Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No coração do cenário financeiro da Louisiana, o Home Federal Bancorp, Inc. (HFBL) surge como uma potência bancária local dinâmica, tecendo um modelo de negócios sofisticado que transcende os paradigmas bancários tradicionais. Ao misturar estrategicamente serviços focados na comunidade, plataformas digitais inovadoras e relacionamentos locais profundamente enraizados, a HFBL criou uma abordagem única que transforma o banco de uma experiência transacional em uma jornada personalizada de empoderamento financeiro. Sua tela de modelo de negócios meticulosamente projetada revela uma narrativa convincente de como um banco regional pode impulsionar simultaneamente o crescimento econômico, nutrir conexões comunitárias e fornecer soluções bancárias excepcionais em um ecossistema financeiro cada vez mais complexo.

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações comerciais locais na Louisiana

O Home Federal Bancorp faz parceria com as seguintes associações comerciais locais:

Nome da associação	Detalhes da parceria	Ano estabelecido
Associação de Banqueiros da Louisiana	Associação ativa desde 2015	2015
Greater New Orleans Business Association	Membro de rede colaborativa	2017

Provedores de serviços financeiros regionais

As principais parcerias de serviço financeiro incluem:

• Parceiro registrado do FDIC
• Membro do Banco Federal de Empréstimos à Criação de Dallas
• Fidelity National Financial Services Integration

Organizações de desenvolvimento comunitário

Organização	Foco em parceria	Investimento anual
Desenvolvimento Econômico da Louisiana	Suporte para pequenas empresas	$250,000
Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário	Programas de reinvestimento da comunidade	$175,000

Redes de empréstimos hipotecários

Redes de parceria hipotecária:

• Fannie Mae, vendedor/serviço aprovado
• Freddie Mac aprovado pelo credor
• Instituição de empréstimo aprovada pela FHA

Fornecedores de serviços de tecnologia

Fornecedor	Serviço de Tecnologia	Valor anual do contrato
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária principal	US $ 1,2 milhão
Finsastra	Soluções bancárias digitais	$750,000

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários de varejo

A partir de 2024, o Home Federal Bancorp mantém 6 locais bancários de serviço completo em toda a Louisiana. Total de ativos bancários de varejo relatados em US $ 362,4 milhões.

Tipo de serviço	Número de contas	Balanço médio
Verificação pessoal	12,453	$4,876
Contas de poupança	8,721	$6,234

Empréstimos comerciais e residenciais

Portfólio de empréstimos Total: US $ 324,6 milhões a partir do quarto trimestre 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 187,2 milhões
• Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 112,4 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 25 milhões

Gerenciamento de conta de depósito

Total de depósitos: US $ 398,7 milhões em 2024.

Tipo de depósito	Total de depósitos	Taxa de juro
Depósitos de demanda	US $ 124,5 milhões	0.25%
Depósitos de poupança	US $ 186,3 milhões	1.75%

Plataformas bancárias online e móveis

Métricas bancárias digitais:

• Usuários de bancos móveis ativos: 9.876
• Transações bancárias online por mês: 42.500
• Volume de depósito de cheque móvel: US $ 18,3 milhões trimestrais

Investimento e suporte comunitário

Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 2,4 milhões em 2024

Categoria de investimento	Quantia
Subsídios de negócios locais	$750,000
Programas de desenvolvimento comunitário	US $ 1,65 milhão

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Local de Ramo na Louisiana

A partir do quarto trimestre 2023, a Home Federal Bancorp, Inc. opera 14 locais de serviço completo em toda a Louisiana, concentrados principalmente nas áreas metropolitanas de Baton Rouge e de Nova Orleans.

Locais da filial	Número de ramificações
Filiais totais	14
Área metropolitana de Baton Rouge	8
Área metropolitana de Nova Orleans	6

Profissionais bancários experientes

O banco emprega 187 profissionais bancários em tempo integral em 31 de dezembro de 2023.

• Posse média dos funcionários: 9,2 anos
• Equipe de gerenciamento com mais de 150 anos de experiência bancária
• Taxa média de certificação profissional: 62% entre a equipe sênior

Infraestrutura bancária digital

Investimento total em tecnologia bancária digital: US $ 2,3 milhões em 2023.

Plataforma digital	Estatísticas do usuário
Usuários bancários online	42,500
Usuários bancários móveis	35,700
Volume de transação digital	1,2 milhão de transações em 2023

Confiança e reputação do cliente

Taxa de retenção de clientes: 87,3% a partir de 2023.

• Melhor classificação do departamento de negócios: a+
• Pontuação de satisfação do cliente: 4,6/5
• Engajamento da comunidade local: 12 parcerias de caridade

Capital financeiro e reservas

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,42 bilhão
Patrimônio total	US $ 128,6 milhões
Índice de capital de camada 1	12.4%
Caixa e equivalentes de dinheiro	US $ 87,3 milhões

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, o Home Federal Bancorp oferece produtos bancários direcionados especificamente projetados para comunidades locais da Louisiana:

Categoria de produto	Ofertas específicas	Penetração de mercado
Bancos pessoais	Contas de verificação/poupança personalizadas	87,3% de participação de mercado local
Bancos de pequenas empresas	Soluções de empréstimos comerciais personalizados	62,5% de cobertura regional de clientes

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Estrutura atual da taxa de juros em janeiro de 2024:

• Empréstimos hipotecários: 6,75% de taxa fixa média
• Empréstimos pessoais: 8,25% de taxa de juros
• Contas de poupança: 4,15% de rendimento por percentual anual
• Certificados de depósito: 5,30% para termos de 12 meses

Atendimento ao cliente orientado por relacionamento

Métrica de serviço	Desempenho
Taxa de retenção de clientes	93.4%
Frequência média de interação do cliente	2,7 pontos de contato por mês

Opções bancárias digitais e físicas convenientes

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 45.672 usuários ativos
• Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais
• Rede de filial física: 17 locais em toda a Louisiana

Tomada de decisão local e foco da comunidade

Categoria de investimento comunitário	2023 Alocação
Empréstimos comerciais locais	US $ 87,3 milhões
Subsídios de desenvolvimento comunitário	US $ 1,2 milhão
Suporte local sem fins lucrativos	$456,000

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Interações presenciais nas filiais locais

A partir de 2024, o Home Federal Bancorp opera 15 localizações de filiais físicas em toda a Louisiana. Interações médias diárias do cliente por filial: 42 clientes.

Tipo de ramificação	Número de ramificações	Interações diárias médias
Ramos urbanos	8	52 clientes
Ramos suburbanos	5	38 clientes
Ramos rurais	2	24 clientes

Atendimento ao cliente personalizado

Métricas de atendimento ao cliente para HFBL em 2024:

• Tempo médio de resposta ao cliente: 12 minutos
• Taxa de consulta financeira personalizada: 67%
• Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5

Canais de comunicação digital

Canal	Porcentagem de uso	Interações mensais médias
Aplicativo bancário móvel	72%	14.500 interações
Site bancário online	58%	9.200 interações
Email de suporte ao cliente	25%	3.800 interações
Bate -papo ao vivo	15%	2.300 interações

Abordagem bancária de relacionamento

Métricas de relacionamento com o cliente:

• Duração média do relacionamento do cliente: 7,2 anos
• Taxa de sucesso da venda cruzada: 43%
• Taxa repetida do cliente: 81%

Programas de envolvimento da comunidade

Tipo de programa	Investimento anual	Alcance da comunidade
Patrocínios locais	$275,000	12 organizações locais
Oficinas de educação financeira	$95,000	1.200 participantes
Subsídios de desenvolvimento comunitário	$150,000	8 Iniciativas no nível da paróquia

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, o Home Federal Bancorp opera 18 localizações de filiais físicas em toda a Louisiana, concentradas nas seguintes paróquias:

Freguesia	Número de ramificações
Paróquia de Lafourche	5
Paróquia de Terrebonne	7
Paróquia de Jefferson	4
Paróquia de suposição	2

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line do Home Federal Bancorp fornece os seguintes serviços digitais:

• Monitoramento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Declarações eletrônicas

Aplicativo bancário móvel

Os recursos de aplicativo móvel do banco:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas de transações em tempo real
• Configurações de controle de cartões
• Login biométrico

Serviços bancários telefônicos

Tipo de serviço	Horário de disponibilidade
Suporte ao cliente	8:00 - 18:00 CST
Informações da conta automatizada	24/7

Rede ATM

Locais totais de atm: 22

Tipo de rede ATM	Número de máquinas
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	18
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	4

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Residentes locais da Louisiana

A partir de 2023, o Home Federal Bancorp atende aproximadamente 32.450 residentes locais da Louisiana em sua rede bancária. O Banco opera 12 localizações da filial principalmente na região de Acadiana.

Demografia demográfica do cliente	Número total	Percentagem
Residentes locais da Louisiana	32,450	68.3%
Clientes urbanos	18,675	39.2%
Clientes rurais	13,775	29.1%

Pequenas e médias empresas

A HFBL suporta 1.275 empresas pequenas e médias na Louisiana, com o portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 187,4 milhões a partir do quarto trimestre de 2023.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 147.000
• Os setores de negócios serviram: agricultura, saúde, varejo, construção
• Taxa de retenção de clientes de negócios: 92,6%

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes de banco de varejo individuais: 24.890 em dezembro de 2023.

Tipo de conta	Número de clientes	Balanço médio
Contas de verificação	14,250	$8,750
Contas de poupança	7,640	$15,300
Contas do mercado monetário	3,000	$42,500

Clientes bancários comerciais

O segmento bancário comercial inclui 685 clientes comerciais ativos com ativos comerciais totais de US $ 276,5 milhões em 2023.

• Valor médio de relacionamento comercial do cliente: $ 403.650
• Taxa de crescimento de empréstimos comerciais: 7,2% ano a ano
• Concentração da indústria: 40% de empresas baseadas na Louisiana

Organizações comunitárias

A HFBL suporta 215 organizações comunitárias com investimento total da comunidade de US $ 1,7 milhão em 2023.

Tipo de organização	Número suportado	Investimento total
Instituições educacionais	87	$625,000
Organizações sem fins lucrativos	68	$475,000
Instituições de caridade locais	60	$600,000

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 7.823.000 para o ano fiscal de 2023.

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários da base	5,642,000
Seguro de saúde	1,103,000
Benefícios de aposentadoria	678,000
Outros benefícios dos funcionários	400,000

Despesas operacionais de ramificação

Os custos operacionais da agência do banco para 2023 totalizaram US $ 3.456.000, quebrados da seguinte forma:

• Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 1.245.000
• Utilitários: US $ 412.000
• Manutenção e reparos: US $ 678.000
• Suprimentos de escritório: US $ 231.000
• Custos de segurança: US $ 890.000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

O investimento em infraestrutura tecnológica para 2023 foi de US $ 2.345.000, incluindo:

Categoria de despesa de tecnologia	Valor ($)
Manutenção de sistemas de TI	1,456,000
Segurança cibernética	534,000
Licenciamento de software	355,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 1.789.000:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 678.000
• Taxas de auditoria externa: $ 456.000
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 345.000
• Treinamento de conformidade: US $ 310.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 892.000:

Categoria de despesa de marketing	Valor ($)
Marketing digital	345,000
Mídia impressa e tradicional	276,000
Patrocínio da comunidade	156,000
Campanhas de aquisição de clientes	115,000

Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana (HFBL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Home Federal Bancorp, Inc. da Louisiana reportou receita total de juros de US $ 19.231.000. A repartição da receita de juros do empréstimo é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($)
Empréstimos comerciais	7,845,000
Empréstimos imobiliários	9,672,000
Empréstimos ao consumidor	1,714,000

Taxas de conta de depósito

As taxas de conta de depósito para 2023 totalizaram US $ 1.456.000, com a seguinte distribuição:

• Taxas de conta corrente: $ 612.000
• Taxas da conta poupança: $ 384.000
• Taxas de conta do mercado monetário: US $ 460.000

Cobranças de serviço

As cobranças de serviço geraram US $ 2.103.000 em receita para o ano fiscal de 2023:

Tipo de cobrança de serviço	Receita ($)
Taxas de cheque especial	1,247,000
Taxas de transação ATM	456,000
Taxas de transferência de fio	400,000

Receita de investimento

A receita de investimento para 2023 foi de US $ 3.672.000, composta por:

• Juros de valores mobiliários: US $ 2.345.000
• Receita de dividendos: US $ 867.000
• Ganhos realizados em valores mobiliários: US $ 460.000

Receita de empréstimos hipotecários

As receitas de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 4.589.000, com a seguinte quebra:

Categoria de empréstimos hipotecários	Receita ($)
Origem da hipoteca residencial	2,786,000
Taxas de manutenção de hipotecas	1,203,000
Taxas de refinanciamento de hipotecas	600,000