Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT): Business Model Canvas

Entdecken Sie den strategischen Plan hinter Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), einem regionalen Bankkonzern, der die lokale Finanzlandschaft durch innovative, gemeinschaftsorientierte Ansätze verändert. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines Geschäftsmodells, das personalisierte Dienstleistungen, modernste digitale Infrastruktur und umfassende Einblicke in den Montana-Markt miteinander verbindet, hat sich EBMT als dynamisches Finanzinstitut positioniert, das speziell auf kleine Unternehmen, Anwohner und verschiedene Wirtschaftssektoren zugeschnitten ist. Dieses Business Model Canvas enthüllt die komplizierten Mechanismen, die es EBMT ermöglichen, außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten, starke Community-Verbindungen zu knüpfen und sich mit bemerkenswerter Präzision und Anpassungsfähigkeit durch das komplexe Bankenökosystem zu navigieren.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Unternehmen und gewerbliche Kunden in Montana

Ab dem vierten Quartal 2023 behielt Eagle Bancorp Montana bei 287 aktive gewerbliche Kundenbeziehungen innerhalb des Geschäftsökosystems von Montana.

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl aktiver Partnerschaften	Gesamtgeschäftsvolumen
Kleinunternehmenskunden	212	89,4 Millionen US-Dollar
Mittelgroße Unternehmenskunden	75	156,7 Millionen US-Dollar

Immobilienentwickler und Bauunternehmen

Eagle Bancorp Montana arbeitet mit zusammen 42 Immobilienentwicklungs- und Baupartnerschaften quer durch Montana.

• Gesamtes Immobilienkreditportfolio: 214,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 5,1 Millionen US-Dollar
• Geografische Abdeckung: 7 Montana-Grafschaften

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Lokale Wirtschaftsentwicklungsagenturen	9	3,6 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Gemeinschaftsstiftungen	6	1,2 Millionen US-Dollar

Regionale Finanzdienstleister

Eagle Bancorp Montana behauptet 15 strategische Finanzdienstleistungspartnerschaften ab 2024.

• Korrespondenzbankbeziehungen: 7
• Partnerschaften zur Zahlungsabwicklung: 4
• Kooperationen im Versicherungsdienstleistungsbereich: 4

Partnerschaftstyp	Jährliches Transaktionsvolumen	Generierter Umsatz
Korrespondenzbanking	412,6 Millionen US-Dollar	3,8 Millionen US-Dollar
Zahlungsabwicklung	186,2 Millionen US-Dollar	1,9 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Zum vierten Quartal 2023 meldete Eagle Bancorp Montana ein Gesamtkreditportfolio von 628,7 Millionen US-Dollar mit folgender Aufteilung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	287,405,000	45.7%
Kommerziell und industriell	156,175,000	24.8%
Wohnimmobilien	132,638,000	21.1%
Verbraucherkredite	52,482,000	8.4%

Hypothekendarlehen und -vergabe

Zu den Hypothekarkreditaktivitäten im Jahr 2023 gehörten:

• Gesamtsumme der Hypothekenvergaben: 89,3 Millionen US-Dollar
• Hypothekendarlehensportfolio für Wohnimmobilien: 132,6 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 276.500 $

Verwaltung von Einlagenkonten

Einlagenkontostatistik für 2023:

Einzahlungsart	Gesamtbetrag ($)	Prozentsatz
Zinsunabhängige Prüfung	187,345,000	32.6%
Zinsprüfung	142,675,000	24.8%
Sparkonten	98,456,000	17.1%
Festgelder	147,824,000	25.5%

Finanzielle Unterstützung für Kleinunternehmen

Kennzahlen zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen im Jahr 2023:

• Gesamtkredite für Kleinunternehmen: 156,2 Millionen US-Dollar
• Anzahl aktiver Kleinunternehmenskonten: 1.247
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 125.300 $

Wartung der Online- und Digital-Banking-Plattform

Leistung der digitalen Banking-Plattform im Jahr 2023:

• Online-Banking-Nutzer: 38.500
• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 12.700
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen Transaktionen
• Investition in digitales Banking: 2,1 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Montana

Ab dem 4. Quartal 2023 betreibt Eagle Bancorp Montana, Inc. 13 Full-Service-Banking-Standorte in ganz Montana, mit Schwerpunkt auf den westlichen Regionen von Montana.

Standorttyp	Anzahl der Filialen	Geografische Abdeckung
Full-Service-Filialen	13	West-Montana
Gesamtvermögen	1,08 Milliarden US-Dollar	Stand: 31. Dezember 2023

Erfahrenes Management-Team

Zusammensetzung der Führung ab 2024:

• Gesamtzahl der Mitglieder des Führungsteams: 5
• Durchschnittliche Erfahrung in der Bankenbranche: 22 Jahre
• Amtszeit des derzeitigen CEO: 8 Jahre

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Digitaler Service	Verfügbarkeit
Mobile-Banking-App	Verfügbar
Online-Banking-Plattform	Voll funktionsfähig
Digitales Transaktionsvolumen	68 % aller Transaktionen im Jahr 2023

Umfassendes Finanzproduktportfolio

• Kommerzielle Kreditvergabe
• Agrarkredite
• Persönliche Bankdienstleistungen
• Banking für kleine Unternehmen
• Hypothekarkredite

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Marktdurchdringungskennzahlen für Montana:

Marktsegment	Marktanteil
Kredite für kleine Unternehmen	7.3%
Agrarkredite	5.9%
Persönliches Banking	4.6%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienstleistungen für lokale Gemeinschaften

Seit dem vierten Quartal 2023 betreibt Eagle Bancorp Montana 11 Bankstandorte mit umfassendem Service in ganz Montana. Die Bank bedient vier Hauptbezirke mit einer Gesamtmarktpräsenz von 1,13 Milliarden US-Dollar an Gesamtaktiva.

Servicekategorie	Anzahl der Angebote
Persönliche Bankprodukte	17
Business-Banking-Produkte	12
Digitale Bankkanäle	4

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsstruktur von EBMT per Januar 2024:

Darlehenstyp	Zinsspanne
Gewerbliche Immobilienkredite	6.25% - 8.75%
Kredite für kleine Unternehmen	7.50% - 9.25%
Persönliche Sparkonten	3.10% - 4.50%

Schneller und reaktionsschneller Kundenservice

• Durchschnittliche Reaktionszeit des Kunden: 2,3 Stunden
• Abwicklungszeit für digitales Banking: 45 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5

Flexible Finanzlösungen für kleine Unternehmen

Kreditportfolio für Kleinunternehmen ab 2023:

Kategorie „Geschäftskredit“.	Gesamtwert
Betriebsmitteldarlehen	42,6 Millionen US-Dollar
Ausrüstungsfinanzierung	23,4 Millionen US-Dollar
SBA-Darlehen	18,9 Millionen US-Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasiertes Banking

Kennzahlen zur lokalen Kreditvergabe und Entscheidungsfindung für 2023:

• Lokale Kreditgenehmigungsquote: 92 %
• Durchschnittliche Beziehungsdauer mit Geschäftskunden: 7,2 Jahre
• Prozentsatz der lokalen Kredite in Montana: 86 %

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Im vierten Quartal 2023 beschäftigte Eagle Bancorp Montana an seinen 12 Filialen in Montana 37 engagierte Personal Banking Relationship Manager.

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Geschäftsbanking	15	42 Geschäftskunden pro Manager
Persönliches Banking	22	189 Einzelkunden pro Manager

Community-orientiertes Kundenengagement

Im Jahr 2023 investierte Eagle Bancorp Montana 276.500 US-Dollar in lokale Initiativen zum Engagement der Gemeinschaft.

• Sponserte 24 lokale Gemeinschaftsveranstaltungen
• Teilnahme an 18 lokalen Wirtschaftsentwicklungsprogrammen
• Durchführung von 6 Workshops zur Finanzkompetenz

Direkte Kundensupportkanäle

Support-Kanal	Jährliches Kontaktvolumen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonsupport	47.632 Anrufe	8,2 Minuten
Online-Chat	22.145 Interaktionen	4,6 Minuten
E-Mail-Support	15.387 E-Mails	12,3 Stunden

Digitale und persönliche Interaktionsmöglichkeiten

Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 68,3 % der Kunden nutzen im Jahr 2023 aktiv Online- und Mobile-Banking-Plattformen.

• Mobile Banking App: 45.721 aktive Nutzer
• Online-Banking-Plattform: 62.394 registrierte Benutzer
• Persönliche Filialbesuche: Durchschnittlich 3.214 monatlich

Maßgeschneiderte Finanzberatung und Beratung

Beratungstyp	Jahresvolumen	Durchschnittliche Dauer
Anlageberatung	1.247 Beratungen	62 Minuten
Hypothekenberatung	892 Sitzungen	45 Minuten
Ruhestandsplanung	673 Beratungen	55 Minuten

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen in Montana

Ab 2024 betreibt Eagle Bancorp Montana 14 physische Filialen in ganz Montana, die wie folgt verteilt sind:

Region	Anzahl der Filialen
West-Montana	7
Ost-Montana	4
Zentral-Montana	3

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform von Eagle Bancorp Montana bietet:

• Kontostandverfolgung
• Transaktionsverlauf
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps:

• Gesamtzahl der Downloads: 22,567
• Monatlich aktive Benutzer: 15,342
• Verfügbar auf iOS- und Android-Plattformen

Telefon-Banking-Dienste

Servicemetrik	Daten
Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen	187 Anrufe
Kundendienstzeiten	7:00 - 19:00 Uhr MST
Jährliches Callcenter-Budget	1,2 Millionen US-Dollar

ATM-Netzwerk

Details zum Geldautomatennetz:

• Insgesamt Geldautomaten: 24
• Netzabdeckung: 12 Montana-Grafschaften
• Jährliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 342.567 Transaktionen

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Eagle Bancorp Montana etwa 1.247 kleine und mittlere Geschäftskunden in Montana. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für KMU: 287,3 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Einzelhandelsunternehmen	423	92,6 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	78,4 Millionen US-Dollar
Herstellung	218	64,2 Millionen US-Dollar

Einheimische Einwohner von Montana

Kundenstamm: 47.532 Einzelkontoinhaber. Vertrieb von Privatbankprodukten:

• Girokonten: 22.687
• Sparkonten: 18.945
• Privatkredite: 6.900

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Gewerbliches Immobilienkreditportfolio: 412,5 Millionen US-Dollar. Aktive Gewerbeimmobilienkunden: 276.

Immobilientyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestition
Einzelhandelsflächen	89	156,7 Millionen US-Dollar
Bürogebäude	67	124,3 Millionen US-Dollar
Mehrfamilienhaus	120	131,5 Millionen US-Dollar

Fachleute aus dem Agrarsektor

Agrarkreditportfolio: 203,6 Millionen US-Dollar. Gesamtzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 512.

• Pflanzenbauern: 287
• Viehbetriebe: 155
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 70

Einzelne Verbraucher und Familien

Gesamtzahl der Privatkunden: 38.945. Aufschlüsselung der Privatbankprodukte:

Produkttyp	Anzahl der Kunden	Gesamtwert
Hypothekendarlehen	4,672	689,4 Millionen US-Dollar
Privatkredite	6,900	87,3 Millionen US-Dollar
Kreditkarten	9,234	42,6 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Zum Jahresbericht 2022 meldete Eagle Bancorp Montana, Inc. Gesamtvergütungsaufwendungen in Höhe von 16,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	12,450,000
Leistungen an Arbeitnehmer	3,850,000

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur der Bank beliefen sich im Jahr 2022 auf rund 2,7 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wartung der IT-Systeme: 1.200.000 US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 850.000 US-Dollar
• Software- und Hardware-Upgrades: 650.000 US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Die filialbezogenen Betriebskosten für das Jahr 2022 wurden wie folgt dokumentiert:

Ausgabentyp	Betrag ($)
Miete und Belegung	1,450,000
Dienstprogramme	380,000
Wartung	290,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 1,5 Millionen US-Dollar, darunter:

• Rechts- und Beratungskosten: 750.000 US-Dollar
• Compliance-Software und -Systeme: 450.000 US-Dollar
• Schulung und Dokumentation: 300.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 wurden mit 680.000 US-Dollar angegeben, mit folgender Zuteilung:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	280,000
Print und traditionelle Medien	220,000
Gemeinschaftspatenschaften	180,000

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Eagle Bancorp Montana, Inc. einen Gesamtzinsertrag von 50,3 Millionen US-Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung der Kreditkategorien:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Gewerbliche Immobilienkredite	22,750,000
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	15,600,000
Gewerbliche Geschäftskredite	9,450,000
Verbraucherkredite	2,500,000

Gebühren für Hypothekendarlehen

Die Einnahmen aus Hypothekendarlehensgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar und setzten sich aus folgenden Komponenten zusammen:

• Erstellungsgebühren: 2.100.000 USD
• Zeichnungsgebühren: 650.000 $
• Abschlussgebühren: 450.000 US-Dollar

Servicegebühren für Einlagenkonten

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,7 Millionen US-Dollar, darunter:

Kontotyp	Servicegebühren ($)
Girokonten	2,850,000
Sparkonten	1,100,000
Geschäftskonten	750,000

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionseinnahmen aus Anlageprodukten beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar und verteilten sich auf:

• Provisionen für Investmentfonds: 1.200.000 USD
• Gebühren für das Rentenkonto: 850.000 US-Dollar
• Vermögensverwaltungsdienste: 450.000 US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionsgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 1,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Digitaler Service	Transaktionsgebühren ($)
Online-Banking-Transaktionen	850,000
Mobile Banking-Transaktionen	550,000
Elektronische Geldtransfers	200,000

Gesamteinnahmequellen für 2023: 62,3 Millionen US-Dollar