Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Im Herzen der Finanzlandschaft von Louisiana entsteht Home Federal Bancorp, Inc. (HFBL) als dynamisches lokales Bankenkraftwerk und webt ein ausgeklügeltes Geschäftsmodell, das traditionelle Bankenparadigmen überschreitet. HFBL hat strategisch mit Community-fokussierten Diensten, innovativen digitalen Plattformen und tief verwurzelten Beziehungen zusammengefasst und hat einen einzigartigen Ansatz verarbeitet, der das Bankgeschäft von einer Transaktionserfahrung zu einer personalisierten Reise der finanziellen Ermächtigung verwandelt. Ihre akribisch gestaltete Geschäftsmodell -Leinwand zeigt eine überzeugende Erzählung darüber, wie eine regionale Bank gleichzeitig das Wirtschaftswachstum vorantreiben, Gemeinschaftsverbindungen fördern und außergewöhnliche Bankenlösungen in einem immer komplexeren finanziellen Ökosystem liefern kann.

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Louisiana

Home Federal Bancorp arbeitet mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden zusammen:

Assoziationsname	Partnerschaftsdetails	Jahr etabliert
Louisiana Bankers Association	Aktive Mitgliedschaft seit 2015	2015
Greater New Orleans Business Association	Kollaboratives Netzwerkmitglied	2017

Regionale Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• FDIC registrierter Partner
• Federal Home Loan Bank of Dallas Mitglied
• Fidelity National Financial Services Integration

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Organisation	Partnerschaftsfokus	Jährliche Investition
Louisiana wirtschaftliche Entwicklung	Support für kleine Unternehmen	$250,000
Community Development Financial Institutions Fund	Community -Reinvestitionsprogramme	$175,000

Hypothekenkreditnetzwerke

Hypothekenpartnerschaftsnetzwerke:

• Fannie Mae zugelassener Verkäufer/Servicer
• Freddie Mac zugelassener Kreditgeber
• FHA genehmigte Kreditinstitut

Technologie -Service -Anbieter

Verkäufer	Technologieservice	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US -Dollar
Finastra	Digitale Banklösungen	$750,000

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab 2024 unterhält Home Federal Bancorp 6 Full-Service-Bankenstandorte in ganz Louisiana. Gesamtvermögen des Einzelhandelsbankens mit 362,4 Mio. USD.

Service -Typ	Anzahl der Konten	Durchschnittsbilanz
Persönliche Überprüfung	12,453	$4,876
Sparkonten	8,721	$6,234

Gewerbe- und Wohnkredite

Gesamtkreditportfolio: 324,6 Mio. USD zum vierten Quartal 2023.

• Gewerbeimmobilienkredite: 187,2 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 112,4 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 25 Millionen Dollar

Einzahlungskontoverwaltung

Gesamtablagerungen: 398,7 Mio. USD im Jahr 2024.

Einzahlungstyp	Gesamtablagerungen	Zinssatz
Bedarfseinlagen	124,5 Millionen US -Dollar	0.25%
Spareinlagen	186,3 Millionen US -Dollar	1.75%

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Digitale Bankmetriken:

• Aktive Benutzer von Mobile Banking: 9.876
• Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 42.500
• Einzahlungsvolumen von Mobile Check: 18,3 Millionen US -Dollar vierteljährlich

Gemeinschaftsinvestitionen und Unterstützung

Community -Entwicklungsinvestitionen: 2,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2024

Anlagekategorie	Menge
Lokale Geschäftszuschüsse	$750,000
Community -Entwicklungsprogramme	1,65 Millionen US -Dollar

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes lokales Zweignetzwerk in Louisiana

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Home Federal Bancorp, Inc. 14 Standorte mit Full-Service-Filialen in ganz Louisiana, die sich hauptsächlich in den Metropolen von Baton Rouge und New Orleans konzentrieren.

Zweigstandorte	Anzahl der Zweige
Gesamtzweige	14
Baton Rouge Metropolitan Area	8
New Orleans Metropolitan Area	6

Erfahrene Bankprofis

Die Bank beschäftigt zum 31. Dezember 2023 187 Vollzeitbankenfachleute.

• Durchschnittliche Arbeitnehmer -Amtszeit: 9,2 Jahre
• Managementteam mit zusammen 150 Jahren Bankerfahrung
• Durchschnittliche professionelle Zertifizierungsrate: 62% bei leitenden Mitarbeitern

Digitale Bankinfrastruktur

Gesamtinvestition in die digitale Banktechnologie: 2,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Digitale Plattform	Benutzerstatistik
Online -Banking -Benutzer	42,500
Benutzer von Mobile Banking	35,700
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen Transaktionen im Jahr 2023

Kundenvertrauen und Ruf

Kundenbindungsrate: 87,3% ab 2023.

• Besseres Business Bureau Rating: a+
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4.6/5
• Lokales Engagement der Gemeinschaft: 12 gemeinnützige Partnerschaften

Finanzkapital und Reserven

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,42 Milliarden US -Dollar
Gesamtwert	128,6 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Bargeld und Bargeldäquivalente	87,3 Millionen US -Dollar

Home Federal Bancorp, Inc. von Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Home Federal Bancorp gezielte Bankprodukte an, die speziell für lokale Gemeinden in Louisiana entwickelt wurden:

Produktkategorie	Spezifische Angebote	Marktdurchdringung
Persönliches Bankgeschäft	Customisierte Girokonten/Sparkonten	87,3% lokaler Marktanteil
Small Business Banking	MEMACED COMMERICAL LEBENS -Lösungen	62,5% Regionaler Geschäftskundenabdeckung

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsstruktur ab Januar 2024:

• Hypothekenkredite: 6,75% Durchschnittlicher fester Zinssatz
• Persönliche Kredite: 8,25% Durchschnittlicher Zinssatz
• Sparkonten: 4,15% jährliche prozentuale Rendite
• Einzahlungszertifikate: 5,30% für 12-Monats-Bedingungen

Beziehungsorientiertes Kundenservice

Service Metrik	Leistung
Kundenbindungsrate	93.4%
Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz	2.7 Berührungspunkte pro Monat

Bequeme digitale und physische Bankoptionen

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 45.672 aktive Benutzer
• Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Physical Branch Network: 17 Standorte in ganz Louisiana

Lokale Entscheidungsfindung und Gemeinschaftsfokus

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	2023 Zuweisung
Lokale Wirtschaftskredite	87,3 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	1,2 Millionen US -Dollar
Lokale gemeinnützige Unterstützung	$456,000

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen in lokalen Zweigen

Ab 2024 betreibt Home Federal Bancorp 15 physische Zweigstellen in Louisiana. Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen pro Filiale: 42 Kunden.

Zweigentyp	Anzahl der Zweige	Durchschnittliche tägliche Interaktionen
Stadtzweige	8	52 Kunden
Vorortzweige	5	38 Kunden
Ländliche Zweige	2	24 Kunden

Personalisierter Kundenservice

Kundendienstmetriken für HFBL im Jahr 2024:

• Durchschnittliche Kundenantwortzeit: 12 Minuten
• Personalisierte Finanzberatungsrate: 67%
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5

Digitale Kommunikationskanäle

Kanal	Nutzungsprozentsatz	Durchschnittliche monatliche Interaktionen
Mobile Banking App	72%	14.500 Wechselwirkungen
Online -Banking -Website	58%	9.200 Wechselwirkungen
Kundensupport -E -Mail	25%	3.800 Interaktionen
Live -Chat	15%	2.300 Interaktionen

Relationship Banking -Ansatz

Kundenbeziehungsmetriken:

• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,2 Jahre
• Querverkäufe Erfolgsrate: 43%
• Wiederholte Kundenrate: 81%

Programme für die Engagement in der Gemeinschaft

Programmtyp	Jährliche Investition	Gemeinschaftsreichweite
Lokale Sponsoring	$275,000	12 Lokale Organisationen
Finanzbildungsworkshops	$95,000	1.200 Teilnehmer
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	$150,000	8 Initiativen auf Gemeindeebene

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 betreibt Home Federal Bancorp 18 physische Zweigstandorte in Louisiana und konzentriert sich in den folgenden Gemeinden:

Gemeinde	Anzahl der Zweige
LAFORCHE PARISH	5
Gemeinde Terrebonne	7
Jefferson Parish	4
Übernahme Gemeinde	2

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform von Home Federal Bancorp bietet die folgenden digitalen Dienste:

• Kontostandüberwachung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Die mobilen Anwendungsfunktionen der Bank:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Transaktionswarnungen
• Kartensteuerungseinstellungen
• Biometrische Login

Telefonbankendienste

Service -Typ	Verfügbarkeitsstunden
Kundenbetreuung	8:00 - 18:00 Uhr CST
Automatisierte Kontoinformationen	24/7

ATM -Netzwerk

Gesamtausschaltungsorte: 22

ATM -Netzwerktyp	Anzahl der Maschinen
Geldautomaten	18
Shared Network ETMs	4

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Bewohner von Louisiana

Ab 2023 bedient Home Federal Bancorp rund 32.450 lokale Einwohner von Louisiana in seinem Bankennetz. Die Bank betreibt 12 Zweigstellen hauptsächlich in der Region Acadiana.

Kundschafts demografisch	Gesamtzahl	Prozentsatz
Lokale Bewohner von Louisiana	32,450	68.3%
Stadtkunden	18,675	39.2%
Ländliche Kunden	13,775	29.1%

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

HFBL unterstützt 1.275 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Louisiana, wobei im vierten Quartal 2023 insgesamt 187,4 Mio. USD ein kommerzielles Kredit-Portfolio von 187,4 Mio. USD ist.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 147.000 USD
• Geschäftsektoren dient: Landwirtschaft, Gesundheitswesen, Einzelhandel, Bauarbeiten
• Business -Kundenbindung

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Insgesamt einzelne Einzelhandelsbankenkunden: 24.890 ab Dezember 2023.

Kontotyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	14,250	$8,750
Sparkonten	7,640	$15,300
Geldmarktkonten	3,000	$42,500

Geschäftsbankenkunden

Das Geschäftsbankensegment umfasst 685 aktive Geschäftskunden mit insgesamt kommerziellem Vermögen von 276,5 Mio. USD im Jahr 2023.

• Durchschnittlicher kommerzieller Kundenbeziehungswert: 403.650 USD
• Wachstumsrate für kommerzielle Kreditvergabe: 7,2% gegenüber dem Vorjahr
• Branchenkonzentration: 40% Unternehmen in Louisiana ansässig

Gemeinschaftsorganisationen

HFBL unterstützt 215 Community -Organisationen mit Gesamtinvestitionen in der Gemeinschaft von 1,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Organisationstyp	Anzahl unterstützt	Gesamtinvestition
Bildungseinrichtungen	87	$625,000
Gemeinnützige Organisationen	68	$475,000
Lokale Wohltätigkeitsorganisationen	60	$600,000

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Zum jüngsten Finanzberichterstattung meldete Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana die Gesamtkosten für die Vergütung von Mitarbeitern von 7.823.000 USD für das Geschäftsjahr 2023.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	5,642,000
Krankenversicherung	1,103,000
Altersvorsorge	678,000
Andere Leistungen der Mitarbeiter	400,000

Niederlassungskosten

Die Betriebskosten der Bank für 2023 beliefen sich auf 3.456.000 USD und unterteilt wie folgt:

• Miet- und Mietkosten: 1.245.000 USD
• Versorgungsunternehmen: 412.000 US -Dollar
• Wartung und Reparaturen: $ 678.000
• Bürovorräte: 231.000 US -Dollar
• Sicherheitskosten: 890.000 US -Dollar

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Investitionen in die Technologieinfrastruktur für 2023 betrugen 2.345.000 USD, einschließlich:

Technologiekostenkategorie	Betrag ($)
IT -Systeme Wartung	1,456,000
Cybersicherheit	534,000
Software -Lizenzierung	355,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 1.789.000 USD:

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 678.000 US -Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 456.000 USD
• Regulierungsberichtssysteme: 345.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 310.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 892.000 USD:

Marketingkostenkategorie	Betrag ($)
Digitales Marketing	345,000
Druck und traditionelle Medien	276,000
Community -Sponsoring	156,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	115,000

Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana (HFBL) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Home Federal Bancorp, Inc. aus Louisiana einen Gesamtzinseinkommen von 19.231.000 USD. Der Zusammenbruch der Einnahmen aus Darlehen ist wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Werbekredite	7,845,000
Immobilienkredite	9,672,000
Verbraucherkredite	1,714,000

Einzahlungskontogebühren

Einzahlungskontogebühren für 2023 beliefen sich auf 1.456.000 USD, wobei die folgende Ausschüttung:

• Girokontogebühren: 612.000 USD
• Sparkontogebühren: 384.000 USD
• Geldmarktkontogebühren: 460.000 USD

Servicegebühren

Die Servicegebühren erzielten für das Geschäftsjahr 2023 einen Umsatz von 2.103.000 USD:

Servicegebührtyp	Umsatz ($)
Überziehungsgebühren	1,247,000
ATM -Transaktionsgebühren	456,000
Kabelübertragungsgebühren	400,000

Anlageeinkommen

Die Investitionsergebnisse für 2023 betrugen 3.672.000 USD, bestehend aus:

• Wertpapierzinsen: 2.345.000 USD
• Dividendeneinkommen: 867.000 USD
• Realisierte Gewinne an Wertpapieren: 460.000 US -Dollar

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Einnahmen aus dem Hypothekenkredite für 2023 belief sich auf 4.589.000 USD, wobei der folgende Aufschlüsselung:

Hypothekenkreditkategorie	Umsatz ($)
Hypothekenurkunde für Wohngebäude	2,786,000
Hypothekendienstgebühren	1,203,000
Hypothekenrefinanzierungsgebühren	600,000