Peoples Bancorp de Carolina del Norte, Inc. (PEBK): Canvas del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Ubicado en el corazón del paisaje financiero de Carolina del Norte, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) surge como una institución bancaria regional dinámica que redefine los servicios financieros centrados en la comunidad. Al combinar magistralmente los principios bancarios tradicionales con innovaciones digitales de vanguardia, esta organización crea un modelo de negocio único que sirve a empresas locales, empresarios e individuos con notable precisión y atención personalizada. Desde sus asociaciones locales estratégicas hasta su conjunto integral de soluciones bancarias, PEBK representa un estudio de caso convincente de cómo un banco regional puede transformar los ecosistemas financieros complejos en experiencias accesibles basadas en relaciones que potencian a las comunidades enteras.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales pequeñas a medianas en Carolina del Norte

A partir de 2024, Peoples Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 350 empresas locales pequeñas a medianas en Carolina del Norte. La cartera de préstamos comerciales totales del banco a estos negocios es de $ 287.4 millones.

Sector empresarial	Número de asociaciones	Valor de préstamo total
Minorista	87	$ 62.3 millones
Fabricación	65	$ 94.2 millones
Servicios profesionales	98	$ 71.5 millones

Proveedores de seguros regionales

Peoples Bancorp colabora con 12 proveedores de seguros regionales, que ofrecen servicios integrados de protección financiera.

• Ingresos totales de asociación de seguros: $ 4.6 millones
• Número de productos de banca de seguros conjuntos: 7
• Comisión promedio por asociación: $ 383,000

Organizaciones de inversión comunitaria

El banco ha establecido asociaciones con 18 organizaciones de inversión comunitaria, centrándose en el desarrollo económico en Carolina del Norte.

Tipo de organización	Compromiso de inversión	Impacto de la comunidad
Consejos de desarrollo económico	$ 12.7 millones	Soporte de creación de empleo
Grupos de desarrollo sin fines de lucro	$ 5.3 millones	Subvenciones de pequeñas empresas

Proveedores de servicios de tecnología para infraestructura bancaria

Peoples Bancorp trabaja con 5 proveedores de servicios de tecnología primaria para mantener una infraestructura bancaria sólida.

• Inversión tecnológica anual: $ 3.2 millones
• Proveedores de plataforma de banca digital: 3
• Contratos de asociación de ciberseguridad: 2

Socios de redes hipotecarias y de préstamos

El banco mantiene asociaciones con 22 organizaciones de redes hipotecarias y de préstamos.

Categoría de socio	Volumen total del préstamo	Número de socios
Corredores hipotecarios	$ 156.8 millones	14
Redes de préstamos alternativos	$ 89.5 millones	8

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Peoples Bancorp informó activos totales de $ 2.48 mil millones. El banco ofrece servicios bancarios en 41 sucursales en Carolina del Norte.

Categoría de servicio	Volumen total	Impacto de ingresos
Préstamo comercial	$ 1.32 mil millones	$ 47.6 millones
Banca personal	$ 892 millones	$ 31.4 millones

Originación y procesamiento de préstamos

En 2023, el banco procesó:

• Originaciones de préstamos comerciales: 1,247 préstamos
• Préstamos hipotecarios residenciales: 623 préstamos
• Volumen total de procesamiento de préstamos: $ 456.7 millones

Gestión de depósitos e inversiones

Desglose de la cartera de depósitos:

Tipo de depósito	Saldo total	Porcentaje
Cuentas corrientes	$ 742 millones	38%
Cuentas de ahorro	$ 512 millones	26%
Cuentas del mercado monetario	$ 346 millones	18%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 87,423
• Transacciones bancarias en línea: 2.4 millones
• Inversión de plataforma digital: $ 3.2 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Estadísticas de cumplimiento y gestión de riesgos:

Área de cumplimiento	Incidentes totales	Tasa de resolución
Informes regulatorios	287 informes	100%
Auditorías internas	42 auditorías	98.6%

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursales locales en Carolina del Norte

A partir del cuarto trimestre de 2023, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. opera 37 oficinas de banca de servicio completo ubicados principalmente en Carolina del Norte.

Distribución geográfica	Número de ramas
Región de Piamonte	24
Región costera	13

Profesionales bancarios y financieros experimentados

Total de empleados al 31 de diciembre de 2023: 493 empleados equivalentes a tiempo completo.

• Promedio de la tenencia del empleado: 8.6 años
• Porcentaje de empleados con certificaciones financieras avanzadas: 42%

Tecnología de banca digital avanzada

Inversión en infraestructura tecnológica para 2023: $ 3.2 millones

Plataforma de banca digital	Métricas de usuario
Usuarios de banca móvil	54,672
Usuarios bancarios en línea	78,341

Reservas de capital fuertes

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

• Activos totales: $ 3.98 mil millones
• Equidad total: $ 354.6 millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.42%

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Inversión de tecnología CRM: $ 1.1 millones en 2023

Métricas de CRM	Actuación
Tasa de retención de clientes	87.3%
Frecuencia promedio de interacción con el cliente	4.2 veces al año

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, las personas Bancorp de Carolina del Norte sirvieron 14 condados en Carolina del Norte con activos totales de $ 1.45 mil millones. El enfoque centrado en la comunidad del banco ofrece servicios financieros personalizados a los mercados locales.

Categoría de servicio	Penetración del mercado local	Alcance del cliente
Banca personal	87% del mercado local	32,500 clientes individuales
Banca de pequeñas empresas	62% de las PYME regionales	1.850 cuentas comerciales

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

A partir de enero de 2024, Peoples Bancorp ofrece las siguientes tarifas competitivas:

• Cuenta de ahorro personal: 3.25% APY
• Cuenta corriente de negocios: 2.75% de tasa de interés
• Préstamos hipotecarios: a partir de la tasa fija del 6.50%
• Préstamos para pequeñas empresas: 7.25% Tasa de interés promedio

Convenientes opciones bancarias digitales y en persona

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	68% de la base de clientes	1,2 millones de transacciones mensuales
Banca en línea	72% de los clientes	890,000 inicios de sesión mensuales

Servicios financieros centrados en la relación

Métricas de la relación con el cliente para 2023:

• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.3 años
• Relación de venta cruzada: 2.4 productos por cliente
• Tasa de retención de clientes: 89%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Rendimiento de procesamiento de préstamos en 2023:

Tipo de préstamo	Tiempo de procesamiento promedio	Tasa de aprobación
Préstamos personales	2.5 días	76%
Préstamos para pequeñas empresas	4.3 días	62%

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Peoples Bancorp of North Carolina mantiene 12 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 24 sucursales en Carolina del Norte.

Segmento de clientes	Gerentes de relaciones asignados	Tamaño promedio de la cartera
Banca de negocios	5	87 clientes comerciales
Banca personal	7	213 clientes individuales

Servicio al cliente orientado a la comunidad

El banco atiende a 5 condados en Carolina del Norte con un enfoque de servicio al cliente local.

• Tiempo promedio de interacción con el cliente: 22 minutos por sesión
• Personal de la sucursal local: 89 empleados a tiempo completo
• Patrocinios de eventos comunitarios en 2023: 17 eventos locales

Soporte bancario en línea y móvil

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

Plataforma digital	Usuarios activos	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	14,672 usuarios	387,456 transacciones mensuales
Portal bancario en línea	22,341 usuarios	512,893 transacciones mensuales

Consultas de asesoramiento financiero regular

Desglose de servicios de asesoramiento financiero para 2023:

• Consultas de asesoramiento total: 2,341
• Duración de consulta promedio: 45 minutos
• Tipos de consulta:
  • Planificación de jubilación: 42%
  • Estrategia de inversión: 33%
  • Gestión de patrimonio: 25%

Programas de fidelización para clientes a largo plazo

Métricas del programa de fidelización del cliente para 2023:

Nivel de programa	Clientes inscritos	Beneficios anuales promedio
Nivel de plata	3,456 clientes	$ 125 en beneficios anuales
Nivel de oro	1.789 clientes	$ 350 en beneficios anuales
Nivel de platino	612 clientes	$ 750 en beneficios anuales

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2023, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. opera 31 ubicaciones de sucursales principalmente en Carolina del Norte.

Estado	Número de ramas
Carolina del Norte	31

Plataforma bancaria en línea

El banco proporciona un sistema de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de banca móvil a partir de 2023:

Módulo de aplicación móvil	Valor
Usuarios de banca móvil total	22,500
Tasa de descarga de aplicaciones móviles (anual)	5,600

Centro de llamadas de servicio al cliente

Métricas operativas del centro de llamadas:

• Horas de operación: 8:00 am - 6:00 pm EST
• Tiempo de respuesta promedio: 2.5 minutos
• Volumen anual de llamadas: 78,300 interacciones con el cliente

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos:

Categoría de cajero automático	Número
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	42
Cajas automáticas en la rama	31
Cajeros automáticos fuera del sitio	11

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Peoples Bancorp sirve aproximadamente 3,275 empresas pequeñas a medianas en Carolina del Norte. La cartera total de préstamos comerciales para este segmento fue de $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	1,245	$ 108.6 millones
Servicios profesionales	892	$ 76.3 millones
Fabricación	538	$ 102.5 millones

Clientes de banca minorista individual

El banco atiende a 42,650 clientes de banca minorista individual con una base de depósito total de $ 1.2 mil millones.

• Cuentas corrientes personales: 27,345
• Cuentas de ahorro personal: 18,975
• Depósito promedio del cliente: $ 28,145

Profesionales y empresarios locales

Peoples Bancorp se dirige a 1.850 profesionales y empresarios locales con servicios bancarios especializados. Los préstamos totales de banca comercial para este segmento alcanzaron los $ 63.2 millones en 2023.

Categoría profesional	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Profesionales médicos	612	$215,000
Profesionales legales	405	$185,000
Empresarios de tecnología	833	$175,000

Miembros de la comunidad agrícola y rural

El banco atiende a 2.100 clientes agrícolas con una cartera de banca rural especializada de $ 94.7 millones.

• Préstamos agrícolas: $ 68.3 millones
• Préstamos comerciales rurales: $ 26.4 millones
• Préstamo agrícola promedio: $ 45,095

Individuos de alto nivel de red en Carolina del Norte

Peoples Bancorp administra 875 relaciones con los clientes de alto valor neto con activos totales bajo una administración de $ 312.6 millones.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Activos promedio
$ 1M - $ 5 millones de patrimonio neto	612	$ 2.4 millones
$ 5M - $ 10M Neto	198	$ 6.5 millones
$ 10M+ patrimonio neto	65	$ 15.2 millones

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2022, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. reportó gastos operativos totales de sucursales de $ 23.4 millones. Esto incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de ocupación	5,620,000
Utilidades	1,340,000
Mantenimiento	2,180,000
Seguridad de la rama	890,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos de compensación total para 2022 fueron de $ 41.2 millones, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Salarios base: $ 29,600,000
• Bonos de rendimiento: $ 4,800,000
• Seguro de salud: $ 3,900,000
• Beneficios de jubilación: $ 2,900,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los gastos relacionados con la tecnología totalizaron $ 7.6 millones en 2022:

Gasto tecnológico	Monto ($)
Infraestructura	3,200,000
Ciberseguridad	1,900,000
Licencia de software	1,500,000
Reemplazo de hardware	1,000,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 5.3 millones:

• Tarifas legales y de consultoría: $ 2,400,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 890,000
• Sistemas de informes: $ 1,210,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 800,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing en 2022 fueron de $ 3.9 millones:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,500,000
Publicidad tradicional	1,200,000
Eventos comunitarios	620,000
Programas de adquisición de clientes	580,000

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Peoples Bancorp of North Carolina reportó ingresos por intereses totales de $ 101.8 millones. El desglose de los ingresos por intereses del préstamo fue el siguiente:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	42.3
Préstamos hipotecarios residenciales	33.6
Préstamos al consumo	25.9

Cargos de servicio y tarifas

Los cargos y tarifas de servicio generaron $ 18.2 millones en ingresos para el banco en 2023, con los siguientes componentes clave:

• Refería a los cargos de servicio de cuenta: $ 7.5 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 4.3 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 3.2 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 3.2 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

La división de gestión de patrimonio del banco generó $ 12.6 millones en ingresos para 2023, con las siguientes fuentes de ingresos:

Servicio	Ingresos ($ M)
Tarifas de gestión de activos	6.8
Servicios de asesoramiento financiero	3.9
Servicios de planificación de jubilación	1.9

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca totalizaron $ 5.4 millones en 2023, con un desglose de la siguiente manera:

• Originación de la hipoteca residencial: $ 4.2 millones
• Originación de hipoteca comercial: $ 1.2 millones

Servicios de gestión del tesoro

Tesoro Management Services contribuyó con $ 8.7 millones a los ingresos del banco en 2023:

Servicio del tesoro	Ingresos ($ M)
Servicios de gestión de efectivo	4.5
Servicios comerciales	2.6
Servicios bancarios internacionales	1.6