Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Découvrez le plan stratégique derrière Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), une puissance bancaire régionale qui transforme les paysages financiers locaux par des approches innovantes et axées sur la communauté. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui entrelace les services personnalisés, les infrastructures numériques de pointe et les informations du marché profond du Montana, EBMT s'est positionné comme une institution financière dynamique de manière unique pour servir les petites entreprises, les résidents locaux et divers secteurs économiques. Cette toile de modèle commercial dévoile les mécanismes complexes qui permettent à EBMT de fournir une valeur exceptionnelle, de forger des connexions communautaires solides et de naviguer dans l'écosystème bancaire complexe avec une précision et une adaptabilité remarquables.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales et clients commerciaux du Montana

Depuis le Q4 2023, Eagle Bancorp Montana a maintenu 287 relations avec les clients commerciaux actifs Dans l'écosystème commercial du Montana.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats actifs	Volume commercial total
Clients des petites entreprises	212	89,4 millions de dollars
Clients d'entreprise moyennes	75	156,7 millions de dollars

Promoteurs immobiliers et entreprises de construction

Eagle Bancorp Montana collabore avec 42 Partenariats de développement immobilier et de construction à travers le Montana.

• Portfolio total de prêts immobiliers: 214,3 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt: 5,1 millions de dollars
• Couverture géographique: 7 comtés du Montana

Organisations d'investissement communautaire

Type d'organisation	Coup de partenariat	Montant d'investissement
Agences de développement économique locales	9	3,6 millions de dollars
Fondations communautaires à but non lucratif	6	1,2 million de dollars

Fournisseurs de services financiers régionaux

Eagle Bancorp Montana maintient 15 Partenariats de service financier stratégiques En 2024.

• Relations bancaires correspondantes: 7
• Partenariats de traitement des paiements: 4
• Collaborations des services d'assurance: 4

Type de partenariat	Volume de transaction annuel	Revenus générés
Banque correspondant	412,6 millions de dollars	3,8 millions de dollars
Traitement des paiements	186,2 millions de dollars	1,9 million de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana a déclaré un portefeuille total de prêts de 628,7 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt	Montant total ($)	Pourcentage
Immobilier commercial	287,405,000	45.7%
Commercial et industriel	156,175,000	24.8%
Immobilier résidentiel	132,638,000	21.1%
Prêts à la consommation	52,482,000	8.4%

Prêts hypothécaires et origine

Les activités de prêt hypothécaire en 2023 comprenaient:

• Originations hypothécaires totales: 89,3 millions de dollars
• Portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels: 132,6 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 276 500 $

Gestion des comptes de dépôt

Statistiques du compte de dépôt pour 2023:

Type de dépôt	Montant total ($)	Pourcentage
Vérification sans intérêt	187,345,000	32.6%
Vérification des intérêts	142,675,000	24.8%
Comptes d'épargne	98,456,000	17.1%
Dépôts de temps	147,824,000	25.5%

Soutien financier des petites entreprises

Métriques de prêt de petites entreprises en 2023:

• Prêts totaux pour les petites entreprises: 156,2 millions de dollars
• Nombre de comptes de petites entreprises actifs: 1 247
• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 125 300 $

Maintenance de plateforme bancaire en ligne et numérique

Performance de la plate-forme bancaire numérique en 2023:

• Utilisateurs bancaires en ligne: 38 500
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 12 700
• Volume des transactions numériques: 2,3 millions de transactions
• Investissement bancaire numérique: 2,1 millions de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle commercial: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional au Montana

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. exploite 13 emplacements bancaires à service complet à travers le Montana, avec une concentration primaire dans les régions de l'ouest du Montana.

Type d'emplacement	Nombre de branches	Couverture géographique
Branches à service complet	13	Western Montana
Actif total	1,08 milliard de dollars	Au 31 décembre 2023

Équipe de gestion expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Membres totaux de l'équipe de direction: 5
• Expérience moyenne de l'industrie bancaire: 22 ans
• Mandat du PDG actuel: 8 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Service numérique	Disponibilité
Application bancaire mobile	Disponible
Plateforme bancaire en ligne	Pleinement opérationnel
Volume de transaction numérique	68% du total des transactions en 2023

Portefeuille complet de produits financiers

• Prêts commerciaux
• Prêts agricoles
• Services bancaires personnels
• Banque des petites entreprises
• Prêts hypothécaires

Connaissances et relations du marché local

Métriques de pénétration du marché pour le Montana:

Segment de marché	Part de marché
Prêts aux petites entreprises	7.3%
Prêts agricoles	5.9%
Banque personnelle	4.6%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana exploite 11 emplacements bancaires à service complet à travers le Montana. La banque dessert 4 comtés principaux avec une présence totale sur le marché de 1,13 milliard de dollars d'actifs totaux.

Catégorie de service	Nombre d'offres
Produits bancaires personnels	17
Produits bancaires d'entreprise	12
Canaux bancaires numériques	4

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

La structure des taux d'intérêt actuelle d'EBMT en janvier 2024:

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Prêts immobiliers commerciaux	6.25% - 8.75%
Prêts aux petites entreprises	7.50% - 9.25%
Comptes d'épargne personnels	3.10% - 4.50%

Service client rapide et réactif

• Temps de réponse moyen du client: 2,3 heures
• Temps de résolution bancaire numérique: 45 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 4.6 / 5

Solutions financières flexibles pour les petites entreprises

Portefeuille de prêts aux petites entreprises en 2023:

Catégorie de prêts commerciaux	Valeur totale
Prêts de fonds de roulement	42,6 millions de dollars
Financement de l'équipement	23,4 millions de dollars
Prêts SBA	18,9 millions de dollars

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Métriques locales de prêt et de prise de décision pour 2023:

• Taux d'approbation des prêts locaux: 92%
• Durée moyenne des relations avec les clients commerciaux: 7,2 ans
• Pourcentage de prêts locaux basés sur le Montana: 86%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana a employé 37 gestionnaires de relations bancaires personnelles dédiés dans ses 12 succursales au Montana.

Segment de clientèle	Managers dévoués	Taille moyenne du portefeuille
Banque d'affaires	15	42 clients commerciaux par gestionnaire
Banque personnelle	22	189 clients individuels par gestionnaire

Engagement client axé sur la communauté

En 2023, Eagle Bancorp Montana a investi 276 500 $ dans des initiatives locales d'engagement communautaire.

• Sponsorisé 24 événements communautaires locaux
• Participé à 18 programmes de développement économique local
• Conduit 6 ateliers de littératie financière

Canaux de support client direct

Canal de support	Volume de contact annuel	Temps de réponse moyen
Support téléphonique	47 632 appels	8,2 minutes
Chat en ligne	22 145 interactions	4,6 minutes
Assistance par e-mail	15 387 e-mails	12,3 heures

Options d'interaction numérique et en personne

Taux d'adoption des banques numériques: 68,3% des clients utilisent activement les plateformes de banque en ligne et mobiles en 2023.

• Application bancaire mobile: 45 721 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne: 62 394 utilisateurs enregistrés
• Visites de succursale en personne: en moyenne 3 214 mois

Conseils financiers sur mesure et consultation

Type de consultation	Volume annuel	Durée moyenne
Avis d'investissement	1 247 consultations	62 minutes
Conseil hypothécaire	892 séances	45 minutes
Planification de la retraite	673 consultations	55 minutes

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques au Montana

Depuis 2024, Eagle Bancorp Montana exploite 14 succursales physiques à travers le Montana, distribuées comme suit:

Région	Nombre de branches
Western Montana	7
Eastern Montana	4
Centre du Montana	3

Plateforme bancaire en ligne

Caractéristiques de la plate-forme bancaire en ligne d'Eagle Bancorp Montana:

• Suivi du solde du compte
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

• Téléchargements totaux: 22,567
• Utilisateurs actifs mensuels: 15,342
• Disponible sur les plateformes iOS et Android

Services bancaires téléphoniques

Métrique de service	Données
Volume moyen d'appels quotidiens	187 appels
Heures de service à la clientèle	7h00 - 19h00 MST
Budget annuel du centre d'appels	1,2 million de dollars

Réseau ATM

Détails du réseau ATM:

• Total de distributeurs automatiques de billets: 24
• Couverture réseau: 12 comtés du Montana
• Volume annuel de transaction ATM: 342 567 transactions

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana dessert environ 1 247 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Montana. Portfolio total de prêts commerciaux pour PME: 287,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	423	92,6 millions de dollars
Services professionnels	356	78,4 millions de dollars
Fabrication	218	64,2 millions de dollars

Résidents locaux du Montana

Base de clients: 47 532 titulaires de compte individuel. Distribution des produits bancaires personnels:

• Comptes chèques: 22 687
• Comptes d'épargne: 18 945
• Prêts personnels: 6 900

Investisseurs immobiliers commerciaux

Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 412,5 millions de dollars. Clients immobiliers commerciaux actifs: 276.

Type de propriété	Nombre d'investisseurs	Investissement total
Espaces de vente au détail	89	156,7 millions de dollars
Immeubles de bureaux	67	124,3 millions de dollars
Résidentiel multifamilial	120	131,5 millions de dollars

Professionnels du secteur agricole

Portefeuille de prêts agricoles: 203,6 millions de dollars. Clients agricoles totaux: 512.

• Farmeurs de cultures: 287
• Opérations du bétail: 155
• Services de soutien agricole: 70

Consommateurs et familles individuels

Total des clients des consommateurs individuels: 38 945. Répartition des produits bancaires personnels:

Type de produit	Nombre de clients	Valeur totale
Prêts hypothécaires	4,672	689,4 millions de dollars
Prêts personnels	6,900	87,3 millions de dollars
Cartes de crédit	9,234	42,6 millions de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis le rapport annuel de 2022, Eagle Bancorp Montana, Inc. a déclaré des frais de rémunération totale de 16,3 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires	12,450,000
Avantages sociaux	3,850,000

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour la banque en 2022 ont totalisé environ 2,7 millions de dollars, notamment:

• Maintenance des systèmes informatiques: 1 200 000 $
• Investissements en cybersécurité: 850 000 $
• Mises à niveau des logiciels et matériels: 650 000 $

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les coûts opérationnels liés aux succursales pour 2022 ont été documentés comme suit:

Type de dépenses	Montant ($)
Loyer et occupation	1,450,000
Services publics	380,000
Entretien	290,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2022 s'élevaient à 1,5 million de dollars, notamment:

• Frais juridiques et de conseil: 750 000 $
• Logiciel et systèmes de conformité: 450 000 $
• Formation et documentation: 300 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 ont été déclarées à 680 000 $, avec la répartition suivante:

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	280,000
Impression et médias traditionnels	220,000
Parrainages communautaires	180,000

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 50,3 millions de dollars, avec la rupture de catégorie de prêt suivante:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts immobiliers commerciaux	22,750,000
Prêts hypothécaires résidentiels	15,600,000
Prêts commerciaux	9,450,000
Prêts à la consommation	2,500,000

Frais de prêt hypothécaire

Les revenus des frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 3,2 millions de dollars, avec les composants suivants:

• Frais d'origine: 2 100 000 $
• Frais de souscription: 650 000 $
• Frais de clôture: 450 000 $

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les revenus des frais de service pour 2023 s'élevaient à 4,7 millions de dollars, notamment:

Type de compte	Frais de service ($)
Comptes chèques	2,850,000
Comptes d'épargne	1,100,000
Comptes d'entreprise	750,000

Commissions de produits d'investissement

Les revenus de la Commission des produits d'investissement pour 2023 se sont élevés à 2,5 millions de dollars, distribués:

• Commissions de fonds communs de placement: 1 200 000 $
• Frais de compte de retraite: 850 000 $
• Services de gestion de patrimoine: 450 000 $

Frais de transaction bancaire numérique

Les revenus des frais de transaction bancaire numérique pour 2023 ont totalisé 1,6 million de dollars, avec la ventilation suivante:

Service numérique	Frais de transaction ($)
Transactions bancaires en ligne	850,000
Transactions bancaires mobiles	550,000
Transferts de fonds électroniques	200,000

Total des sources de revenus pour 2023: 62,3 millions de dollars