First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) emerge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama de la banca moderna a través de su innovador lienzo de modelo de negocio. Al combinar la banca tradicional centrada en la comunidad con soluciones digitales de vanguardia, FIBK ha creado un enfoque único que conecta a la perfección las relaciones locales con capacidades tecnológicas avanzadas. Este intrincado modelo no solo aborda las diversas necesidades financieras de individuos y empresas en todo el oeste de los Estados Unidos, sino que también posiciona al banco como una institución con visión de futuro lista para transformar las experiencias bancarias en un mundo cada vez más digital.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianza estratégica con proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

First Interstate BancSystem ha establecido asociaciones con los siguientes proveedores de tecnología:

Proveedor de tecnología	Enfoque de asociación	Año de implementación
Jack Henry & Asociado	Plataforma bancaria central	2022
Fiserv, Inc.	Infraestructura bancaria digital	2023
Partidas Q2	Soluciones de banca en línea y móvil	2021

Colaboración con empresas locales y organizaciones comunitarias

Métricas de asociación local:

• Asociaciones comerciales locales totales: 287
• Colaboraciones de la organización comunitaria: 124
• Inversión comunitaria total: $ 3.2 millones en 2023

Asociaciones con empresas de tecnología financiera (FinTech)

Socio de fintech	Servicio proporcionado	Valor de asociación
Tartán	Verificación de la cuenta y agregación de datos	Contrato anual de $ 1.5 millones
Raya	Soluciones de procesamiento de pagos	Integración anual de $ 2.3 millones
Marqeta	Plataformas de emisión y pago de tarjetas	Asociación de $ 1.8 millones

Relaciones con redes de procesamiento de tarjetas de crédito y pagos

Asociaciones de la red de pago:

• Participación de la red de visas: emisor primario
• Integración de la red MasterCard: socio de servicio completo
• Volumen total de transacciones de la tarjeta de crédito en 2023: $ 742 millones
• Ingresos de la red de procesamiento de pagos: $ 24.6 millones

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer bancsystem interestatal reportó $ 18.3 mil millones en activos totales y operó 145 ubicaciones bancarias en 7 estados en el oeste de los Estados Unidos.

Categoría de servicio bancario	Cuentas totales	Ingresos anuales
Cuentas corrientes personales	237,500	$ 42.6 millones
Cuentas corrientes de negocios	58,300	$ 31.2 millones
Cuentas de ahorro	165,800	$ 22.9 millones

Productos de préstamos y crédito

En 2023, First Interstate originó $ 3.2 mil millones en volumen total de préstamos.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.45 mil millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 780 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 620 millones
• Préstamos al consumo: $ 345 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

A partir de 2024, First Interstate admite:

• Aplicación de banca móvil con 215,000 usuarios activos
• Plataforma de banca en línea Procesamiento de 3,7 millones de transacciones mensuales
• Capacidad de apertura de cuenta digital
• Depósito de cheque móvil en tiempo real

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Métricas de gestión de riesgos	2023 rendimiento
Relación de préstamos sin rendimiento	0.58%
Reserva de pérdida de préstamo	$ 87.3 millones
Presupuesto total de gestión de riesgos	$ 12.6 millones

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

La primera división de gestión de patrimonio interestatal gestionó $ 4.2 mil millones en activos del cliente en 2023.

• Total de clientes de gestión de patrimonio: 22,600
• Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 186,000
• Tarifas de asesoramiento de inversiones: $ 37.5 millones
• Servicios de planificación de jubilación: 8,900 cuentas activas

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer bancsystem interestatal opera 181 oficinas bancarias en 7 estados occidentales: Montana, Wyoming, Colorado, Utah, Washington, Oregon e Idaho.

Estado	Número de ramas
Montana	76
Wyoming	33
Colorado	22
Utah	15
Washington	12
Oregón	13
Idaho	10

Infraestructura bancaria digital

First Interstate ofrece plataformas de banca digital integrales con las siguientes capacidades:

• Aplicación de banca móvil con 247,000 usuarios activos
• Plataforma de banca en línea que admite 328,000 usuarios registrados
• Volumen de transacción digital de $ 3.2 mil millones en 2023

Capital humano

Fuerza laboral total al 31 de diciembre de 2023: 3,124 empleados

Categoría de empleado	Número
Empleados de tiempo completo	2,876
Empleados a tiempo parcial	248

Recursos financieros

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

• Activos totales: $ 22.1 mil millones
• Depósitos totales: $ 18.6 mil millones
• Equidad total de los accionistas: $ 2.3 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.4%

Tecnología y ciberseguridad

Inversión tecnológica en 2023: $ 47.3 millones

• Presupuesto anual de ciberseguridad: $ 12.6 millones
• Personal de seguridad de TI dedicado: 42 profesionales

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para individuos y empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Interstate BancSystem ofrece una gama de soluciones bancarias personalizadas con activos totales de $ 20.2 mil millones y depósitos totales de $ 16.1 mil millones.

Categoría de servicio	Número de productos	Alcance promedio del cliente
Banca personal	37 productos distintos	178,000 clientes individuales
Banca de negocios	24 soluciones especializadas	22,500 clientes comerciales

Servicios financieros integrales en una plataforma

First Interstate proporciona servicios financieros integrados en múltiples segmentos:

• Cuentas de control y ahorro
• Préstamo hipotecario
• Préstamo comercial
• Servicios de inversión
• Gestión de patrimonio

Enfoque bancario local centrado en la comunidad

Operando en 7 estados occidentales con 162 ubicaciones bancarias, First Interstate mantiene una fuerte presencia regional.

Estado	Número de ramas	Penetración del mercado
Montana	54 ramas	38% de participación de mercado
Wyoming	22 ramas	Cuota de mercado del 27%

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés y ofertas de productos a partir de enero de 2024:

• Cuenta de ahorro personal: 2.75% APY
• Cuentas del mercado monetario: 3.15% APY
• Comprobación de negocios: 1.25% de tasa de interés
• Préstamos de capital para el hogar: a partir del 6.25% APR

Experiencia bancaria digital y móvil mejorada

Métricas de banca digital para 2023:

Servicio digital	Base de usuarios	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	142,000 usuarios activos	3.7 millones de transacciones mensuales
Plataforma bancaria en línea	198,000 usuarios registrados	2.9 millones de transacciones mensuales

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

First Interstate BancSystem proporciona un servicio al cliente personalizado a través de:

• 42 ubicaciones de sucursales en 5 estados
• Tiempo promedio de respuesta al servicio al cliente: 2.3 minutos
• Gerentes de relaciones dedicados para negocios y banca personal

Canal de servicio	Tasa de interacción del cliente
Servicio en la rama	37%
Soporte en línea	48%
Soporte telefónico	15%

Banca de relaciones orientadas a la comunidad

El primer bancsystem de interestatal enfatiza la participación de la comunidad local a través de:

• $ 12.4 millones invertidos en programas de desarrollo comunitario en 2023
• 98 asociaciones de la comunidad local
• 3.200 horas de voluntariado por empleados

Plataformas de autoservicio digital

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Aplicación de banca móvil con 215,000 usuarios activos
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones de transacciones mensuales
• Tasa de adopción de banca digital: 67%

Servicio digital	Porcentaje de uso
Depósito de cheque móvil	52%
Pago de facturas	41%
Transferencias de fondos	35%

Consultas financieras regulares

Servicios de consulta financiera:

• 1.800 consultas financieras personalizadas anualmente
• Duración de consulta promedio: 45 minutos
• Asesores especializados para jubilación, inversión y planificación comercial

Programas de fidelización y banca basada en relaciones

Estrategias de retención de clientes:

• Tasa de retención de clientes: 89%
• Promedio de la tenencia del cliente: 7.6 años
• Programa de recompensas de banca de relación que cubre el 62% de la base de clientes

Nivel de programa de fidelización	Beneficios	Porcentaje del cliente
Plata	Tarifas reducidas	42%
Oro	Tarifas premium	15%
Platino	Servicios integrales	5%

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, el primer bancsystem interestatal mantiene 129 sucursales bancarios físicos en 5 estados: Montana, Wyoming, Colorado, Idaho y Washington.

Estado	Número de ramas
Montana	58
Wyoming	27
Colorado	16
Idaho	15
Washington	13

Sitio web de banca en línea

First Interstate ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Depósito de cheque móvil
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

A partir de 2024, la primera aplicación de banca móvil interestatal tiene 247,000 usuarios mensuales activos en sus regiones de servicio.

Módulo de aplicación móvil	Valor
Usuarios activos mensuales	247,000
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5
Transacciones móviles anuales	3.2 millones

Redes de cajeros automáticos

First Interstate proporciona acceso a 198 cajeros automáticos patentados y participa en una red de 30,000 cajeros automáticos sin recarga en todo el país.

Detalles de la red de cajeros automáticos	Cantidad
Cajeros automáticos	198
Cajeros automáticos de redes sin recarga	30,000
Transacciones anuales de cajeros automáticos	1.8 millones

Centros de llamadas de servicio al cliente

First Interstate opera 3 centros de llamadas de servicio al cliente con 214 representantes de soporte dedicados.

Métrico del centro de llamadas	Valor
Número de centros de llamadas	3
Representantes de apoyo	214
Tiempo de respuesta promedio	2.7 minutos
Interacciones anuales del cliente	612,000

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Interstate BancSystem atiende a aproximadamente 394,000 clientes de banca minorista individual en sus regiones operativas.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	213,000	$4,750
Ahorros personales	181,000	$8,230

Pequeñas y medianas empresas

First Interstate BancSystem admite 27,500 clientes comerciales pequeños y medianos en su huella del mercado.

• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 325,000
• Portafolio de préstamos comerciales totales: $ 3.2 mil millones
• Porcentaje de clientes de PYME con cuentas corrientes de negocios: 82%

Clientes de banca corporativa y comercial

El banco atiende a 1,850 clientes de banca corporativa y comercial con activos de banca comercial total de $ 6.7 mil millones en 2023.

Segmento corporativo	Número de clientes	Facilidad de crédito promedio
Grandes corporaciones	350	$ 12.5 millones
Compañías del mercado medio	1,500	$ 4.2 millones

Empresas agrícolas y relacionadas con la agricultura

First Interstate BancSystem mantiene una cartera de banca agrícola especializada con 4.200 clientes agrícolas.

• Cartera total de préstamos agrícolas: $ 1.9 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 450,000
• Concentración geográfica: Montana, Wyoming, Dakota del Sur, Colorado

Gestión de patrimonio y individuos de alto nivel de red

El banco atiende a 6.300 clientes de gestión de patrimonio con activos totales bajo una administración de $ 2.3 mil millones a partir de 2023.

Segmento de riqueza	Número de clientes	Valor de cartera promedio
Individuos de alto nivel de red	2,100	$ 3.5 millones
Clientes de ruido masivo	4,200	$750,000

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer bancsystem interestatal mantuvo 146 ubicaciones bancarias en múltiples estados. Los gastos de operación de la sucursal anual fueron de $ 78.4 millones, que incluían:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler e instalaciones	$ 32.6 millones
Utilidades	$ 8.2 millones
Mantenimiento	$ 5.9 millones
Seguridad	$ 4.7 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

La inversión tecnológica para 2023 totalizó $ 45.3 millones, con el siguiente desglose:

• Infraestructura: $ 22.1 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 12.6 millones
• Plataformas de banca digital: $ 10.6 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 234.7 millones:

Componente de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 168.3 millones
Seguro médico	$ 29.4 millones
Beneficios de jubilación	$ 21.5 millones	Bonificaciones e incentivos	$ 15.5 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 37.6 millones:

• Consultoría legal y regulatoria: $ 15.2 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 11.4 millones
• Capacitación y documentación: $ 6.3 millones
• Gastos de auditoría: $ 4.7 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 22.9 millones:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 8.6 millones
Publicidad de medios tradicional	$ 6.3 millones
Patrocinios comunitarios	$ 4.2 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 3.8 millones

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer bancsystem interestatal reportó ingresos por intereses totales de $ 393.9 millones. El desglose de los productos generadores de intereses incluye:

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 156.4 millones
Préstamos al consumo	$ 87.6 millones
Préstamos hipotecarios	$ 114.2 millones
Préstamos agrícolas	$ 35.7 millones

Tarifas bancarias y cargos de servicio

El banco generó $ 78.5 millones en cargos y tarifas de servicio en 2023, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 32.1 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 18.7 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 12.3 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 7.9 millones
• Otros servicios bancarios: $ 7.5 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de gestión de patrimonio totalizaron $ 45.2 millones en 2023, que incluyen:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 22.6 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 15.3 millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 7.3 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos de la banca digital alcanzaron los $ 24.6 millones en 2023, con los siguientes componentes:

• Transacciones bancarias en línea: $ 12.4 millones
• Tarifas de banca móvil: $ 8.7 millones
• Procesamiento de pagos digitales: $ 3.5 millones

Ingresos de productos hipotecarios y de préstamos

Los ingresos por productos hipotecarios y de préstamos para 2023 fueron de $ 142.8 millones, estructurados de la siguiente manera:

Tipo de producto	Ganancia
Originación de la hipoteca residencial	$ 87.3 millones
Tarifas de hipotecas comerciales	$ 39.5 millones
Tarifas de originación de préstamos	$ 16 millones