Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Business Model Canvas

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Business Model Canvas

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Descubra el plan estratégico detrás de Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), una potencia bancaria regional que transforma los paisajes financieros locales a través de enfoques innovadores impulsados ​​por la comunidad. Al elaborar meticulosamente un modelo de negocio que entrelazan los servicios personalizados, la infraestructura digital de vanguardia y las ideas profundas del mercado de Montana, EBMT se ha posicionado como una institución financiera dinámica adaptada exclusivamente para atender a pequeñas empresas, residentes locales y diversos sectores económicos. Este lienzo de modelo de negocio presenta los intrincados mecanismos que permiten a EBMT ofrecer un valor excepcional, forjar conexiones comunitarias fuertes y navegar por el complejo ecosistema bancario con una notable precisión y adaptabilidad.


Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y clientes comerciales en Montana

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana mantuvo 287 Relaciones activas de clientes comerciales Dentro del ecosistema comercial de Montana.

Categoría de asociación Número de asociaciones activas Volumen empresarial total
Pequeñas empresas 212 $ 89.4 millones
Clientes empresariales medianos 75 $ 156.7 millones

Desarrolladores inmobiliarios y empresas de construcción

Eagle Bancorp Montana colabora con 42 Asociaciones de desarrollo y construcción de bienes raíces al otro lado de Montana.

  • Cartera total de préstamos inmobiliarios: $ 214.3 millones
  • Tamaño promedio del préstamo: $ 5.1 millones
  • Cobertura geográfica: 7 condados de Montana

Organizaciones de inversión comunitaria

Tipo de organización Recuento de asociaciones Monto de la inversión
Agencias de desarrollo económico local 9 $ 3.6 millones
Fundaciones de la comunidad sin fines de lucro 6 $ 1.2 millones

Proveedores de servicios financieros regionales

Eagle Bancorp Montana mantiene 15 asociaciones estratégicas de servicio financiero a partir de 2024.

  • Relaciones bancarias corresponsales: 7
  • Asociaciones de procesamiento de pagos: 4
  • Colaboraciones de servicio de seguro: 4
Tipo de asociación Volumen de transacción anual Ingresos generados
Banca corresponsal $ 412.6 millones $ 3.8 millones
Procesamiento de pagos $ 186.2 millones $ 1.9 millones

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana reportó una cartera de préstamos totales de $ 628.7 millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo Monto total ($) Porcentaje
Inmobiliario comercial 287,405,000 45.7%
Comercial e industrial 156,175,000 24.8%
Inmobiliario residencial 132,638,000 21.1%
Préstamos al consumo 52,482,000 8.4%

Préstamo y origen hipotecario

Las actividades de préstamos hipotecarios en 2023 incluyeron:

  • Originaciones de hipotecas totales: $ 89.3 millones
  • Portafolio de préstamos hipotecarios residenciales: $ 132.6 millones
  • Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 276,500

Gestión de cuentas de depósito

Estadísticas de la cuenta de depósito para 2023:

Tipo de depósito Monto total ($) Porcentaje
Verificación de no interés 187,345,000 32.6%
Verificación de intereses 142,675,000 24.8%
Cuentas de ahorro 98,456,000 17.1%
Depósitos de tiempo 147,824,000 25.5%

Soporte financiero de pequeñas empresas

Métricas de préstamos para pequeñas empresas en 2023:

  • Préstamos totales de pequeñas empresas: $ 156.2 millones
  • Número de cuentas activas de pequeñas empresas: 1,247
  • Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 125,300

Mantenimiento de la plataforma de banca en línea y digital

Rendimiento de la plataforma de banca digital en 2023:

  • Usuarios bancarios en línea: 38,500
  • Descargas de aplicaciones de banca móvil: 12,700
  • Volumen de transacciones digitales: 2.3 millones de transacciones
  • Inversión bancaria digital: $ 2.1 millones

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Montana

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. opera 13 ubicaciones de banca de servicio completo en Montana, con una concentración primaria en las regiones occidentales de Montana.

Tipo de ubicación Número de ramas Cobertura geográfica
Ramas de servicio completo 13 Montana occidental
Activos totales $ 1.08 mil millones Al 31 de diciembre de 2023

Equipo de gestión experimentado

Composición de liderazgo a partir de 2024:

  • Total de los miembros del equipo ejecutivo: 5
  • Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
  • Tenencia del CEO actual: 8 años

Infraestructura de tecnología de banca digital

Servicio digital Disponibilidad
Aplicación de banca móvil Disponible
Plataforma bancaria en línea Totalmente operativo
Volumen de transacción digital 68% de las transacciones totales en 2023

Cartera integral de productos financieros

  • Préstamo comercial
  • Préstamos agrícolas
  • Servicios bancarios personales
  • Banca de pequeñas empresas
  • Préstamo hipotecario

Conocimiento y relaciones del mercado local

Métricas de penetración del mercado para Montana:

Segmento de mercado Cuota de mercado
Préstamos para pequeñas empresas 7.3%
Préstamos agrícolas 5.9%
Banca personal 4.6%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana opera 11 ubicaciones de banca de servicio completo en Montana. El banco atiende a 4 condados principales con una presencia total del mercado de $ 1.13 mil millones en activos totales.

Categoría de servicio Número de ofrendas
Productos bancarios personales 17
Productos bancarios de negocios 12
Canales bancarios digitales 4

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Estructura de tasa de interés actual de EBMT a partir de enero de 2024:

Tipo de préstamo Rango de tasas de interés
Préstamos inmobiliarios comerciales 6.25% - 8.75%
Préstamos para pequeñas empresas 7.50% - 9.25%
Cuentas de ahorro personal 3.10% - 4.50%

Servicio al cliente rápido y receptivo

  • Tiempo promedio de respuesta al cliente: 2.3 horas
  • Tiempo de resolución de banca digital: 45 minutos
  • Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5

Soluciones financieras flexibles para pequeñas empresas

Portafolio de préstamos para pequeñas empresas a partir de 2023:

Categoría de préstamo comercial Valor total
Préstamos de capital de trabajo $ 42.6 millones
Financiación de equipos $ 23.4 millones
Préstamos de la SBA $ 18.9 millones

Toma de decisiones locales y banca basada en relaciones

Métricas locales de préstamos y toma de decisiones para 2023:

  • Tasa de aprobación de préstamos locales: 92%
  • Duración promedio de la relación con clientes comerciales: 7.2 años
  • Porcentaje de préstamos locales a base de Montana: 86%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana empleó a 37 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 12 ubicaciones de sucursales en Montana.

Segmento de clientes Gerentes dedicados Tamaño promedio de la cartera
Banca de negocios 15 42 clientes comerciales por gerente
Banca personal 22 189 clientes individuales por gerente

Compromiso del cliente centrado en la comunidad

En 2023, Eagle Bancorp Montana invirtió $ 276,500 en iniciativas de participación de la comunidad local.

  • Patrocinado 24 eventos de la comunidad local
  • Participó en 18 programas locales de desarrollo económico
  • Realizó 6 talleres de educación financiera

Canales directos de atención al cliente

Canal de soporte Volumen de contacto anual Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico 47,632 llamadas 8.2 minutos
Chat en línea 22,145 interacciones 4.6 minutos
Soporte por correo electrónico 15,387 correos electrónicos 12.3 horas

Opciones de interacción digital y en persona

Tasa de adopción de banca digital: El 68.3% de los clientes usan activamente plataformas de banca en línea y móvil en 2023.

  • Aplicación de banca móvil: 45,721 usuarios activos
  • Plataforma de banca en línea: 62,394 usuarios registrados
  • Visitas en la rama en persona: promedio de 3,214 mensuales

Asesoramiento financiero y consulta a medida

Tipo de consulta Volumen anual Duración promedio
Aviso de inversión 1.247 consultas 62 minutos
Asesoramiento hipotecario 892 sesiones 45 minutos
Planificación de jubilación 673 consultas 55 minutos

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas en Montana

A partir de 2024, Eagle Bancorp Montana opera 14 ubicaciones de ramas físicas en Montana, distribuido de la siguiente manera:

Región Número de ramas
Montana occidental 7
Oriente Montana 4
Montana central 3

Plataforma bancaria en línea

Características de la plataforma bancaria en línea de Eagle Bancorp Montana:

  • Seguimiento del saldo de la cuenta
  • Historial de transacciones
  • Servicios de pago de facturas
  • Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles:

  • Descargas totales: 22,567
  • Usuarios activos mensuales: 15,342
  • Disponible en plataformas iOS y Android

Servicios de banca telefónica

Métrico de servicio Datos
Volumen diario promedio de llamadas 187 llamadas
Horario de servicio al cliente 7:00 am - 7:00 PM MST
Presupuesto anual del centro de llamadas $ 1.2 millones

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos:

  • ATMS totales: 24
  • Cobertura de red: 12 condados de Montana
  • Volumen anual de transacción de cajeros automáticos: 342,567 transacciones

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Eagle Bancorp Montana atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales pequeños a medianos en Montana. Cartera total de préstamos comerciales para SMB: $ 287.3 millones.

Segmento de negocios Número de clientes Valor total del préstamo
Negocios minoristas 423 $ 92.6 millones
Servicios profesionales 356 $ 78.4 millones
Fabricación 218 $ 64.2 millones

Residentes locales de Montana

Base de clientes: 47,532 titulares de cuentas individuales. Distribución de productos bancarios personales:

  • Cuentas corrientes: 22,687
  • Cuentas de ahorro: 18,945
  • Préstamos personales: 6,900

Inversores inmobiliarios comerciales

Cartera de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 412.5 millones. Clientes de bienes raíces comerciales activos: 276.

Tipo de propiedad Número de inversores Inversión total
Espacios minoristas 89 $ 156.7 millones
Edificios de oficinas 67 $ 124.3 millones
Residencial multifamiliar 120 $ 131.5 millones

Profesionales del sector agrícola

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 203.6 millones. Total de clientes agrícolas: 512.

  • Agricultores de cultivos: 287
  • Operaciones ganaderas: 155
  • Servicios de apoyo agrícola: 70

Consumidores y familias individuales

Total de clientes de consumo individuales: 38,945. Desglose de productos bancarios personales:

Tipo de producto Número de clientes Valor total
Préstamos hipotecarios 4,672 $ 689.4 millones
Préstamos personales 6,900 $ 87.3 millones
Tarjetas de crédito 9,234 $ 42.6 millones

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2022, Eagle Bancorp Montana, Inc. reportó gastos de compensación total de $ 16.3 millones. El desglose incluye:

Categoría de gastos Monto ($)
Salarios 12,450,000
Beneficios para empleados 3,850,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para el banco en 2022 totalizaron aproximadamente $ 2.7 millones, lo que incluyó:

  • Mantenimiento de sistemas de TI: $ 1,200,000
  • Inversiones de ciberseguridad: $ 850,000
  • Actualizaciones de software y hardware: $ 650,000

Gastos de operación de rama

Los costos operativos relacionados con las sucursales para 2022 se documentaron de la siguiente manera:

Tipo de gasto Monto ($)
Alquiler y ocupación 1,450,000
Utilidades 380,000
Mantenimiento 290,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 1.5 millones, que incluyen:

  • Tarifas legales y de consultoría: $ 750,000
  • Software y sistemas de cumplimiento: $ 450,000
  • Capacitación y documentación: $ 300,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 se informaron en $ 680,000, con la siguiente asignación:

Canal de marketing Monto ($)
Marketing digital 280,000
Impresión y medios tradicionales 220,000
Patrocinios comunitarios 180,000

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 50.3 millones, con el siguiente desglose de categoría de préstamo:

Categoría de préstamo Ingresos de intereses ($)
Préstamos inmobiliarios comerciales 22,750,000
Préstamos hipotecarios residenciales 15,600,000
Préstamos comerciales comerciales 9,450,000
Préstamos al consumo 2,500,000

Tarifas de préstamos hipotecarios

Los ingresos por tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 3.2 millones, con los siguientes componentes:

  • Tarifas de origen: $ 2,100,000
  • Tasas de suscripción: $ 650,000
  • Tarifas de cierre: $ 450,000

Cargos de servicio en cuentas de depósito

Los ingresos por carga de servicio para 2023 ascendieron a $ 4.7 millones, que incluyen:

Tipo de cuenta Cargos de servicio ($)
Cuentas corrientes 2,850,000
Cuentas de ahorro 1,100,000
Cuentas comerciales 750,000

Comisiones de productos de inversión

Los ingresos por la Comisión de Productos de Inversión para 2023 fueron de $ 2.5 millones, distribuidos en todo:

  • Comisiones de fondos mutuos: $ 1,200,000
  • Tarifas de la cuenta de jubilación: $ 850,000
  • Servicios de gestión de patrimonio: $ 450,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos por la tarifa de transacción bancaria digital para 2023 totalizaron $ 1.6 millones, con el siguiente desglose:

Servicio digital Tarifas de transacción ($)
Transacciones bancarias en línea 850,000
Transacciones bancarias móviles 550,000
Transferencias de fondos electrónicos 200,000

Flujos de ingresos totales para 2023: $ 62.3 millones


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