First Mid Bancshares, Inc. (FMBH): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 MISE À JOUR]

Plongez dans le plan stratégique de First Mid Bancshares, Inc. (FMBH), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les services financiers traditionnels par la pensée innovante et les approches centrées sur la communauté. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment FMBH exploite ses forces uniques à travers les prêts agricoles, les technologies bancaires numériques et les solutions financières personnalisées pour créer une valeur pour divers segments de clients dans l'Illinois et les régions environnantes. Des plateformes numériques robustes aux relations locales profondément enracinées, FMBH démontre une stratégie sophistiquée qui le distingue dans le paysage bancaire compétitif.

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations commerciales locales et régionales

First Mid Bancshares maintient des partenariats avec les associations commerciales suivantes:

Association	Type de collaboration	Statut d'adhésion
Association des banquiers de l'Illinois	Réseautage d'entreprise	Membre actif
Midwest Business Alliance	Développement économique régional	Partenaire stratégique

Réseaux de prêts agricoles

Les principaux partenariats de prêt agricole comprennent:

• Services de crédit agricole de l'Amérique
• Federal Agricultural Mortgage Corporation (Farmer Mac)
• Bureau de la ferme de l'Illinois

Fournisseurs de services technologiques

Fournisseur	Service technologique	Valeur du contrat annuel
Jack Henry & Associés	Logiciel bancaire de base	2,4 millions de dollars
Finerv	Solutions bancaires numériques	1,7 million de dollars

Collaborateurs de services d'assurance et de financier

Partenariats stratégiques de services financiers:

• Assurance à l'échelle nationale
• Groupe financier principal
• Mutuel d'Omaha

Organisations d'investissement communautaire

Organisation	Focus d'investissement	Contribution annuelle
Fonds des institutions financières de développement communautaire	Investissements communautaires à faible revenu	$500,000
Agences de développement économique locales	Soutien aux petites entreprises	$350,000

Premier Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, le premier Mid Bancshares a déclaré un actif total de 8,1 milliards de dollars avec des prêts totaux de 6,2 milliards de dollars. La banque exploite 86 centres bancaires dans l'Illinois et le Missouri.

Catégorie de service bancaire	Revenus annuels (2023)	Segments de clientèle
Prêts commerciaux	178,4 millions de dollars	Petites et moyennes entreprises
Banque personnelle	92,6 millions de dollars	Consommateurs individuels

Prêts agricoles et ruraux

Les prêts agricoles représentent 22% du portefeuille total de prêts de la banque, avec 1,36 milliard de dollars de prêts agricoles au 31 décembre 2023.

• Prêts agricoles totaux: 1,36 milliard de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 385 000 $
• Couverture du marché rural: 47 comtés de l'Illinois et du Missouri

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

First Mid Bancshares gère environ 1,8 milliard de dollars d'actifs de gestion de patrimoine en 2023.

Type de service	Actifs sous gestion	Valeur moyenne du portefeuille client
Gestion de la richesse	1,8 milliard de dollars	$675,000
Avis d'investissement	612 millions de dollars	$285,000

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont augmenté de 37% en 2023, avec 68% des clients utilisant des plateformes de banque mobile.

• Utilisateurs de la banque mobile: 112 000
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions par an
• Investissement de plate-forme numérique: 4,7 millions de dollars en 2023

Banque communautaire et relationnelle

First Mid Bancshares maintient une forte présence communautaire avec 86 centres bancaires et une profonde pénétration du marché local.

Métrique de l'engagement communautaire	Performance de 2023
Investissements communautaires locaux	12,3 millions de dollars
Prêts de développement communautaire	87,6 millions de dollars

Premier Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle commercial: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Au quatrième trimestre 2023, le premier Mid Bancshares fonctionne avec:

Métrique d'infrastructure	Quantité
Actif total	8,6 milliards de dollars
Dépôts totaux	7,3 milliards de dollars
Total des succursales	115 emplacements

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition du leadership exécutif:

• Pureur exécutif moyen: 18 ans dans les services bancaires
• Expérience en leadership combinée: 125+ ans
• Plusieurs cadres supérieurs titulaires d'un diplôme financier avancé

Technologies bancaires numériques avancées

Plate-forme numérique	Capacités
Utilisateurs de la banque mobile	127,500
Volume de transaction en ligne	3,2 millions de transactions mensuelles
Investissement de sécurité numérique	4,7 millions de dollars par an

Réseau de succursale étendue

Couverture géographique:

• États principaux: Illinois (96 succursales)
• États secondaires: Missouri, Indiana (19 succursales)

Systèmes de gestion des risques robustes

Métrique de gestion des risques	Performance
Ratio de prêts non performants	0.62%
Réserve de perte de prêt	82,3 millions de dollars
Ratio d'adéquation des capitaux	12.4%

Premier Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, le premier Mid Bancshares dessert 79 emplacements bancaires dans l'Illinois et le Missouri, avec un actif total de 8,4 milliards de dollars. La banque fournit des solutions financières personnalisées ciblant les besoins de la communauté spécifiques.

Segment de marché	Total des clients	Valeur de relation moyenne
Communautés locales	142,000	$58,700
Petites entreprises	6,700	$124,500

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

First Mid propose des tarifs compétitifs dans plusieurs catégories de produits:

• Comptes de chèques personnels: 0,05% - 0,25% APY
• Comptes d'épargne: 0,40% - 1,20% apy
• Comptes de marché monétaire: 0,60% - 1,75% apy
• Certificat de dépôts: 3,50% - 5,25% APY

Services bancaires numériques et traditionnels complets

Pénétration des banques numériques en 2023: 68% de la clientèle totale, avec 2,1 milliards de dollars en volume de transactions numériques.

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	62%
Payage des factures en ligne	54%
Dépôt de chèques mobiles	47%

Segments du marché agricole et rural

Portefeuille de prêts agricoles: 1,2 milliard de dollars, représentant 16,5% du portefeuille total des prêts en 2023.

Type de prêt agricole	Volume total des prêts
Production agricole	510 millions de dollars
Équipement agricole	280 millions de dollars
Immobilier rural	410 millions de dollars

La prise de décision locale et l'approche axée sur les relations

Tenure relationnelle moyenne avec les clients: 8,3 ans. Autorité de prise de décision locale pour les prêts de moins de 2 millions de dollars.

• Temps d'approbation du prêt moyen: 3-5 jours ouvrables
• Le comité de crédit local se réunit deux fois par semaine
• 95% des décisions de prêt prises dans les régions du marché local

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

First Mid Bancshares maintient 98 emplacements bancaires à travers l'Illinois et le Missouri, avec un accent dédié sur les interactions client personnalisées. Au quatrième trimestre 2023, la banque dessert environ 75 000 clients individuels et commerciaux.

Métrique d'interaction client	2023 données
Durée moyenne de la relation client	7,3 ans
Gestionnaires de relations bancaires personnelles	42 professionnels dévoués
Taux de satisfaction client	89.4%

Engagement client axé sur la communauté

First Mid Bancshares investit considérablement dans l'engagement communautaire local grâce à des programmes ciblés.

• Parrainage des événements communautaires: 67 événements locaux en 2023
• Contributions de bienfaisance locales: 1,2 million de dollars
• Programmes de littératie financière: 23 ateliers réalisés

Support client multicanal

La banque fournit un soutien complet sur plusieurs plateformes:

Canal de support	Pourcentage d'utilisation
Banque en ligne	62%
Banque mobile	48%
Support en branche	35%
Support téléphonique	22%

Services de conseil financier personnalisés

First Mid Bancshares offre des services de conseil financier spécialisés avec une approche ciblée.

• Clients de gestion de la patrimoine: 3200
• Valeur moyenne du portefeuille: 1,4 million de dollars
• Consultations de planification de la retraite: 1 875 en 2023

Stratégies de création de relations à long terme

La banque met en œuvre des initiatives stratégiques de rétention des clients.

Stratégie de rétention	Métrique de performance
Taux de rétention de la clientèle	94.3%
Taux de réussite de vente croisée	37%
Participants du programme de fidélité	28 500 clients

Premier Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

Au quatrième trimestre 2023, First Mid Bancshares exploite 86 emplacements bancaires dans l'Illinois et le Missouri.

État	Nombre de branches
Illinois	72
Missouri	14

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque prend en charge Plus de 45 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs En décembre 2023.

• Plate-forme Web disponible 24/7
• Accès sécurisé
• Suivi de l'historique des transactions
• Services de paiement de factures

Application bancaire mobile

La première application mobile de Mid Mid Bancshares a 32 500 utilisateurs de banques mobiles enregistrées en 2023.

Fonctionnalité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Oui
Commandes de carte	Oui
Alertes en temps réel	Oui

Services bancaires téléphoniques

La banque maintient un Centre d'appels de service client dédié opérant de 7h00 à 19h00 Heure centrale.

• Solde de compte Renseignements
• Vérification des transactions
• Services d'activation des cartes

Réseau ATM

First Mid Bancshares donne accès à 129 emplacements ATM à travers ses régions opérationnelles.

Détails du réseau ATM	Compter
ATM appartenant à des banques	86
ATM du réseau partagé	43

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, le premier Mid Bancshares dessert 3 412 clients commerciaux de petite à moyenne taille de l'Illinois et du Missouri. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 487,6 millions de dollars.

Métriques du segment des entreprises	Valeur
Clients totaux de PME	3,412
Portefeuille de prêts commerciaux	487,6 millions de dollars
Taille moyenne du prêt	$142,900

Clients du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 22,3% du portefeuille total des prêts du premier Mid Bancshares, avec 1 876 clients agricoles actifs.

• Prêts agricoles totaux: 312,5 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 166 500 $
• Focus géographique primaire: régions agricoles de l'Illinois et du Missouri

Clients bancaires de détail individuels

First Mid Bancshares dessert 87 654 clients de banque de détail individuels à travers son réseau.

Segment bancaire au détail	Quantité
Total des clients de la vente au détail	87,654
Comptes de chèques personnels	52,392
Comptes d'épargne personnels	35,262

Gouvernement local et entités municipales

First Mid Bancshares fournit des services bancaires à 64 clients locaux et clients municipaux.

• Relations bancaires municipales totales: 64
• Portefeuille de prêts municipaux: 156,3 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt client municipal: 2,44 millions de dollars

Individus à haute nette

La banque dessert 1 243 clients individuels à haute noue avec des actifs de plus d'un million de dollars.

Segment de netteur haute	Valeur
Clients totaux à forte valeur	1,243
Valeur moyenne des actifs du client	3,2 millions de dollars
Actifs gérés totaux	3,97 milliards de dollars

Premier Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis l'exercice 2023, le premier Mid Bancshares a déclaré des dépenses totales de fonctionnement de la succursale de 42,7 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et occupation	18,500,000
Services publics	3,200,000
Entretien	5,600,000
Équipement de succursale	6,900,000
Autres coûts opérationnels	8,500,000

Investissements technologiques et infrastructures numériques

Les investissements technologiques pour 2023 ont totalisé 22,3 millions de dollars.

• Plateforme bancaire numérique: 8 700 000 $
• Infrastructure de cybersécurité: 5 600 000 $
• Mises à niveau des systèmes informatiques: 4 900 000 $
• Outils d'analyse de données: 3 100 000 $

Compensation et formation des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 87,6 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	62,500,000
Avantages	15,600,000
Programmes de formation	2,700,000
Bonus de performance	6,800,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 12,4 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 5 200 000 $
• Systèmes de rapport: 3 600 000 $
• Frais d'audit externe: 2 100 000 $
• Formation en conformité: 1 500 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 7,9 millions de dollars.

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	3,200,000
Publicité traditionnelle	2,500,000
Parrainages communautaires	1,200,000
Programmes d'acquisition de clients	1,000,000

First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Intérêt des prêts

Au quatrième trimestre 2023, le premier milieu de Bancshares a rapporté 200,3 millions de dollars de revenus d'intérêts totaux. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total	Pourcentage
Prêts commerciaux	1,2 milliard de dollars	42%
Hypothèques résidentielles	780 millions de dollars	27%
Prêts à la consommation	510 millions de dollars	18%
Prêts agricoles	390 millions de dollars	13%

Frais de service bancaire

En 2023, les frais de service bancaire générés 47,6 millions de dollars de revenus. Les catégories de frais comprennent:

• Frais de maintenance du compte: 12,3 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 8,7 millions de dollars
• Frais de découvert: 15,2 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 6,4 millions de dollars
• Autres frais de service: 5 millions de dollars

Commissions de gestion de la patrimoine

Segment de gestion de patrimoine généré 22,1 millions de dollars en commissions pour 2023, avec la distribution suivante:

Service	Revenus de commission
Avis d'investissement	9,6 millions de dollars
Planification de la retraite	6,5 millions de dollars
Services de planification successorale	4,2 millions de dollars
Gestion de la confiance	1,8 million de dollars

Ventes de produits d'investissement

Les ventes de produits d'investissement en 2023 ont totalisé 18,7 millions de dollars, avec le mélange de produits suivant:

• Fonds communs de placement: 7,5 millions de dollars
• Rentes: 5,9 millions de dollars
• Certificats de dépôt: 3,2 millions de dollars
• Produits d'investissement structurés: 2,1 millions de dollars

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué 15,3 millions de dollars de revenus pour 2023, avec des services dont:

• Solutions de gestion des espèces: 6,8 millions de dollars
• Services marchands: 4,5 millions de dollars
• Services bancaires internationaux: 2,7 millions de dollars
• Solutions spécialisées de la banque d'entreprise: 1,3 million de dollars