Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der Finanzlandschaft von North Carolina befindet sich Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) als dynamisches regionales Bankinstitut, das sich auf die Finanzdienste auf die Gemeinde neu definiert. Durch meisterhaftes Mischen traditioneller Bankgrundsätze mit hochmodernen digitalen Innovationen bastelt diese Organisation ein einzigartiges Geschäftsmodell, das lokale Unternehmen, Unternehmer und Einzelpersonen mit bemerkenswerter Präzision und personalisierter Betreuung dient. Von seinen strategischen lokalen Partnerschaften bis hin zu seiner umfassenden Suite von Banklösungen stellt Pebk eine überzeugende Fallstudie dar, wie eine regionale Bank komplexe finanzielle Ökosysteme in zugängliche, beziehungsgetriebene Erfahrungen umwandeln kann, die ganze Gemeinschaften befähigen.

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale kleine bis mittelgroße Unternehmen in North Carolina

Ab 2024 unterhält Peoples Bancorp strategische Partnerschaften mit rund 350 lokalen kleinen bis mittelgroßen Unternehmen in ganz North Carolina. Das gesamte kommerzielle Kreditportfolio der Bank für diese Geschäfte liegt bei 287,4 Millionen US -Dollar.

Geschäftsbereich	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtkreditwert
Einzelhandel	87	62,3 Millionen US -Dollar
Herstellung	65	94,2 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	98	71,5 Millionen US -Dollar

Regionalversicherer

Peoples Bancorp arbeitet mit 12 regionalen Versicherungsanbietern zusammen und bietet integrierte Finanzschutzdienste an.

• Gesamtumsatz der Versicherungspartnerschaft: 4,6 Millionen US -Dollar
• Anzahl der gemeinsamen Versicherungsprodukte: 7
• Durchschnittliche Provision pro Partnerschaft: 383.000 USD

Community -Investmentorganisationen

Die Bank hat Partnerschaften mit 18 Community Investment -Organisationen eingerichtet, die sich auf die wirtschaftliche Entwicklung in North Carolina konzentrieren.

Organisationstyp	Investitionsbindung	Community -Auswirkungen
Wirtschaftsentwicklungsräte	12,7 Millionen US -Dollar	Unterstützung bei der Erstellung von Arbeitsplätzen
Gemeinnützige Entwicklungsgruppen	5,3 Millionen US -Dollar	Kleinunternehmen Zuschüsse

Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur

Peoples Bancorp arbeitet mit 5 Primary Technology -Dienstleistungsanbietern zusammen, um eine robuste Bankeninfrastruktur aufrechtzuerhalten.

• Jährliche Technologieinvestition: 3,2 Millionen US -Dollar
• Digital Banking Platform Anbieter: 3
• Cybersecurity -Partnerschaftsverträge: 2

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Die Bank unterhält Partnerschaften mit 22 Hypotheken- und Kreditnetzwerkorganisationen.

Partnerkategorie	Gesamtdarlehensvolumen	Anzahl der Partner
Hypothekenmakler	156,8 Millionen US -Dollar	14
Alternative Kreditnetzwerke	89,5 Millionen US -Dollar	8

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Peoples Bancorp ein Gesamtvermögen von 2,48 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in 41 Filialen in North Carolina an.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Einnahmen Auswirkungen
Kommerzielle Kreditvergabe	1,32 Milliarden US -Dollar	47,6 Millionen US -Dollar
Persönliches Bankgeschäft	892 Millionen US -Dollar	31,4 Millionen US -Dollar

Entstehung und Bearbeitung von Krediten

Im Jahr 2023 verarbeitete die Bank:

• Ausrüstung für gewerbliche Darlehen: 1.247 Kredite
• Wohnhypothekendarlehen: 623 Kredite
• Gesamtdarlehensbearbeitungsvolumen: 456,7 Mio. USD

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Einzahlungsportfolio -Aufschlüsselung:

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Scheckkonten	742 Millionen US -Dollar	38%
Sparkonten	512 Millionen US -Dollar	26%
Geldmarktkonten	346 Millionen US -Dollar	18%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 87.423
• Online -Banking -Transaktionen: 2,4 Millionen
• Digitale Plattforminvestition: 3,2 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementstatistik:

Compliance -Bereich	Gesamtvorfälle	Auflösungsrate
Regulierungsberichterstattung	287 Berichte	100%
Interne Audits	42 Audits	98.6%

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Lokales Zweignetz in North Carolina

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. 37 Bankenbüros mit Vollverleihung, die sich hauptsächlich in North Carolina befinden.

Geografische Verteilung	Anzahl der Zweige
Piedmont Region	24
Küstenregion	13

Erfahrene Bank- und Finanzfachleute

Gesamtbeschäftigte zum 31. Dezember 2023: 493 Vollzeitäquivalente Mitarbeiter.

• Durchschnittliche Arbeitnehmer -Amtszeit: 8,6 Jahre
• Prozentsatz der Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Finanzzertifizierungen: 42%

Fortschrittliche digitale Banktechnologie

Technologieinfrastrukturinvestitionen für 2023: 3,2 Millionen US -Dollar

Digitale Bankplattform	Benutzermetriken
Benutzer von Mobile Banking	54,672
Online -Banking -Benutzer	78,341

Starke Kapitalreserven

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 3,98 Milliarden US -Dollar
• Gesamt Eigenkapital: 354,6 Millionen US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 13,42%

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM -Technologieinvestition: 1,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

CRM -Metriken	Leistung
Kundenbindungsrate	87.3%
Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz	4,2 Mal pro Jahr

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 servierte Peoples Bancorp von North Carolina 14 Grafschaften in North Carolina mit Gesamtvermögen von 1,45 Milliarden US -Dollar. Der auf die Gemeinde ausgerichtete Ansatz der Bank bietet maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen für lokale Märkte.

Servicekategorie	Lokale Marktdurchdringung	Kundenreichweite
Persönliches Bankgeschäft	87% des lokalen Marktes	32.500 Einzelkunden
Small Business Banking	62% der regionalen KMU	1.850 Geschäftskonten

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Ab Januar 2024 bietet Peoples Bancorp die folgenden Wettbewerbsquoten an:

• Personal Sparkonto: 3,25% APY
• Business Checking -Konto: 2,75% Zinssatz
• Hypothekenkredite: Beginnend bei 6,50% fester Zinssatz
• Kredite für Kleinunternehmen: 7,25% Durchschnittlicher Zinssatz

Bequeme digitale und persönliche Bankenoptionen

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	68% des Kundenstamms	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking	72% der Kunden	890.000 monatliche Anmeldungen

Beziehungsorientierte Finanzdienstleistungen

Kundenbeziehungsmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,3 Jahre
• Querverkäuferverhältnis: 2,4 Produkte pro Kunden
• Kundenbindungsrate: 89%

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Darlehensbearbeitungsleistung im Jahr 2023:

Kredittyp	Durchschnittliche Verarbeitungszeit	Zulassungsrate
Persönliche Kredite	2,5 Tage	76%
Kredite für kleine Unternehmen	4,3 Tage	62%

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Peoples Bancorp aus North Carolina 12 engagierte persönliche Bankbeziehungsmanager an den 24 Filialen in North Carolina.

Kundensegment	Zugewiesene Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Business Banking	5	87 Geschäftskunden
Persönliches Bankgeschäft	7	213 Einzelkunden

Community-orientierter Kundenservice

Die Bank bedient 5 Landkreise in North Carolina mit einem örtlichen Kundendienstansatz.

• Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit: 22 Minuten pro Sitzung
• Lokale Zweigstellenpersonal: 89 Vollzeitbeschäftigte
• Community -Event -Sponsoring in 2023: 17 lokale Veranstaltungen

Online- und Mobile -Banking -Support

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	14.672 Benutzer	387.456 monatliche Transaktionen
Online -Banking -Portal	22.341 Benutzer	512.893 monatliche Transaktionen

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Breakdown für Finanzberatungsdienste für 2023:

• Gesamtberatungskonsultationen: 2.341
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45 Minuten
• Beratungstypen:
  • Ruhestandsplanung: 42%
  • Anlagestrategie: 33%
  • Vermögensverwaltung: 25%

Loyalitätsprogramme für langfristige Kunden

Kundenbindungsprogrammkennzahlen für 2023:

Programmstufe	Eingeschriebene Kunden	Durchschnittliche jährliche Vorteile
Silberstufe	3.456 Kunden	125 USD an jährlichen Vorteilen
Goldstufe	1.789 Kunden	350 USD an jährlichen Vorteilen
Platinstufe	612 Kunden	750 USD an jährlichen Vorteilen

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2023 betreibt Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. in erster Linie in North Carolina 31 Zweigstandorte.

Zustand	Anzahl der Zweige
North Carolina	31

Online -Banking -Plattform

Die Bank bietet ein umfassendes Online -Banking -System mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Transaktionsgeschichte
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Mobile -Banking -Statistiken ab 2023:

Mobile App -Metrik	Wert
Total Mobile Banking -Benutzer	22,500
Mobile App -Download -Rate (jährlich)	5,600

Kundendienst Call Center

Call Center Operative Metriken:

• Betriebsstunden: 8:00 - 18:00 Uhr EST
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 78.300 Kundeninteraktionen

ATM -Netzwerk

ATM -Netzwerkdetails:

ATM -Kategorie	Nummer
Gesamtauszugsautomaten	42
Geldautomaten in Branch	31
Geldautomaten außerhalb des Standorts	11

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Peoples Bancorp ungefähr 3.275 kleine bis mittelgroße Unternehmen in North Carolina. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für dieses Segment betrug 287,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	1,245	108,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	892	76,3 Millionen US -Dollar
Herstellung	538	102,5 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Die Bank bedient 42.650 Einzelhandelsbankenkunden mit einer Gesamteinzahlungsbasis von 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Girokonten: 27.345
• Persönliche Sparkonten: 18.975
• Durchschnittliche Kundeneinzahlung: $ 28.145

Lokale Fachkräfte und Unternehmer

Peoples Bancorp zielt auf 1.850 lokale Fachkräfte und Unternehmer mit spezialisierten Bankdiensten. Die gesamten Geschäftsbankenkredite für dieses Segment erreichten 2023 63,2 Millionen US -Dollar.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Mediziner	612	$215,000
Anwaltskräfte	405	$185,000
Technologieunternehmer	833	$175,000

Mitglieder der landwirtschaftlichen und ländlichen Gemeinschaft

Die Bank bedient 2.100 Agrarkunden mit einem spezialisierten ländlichen Bankenportfolio von 94,7 Mio. USD.

• Farmkredite: 68,3 Millionen US -Dollar
• Ländliche Geschäftskredite: 26,4 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliches landwirtschaftliches Darlehen: 45.095 USD

Hochnetzwerte Personen in North Carolina

Peoples Bancorp verwaltet 875 Kundenbeziehungen mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 312,6 Mio. USD.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte
$ 1 Mio. - 5 Mio. USD Nettowert	612	2,4 Millionen US -Dollar
5 Mio. USD - 10 Mio. USD Nettovermögen	198	6,5 Millionen US -Dollar
10 Mio. USD+ Nettovermögen	65	15,2 Millionen US -Dollar

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab dem Jahresbericht 2022 meldete Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. die gesamten Betriebskosten in Höhe von 23,4 Mio. USD. Dies beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	5,620,000
Versorgungsunternehmen	1,340,000
Wartung	2,180,000
Branch Sicherheit	890,000

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtausgleichskosten für 2022 betrugen 41,2 Mio. USD und unterbrochen wie folgt:

• Grundgehälter: 29.600.000 USD
• Leistungsboni: 4.800.000 US -Dollar
• Krankenversicherung: 3.900.000 USD
• Altersvorsorge: 2.900.000 USD

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die technologischen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 7,6 Millionen US-Dollar:

Technologiekosten	Betrag ($)
IT Infrastruktur	3,200,000
Cybersicherheit	1,900,000
Software -Lizenzierung	1,500,000
Hardwareersatz	1,000,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance-bezogene Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 5,3 Mio. USD:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 2.400.000 USD
• Compliance -Schulung: $ 890.000
• Berichtssysteme: $ 1.210.000
• Externe Prüfungsgebühren: 800.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 betrugen 3,9 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	1,500,000
Traditionelle Werbung	1,200,000
Community -Ereignisse	620,000
Kundenakquisitionsprogramme	580,000

Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Peoples Bancorp von North Carolina einen Gesamtzinseinkommen von 101,8 Mio. USD. Der Zusammenbruch der Einnahmen aus Kreditzins war wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Werbekredite	42.3
Wohnhypothekendarlehen	33.6
Verbraucherkredite	25.9

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren erzielten 2023 Einnahmen in Höhe von 18,2 Mio. USD für die Bank mit den folgenden Schlüsselkomponenten:

• Girokonto -Servicegebühren: 7,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Vermögensverwaltungsabteilung der Bank erzielte mit den folgenden Einnahmenquellen einen Umsatz von 12,6 Mio. USD für 2023:

Service	Umsatz ($ M)
Vermögensverwaltungsgebühren	6.8
Finanzberatungsdienste	3.9
Ruhestandsplanungsdienste	1.9

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenstörung beliefen sich im Jahr 2023 auf 5,4 Mio. USD, mit einer Aufschlüsselung wie folgt:

• Hypothekenurteilung für Wohngebäude: 4,2 Millionen US -Dollar
• Entstehung von kommerziellen Hypotheken: 1,2 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Treasury Management Services trugen im Jahr 2023 8,7 Millionen US -Dollar zum Umsatz der Bank bei:

Finanzdienst	Umsatz ($ M)
Cash -Management -Dienstleistungen	4.5
Händlerdienste	2.6
Internationale Bankdienstleistungen	1.6