Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Sterling Bancorp, Inc., einem dynamischen Finanzinstitut mit Sitz im Herzen von Southfield, Michigan, das das regionale Bankwesen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell neu definiert. Dieser innovative Ansatz vereint personalisierte Finanzdienstleistungen, modernste digitale Technologie und ein starkes Engagement für lokale Geschäftsökosysteme und positioniert SBT als zentralen Akteur in Michigans wettbewerbsintensiver Bankenlandschaft. Von maßgeschneiderten Kreditlösungen bis hin zu gemeinschaftsorientierten Strategien offenbart das Business Model Canvas von Sterling Bancorp ein ausgefeiltes Rahmenwerk, das darauf ausgelegt ist, kleinen Unternehmen, Immobilieninvestoren und Einzelkunden gleichermaßen einen außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Wirtschaftsverbände in Michigan

Sterling Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden Wirtschaftsverbänden in Michigan:

Vereinsname	Einzelheiten zur Partnerschaft	Gründungsjahr
Michigan Bankers Association	Aktives Mitglied seit 2012	2012
Regionalkammer Detroit	Business-Networking-Partnerschaft	2015

Gewerbeimmobilienentwickler

Zu den wichtigsten Partnerschaften bei der Entwicklung von Gewerbeimmobilien gehören:

Entwickler	Gesamtkreditportfolio	Partnerschaftsjahr
Southfield-Entwicklungsgruppe	42,3 Millionen US-Dollar	2018
Metro Detroit Properties LLC	35,7 Millionen US-Dollar	2019

Kleine bis mittlere Unternehmensnetzwerke

Unternehmensnetzwerkpartnerschaften:

• Michigan Small Business Development Center
• Unternehmernetzwerk aus Südost-Michigan
• Oakland County Business Center

Anbieter von Finanztechnologiedienstleistungen (FinTech).

FinTech-Partnerschaften und -Integration:

FinTech-Anbieter	Servicetyp	Integrationsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2017
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Lösungen	2019

Hypotheken- und Kreditvermittler

Statistik der Kreditpartnerschaften:

Vermittler	Gesamtkreditvolumen	Dauer der Partnerschaft
Kredite beschleunigen	127,6 Millionen US-Dollar	2016-heute
Flagstar Bank	93,4 Millionen US-Dollar	2017-heute

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 1,62 Milliarden US-Dollar (4. Quartal 2023)

Kreditkategorie	Gesamtvolumen
Gewerbeimmobilien	872 Millionen US-Dollar
Kommerziell & Industriekredite	748 Millionen US-Dollar

Kredite für kleine Unternehmen

Kreditvergabe an Kleinunternehmen: 214 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 156.000 $
• Kreditgenehmigungsquote: 62,3 %
• Anzahl Kleinunternehmerkunden: 4.327

Verwaltung von Einlagen- und Anlagekonten

Gesamteinlagen: 2,37 Milliarden US-Dollar (4. Quartal 2023)

Einzahlungsart	Gesamtvolumen
Girokonten	876 Millionen US-Dollar
Sparkonten	643 Millionen US-Dollar
Geldmarktkonten	512 Millionen Dollar
Einlagenzertifikate	339 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digital-Banking-Nutzer: 78.500

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 42.300
• Online-Banking-Transaktionen pro Monat: 1,2 Millionen
• Investitionen in digitales Banking: 4,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Risikomanagement und Finanzberatung

Risikomanagementbudget: 6,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Kategorie „Risikomanagement“.	Zuordnung
Kreditrisikomanagement	2,8 Millionen US-Dollar
Compliance-Risikomanagement	1,9 Millionen US-Dollar
Operationelles Risikomanagement	1,5 Millionen Dollar

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur in Michigan

Gesamtvermögen im dritten Quartal 2023: 3,51 Milliarden US-Dollar

Infrastrukturmetrik	Wert
Gesamtzahl der Bankfilialen	32 Standorte
Geografische Abdeckung	Südost-Michigan
Gesamtzahl der Mitarbeiter	441 Vollzeitmitarbeiter

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der obersten Führungsebene:

• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 18 Jahre im Bankwesen
• Gesamtvergütung der Führungskräfte im Jahr 2022: 4,2 Millionen US-Dollar
• CEO Gary Torgow – über 30 Jahre Bankerfahrung

Digitale Banking-Technologiesysteme

Technologieinvestitionen	Betrag
Jährliche IT-Ausgaben	7,3 Millionen US-Dollar
Mobile-Banking-Benutzer	48.000 aktive Benutzer
Online-Banking-Plattform	Cloudbasiertes System

Kundeneinlagenbasis

Gesamteinlagen im dritten Quartal 2023: 3,01 Milliarden US-Dollar

• Girokonten: 879 Millionen US-Dollar
• Sparkonten: 612 Millionen US-Dollar
• Geldmarktkonten: 438 Millionen US-Dollar

Physisches Filialnetz

Standort der Filiale	Anzahl der Filialen
Southfield	8 Filialen
Großraum Detroit	24 Filialen
Durchschnittliche Zweiggröße	3.200 Quadratfuß.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bot Sterling Bancorp spezialisierte Geschäftsbankdienstleistungen mit einem gesamten Geschäftskreditportfolio von 1,47 Milliarden US-Dollar an. Die Bank stellte gezielte Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Michigan bereit.

Geschäftssegment	Wert des Kreditportfolios	Durchschnittliche Kredithöhe
Gewerbeimmobilien	892 Millionen US-Dollar	3,2 Millionen US-Dollar
Betriebskapital des Unternehmens	578 Millionen US-Dollar	$425,000

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Sterling Bancorp hielt bei allen Produktangeboten wettbewerbsfähige Zinssätze aufrecht:

• Zinssätze für Geschäftskredite: 5,75 % – 8,25 %
• Gewerbehypothekenzinsen: 6,25 % – 7,50 %
• Zinssätze für Geschäftssparkonten: 2,35 % – 3,15 %
• Tarife für Geschäftsgirokonten: 1,25 % – 2,00 %

Reaktionsschnelle und flexible Finanzdienstleistungen

Die Bank bearbeitete monatlich durchschnittlich 672 Geschäftskreditanträge mit einer Genehmigungsquote von 78 %. Die typische Kreditbearbeitungszeit betrug 5-7 Werktage.

Community-orientierter Banking-Ansatz

Sterling Bancorp beibehalten 97 % seiner Kreditaktivitäten erfolgen in Michigan, mit einem konzentrierten Fokus auf die Märkte im Südosten von Michigan.

Geografische Verteilung der Kredite	Prozentsatz
Wayne County	42%
Oakland County	35%
Macomb County	20%

Schnelle und effiziente Kreditbearbeitung

Sterling Bancorp demonstrierte eine effiziente Kreditbearbeitung anhand der folgenden Kennzahlen:

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 4,8 Tage
• Abschlussrate digitaler Bewerbungen: 62 %
• Online-Banking-Nutzung: 73 % der Geschäftskunden

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direkte persönliche Banking-Interaktionen

Ab 2024 unterhält Sterling Bancorp 15 physische Filialen in ganz Michigan. Zu den Kennzahlen zur Kundeninteraktion gehören:

Interaktionstyp	Durchschnittliche monatliche Häufigkeit
Besuche in der Filiale	3.750 Kunden
Persönliche Bankberatung	1.275 Interaktionen

Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Statistiken zum Engagement im digitalen Banking:

• Mobile-Banking-Nutzer: 42.500
• Aktive Online-Banking-Konten: 68.300
• Monatlich aktive Nutzer der mobilen App: 35.750

Engagierte Beziehungsmanager

Struktur des Beziehungsmanagements:

Kundensegment	Engagierte Manager
Kommerzielles Banking	22 Kundenbetreuer
Vermögende Privatpersonen	8 spezialisierte Manager

Community-Engagement-Programme

Kennzahlen zur Community-Interaktion:

• Lokale Finanzbildungsveranstaltungen: 36 jährlich
• Gemeinschaftspatenschaften: 24 lokale Organisationen
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 375.000 US-Dollar im Jahr 2023

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung der Beratungsleistungen:

Beratungstyp	Jahresvolumen
Beratungen zur Vermögensverwaltung	1,850
Sitzungen zur Business-Banking-Strategie	620
Persönliche Finanzplanungsgespräche	2,400

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Kanäle

Standorte physischer Bankfilialen

Ab 2023 ist Sterling Bancorp, Inc. tätig Insgesamt 22 Bankfilialen, hauptsächlich in Michigan konzentriert.

Standorttyp	Anzahl der Filialen	Primärer geografischer Fokus
Metro Detroit	18	Südost-Michigan
Vorstadtstandorte	4	Landkreise Oakland und Macomb

Online-Banking-Website

Sterling Bancorp bietet digitale Bankdienstleistungen über seine sichere Online-Plattform an.

• Website: sterling.bank
• Online-Banking-Nutzer: 42.365 im vierten Quartal 2023
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen Transaktionen jährlich

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank bietet umfassende Bankdienstleistungen.

Metriken für mobile Apps	Daten für 2023
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	27,843
Monatlich aktive Benutzer	19,672

Telefon-Banking-Unterstützung

Kundensupport rund um die Uhr mit dediziertem Call-Center-Betrieb.

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 156.000 Kundeninteraktionen
• Unterstützte Sprachen: Englisch, Spanisch

ATM-Netzwerk

Sterling Bancorp bietet Kundenzugang über mehrere Geldautomatenkanäle.

Details zum Geldautomatennetzwerk	Menge
Eigene Geldautomaten	34
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	287
Gesamtzahl der Geldautomaten-Zugangspunkte	321

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen in Michigan

Gesamtzahl der betreuten KMU: 1.247

Branchensegment	Anzahl der Unternehmen	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	312	47,3 Millionen US-Dollar
Einzelhandel	276	38,6 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	419	62,1 Millionen US-Dollar

Lokale gewerbliche Immobilieninvestoren

Gesamtkredite für gewerbliche Immobilien: 214,5 Millionen US-Dollar

• Durchschnittliche Kredithöhe: 3,2 Millionen US-Dollar
• Anzahl aktiver Immobilieninvestorenkunden: 67
• Immobilienarten: Büro, Einzelhandel, Industrie

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtkundenzahl im Privatkundengeschäft: 42.586

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	28,392	$7,845
Sparkonten	14,194	$12,563

Professionelle Dienstleister

Gesamtzahl der professionellen Dienstleistungskunden: 532

• Juristen: 187
• Wirtschaftsprüfungsgesellschaften: 213
• Gesundheitsdienstleister: 132

Lokale kommunale und staatliche Stellen

Gesamtzahl der kommunalen Bankbeziehungen: 24

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtportfolio der kommunalen Banken
Stadtverwaltungen	12	89,7 Millionen US-Dollar
Bezirksbehörden	8	42,3 Millionen US-Dollar
Schulbezirke	4	23,5 Millionen US-Dollar

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Laut dem Jahresbericht 2022 von Sterling Bancorp beliefen sich die Gesamtaufwendungen für die Mitarbeitervergütung auf 43,7 Millionen US-Dollar. Dazu gehört:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	31,200,000
Leistungsprämien	5,600,000
Gesundheitsleistungen	4,300,000
Altersvorsorgebeiträge	2,600,000

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 12,5 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

• Kernbankensysteme: 5.800.000 US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 3.200.000 US-Dollar
• Digitale Banking-Plattformen: 2.100.000 US-Dollar
• IT-Support und Wartung: 1.400.000 $

Betriebsausgaben der Zweigstelle

Die gesamten filialbezogenen Betriebskosten beliefen sich im Jahr 2022 auf 8,9 Millionen US-Dollar:

Betriebskostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Nebenkosten	4,600,000
Branchenausrüstung	1,900,000
Wartung und Reparaturen	1,400,000
Filialsicherheit	1,000,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2022 beliefen sich auf 6,3 Millionen US-Dollar:

• Rechts- und Regulierungsberatung: 2.700.000 US-Dollar
• Compliance-Software und -Systeme: 1.800.000 US-Dollar
• Schulung und Dokumentation: 1.200.000 US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 600.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf insgesamt 5,6 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,400,000
Traditionelle Medienwerbung	1,700,000
Gemeinschaftspatenschaften	900,000
Kundenempfehlungsprogramme	600,000

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbekrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Sterling Bancorp einen Nettozinsertrag von 68,3 Millionen US-Dollar aus gewerblichen Kreditportfolios.

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Durchschnittlicher Zinssatz
Gewerbeimmobilien	412,6 Millionen US-Dollar	5.75%
Kommerziell & Industriekredite	287,4 Millionen US-Dollar	6.22%

Gebühren für Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehensgebühren generierten für Sterling Bancorp im Jahr 2023 einen Umsatz von 14,2 Millionen US-Dollar.

• Erstellungsgebühren: 9,6 Millionen US-Dollar
• Refinanzierungsgebühren: 4,6 Millionen US-Dollar

Servicegebühren für das Einlagenkonto

Die Servicegebühren für Einlagenkonten beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 7,5 Millionen US-Dollar.

Kontotyp	Einnahmen aus Servicegebühren
Girokonten	4,3 Millionen US-Dollar
Sparkonten	2,1 Millionen US-Dollar
Geldmarktkonten	1,1 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte erreichten im Jahr 2023 5,8 Millionen US-Dollar.

• Vermögensverwaltungsprovisionen: 3,6 Millionen US-Dollar
• Maklerdienste: 2,2 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,4 Millionen US-Dollar.

Digitaler Service	Einnahmen aus Transaktionsgebühren
Online-Banking-Transaktionen	2,1 Millionen US-Dollar
Mobile Banking-Transaktionen	1,3 Millionen US-Dollar