Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

O First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) surge como uma potência financeira dinâmica, navegando estrategicamente no cenário complexo do setor bancário moderno por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Ao misturar bancos tradicionais focados na comunidade com soluções digitais de ponta, a FIBK criou uma abordagem única que conecta perfeitamente as relações locais com capacidades tecnológicas avançadas. Esse modelo intrincado não apenas atende às diversas necessidades financeiras de indivíduos e empresas no oeste dos Estados Unidos, mas também posiciona o banco como uma instituição de visão de futuro pronta para transformar as experiências bancárias em um mundo cada vez mais digital.

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança estratégica com provedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

O primeiro BancSystem interestadual estabeleceu parcerias com os seguintes provedores de tecnologia:

Provedor de tecnologia	Foco em parceria	Ano de implementação
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária principal	2022
Fiserv, Inc.	Infraestrutura bancária digital	2023
Q2 Holdings	Soluções bancárias online e móveis	2021

Colaboração com empresas locais e organizações comunitárias

Métricas de parceria local:

• Total de parcerias comerciais locais: 287
• Colaborações da Organização Comunitária: 124
• Investimento Comunitário Total: US $ 3,2 milhões em 2023

Parcerias com empresas de tecnologia financeira (fintech)

Fintech Partner	Serviço prestado	Valor da parceria
Xadrez	Verificação de contas e agregação de dados	Contrato anual de US $ 1,5 milhão
Listra	Soluções de processamento de pagamento	Integração anual de US $ 2,3 milhões
Marqeta	Plataformas de emissão de cartões e pagamento	Parceria de US $ 1,8 milhão

Relacionamentos com cartão de crédito e redes de processamento de pagamentos

Parcerias de rede de pagamento:

• Participação da rede de vistos: emissor primário
• Integração de rede MasterCard: parceiro de serviço completo
• Volume total de transações com cartão de crédito em 2023: US $ 742 milhões
• Receita da rede de processamento de pagamento: US $ 24,6 milhões

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a First Interstate Bancsystem reportou US $ 18,3 bilhões em ativos totais e operava 145 locais bancários em 7 estados no oeste dos Estados Unidos.

Categoria de serviço bancário	Contas totais	Receita anual
Contas de corrente pessoal	237,500	US $ 42,6 milhões
Contas de corrente de negócios	58,300	US $ 31,2 milhões
Contas de poupança	165,800	US $ 22,9 milhões

Produtos de empréstimos e crédito

Em 2023, a Primeira Interestadual originou US $ 3,2 bilhões em volume total de empréstimos.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,45 bilhão
• Comercial & Empréstimos industriais: US $ 780 milhões
• Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 620 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 345 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A partir de 2024, os suportes da Primeira Interestadual:

• Aplicativo bancário móvel com 215.000 usuários ativos
• Processamento de plataforma bancária on -line 3,7 milhões de transações mensais
• Capacidade de abertura da conta digital
• Depósito de cheque móvel em tempo real

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Métricas de gerenciamento de riscos	2023 desempenho
Razão de empréstimos não-desempenho	0.58%
Reserva de perda de empréstimo	US $ 87,3 milhões
Orçamento total de gerenciamento de riscos	US $ 12,6 milhões

Gestão de patrimônio e serviços de investimento

A Primeira Divisão Interestadual de Gerenciamento de Redação conseguiu US $ 4,2 bilhões em ativos de clientes em 2023.

• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 22.600
• Tamanho médio do portfólio de clientes: $ 186.000
• Taxas de consultoria de investimento: US $ 37,5 milhões
• Serviços de planejamento de aposentadoria: 8.900 contas ativas

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais

A partir do quarto trimestre 2023, o primeiro BancSystem interestadual opera 181 escritórios bancários em 7 estados ocidentais: Montana, Wyoming, Colorado, Utah, Washington, Oregon e Idaho.

Estado	Número de ramificações
Montana	76
Wyoming	33
Colorado	22
Utah	15
Washington	12
Oregon	13
Idaho	10

Infraestrutura bancária digital

O First Interestate oferece plataformas bancárias digitais abrangentes com os seguintes recursos:

• Aplicativo bancário móvel com 247.000 usuários ativos
• Plataforma bancária on -line suportando 328.000 usuários registrados
• Volume de transação digital de US $ 3,2 bilhões em 2023

Capital humano

Força de trabalho total em 31 de dezembro de 2023: 3.124 funcionários

Categoria de funcionários	Número
Funcionários em tempo integral	2,876
Funcionários de meio período	248

Recursos financeiros

Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:

• Total de ativos: US $ 22,1 bilhões
• Total de depósitos: US $ 18,6 bilhões
• Total dos acionistas do patrimônio: US $ 2,3 bilhões
• Tier 1 Capital Ratio: 12,4%

Tecnologia e segurança cibernética

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 47,3 milhões

• Orçamento anual de segurança cibernética: US $ 12,6 milhões
• Pessoal de segurança de TI dedicado: 42 profissionais

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para indivíduos e empresas

No quarto trimestre 2023, o First Interstate Bancsystem oferece uma gama de soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 20,2 bilhões e depósitos totais de US $ 16,1 bilhões.

Categoria de serviço	Número de produtos	Alcance médio do cliente
Bancos pessoais	37 produtos distintos	178.000 clientes individuais
Banking de negócios	24 soluções especializadas	22.500 clientes comerciais

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

O First Interstate fornece serviços financeiros integrados em vários segmentos:

• Contas de verificação e poupança
• Empréstimos hipotecários
• Empréstimos comerciais
• Serviços de investimento
• Gestão de patrimônio

Abordagem bancária focada na comunidade local

Operando em 7 estados ocidentais com 162 locais bancários, a First Interstate mantém uma forte presença regional.

Estado	Número de ramificações	Penetração de mercado
Montana	54 ramificações	38% de participação de mercado
Wyoming	22 ramos	27% participação de mercado

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:

• Conta de poupança pessoal: 2,75% APY
• Contas do mercado monetário: 3,15% APY
• Verificação de negócios: taxa de juros de 1,25%
• Empréstimos para o patrimônio líquido: a partir de 6,25% APR

Experiência bancária digital e móvel aprimorada

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço digital	Base de usuários	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	142.000 usuários ativos	3,7 milhões de transações mensais
Plataforma bancária online	198.000 usuários registrados	2,9 milhões de transações mensais

Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

O primeiro BancSystem interestadual fornece atendimento ao cliente personalizado por meio de:

• 42 localizações de ramificação em 5 estados
• Tempo médio de resposta ao atendimento ao cliente: 2,3 minutos
• Gerentes de relacionamento dedicados para negócios e bancos pessoais

Canal de serviço	Taxa de interação do cliente
Serviço no ramo	37%
Suporte online	48%
Suporte telefônico	15%

Bancos de relacionamento orientados para a comunidade

O primeiro BancSystem interestadual enfatiza o envolvimento da comunidade local por meio de:

• US $ 12,4 milhões investidos em programas de desenvolvimento comunitário em 2023
• 98 parcerias comunitárias locais
• 3.200 horas de voluntariado por funcionários

Plataformas de autoatendimento digital

Os recursos bancários digitais incluem:

• Aplicativo bancário móvel com 215.000 usuários ativos
• Volume de transações online: 3,2 milhões de transações mensais
• Taxa de adoção bancária digital: 67%

Serviço digital	Porcentagem de uso
Depósito de cheque móvel	52%
Pagamento de contas	41%
Transferências de fundos	35%

Consultas financeiras regulares

Serviços de consulta financeira:

• 1.800 consultas financeiras personalizadas anualmente
• Duração média da consulta: 45 minutos
• Consultores especializados para aposentadoria, investimento e planejamento de negócios

Programas de fidelidade e bancos baseados em relacionamento

Estratégias de retenção de clientes:

• Taxa de retenção de clientes: 89%
• Posse média do cliente: 7,6 anos
• Programa de recompensas bancárias de relacionamento cobrindo 62% da base de clientes

Nível do Programa de Fidelidade	Benefícios	Porcentagem do cliente
Prata	Taxas reduzidas	42%
Ouro	Taxas premium	15%
Platina	Serviços abrangentes	5%

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, o First Interstate Bancsystem mantém 129 agências bancárias físicas em 5 estados: Montana, Wyoming, Colorado, Idaho e Washington.

Estado	Número de ramificações
Montana	58
Wyoming	27
Colorado	16
Idaho	15
Washington	13

Site bancário online

O First Interstate oferece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Transferências de fundos
• Depósito de cheque móvel
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

A partir de 2024, o primeiro aplicativo bancário móvel interestadual possui 247.000 usuários mensais ativos em suas regiões de serviço.

Métrica de aplicativo móvel	Valor
Usuários ativos mensais	247,000
App Store Classificação	4.6/5
Transações móveis anuais	3,2 milhões

Redes de caixas eletrônicos

A First Interstate fornece acesso a 198 caixas eletrônicos proprietários e participa de uma rede de 30.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa em todo o país.

Detalhes da rede ATM	Quantidade
Caixas eletrônicos proprietários	198
Caixas eletrônicos de rede sem sobretaxa	30,000
Transações anuais de atm	1,8 milhão

Centros de atendimento ao cliente

A First Interestate opera 3 centros de atendimento ao cliente com 214 representantes de suporte dedicado.

Métrica de call center	Valor
Número de call centers	3
Representantes de apoio	214
Tempo médio de resposta	2,7 minutos
Interações anuais do cliente	612,000

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir do quarto trimestre 2023, o First Interestate Bancsystem atende a aproximadamente 394.000 clientes bancários de varejo individuais em suas regiões operacionais.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	213,000	$4,750
Economia pessoal	181,000	$8,230

Pequenas e médias empresas

O primeiro BancSystem interestadual suporta 27.500 clientes comerciais pequenos e médios em sua pegada de mercado.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 325.000
• Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 3,2 bilhões
• Porcentagem de clientes de PME com contas de verificação de negócios: 82%

Clientes bancários corporativos e comerciais

O banco atende a 1.850 clientes bancários corporativos e comerciais com ativos bancários comerciais totais de US $ 6,7 bilhões em 2023.

Segmento corporativo	Número de clientes	Linha de crédito médio
Grandes corporações	350	US $ 12,5 milhões
Empresas do mercado intermediário	1,500	US $ 4,2 milhões

Empresas agrícolas e relacionadas à agricultura

O Primeiro Bancsystem interestadual mantém um portfólio de bancos agrícolas especializados com 4.200 clientes agrícolas.

• Portfólio total de empréstimos agrícolas: US $ 1,9 bilhão
• Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 450.000
• Concentração geográfica: Montana, Wyoming, Dakota do Sul, Colorado

Gestão de patrimônio e indivíduos de alta rede

O banco atende a 6.300 clientes de gerenciamento de patrimônio com ativos totais sob gerenciamento de US $ 2,3 bilhões em 2023.

Segmento de riqueza	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Indivíduos de alta rede	2,100	US $ 3,5 milhões
Clientes ricos em massa	4,200	$750,000

Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre 2023, o primeiro BancSystem interestadual manteve 146 locais bancários em vários estados. As despesas anuais de operação da filial foram de US $ 78,4 milhões, que incluíram:

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 32,6 milhões
Utilitários	US $ 8,2 milhões
Manutenção	US $ 5,9 milhões
Segurança	US $ 4,7 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

O investimento em tecnologia para 2023 totalizou US $ 45,3 milhões, com o seguinte quebra:

• Infraestrutura de TI: US $ 22,1 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 12,6 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 10,6 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para 2023 foi de US $ 234,7 milhões:

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 168,3 milhões
Seguro de saúde	US $ 29,4 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 21,5 milhões	Bônus e incentivos	US $ 15,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 37,6 milhões:

• Consultoria legal e regulatória: US $ 15,2 milhões
• Software e sistemas de conformidade: US $ 11,4 milhões
• Treinamento e documentação: US $ 6,3 milhões
• Despesas de auditoria: US $ 4,7 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 22,9 milhões:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 8,6 milhões
Publicidade tradicional da mídia	US $ 6,3 milhões
Patrocínio da comunidade	US $ 4,2 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 3,8 milhões

Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Interstate Bancsystem reportou receita total de juros de US $ 393,9 milhões. A quebra dos produtos geradores de juros inclui:

Categoria de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 156,4 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 87,6 milhões
Empréstimos hipotecários	US $ 114,2 milhões
Empréstimos agrícolas	US $ 35,7 milhões

Taxas bancárias e cobranças de serviço

O banco gerou US $ 78,5 milhões em taxas e taxas de serviço em 2023, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 32,1 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 18,7 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 12,3 milhões
• Taxas de transferência de arame: US $ 7,9 milhões
• Outros serviços bancários: US $ 7,5 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita dos serviços de gerenciamento de patrimônio totalizou US $ 45,2 milhões em 2023, incluindo:

Categoria de serviço	Receita
Taxas de gerenciamento de ativos	US $ 22,6 milhões
Serviços de Consultoria Financeira	US $ 15,3 milhões
Serviços de planejamento de aposentadoria	US $ 7,3 milhões

Taxas de transação bancária digital

A receita bancária digital atingiu US $ 24,6 milhões em 2023, com os seguintes componentes:

• Transações bancárias online: US $ 12,4 milhões
• Taxas bancárias móveis: US $ 8,7 milhões
• Processamento de pagamento digital: US $ 3,5 milhões

Receita de produtos hipotecários e empréstimos

As receitas de produtos de hipoteca e empréstimos para 2023 foram de US $ 142,8 milhões, estruturados da seguinte forma:

Tipo de produto	Receita
Origem da hipoteca residencial	US $ 87,3 milhões
Taxas de hipoteca comercial	US $ 39,5 milhões
Taxas de originação de empréstimos	US $ 16 milhões