First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) tritt als dynamisches finanzielles Kraftpaket auf und navigiert strategisch in der komplexen Landschaft des modernen Bankgeschäfts durch seine innovative Geschäftsmodell -Leinwand. FIBK hat ein einzigartiges Ansatz hergestellt, der lokale Beziehungen mit fortschrittlichen technologischen Fähigkeiten nahtlos verbindet, indem er traditionelles Community-fokussierte Bankgeschäfte mit hochmodernen digitalen Lösungen verbindet. Dieses komplizierte Modell befasst sich nicht nur mit den vielfältigen finanziellen Bedürfnissen von Einzelpersonen und Unternehmen in den westlichen Vereinigten Staaten, sondern positioniert die Bank auch als zukunftsorientiertes Institut, der bereit ist, Bankerlebnisse in einer zunehmend digitalen Welt zu verändern.

First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianz mit Technologieanbietern für digitale Banklösungen

Der erste zwischenstaatliche Bancsystem hat Partnerschaften mit den folgenden Technologieanbietern eingerichtet:

Technologieanbieter	Partnerschaftsfokus	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	2022
Fiserv, Inc.	Digitale Bankinfrastruktur	2023
Q2 -Bestände	Online- und Mobile -Banking -Lösungen	2021

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen

Lokale Partnerschaftsmetriken:

• Gesamt lokale Geschäftspartnerschaften: 287
• Kollaborationen der Community -Organisation: 124
• Gesamtinvestition in der Gemeinschaft: 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Partnerschaften mit Financial Technology (Fintech) Unternehmen

Fintech Partner	Service erbracht	Partnerschaftswert
Plaid	Kontoüberprüfung und Datenaggregation	1,5 Millionen US -Dollar jährlicher Vertrag
Streifen	Zahlungsabwicklungslösungen	2,3 Millionen US -Dollar jährliche Integration
Marqeta	Kartenausstellungs- und Zahlungsplattformen	1,8 Millionen US -Dollar Partnerschaft

Beziehungen zu Kreditkarten- und Zahlungsverarbeitungsnetzwerken

Zahlungsnetzwerkpartnerschaften:

• Beteiligung von Visa -Netzwerk: Hauptaussteller
• Mastercard-Netzwerkintegration: Full-Service-Partner
• Gesamtvolumen der Kreditkartentransaktion in 2023: 742 Millionen US -Dollar
• Zahlungsverarbeitungsnetzwerk Einnahmen: 24,6 Mio. USD

Erster Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete First Interstate BancSystem 18,3 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen und betrieben 145 Bankenstandorte in 7 Bundesstaaten im Westen der Vereinigten Staaten.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtkonten	Jahresumsatz
Persönliche Girokonten	237,500	42,6 Millionen US -Dollar
Business Checking -Konten	58,300	31,2 Millionen US -Dollar
Sparkonten	165,800	22,9 Millionen US -Dollar

Kredit- und Kreditprodukte

Im Jahr 2023 entstand die erste Interstate 3,2 Milliarden US -Dollar im gesamten Darlehensvolumen.

• Gewerbeimmobilienkredite: 1,45 Milliarden US -Dollar
• Kommerziell & Industriekredite: 780 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 620 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 345 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Ab 2024 unterstützt die erste Interstate:

• Mobile Banking -App mit 215.000 aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform 3,7 Millionen monatliche Transaktionen verarbeiten
• Fähigkeit zur Eröffnung digitaler Kontoe
• Einzahlung für mobile Schecks in Echtzeit

Risikomanagement und Finanzberatung

Risikomanagementkennzahlen	2023 Leistung
Nicht leistungsfähiger Kredite	0.58%
Kreditverlustreserve	87,3 Millionen US -Dollar
Gesamtbudget des Risikomanagements	12,6 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Der erste Interstate Wealth Management Division verwaltete im Jahr 2023 4,2 Milliarden US -Dollar an Kundenvermögen.

• Gesamtkunden des Vermögens Management: 22.600
• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: $ 186.000
• Anlagebegleitgebühren: 37,5 Millionen US -Dollar
• Altersvorsorgeplanungsdienste: 8.900 aktive Konten

Erster Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Zum vierten Quartal 2023 betreibt der erste Interstate Bancsystem 181 Bankenbüros in 7 westlichen Staaten: Montana, Wyoming, Colorado, Utah, Washington, Oregon und Idaho.

Zustand	Anzahl der Zweige
Montana	76
Wyoming	33
Colorado	22
Utah	15
Washington	12
Oregon	13
Idaho	10

Digitale Bankinfrastruktur

First Interstate bietet umfassende digitale Bankplattformen mit folgenden Funktionen:

• Mobile Banking -Anwendung mit 247.000 aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform, die 328.000 registrierte Benutzer unterstützt
• Digitales Transaktionsvolumen von 3,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023

Humankapital

Gesamtbelegschaft zum 31. Dezember 2023: 3.124 Mitarbeiter

Mitarbeiterkategorie	Nummer
Vollzeitbeschäftigte	2,876
Teilzeitbeschäftigte	248

Finanzielle Ressourcen

Finanzielle Metriken nach Q4 2023:

• Gesamtvermögen: 22,1 Milliarden US -Dollar
• Gesamtablagerungen: 18,6 Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 2,3 Milliarden US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,4%

Technologie und Cybersicherheit

Technologieinvestitionen in 2023: 47,3 Millionen US -Dollar

• Jährliches Cybersicherheitsbudget: 12,6 Millionen US -Dollar
• Engagiertes IT -Sicherheitspersonal: 42 Fachleute

First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet First Interstate Bancsystem eine Reihe personalisierter Banklösungen mit Gesamtvermögen von 20,2 Milliarden US -Dollar und insgesamt 16,1 Milliarden US -Dollar an.

Servicekategorie	Anzahl der Produkte	Durchschnittliche Kundenreichweite
Persönliches Bankgeschäft	37 verschiedene Produkte	178.000 einzelne Kunden
Business Banking	24 Fachlösungen	22.500 Geschäftskunden

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

Die erste Interstate bietet integrierte Finanzdienstleistungen in mehreren Segmenten:

• Überprüfungs- und Sparkonten
• Hypothekenkredite
• Kommerzielle Kreditvergabe
• Investmentdienstleistungen
• Vermögensverwaltung

Lokale Bankenansatz für den lokalen Gemeinden

In 7 westlichen Bundesstaaten mit 162 Bankenstandorten ist die erste Interstate eine starke regionale Präsenz bei.

Zustand	Anzahl der Zweige	Marktdurchdringung
Montana	54 Zweige	38% Marktanteil
Wyoming	22 Zweige	27% Marktanteil

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze und Produktangebote ab Januar 2024:

• Personal Sparkonto: 2,75% APY
• Geldmarktkonten: 3,15% APY
• Geschäftsprüfung: 1,25% Zinssatz
• Eigenheimkreditkredite: Ab 6,25% APR

Verbessertes digitales und mobiles Bankerlebnis

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerbasis	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	142.000 aktive Benutzer	3,7 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking -Plattform	198.000 registrierte Benutzer	2,9 Millionen monatliche Transaktionen

Erster Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Der erste zwischenstaatliche Bancsystem bietet einen personalisierten Kundenservice über:

• 42 Zweigstandorte in 5 Bundesstaaten
• Durchschnittliche Antwortzeit für den Kundendienst: 2,3 Minuten
• Engagierte Beziehungsmanager für geschäftliche und persönliche Bankgeschäfte

Service Channel	Kundeninteraktionsrate
In-Branch-Service	37%
Online -Support	48%
Telefonunterstützung	15%

Community-orientiertes Beziehungsbanking

Der erste zwischenstaatliche Bancsystem betont das lokale Engagement der Gemeinschaft durch:

• 12,4 Mio. USD investiert in Community -Entwicklungsprogrammen im Jahr 2023
• 98 lokale Gemeinschaftspartnerschaften
• 3.200 Freiwilligenstunden von Mitarbeitern

Digitale Self-Service-Plattformen

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Mobile Banking -App mit 215.000 aktiven Benutzern
• Online -Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Annahme von Digital Banking: 67%

Digitaler Dienst	Nutzungsprozentsatz
Kaution für mobile Schecks	52%
Rechnungszahlung	41%
Fondtransfers	35%

Regelmäßige Finanzberatungen

Finanzberatungsdienstleistungen:

• 1.800 personalisierte Finanzberatungen jährlich
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45 Minuten
• Spezialisierte Berater für Ruhestand, Investition und Geschäftsplanung

Treueprogramme und relationsbasierte Bankgeschäfte

Kundenbindungstrategien:

• Kundenbindungsrate: 89%
• Durchschnittliche Kundenbetrieb: 7,6 Jahre
• Relationship Banking Rewards -Programm für 62% des Kundenstamms

Treueprogramm Tier	Vorteile	Kundenanteil
Silber	Reduzierte Gebühren	42%
Gold	Premium -Preise	15%
Platin	Umfassende Dienstleistungen	5%

Erster Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 unterhält der erste zwischenstaatliche Bancsystem 129 physische Bankfilialen in 5 Bundesstaaten: Montana, Wyoming, Colorado, Idaho und Washington.

Zustand	Anzahl der Zweige
Montana	58
Wyoming	27
Colorado	16
Idaho	15
Washington	13

Online -Banking -Website

First Interstate bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Bill Pay Services
• Fondtransfers
• Kaution für mobile Schecks
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Ab 2024 verfügt die erste zwischenstaatliche Mobile Banking -App über 247.000 aktive monatliche Nutzer in ihren Servicegebändern.

Mobile App -Metrik	Wert
Monatliche aktive Benutzer	247,000
App Store -Bewertung	4.6/5
Jährliche mobile Transaktionen	3,2 Millionen

ATM -Netzwerke

First Interstate bietet Zugriff auf 198 proprietäre Geldautomaten und nimmt landesweit an einem Netzwerk von 30.000 aufstellungsfreien Geldautomaten teil.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Proprietäre Geldautomaten	198
Zuschlagfreier Netzwerkautomaten	30,000
Jährliche ATM -Transaktionen	1,8 Millionen

Kundendienstzentren

First Interstate betreibt 3 Kundendienstzentren mit 214 engagierten Support -Vertretern.

Callcenter -Metrik	Wert
Anzahl der Call -Zentren	3
Unterstützungsvertreter	214
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,7 Minuten
Jährliche Kundeninteraktionen	612,000

First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient der erste Interstate Bancsystem rund 394.000 einzelne Einzelhandelsbankenkunden in seinen operativen Regionen.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	213,000	$4,750
Persönliche Ersparnisse	181,000	$8,230

Kleine und mittelgroße Unternehmen

First Interstate BancSystem unterstützt 27.500 kleine und mittelgroße Geschäftskunden in seinem Markt für den Markt.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 325.000 USD
• Gesamtportfolio für kommerzielle Kreditvergabe: 3,2 Milliarden US -Dollar
• Prozentsatz der KMU -Kunden mit Geschäftsprüfungskonten: 82%

Unternehmens- und Geschäftsbankenkunden

Die Bank bedient 1.850 Unternehmens- und Geschäftsbankenkunden mit insgesamt Geschäftsbankenvermögen von 6,7 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

Unternehmenssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kreditfazilität
Große Unternehmen	350	12,5 Millionen US -Dollar
Mittelmarktunternehmen	1,500	4,2 Millionen US -Dollar

Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Unternehmen

First Interstate Bancsystem unterhält ein spezialisiertes landwirtschaftliches Bankenportfolio mit 4.200 landwirtschaftlichen Kunden.

• Totaler landwirtschaftlicher Kredit -Portfolio: 1,9 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche landwirtschaftliche Darlehensgröße: 450.000 USD
• Geografische Konzentration: Montana, Wyoming, South Dakota, Colorado

Vermögensverwaltung und mit hohem Netzwerhnurchgang Einzelpersonen

Die Bank bedient ab 2023 6.300 Kundenverwaltungskunden mit einem verwalteten Vermögen von 2,3 Milliarden US -Dollar.

Wohlstandssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Individuelle mit hohem Netzwert	2,100	3,5 Millionen US -Dollar
Massen wohlhabende Kunden	4,200	$750,000

Erster Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum vierten Quartal 2023 hielt der erste zwischenstaatliche Bancsystem 146 Bankenstandorte in mehreren Staaten. Die jährlichen Zweigbetriebskosten betrugen 78,4 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Einrichtungen	32,6 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	8,2 Millionen US -Dollar
Wartung	5,9 Millionen US -Dollar
Sicherheit	4,7 Millionen US -Dollar

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Technologieinvestition für 2023 belief sich auf 45,3 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• IT -Infrastruktur: 22,1 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 12,6 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattformen: 10,6 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 234,7 Millionen US -Dollar:

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	168,3 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	29,4 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	21,5 Millionen US -Dollar	Boni und Anreize	15,5 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 belief sich auf 37,6 Mio. USD:

• Recht und regulatorische Beratung: 15,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software und -Systeme: 11,4 Millionen US -Dollar
• Schulung und Dokumentation: 6,3 Millionen US -Dollar
• Prüfungskosten: 4,7 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 22,9 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	8,6 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	6,3 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	4,2 Millionen US -Dollar
Kampagnen für Kundenakquisitionen	3,8 Millionen US -Dollar

Erstes Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete der erste Interstate Bancsystem einen Gesamtzinseinkommen von 393,9 Mio. USD. Die Aufschlüsselung von Produkten von Interessenschaffenden umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge
Werbekredite	156,4 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	87,6 Millionen US -Dollar
Hypothekendarlehen	114,2 Millionen US -Dollar
Landwirtschaftliche Kredite	35,7 Millionen US -Dollar

Bankgebühren und Servicegebühren

Die Bank generierte 2023 Dienstgebühren und Gebühren in Höhe von 78,5 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 32,1 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 18,7 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 12,3 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 7,9 Millionen US -Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 7,5 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltungsdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf 45,2 Mio. USD, einschließlich:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	22,6 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	15,3 Millionen US -Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	7,3 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Der Umsatz der digitalen Bankgeschäfte erreichte im Jahr 2023 24,6 Millionen US -Dollar mit den folgenden Komponenten:

• Online -Banking -Transaktionen: 12,4 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Gebühren: 8,7 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 3,5 Millionen US -Dollar

Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten

Die Einnahmen aus Hypotheken und Kreditvergabe für 2023 betrugen 142,8 Mio. USD und strukturiert wie folgt:

Produkttyp	Einnahmen
Hypothekenurkunde für Wohngebäude	87,3 Millionen US -Dollar
Gewerbehypothekengebühren	39,5 Millionen US -Dollar
Darlehensförderungsgebühren	16 Millionen Dollar