First Mid Bancshares, Inc. (FMBH): Canvas del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de First Mid Bancshares, Inc. (FMBH), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través del pensamiento innovador y los enfoques centrados en la comunidad. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo FMBH aprovecha sus fortalezas únicas en los préstamos agrícolas, las tecnologías de banca digital y las soluciones financieras personalizadas para crear valor para diversos segmentos de clientes en Illinois y regiones circundantes. Desde plataformas digitales robustas hasta relaciones locales profundamente arraigadas, FMBH demuestra una estrategia sofisticada que lo distingue en el panorama bancario competitivo.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y regionales

First Mid Bancshares mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales:

Asociación	Tipo de colaboración	Estado de membresía
Asociación de Banqueros de Illinois	Redes comerciales	Miembro activo
Midwest Business Alliance	Desarrollo económico regional	Socio estratégico

Redes de préstamos agrícolas

Las asociaciones clave de préstamos agrícolas incluyen:

• Servicios de crédito agrícola de América
• Corporación Federal de Hipotecas Agrícolas (Farmer Mac)
• Oficina de Agricultura de Illinois

Proveedores de servicios de tecnología

Proveedor	Servicio tecnológico	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 2.4 millones
Fiserv	Soluciones de banca digital	$ 1.7 millones

Collaboradores de servicios financieros y de servicios financieros

Asociaciones estratégicas de servicio financiero:

• Seguro nacional
• Grupo financiero principal
• Mutual de Omaha

Organizaciones de inversión comunitaria

Organización	Enfoque de inversión	Contribución anual
Fondo de instituciones financieras de desarrollo comunitario	Inversiones comunitarias de bajos ingresos	$500,000
Agencias de desarrollo económico local	Soporte de pequeñas empresas	$350,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Mid Bancshares informó activos totales de $ 8.1 mil millones con préstamos totales de $ 6.2 mil millones. El banco opera 86 centros bancarios en Illinois y Missouri.

Categoría de servicio bancario	Ingresos anuales (2023)	Segmentos de clientes
Préstamo comercial	$ 178.4 millones	Empresas pequeñas a medianas
Banca personal	$ 92.6 millones	Consumidores individuales

Préstamos agrícolas y rurales

Los préstamos agrícolas representan el 22% de la cartera de préstamos totales del banco, con $ 1.36 mil millones en préstamos agrícolas al 31 de diciembre de 2023.

• Préstamos agrícolas totales: $ 1.36 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 385,000
• Cobertura del mercado rural: 47 condados en Illinois y Missouri

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

First Mid Bancshares administra aproximadamente $ 1.8 mil millones en activos de gestión de patrimonio a partir de 2023.

Tipo de servicio	Activos bajo administración	Valor promedio de cartera de clientes
Gestión de patrimonio	$ 1.8 mil millones	$675,000
Aviso de inversión	$ 612 millones	$285,000

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las transacciones bancarias digitales aumentaron en un 37% en 2023, con el 68% de los clientes que usan plataformas de banca móvil.

• Usuarios de banca móvil: 112,000
• Transacciones bancarias en línea: 3.2 millones anuales
• Inversión de plataforma digital: $ 4.7 millones en 2023

Banca comunitaria y de relación

First Mid Bancshares mantiene una fuerte presencia comunitaria con 86 centros bancarios y una profunda penetración del mercado local.

Métrica de compromiso de la comunidad	2023 rendimiento
Inversiones de la comunidad local	$ 12.3 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 87.6 millones

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Mid Bancshares opera con:

Infraestructura métrica	Cantidad
Activos totales	$ 8.6 mil millones
Depósitos totales	$ 7.3 mil millones
Total de ramas	115 ubicaciones

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo ejecutivo:

• Promedio de tenencia ejecutiva: 18 años en banca
• Experiencia de liderazgo combinado: más de 125 años
• Múltiples ejecutivos altos con títulos financieros avanzados

Tecnologías de banca digital avanzadas

Plataforma digital	Capacidades
Usuarios de banca móvil	127,500
Volumen de transacciones en línea	3.2 millones de transacciones mensuales
Inversión de seguridad digital	$ 4.7 millones anuales

Red de sucursal extensa

Cobertura geográfica:

• Estados primarios: Illinois (96 ramas)
• Estados secundarios: Missouri, Indiana (19 ramas)

Sistemas de gestión de riesgos robustos

Métrica de gestión de riesgos	Actuación
Relación de préstamos sin rendimiento	0.62%
Reserva de pérdida de préstamo	$ 82.3 millones
Relación de adecuación de capital	12.4%

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Mid Bancshares sirve 79 ubicaciones bancarias en Illinois y Missouri, con activos totales de $ 8.4 mil millones. El banco proporciona soluciones financieras personalizadas dirigidas a necesidades específicas de la comunidad.

Segmento de mercado	Total de clientes	Valor de relación promedio
Comunidades locales	142,000	$58,700
Pequeñas empresas	6,700	$124,500

Tasas de interés competitivas y productos financieros

First Mid ofrece tarifas competitivas en múltiples categorías de productos:

• Cuentas corrientes personales: 0.05% - 0.25% APY
• Cuentas de ahorro: 0.40% - 1.20% APY
• Cuentas del mercado monetario: 0.60% - 1.75% APY
• Certificado de depósitos: 3.50% - 5.25% APY

Servicios bancarios digitales y tradicionales integrales

Penetración de banca digital a partir de 2023: 68% de la base total de clientes, con $ 2.1 mil millones en volumen de transacciones digitales.

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	62%
Pago de factura en línea	54%
Depósito de cheque móvil	47%

Fuerte enfoque en segmentos del mercado agrícola y rural

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 1.2 mil millones, que representa el 16.5% de la cartera de préstamos totales en 2023.

Tipo de préstamo agrícola	Volumen total del préstamo
Producción de cultivos	$ 510 millones
Equipo agrícola	$ 280 millones
Bienes raíces rurales	$ 410 millones

Toma de decisiones locales y enfoque basado en relaciones

Promedio de la relación con los clientes: 8.3 años. Autoridad de toma de decisiones locales para préstamos por debajo de $ 2 millones.

• Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3-5 días hábiles
• El comité de crédito local se reúne dos veces por semana
• 95% de las decisiones de préstamo tomadas en las regiones del mercado local

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes

Gestión de relaciones personales

First Mid Bancshares mantiene 98 ubicaciones bancarias en Illinois y Missouri, con un enfoque dedicado en las interacciones personalizadas de los clientes. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco atiende a aproximadamente 75,000 clientes individuales y comerciales.

Métrica de interacción del cliente	2023 datos
Duración promedio de la relación con el cliente	7.3 años
Gerentes de relaciones bancarias personales	42 profesionales dedicados
Tasa de satisfacción del cliente	89.4%

Compromiso del cliente centrado en la comunidad

First Mid Bancshares invierte significativamente en la participación de la comunidad local a través de programas específicos.

• Patrocinios de eventos comunitarios: 67 eventos locales en 2023
• Contribuciones caritativas locales: $ 1.2 millones
• Programas de educación financiera: 23 talleres realizados

Atención al cliente multicanal

El banco proporciona un soporte integral en múltiples plataformas:

Canal de soporte	Porcentaje de uso
Banca en línea	62%
Banca móvil	48%
Soporte en la rama	35%
Soporte telefónico	22%

Servicios de asesoramiento financiero personalizados

First Mid Bancshares ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados con un enfoque dirigido.

• Clientes de gestión de patrimonio: 3.200
• Valor promedio de la cartera: $ 1.4 millones
• Consultas de planificación de jubilación: 1.875 en 2023

Estrategias de construcción de relaciones a largo plazo

El banco implementa iniciativas estratégicas de retención de clientes.

Estrategia de retención	Métrico de rendimiento
Tasa de retención de clientes	94.3%
Tasa de éxito de venta cruzada	37%
Participantes del programa de fidelización	28,500 clientes

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Mid Bancshares opera 86 lugares bancarios en Illinois y Missouri.

Estado	Número de ramas
Illinois	72
Misuri	14

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco admite Más de 45,000 usuarios bancarios en línea activos a diciembre de 2023.

• Plataforma basada en la web disponible 24/7
• Acceso seguro a la cuenta
• Seguimiento del historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil de First Mid Bancshares tiene 32,500 usuarios de banca móvil registrada en 2023.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Controles de tarjetas	Sí
Alertas en tiempo real	Sí

Servicios de banca telefónica

El banco mantiene un Centro de llamadas de servicio al cliente dedicado Operando de 7:00 a.m. a 7:00 p.m. hora central.

• Consultas de saldo de la cuenta
• Verificación de transacciones
• Servicios de activación de tarjetas

Red de cajeros automáticos

First Mid Bancshares proporciona acceso a 129 ubicaciones de cajeros automáticos a través de sus regiones operativas.

Detalles de la red de cajeros automáticos	Contar
Cajeros automáticos	86
ATM de red compartidos	43

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Mid Bancshares atiende a 3.412 clientes comerciales pequeños a medianos en Illinois y Missouri. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 487.6 millones.

Métricas de segmento de negocios	Valor
Total de clientes de PYME	3,412
Cartera de préstamos comerciales	$ 487.6 millones
Tamaño promedio del préstamo	$142,900

Clientes del sector agrícola

Los préstamos agrícolas representan el 22.3% de la cartera de préstamos totales de Mid Mid Bancshares, con 1.876 clientes agrícolas activos.

• Préstamos agrícolas totales: $ 312.5 millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 166,500
• Enfoque geográfico primario: regiones agrícolas de Illinois y Missouri

Clientes de banca minorista individual

First Mid Bancshares atiende a 87,654 clientes de banca minorista individual en su red.

Segmento de banca minorista	Cantidad
Total de clientes minoristas	87,654
Cuentas corrientes personales	52,392
Cuentas de ahorro personal	35,262

Gobierno local y entidades municipales

First Mid Bancshares brinda servicios bancarios a 64 del gobierno local y los clientes municipales.

• Relaciones bancarias municipales totales: 64
• Portafolio de préstamos municipales: $ 156.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo municipal del cliente: $ 2.44 millones

Individuos de alto nivel de red

El banco atiende a 1,243 clientes individuales de alto patrimonio con activos de más de $ 1 millón.

Segmento de alto nivel de red	Valor
Total de los clientes de alto nivel de red	1,243
Valor de activo de cliente promedio	$ 3.2 millones
Activos totales administrados	$ 3.97 mil millones

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del año fiscal 2023, First Mid Bancshares reportó gastos de operación de sucursales totales de $ 42.7 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	18,500,000
Utilidades	3,200,000
Mantenimiento	5,600,000
Equipo de rama	6,900,000
Otros costos operativos	8,500,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Las inversiones tecnológicas para 2023 totalizaron $ 22.3 millones.

• Plataforma de banca digital: $ 8,700,000
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 5,600,000
• Actualizaciones de sistemas de TI: $ 4,900,000
• Herramientas de análisis de datos: $ 3,100,000

Compensación y capacitación de empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 87.6 millones.

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	62,500,000
Beneficios	15,600,000
Programas de capacitación	2,700,000
Bonos de rendimiento	6,800,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 12.4 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 5,200,000
• Sistemas de informes: $ 3,600,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 2,100,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 1,500,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 7.9 millones.

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	3,200,000
Publicidad tradicional	2,500,000
Patrocinios comunitarios	1,200,000
Programas de adquisición de clientes	1,000,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer medio Bancshares informó $ 200.3 millones en ingresos por intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Porcentaje
Préstamos comerciales	$ 1.2 mil millones	42%
Hipotecas residenciales	$ 780 millones	27%
Préstamos al consumo	$ 510 millones	18%
Préstamos agrícolas	$ 390 millones	13%

Tarifas de servicio bancario

En 2023, las tarifas de servicio bancario generados $ 47.6 millones en ingresos. Las categorías de tarifas incluyen:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 12.3 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 8.7 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 15.2 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 6.4 millones
• Otros cargos de servicio: $ 5 millones

Comisiones de gestión de patrimonio

Segmento de gestión de patrimonio generado $ 22.1 millones en comisiones para 2023, con la siguiente distribución:

Servicio	Ingresos por comisión
Aviso de inversión	$ 9.6 millones
Planificación de jubilación	$ 6.5 millones
Servicios de planificación patrimonios	$ 4.2 millones
Gestión de confianza	$ 1.8 millones

Ventas de productos de inversión

Las ventas de productos de inversión en 2023 totalizaron $ 18.7 millones, con la siguiente mezcla de productos:

• Fondos mutuos: $ 7.5 millones
• Anualidades: $ 5.9 millones
• Certificados de depósito: $ 3.2 millones
• Productos de inversión estructurados: $ 2.1 millones

Servicios de gestión del tesoro

Servicios de gestión del tesoro contribuidos $ 15.3 millones en ingresos para 2023, con servicios que incluyen:

• Soluciones de gestión de efectivo: $ 6.8 millones
• Servicios comerciales: $ 4.5 millones
• Servicios bancarios internacionales: $ 2.7 millones
• Soluciones de banca corporativa especializada: $ 1.3 millones