado en los servicios bancarios comerciales.

• Tipos de consulta:
  • Sesiones de estrategia de préstamos comerciales
  • Revisiones de gestión de patrimonio personal
  • Reuniones de asesoramiento de banca comercial

Plataformas de autoservicio digital

El uso de la plataforma digital aumentó al 78% de las interacciones totales del cliente en 2023. Las características de la plataforma bancaria en línea incluyen:

Servicio digital	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Banca móvil	42,156	1,2 millones de transacciones mensuales
Pago de factura en línea	35,789	687,000 transacciones mensuales

Eventos de participación comunitaria y redes

Bridgewater Bancshares organizó 76 eventos de redes comunitarias en 2023, dirigida a los segmentos locales de banca empresarial y personal.

• Categorías de eventos:
  • Talleres de pequeñas empresas
  • Seminarios de perspectivas económicas
  • Sesiones de redes sin fines de lucro

Servicios de asesoramiento financiero a medida

En 2023, el banco proporcionó 1,245 consultas de asesoramiento financiero personalizados con una duración de consulta promedio de 2.3 horas.

Servicio de asesoramiento	Consultas totales	Satisfacción promedio del cliente
Planificación financiera comercial	687	Calificación de 4.6/5
Gestión de patrimonio personal	558	Calificación de 4.5/5

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Bridgewater Bancshares opera 32 ubicaciones de ramas físicas concentradas principalmente en Minnesota. La distribución de la rama es la siguiente:

Región	Número de ramas
Minneapolis-St. Área metropolitana de Paul	24
Greater Minnesota	8

Plataforma bancaria en línea

Bridgewater Bancshares ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Acceso seguro a la cuenta basada en la web
• Monitoreo de transacciones en tiempo real
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del banco ofrece:

• Depósito de cheque móvil
• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Buscador de cajeros automáticos basados ​​en la ubicación

Soporte de banca telefónica

El soporte telefónico de servicio al cliente funciona con las siguientes especificaciones:

Horas de servicio	Datos de contacto
De lunes a viernes: 8:00 a.m. a 6:00 p.m. CST	(952) 857-7700

Red de cajeros automáticos

Bridgewater Bancshares mantiene una red de cajeros automáticos de 42 máquinas, con la siguiente distribución:

Tipo de ubicación	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de sucursales bancarias	32
Cajeros automáticos independientes	10

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bridgewater Bancshares atiende a 3.247 clientes comerciales pequeños a medianos en Minnesota. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 412.6 millones.

Categoría de tamaño del negocio	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Micro empresas (1-9 empleados)	1,842	$127,500
Pequeñas empresas (10-49 empleados)	1,405	$287,300

Empresas comerciales locales

El segmento de banca comercial genera $ 18.2 millones en ingresos anuales. Base de clientes de la empresa local: 2.013 negocios.

• Distribución de la industria:
  • Minorista: 34%
  • Fabricación: 22%
  • Servicios profesionales: 18%
  • Construcción: 15%
  • Otro: 11%

Clientes bancarios personales

Total de clientes bancarios personales: 47,583. Valor de cuentas de depósito: $ 1.3 mil millones.

Tipo de cuenta	Conteo de clientes	Saldo promedio
Cuentas corrientes	32,416	$22,750
Cuentas de ahorro	15,167	$37,600

Proveedores de servicios profesionales

Servicio profesional Segmento de clientes: 1.276 clientes. Préstamo total de servicios profesionales: $ 156.4 millones.

Empresarios y startups regionales

Segmento de banca de inicio y emprendedor: 687 clientes activos. Cartera total de préstamos de inicio: $ 93.2 millones.

• Desglose del sector de inicio:
  • Tecnología: 42%
  • Atención médica: 23%
  • Servicios financieros: 17%
  • Otros sectores: 18%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2023, Bridgewater Bancshares, Inc. reportó gastos de compensación total de $ 59.1 millones.

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	42,300,000
Bonos de rendimiento	8,600,000
Beneficios para empleados	8,200,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 12.5 millones.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 4.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 3.8 millones
• Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 2.9 millones
• Infraestructura de red y hardware: $ 1.6 millones

Gastos de operación de rama

Los gastos de operación total de la sucursal para 2023 fueron de $ 22.3 millones.

Categoría de gastos de rama	Monto ($)
Alquiler y ocupación	9,700,000
Utilidades	3,200,000
Mantenimiento y reparaciones	5,600,000
Equipo de rama	3,800,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 7.6 millones.

• Salarios del personal legal y de cumplimiento: $ 3.2 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 1.8 millones
• Tarifas de auditoría y consultoría externa: $ 2.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 fueron de $ 6.4 millones.

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2,700,000
Publicidad tradicional	1,900,000
Programas de adquisición de clientes	1,800,000

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Bridgewater Bancshares reportó ingresos por intereses totales de $ 192.7 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos inmobiliarios comerciales	114.3
Comercial & Préstamos industriales	45.6
Préstamos hipotecarios residenciales	32.8

Tarifas de servicio y cargos de transacción

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 37.5 millones, que incluyen:

• Tarifas de la cuenta de depósito: $ 18.2 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 6.7 millones
• Cargos por sobregiro: $ 8.3 millones
• Tarifas de transferencia de cables: $ 4.3 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 22.6 millones, con los siguientes segmentos:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Gestión de activos	12.4
Aviso financiero	7.2
Servicios de confianza	3.0

Tarifas de servicio bancario digital

Los ingresos de banca digital para 2023 fueron de $ 15.3 millones, que incluyen:

• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 7.6 millones
• Cargos de servicio bancario móvil: $ 5.4 millones
• Procesamiento de pagos digitales: $ 2.3 millones

Ingresos de productos bancarios comerciales

Los ingresos por productos de banca comercial para 2023 totalizaron $ 28.9 millones:

Categoría de productos	Ingresos ($ M)
Servicios de gestión del tesoro	14.2
Tarjetas de crédito comerciales	6.7
Servicios comerciales	8.0