Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL): Canvas de modèle d'entreprise [Jan-2025 Mis à jour]

Au cœur du paysage financier de la Louisiane, Home Federal Bancorp, Inc. (HFBL) apparaît comme une puissance bancaire locale dynamique, tissant un modèle commercial sophistiqué qui transcende les paradigmes bancaires traditionnels. En mélangeant stratégiquement des services axés sur la communauté, des plateformes numériques innovantes et des relations locales profondément enracinées, HFBL a conçu une approche unique qui transforme les banques d'une expérience transactionnelle à un voyage personnalisé d'autonomisation financière. Leur canevas sur le modèle d'entreprise méticuleusement conçu révèle un récit convaincant de la façon dont une banque régionale peut simultanément stimuler la croissance économique, nourrir les connexions communautaires et fournir des solutions bancaires exceptionnelles dans un écosystème financier de plus en plus complexe.

Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Louisiane

Home Federal Bancorp s'associe aux associations commerciales locales suivantes:

Nom d'association	Détails du partenariat	Année établie
Louisiana Bankers Association	Adhésion active depuis 2015	2015
Association des affaires de la Grande-Nouvelle-Orléans	Membre de réseautage collaboratif	2017

Fournisseurs de services financiers régionaux

Les principaux partenariats de services financiers comprennent:

• Partenaire enregistré de la FDIC
• Membre de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers de Dallas
• Fidelity National Financial Services Intégration

Organisations de développement communautaire

Organisation	Focus de partenariat	Investissement annuel
Développement économique de la Louisiane	Soutien aux petites entreprises	$250,000
Fonds des institutions financières de développement communautaire	Programmes de réinvestissement communautaire	$175,000

Réseaux de prêts hypothécaires

Réseaux de partenariat hypothécaire:

• Fannie Mae a approuvé le vendeur / Serviceur
• Le prêteur approuvé par Freddie Mac
• Institution de prêt approuvée par la FHA

Fournisseurs de services technologiques

Fournisseur	Service technologique	Valeur du contrat annuel
Jack Henry & Associés	Plateforme bancaire de base	1,2 million de dollars
Finastra	Solutions bancaires numériques	$750,000

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires au détail

En 2024, Home Federal Bancorp maintient 6 sites bancaires à service complet de la Louisiane. Les actifs bancaires au détail totaux ont déclaré 362,4 millions de dollars.

Type de service	Nombre de comptes	Équilibre moyen
Vérification personnelle	12,453	$4,876
Comptes d'épargne	8,721	$6,234

Prêts commerciaux et résidentiels

Portfolio total de prêts: 324,6 millions de dollars au quatrième trimestre 2023.

• Prêts immobiliers commerciaux: 187,2 millions de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 112,4 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 25 millions de dollars

Gestion des comptes de dépôt

Dépôts totaux: 398,7 millions de dollars en 2024.

Type de dépôt	Dépôts totaux	Taux d'intérêt
Dépôts de demande	124,5 millions de dollars	0.25%
Dépôts d'épargne	186,3 millions de dollars	1.75%

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Métriques bancaires numériques:

• Utilisateurs de banque mobile actifs: 9 876
• Transactions bancaires en ligne par mois: 42 500
• Volume de dépôt de chèque mobile: 18,3 millions de dollars trimestriels

Investissement et soutien communautaires

Investissements au développement communautaire: 2,4 millions de dollars en 2024

Catégorie d'investissement	Montant
Subventions commerciales locales	$750,000
Programmes de développement communautaire	1,65 million de dollars

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong local de succursale en Louisiane

Depuis le quatrième trimestre 2023, Home Federal Bancorp, Inc. exploite 14 succursales à service complet à travers la Louisiane, principalement concentrées dans les zones métropolitaines de Baton Rouge et de la Nouvelle-Orléans.

Succursales	Nombre de branches
Total des succursales	14
Baton Rouge Metropolitan Area	8
Région métropolitaine de la Nouvelle-Orléans	6

Professionnels bancaires expérimentés

La banque emploie 187 professionnels bancaires à temps plein au 31 décembre 2023.

• Tenure moyenne des employés: 9,2 ans
• Équipe de direction avec plus de 150 ans et plus d'expérience bancaire
• Taux de certification professionnelle moyen: 62% parmi les cadres supérieurs

Infrastructure bancaire numérique

Investissement total dans la technologie bancaire numérique: 2,3 millions de dollars en 2023.

Plate-forme numérique	Statistiques des utilisateurs
Utilisateurs de la banque en ligne	42,500
Utilisateurs de la banque mobile	35,700
Volume de transaction numérique	1,2 million de transactions en 2023

Confiance et réputation des clients

Taux de rétention de la clientèle: 87,3% en 2023.

• Better Business Business Bureau Rating: A +
• Score de satisfaction du client: 4.6 / 5
• Engagement communautaire local: 12 partenariats de bienfaisance

Capital financier et réserves

Mesures financières au 31 décembre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	1,42 milliard de dollars
Total des capitaux propres	128,6 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Equivalents en espèces et en espèces	87,3 millions de dollars

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Home Federal Bancorp propose des produits bancaires ciblés spécialement conçus pour les communautés locales de Louisiane:

Catégorie de produits	Offrandes spécifiques	Pénétration du marché
Banque personnelle	Comptes de chèques / économies personnalisés	87,3% de part de marché local
Banque des petites entreprises	Solutions de prêt commercial sur mesure	62,5% de couverture client régionale commerciale

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Structure des taux d'intérêt actuelle en janvier 2024:

• Prêts hypothécaires: 6,75% de taux fixe moyen
• Prêts personnels: taux d'intérêt moyen de 8,25%
• Comptes d'épargne: 4,15% de pourcentage annuel
• Certificats de dépôt: 5,30% pour les conditions de 12 mois

Service client axé sur les relations

Métrique de service	Performance
Taux de rétention de la clientèle	93.4%
Fréquence moyenne d'interaction client	2,7 points de contact par mois

Options de banque numérique et physique pratique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 45 672 utilisateurs actifs
• Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles
• Réseau de succursale physique: 17 emplacements à travers la Louisiane

Prise de décision locale et concentration communautaire

Catégorie d'investissement communautaire	2023 allocation
Prêts commerciaux locaux	87,3 millions de dollars
Subventions au développement communautaire	1,2 million de dollars
Support à but non lucratif local	$456,000

Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Interactions en face à face dans les succursales locales

Depuis 2024, Home Federal Bancorp exploite 15 emplacements de succursales physiques à travers la Louisiane. Interactions quotidiennes moyennes par succursale: 42 clients.

Type de succursale	Nombre de branches	Interactions quotidiennes moyennes
Branches urbaines	8	52 clients
Branches de banlieue	5	38 clients
Branches rurales	2	24 clients

Service client personnalisé

Métriques du service client pour HFBL en 2024:

• Temps de réponse moyen du client: 12 minutes
• Taux de consultation financière personnalisée: 67%
• Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5

Canaux de communication numériques

Canal	Pourcentage d'utilisation	Interactions mensuelles moyennes
Application bancaire mobile	72%	14 500 interactions
Site Web de banque en ligne	58%	9 200 interactions
Email du support client	25%	3 800 interactions
Chat en direct	15%	2 300 interactions

Approche de la banque de relations

Métriques de la relation client:

• Durée moyenne de la relation client: 7,2 ans
• Taux de réussite de vente croisée: 43%
• Taux client répété: 81%

Programmes d'engagement communautaire

Type de programme	Investissement annuel	Portée de la communauté
Parrainages locaux	$275,000	12 organisations locales
Ateliers d'éducation financière	$95,000	1 200 participants
Subventions au développement communautaire	$150,000	8 initiatives au niveau de la paroisse

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2024, Home Federal Bancorp exploite 18 emplacements de succursales physiques à travers la Louisiane, concentrés dans les paroisses suivantes:

Paroisse	Nombre de branches
Paroisse de Lafourche	5
Paroisse de Terrebonne	7
Paroisse de Jefferson	4
Paroisse d'hypothèse	2

Plateforme bancaire en ligne

La plateforme bancaire en ligne de Home Federal Bancorp fournit les services numériques suivants:

• Surveillance du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Application bancaire mobile

Les fonctionnalités des applications mobiles de la banque:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de transaction en temps réel
• Paramètres de contrôle de la carte
• Connexion biométrique

Services bancaires téléphoniques

Type de service	Heures de disponibilité
Support client	8h00 - 18h00 CST
Informations sur le compte automatisé	24/7

Réseau ATM

Emplacements totaux ATM: 22

Type de réseau ATM	Nombre de machines
ATM appartenant à des banques	18
ATM du réseau partagé	4

Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Résidents locaux de la Louisiane

En 2023, Home Federal Bancorp dessert environ 32 450 résidents locaux de Louisiane de son réseau bancaire. La banque exploite 12 succursales principalement dans la région d'Acadiana.

Client démographique	Nombre total	Pourcentage
Résidents locaux de la Louisiane	32,450	68.3%
Clients urbains	18,675	39.2%
Clients ruraux	13,775	29.1%

Petites et moyennes entreprises

Le HFBL prend en charge 1 275 petites et moyennes entreprises de taille moyenne en Louisiane, avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 187,4 millions de dollars au quatrième trimestre 2023.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 147 000 $
• Secteurs d'entreprise servis: agriculture, soins de santé, vente au détail, construction
• Taux de rétention de la clientèle d'entreprise: 92,6%

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires de détail individuels: 24 890 en décembre 2023.

Type de compte	Nombre de clients	Équilibre moyen
Comptes chèques	14,250	$8,750
Comptes d'épargne	7,640	$15,300
Comptes de marché monétaire	3,000	$42,500

Clients bancaires commerciaux

Le segment bancaire commercial comprend 685 clients commerciaux actifs avec un actif commercial total de 276,5 millions de dollars en 2023.

• Valeur de la relation client commerciale moyenne: 403 650 $
• Taux de croissance des prêts commerciaux: 7,2% d'une année à l'autre
• Concentration de l'industrie: 40% d'entreprises basées sur la Louisiane

Organisations communautaires

HFBL soutient 215 organisations communautaires avec un investissement communautaire total de 1,7 million de dollars en 2023.

Type d'organisation	Numéro pris en charge	Investissement total
Établissements d'enseignement	87	$625,000
Organisations à but non lucratif	68	$475,000
Organismes de bienfaisance locaux	60	$600,000

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis les rapports financiers les plus récents, Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 7 823 000 $ pour l'exercice 2023.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires de base	5,642,000
Assurance maladie	1,103,000
Prestations de retraite	678,000
Autres avantages sociaux	400,000

Succursale des dépenses opérationnelles

Les coûts opérationnels de la succursale de la banque pour 2023 ont totalisé 3 456 000 $, ventilés comme suit:

• Frais de location et de location: 1 245 000 $
• Utilitaires: 412 000 $
• Entretien et réparations: 678 000 $
• Supplies de bureau: 231 000 $
• Coûts de sécurité: 890 000 $

Maintenance de technologie et d'infrastructure

L'investissement en infrastructure technologique pour 2023 était de 2 345 000 $, notamment:

Catégorie de dépenses technologiques	Montant ($)
Maintenance des systèmes informatiques	1,456,000
Cybersécurité	534,000
Licence de logiciel	355,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 1 789 000 $:

• Personnel juridique et de conformité: 678 000 $
• Frais d'audit externe: 456 000 $
• Systèmes de rapports réglementaires: 345 000 $
• Formation en conformité: 310 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 892 000 $:

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	345,000
Impression et médias traditionnels	276,000
Parrainages communautaires	156,000
Campagnes d'acquisition de clients	115,000

Accueil Federal Bancorp, Inc. de Louisiane (HFBL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Home Federal Bancorp, Inc. de Louisiane a déclaré un revenu total d'intérêts de 19 231 000 $. La rupture des revenus des intérêts du prêt est la suivante:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts commerciaux	7,845,000
Prêts immobiliers	9,672,000
Prêts à la consommation	1,714,000

Frais de compte de dépôt

Les frais de compte de dépôt pour 2023 ont totalisé 1 456 000 $, avec la distribution suivante:

• Frais de compte chèques: 612 000 $
• Frais de compte d'épargne: 384 000 $
• Frais de compte du marché monétaire: 460 000 $

Frais de service

Les frais de service ont généré 2 103 000 $ de revenus pour l'exercice 2023:

Type de charge de service	Revenus ($)
Frais de découvert	1,247,000
Frais de transaction ATM	456,000
Frais de transfert de fil	400,000

Revenus de placement

Le revenu de placement pour 2023 était de 3 672 000 $, composé de:

• Intérêts en valeurs mobilières: 2 345 000 $
• Revenu du dividende: 867 000 $
• Gains réalisés sur les titres: 460 000 $

Revenus de prêts hypothécaires

Les revenus des prêts hypothécaires pour 2023 s'élevaient à 4 589 000 $, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt hypothécaire	Revenus ($)
Origination hypothécaire résidentielle	2,786,000
Frais de service hypothécaire	1,203,000
Frais de refinancement hypothécaire	600,000