First Mid Bancshares, Inc. (FMBH): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von First Mid Bancshares, Inc. (FMBH), einem dynamischen regionalen Bankenunternehmen, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovatives Denken und gemeinschaftsorientierte Ansätze transformiert. Dieses umfassende Business Model Canvas zeigt, wie FMBH seine einzigartigen Stärken in den Bereichen Agrarkredite, digitale Banking-Technologien und personalisierte Finanzlösungen nutzt, um Mehrwert für verschiedene Kundensegmente in Illinois und den umliegenden Regionen zu schaffen. Von robusten digitalen Plattformen bis hin zu tief verwurzelten lokalen Beziehungen demonstriert FMBH eine ausgefeilte Strategie, die es im wettbewerbsintensiven Bankenumfeld hervorhebt.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Wirtschaftsverbände

First Mid Bancshares unterhält Partnerschaften mit folgenden Wirtschaftsverbänden:

Verein	Art der Zusammenarbeit	Mitgliedschaftsstatus
Illinois Bankers Association	Business-Networking	Aktives Mitglied
Midwest Business Alliance	Regionale Wirtschaftsentwicklung	Strategischer Partner

Agrarkreditnetzwerke

Zu den wichtigsten Agrarkreditpartnerschaften gehören:

• Farm Credit Services of America
• Federal Agricultural Mortgage Corporation (Farmer Mac)
• Illinois Farm Bureau

Technologiedienstleister

Anbieter	Technologiedienst	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	2,4 Millionen US-Dollar
Fiserv	Digitale Banking-Lösungen	1,7 Millionen US-Dollar

Mitarbeiter im Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbereich

Strategische Finanzdienstleistungspartnerschaften:

• Bundesweite Versicherung
• Hauptfinanzgruppe
• Gegenseitigkeit von Omaha

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

Organisation	Investitionsfokus	Jährlicher Beitrag
Fonds für gemeinschaftliche Entwicklungsfinanzinstitutionen	Gemeinschaftsinvestitionen mit geringem Einkommen	$500,000
Lokale Wirtschaftsentwicklungsagenturen	Unterstützung für Kleinunternehmen	$350,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete First Mid Bancshares ein Gesamtvermögen von 8,1 Milliarden US-Dollar und Kredite in Höhe von insgesamt 6,2 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 86 Bankzentren in Illinois und Missouri.

Kategorie Bankdienstleistungen	Jahresumsatz (2023)	Kundensegmente
Kommerzielle Kreditvergabe	178,4 Millionen US-Dollar	Kleine bis mittlere Unternehmen
Persönliches Banking	92,6 Millionen US-Dollar	Einzelne Verbraucher

Landwirtschaftliche und ländliche Kredite

Agrarkredite machen 22 % des gesamten Kreditportfolios der Bank aus, wobei sich die Agrarkredite zum 31. Dezember 2023 auf 1,36 Milliarden US-Dollar beliefen.

• Gesamtkredite für die Landwirtschaft: 1,36 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Höhe des Agrarkredits: 385.000 $
• Abdeckung des ländlichen Marktes: 47 Landkreise in Illinois und Missouri

Vermögensverwaltung und Investmentdienstleistungen

First Mid Bancshares verwaltet ab 2023 etwa 1,8 Milliarden US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen.

Servicetyp	Verwaltetes Vermögen	Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios
Vermögensverwaltung	1,8 Milliarden US-Dollar	$675,000
Anlageberatung	612 Millionen Dollar	$285,000

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 um 37 %, wobei 68 % der Kunden Mobile-Banking-Plattformen nutzten.

• Mobile-Banking-Nutzer: 112.000
• Online-Banking-Transaktionen: 3,2 Millionen jährlich
• Investition in die digitale Plattform: 4,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Community- und Relationship-Banking

First Mid Bancshares unterhält mit 86 Bankenzentren und einer starken lokalen Marktdurchdringung eine starke Präsenz in der Gemeinde.

Community-Engagement-Metrik	Leistung 2023
Lokale Gemeinschaftsinvestitionen	12,3 Millionen US-Dollar
Gemeindeentwicklungsdarlehen	87,6 Millionen US-Dollar

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 arbeitet First Mid Bancshares mit:

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtvermögen	8,6 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	7,3 Milliarden US-Dollar
Gesamtzahl der Filialen	115 Standorte

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der Geschäftsführung:

• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 18 Jahre im Bankwesen
• Kombinierte Führungserfahrung: 125+ Jahre
• Mehrere leitende Führungskräfte mit fortgeschrittenen Finanzabschlüssen

Fortschrittliche digitale Banking-Technologien

Digitale Plattform	Fähigkeiten
Mobile-Banking-Benutzer	127,500
Online-Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Investition in digitale Sicherheit	4,7 Millionen US-Dollar pro Jahr

Umfangreiches Filialnetz

Geografische Abdeckung:

• Primärstaaten: Illinois (96 Niederlassungen)
• Sekundärstaaten: Missouri, Indiana (19 Niederlassungen)

Robuste Risikomanagementsysteme

Risikomanagement-Metrik	Leistung
Quote der notleidenden Kredite	0.62%
Rücklage für Kreditverluste	82,3 Millionen US-Dollar
Kapitaladäquanzquote	12.4%

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Im vierten Quartal 2023 bedient First Mid Bancshares 79 Bankstandorte in Illinois und Missouri mit einem Gesamtvermögen von 8,4 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet maßgeschneiderte Finanzlösungen, die auf spezifische Bedürfnisse der Gemeinschaft zugeschnitten sind.

Marktsegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Lokale Gemeinschaften	142,000	$58,700
Kleine Unternehmen	6,700	$124,500

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

First Mid bietet wettbewerbsfähige Preise für mehrere Produktkategorien:

• Persönliche Girokonten: 0,05 % – 0,25 % effektiver Jahreszins
• Sparkonten: 0,40 % – 1,20 % effektiver Jahreszins
• Geldmarktkonten: 0,60 % – 1,75 % effektiver Jahreszins
• Einlagenzertifikat: 3,50 % – 5,25 % effektiver Jahreszins

Umfassende digitale und traditionelle Bankdienstleistungen

Durchdringung des digitalen Bankings im Jahr 2023: 68 % des gesamten Kundenstamms mit einem digitalen Transaktionsvolumen von 2,1 Milliarden US-Dollar.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	62%
Online-Rechnungszahlung	54%
Mobile Scheckeinzahlung	47%

Starker Fokus auf landwirtschaftliche und ländliche Marktsegmente

Agrarkreditportfolio: 1,2 Milliarden US-Dollar, was 16,5 % des gesamten Kreditportfolios im Jahr 2023 entspricht.

Art des Agrarkredits	Gesamtkreditvolumen
Pflanzenbau	510 Millionen Dollar
Landmaschinen	280 Millionen Dollar
Ländliche Immobilien	410 Millionen Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsorientierter Ansatz

Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,3 Jahre. Lokale Entscheidungsbehörde für Kredite unter 2 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3–5 Werktage
• Der lokale Kreditausschuss trifft sich zweimal wöchentlich
• 95 % der Kreditentscheidungen werden innerhalb lokaler Marktregionen getroffen

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

First Mid Bancshares unterhält 98 Bankstandorte in Illinois und Missouri und legt dabei besonderen Wert auf personalisierte Kundeninteraktionen. Im vierten Quartal 2023 betreute die Bank rund 75.000 Privat- und Geschäftskunden.

Kundeninteraktionsmetrik	Daten für 2023
Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung	7,3 Jahre
Persönliche Bankbeziehungsmanager	42 engagierte Profis
Kundenzufriedenheitsrate	89.4%

Community-orientiertes Kundenengagement

First Mid Bancshares investiert durch gezielte Programme erheblich in das Engagement der lokalen Gemeinschaft.

• Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen: 67 lokale Veranstaltungen im Jahr 2023
• Lokale Spenden für wohltätige Zwecke: 1,2 Millionen US-Dollar
• Programme zur Finanzkompetenz: 23 Workshops durchgeführt

Multi-Channel-Kundensupport

Die Bank bietet umfassenden Support über mehrere Plattformen hinweg:

Support-Kanal	Nutzungsprozentsatz
Online-Banking	62%
Mobiles Banking	48%
Support in der Filiale	35%
Telefonsupport	22%

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

First Mid Bancshares bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste mit zielgerichtetem Ansatz.

• Vermögensverwaltungskunden: 3.200
• Durchschnittlicher Portfoliowert: 1,4 Millionen US-Dollar
• Beratungen zur Altersvorsorge: 1.875 im Jahr 2023

Langfristige Strategien zum Aufbau von Beziehungen

Die Bank setzt strategische Kundenbindungsinitiativen um.

Aufbewahrungsstrategie	Leistungsmetrik
Kundenbindungsrate	94.3%
Cross-Selling-Erfolgsquote	37%
Teilnehmer des Treueprogramms	28.500 Kunden

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Im vierten Quartal 2023 betreibt First Mid Bancshares 86 Bankstandorte in Illinois und Missouri.

Staat	Anzahl der Filialen
Illinois	72
Missouri	14

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt über 45.000 aktive Online-Banking-Nutzer Stand: Dezember 2023.

• Webbasierte Plattform rund um die Uhr verfügbar
• Sicherer Kontozugriff
• Verfolgung des Transaktionsverlaufs
• Rechnungszahlungsdienste

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile App von First Mid Bancshares hat 32.500 registrierte Mobile-Banking-Nutzer im Jahr 2023.

Mobile App-Funktion	Verfügbarkeit
Mobile Scheckeinzahlung	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Echtzeitwarnungen	Ja

Telefonbanking-Dienste

Die Bank unterhält eine engagiertes Kundendienst-Callcenter Betrieb von 7:00 bis 19:00 Uhr Central Time.

• Abfragen des Kontostandes
• Transaktionsüberprüfung
• Kartenaktivierungsdienste

ATM-Netzwerk

First Mid Bancshares bietet Zugriff auf 129 Geldautomatenstandorte in seinen operativen Regionen.

Details zum Geldautomatennetzwerk	Zählen
Bankeigene Geldautomaten	86
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	43

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut First Mid Bancshares 3.412 kleine und mittlere Geschäftskunden in Illinois und Missouri. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 487,6 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegmentkennzahlen	Wert
Gesamtzahl der KMU-Kunden	3,412
Gewerbliches Kreditportfolio	487,6 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe	$142,900

Kunden aus dem Agrarsektor

Agrarkredite machen 22,3 % des gesamten Kreditportfolios von First Mid Bancshares aus, mit 1.876 aktiven landwirtschaftlichen Kunden.

• Gesamte Agrarkredite: 312,5 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Höhe des Agrarkredits: 166.500 $
• Primärer geografischer Schwerpunkt: Landwirtschaftsregionen in Illinois und Missouri

Privatkunden im Privatkundengeschäft

First Mid Bancshares betreut in seinem Netzwerk 87.654 private Privatkunden.

Retail-Banking-Segment	Menge
Gesamtzahl der Einzelhandelskunden	87,654
Persönliche Girokonten	52,392
Persönliche Sparkonten	35,262

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

First Mid Bancshares bietet Bankdienstleistungen für 64 lokale Regierungs- und Kommunalkunden an.

• Gesamtzahl der kommunalen Bankbeziehungen: 64
• Kommunales Darlehensportfolio: 156,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für kommunale Kunden: 2,44 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatpersonen

Die Bank betreut 1.243 vermögende Privatkunden mit einem Vermögen von über 1 Million US-Dollar.

High-Net-Worth-Segment	Wert
Gesamtzahl der vermögenden Kunden	1,243
Durchschnittlicher Kundenvermögenswert	3,2 Millionen US-Dollar
Gesamtes verwaltetes Vermögen	3,97 Milliarden US-Dollar

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Ab dem Geschäftsjahr 2023 meldete First Mid Bancshares Gesamtkosten für den Filialbetrieb in Höhe von 42,7 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	18,500,000
Dienstprogramme	3,200,000
Wartung	5,600,000
Branchenausrüstung	6,900,000
Sonstige Betriebskosten	8,500,000

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieinvestitionen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 22,3 Millionen US-Dollar.

• Digitale Banking-Plattform: 8.700.000 US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 5.600.000 US-Dollar
• IT-System-Upgrades: 4.900.000 US-Dollar
• Datenanalysetools: 3.100.000 US-Dollar

Vergütung und Schulung der Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 87,6 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	62,500,000
Vorteile	15,600,000
Schulungsprogramme	2,700,000
Leistungsprämien	6,800,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf 12,4 Millionen US-Dollar.

• Rechts- und Compliance-Mitarbeiter: 5.200.000 US-Dollar
• Berichtssysteme: 3.600.000 US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 2.100.000 USD
• Compliance-Schulung: 1.500.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 7,9 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	3,200,000
Traditionelle Werbung	2,500,000
Gemeinschaftspatenschaften	1,200,000
Kundengewinnungsprogramme	1,000,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Stand Q4 2023, berichtete First Mid Bancshares Gesamtzinsertrag in Höhe von 200,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Prozentsatz
Gewerbliche Kredite	1,2 Milliarden US-Dollar	42%
Wohnhypotheken	780 Millionen Dollar	27%
Verbraucherkredite	510 Millionen Dollar	18%
Agrarkredite	390 Millionen Dollar	13%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Im Jahr 2023 wurden Gebühren für Bankdienstleistungen generiert 47,6 Millionen US-Dollar Umsatz. Zu den Gebührenkategorien gehören:

• Kontoführungsgebühren: 12,3 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 8,7 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 6,4 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 5 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

Segment Vermögensverwaltung generiert Provisionen in Höhe von 22,1 Millionen US-Dollar für 2023 mit folgender Verteilung:

Service	Provisionseinnahmen
Anlageberatung	9,6 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	6,5 Millionen Dollar
Nachlassplanungsdienste	4,2 Millionen US-Dollar
Vertrauensmanagement	1,8 Millionen US-Dollar

Verkauf von Anlageprodukten

Die Verkäufe von Anlageprodukten im Jahr 2023 summierten sich 18,7 Millionen US-Dollar, mit folgendem Produktmix:

• Investmentfonds: 7,5 Millionen US-Dollar
• Renten: 5,9 Millionen US-Dollar
• Einlagenzertifikate: 3,2 Millionen US-Dollar
• Strukturierte Anlageprodukte: 2,1 Millionen US-Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Die Treasury-Management-Dienstleistungen leisteten einen Beitrag 15,3 Millionen US-Dollar Umsatz für 2023, mit Dienstleistungen wie:

• Cash-Management-Lösungen: 6,8 Millionen US-Dollar
• Händlerdienste: 4,5 Millionen US-Dollar
• Internationale Bankdienstleistungen: 2,7 Millionen US-Dollar
• Spezialisierte Corporate-Banking-Lösungen: 1,3 Millionen US-Dollar