Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Sterling Bancorp, Inc., einem dynamischen Finanzinstitut, das im Herzen von Southfield, Michigan, eingebettet ist, das regionale Bankgeschäft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell neu definiert. Dieser innovative Ansatz verbindet personalisierte Finanzdienstleistungen, die modernste digitale Technologie und ein tiefes Engagement für lokale Wirtschaftsökosysteme, die SBT als zentraler Akteur in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft von Michigan positionieren. Von maßgeschneiderten Kreditlösungen bis hin zu gemeindenahen Strategien zeigt das Geschäftsmodell von Sterling Bancorp ein ausgeklügeltes Rahmen, das kleine Unternehmen, Immobilieninvestoren und einzelne Kunden gleichermaßen außergewöhnlicher Wert bieten soll.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Geschäftsverbände in Michigan

Sterling Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden Geschäftsverbänden in Michigan:

Assoziationsname	Partnerschaftsdetails	Jahr etabliert
Michigan Bankers Association	Aktives Mitglied seit 2012	2012
Detroit Regional Chamber	Business -Networking -Partnerschaft	2015

Gewerbeimmobilienentwickler

Zu den wichtigsten Partnerschaften der gewerblichen Immobilienentwicklung gehören:

Entwickler	Gesamtkreditportfolio	Partnerschaftsjahr
Southfield Development Group	42,3 Millionen US -Dollar	2018
Metro Detroit Properties LLC	35,7 Millionen US -Dollar	2019

Kleine bis mittelgroße Unternehmensnetzwerke

Enterprise Network Partnerships:

• Michigan Small Business Development Center
• Southeast Michigan Entrepreneurs Network
• Oakland County Business Center

Financial Technology (Fintech) -Dienstleister

Fintech -Partnerschaften und Integration:

Fintech -Anbieter	Service -Typ	Integrationsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2017
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banklösungen	2019

Vermittler von Hypotheken und Krediten

Kreditpartnerschaftsstatistik:

Vermittler	Gesamtdarlehensvolumen	Partnerschaftsdauer
Beschleunigen Kredite	127,6 Millionen US -Dollar	2016-Präsentation
Flagstar Bank	93,4 Millionen US -Dollar	2017-Präsent

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen: 1,62 Milliarden US -Dollar (Q4 2023)

Kreditkategorie	Gesamtvolumen
Gewerbeimmobilien	872 Millionen US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	748 Millionen US -Dollar

Kredite für kleine Unternehmen

Ausrüstung von Kleinunternehmen Krediten: 214 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

• Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 156.000 US -Dollar
• Kreditgenehmigung Zinssatz: 62,3%
• Anzahl der Kunden von Kleinunternehmen: 4.327

Einzahlungs- und Investitionskontoverwaltung

Gesamtablagerungen: 2,37 Milliarden US -Dollar (Q4 2023)

Einzahlungstyp	Gesamtvolumen
Scheckkonten	876 Millionen US -Dollar
Sparkonten	643 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	512 Millionen US -Dollar
Einzahlungszertifikate	339 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Users: 78.500

• Downloads für Mobile Banking App: 42.300
• Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 1,2 Millionen
• Digital Banking Investment: 4,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Risikomanagement und Finanzberatung

Risikomanagementbudget: 6,2 Mio. USD im Jahr 2023

Risikomanagementkategorie	Zuweisung
Kreditrisikomanagement	2,8 Millionen US -Dollar
Compliance -Risikomanagement	1,9 Millionen US -Dollar
Betriebsrisikomanagement	1,5 Millionen US -Dollar

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur in Michigan

Gesamtvermögen ab dem dritten Quartal 2023: 3,51 Milliarden US -Dollar

Infrastrukturmetrik	Wert
Gesamtbankenfiliale	32 Standorte
Geografische Abdeckung	Southeastern Michigan
Gesamtbeschäftigte	441 Vollzeitbeschäftigte

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungskräftekomposition:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 18 Jahre im Bankgeschäft
• Gesamtvergütung von Führungskräften im Jahr 2022: 4,2 Mio. USD
• CEO Gary Torgow - 30+ Jahre Bankerfahrung

Systeme für digitale Banktechnologie

Technologieinvestition	Menge
Jährliche IT -Ausgaben	7,3 Millionen US -Dollar
Benutzer von Mobile Banking	48.000 aktive Benutzer
Online -Banking -Plattform	Cloud-basiertes System

Kundeneinzahlungsbasis

Gesamtablagerungen ab dem dritten Quartal 2023: 3,01 Mrd. USD

• Girokonten: 879 Millionen US -Dollar
• Sparkonten: 612 Millionen US -Dollar
• Geldmarktkonten: 438 Millionen US -Dollar

Physischer Zweignetzwerk

Zweigstandort	Anzahl der Zweige
Southfield	8 Zweige
Metro Detroit Area	24 Zweige
Durchschnittliche Zweiggröße	3.200 m² ft.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bot Sterling Bancorp spezialisierte Geschäftsbankendienstleistungen mit einem Gesamtdarlehensportfolio von 1,47 Milliarden US -Dollar an. Die Bank stellte in Michigan gezielte Finanzlösungen für kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) zur Verfügung.

Geschäftssegment	Darlehensportfoliowert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Gewerbeimmobilien	892 Millionen US -Dollar	3,2 Millionen US -Dollar
Geschäftsarbeitskapital	578 Millionen US -Dollar	$425,000

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Sterling Bancorp hat wettbewerbsfähige Zinssätze für seine Produktangebote beibehalten:

• Geschäftsdarlehenszinsen: 5,75% - 8,25%
• Gewerbliche Hypothekenzinsen: 6,25% - 7,50%
• Business Savings Account Tarife: 2,35% - 3,15%
• Geschäftskontenkonto Tarife: 1,25% - 2,00%

Reaktionsschnelle und flexible Finanzdienstleistungen

Die Bank bearbeitete monatlich durchschnittlich 672 Geschäftsdarlehensanträge mit einer Genehmigung von 78%. Die typische Kreditzeit für die Darlehen betrug 5-7 Werktage.

Bankenansatz für das Community-Fokussierung

Sterling Bancorp gehalten 97% seiner Kreditaktivitäten in Michiganmit einem konzentrierten Fokus auf den südöstlichen Michigan -Märkten.

Geografische Kreditverteilung	Prozentsatz
Wayne County	42%
Oakland County	35%
Macomb County	20%

Schnelle und effiziente Kreditverarbeitung

Sterling Bancorp zeigte eine effiziente Kreditverarbeitung mit den folgenden Metriken:

• Durchschnittliche Kreditgenehmigung für Krediten: 4,8 Tage
• Abschlussrate für digitale Anwendungen: 62%
• Online -Banking -Adoption: 73% der Geschäftskunden

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direkte persönliche Bankinteraktionen

Ab 2024 unterhält Sterling Bancorp 15 physische Zweigstandorte in ganz Michigan. Zu den Kundeninteraktionsmetriken gehören:

Interaktionstyp	Durchschnittliche monatliche Häufigkeit
In-Branch-Besuche	3.750 Kunden
Persönliche Bankerkonsultationen	1.275 Wechselwirkungen

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Statistiken zum digitalen Banking Engagement:

• Benutzer von Mobile Banking: 42.500
• Online Banking Active Accounts: 68.300
• Mobile App Monatlich aktive Benutzer: 35.750

Engagierte Beziehungsmanager

Struktur des Beziehungsmanagements:

Kundensegment	Engagierte Manager
Geschäftsbanken	22 Beziehungsmanager
Individuelle mit hohem Netzwert	8 Spezialmanager

Programme für die Engagement in der Gemeinschaft

Community -Interaktionsmetriken:

• Lokale Finanzschulungsveranstaltungen: 36 jährlich
• Community -Sponsoring: 24 lokale Organisationen
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 375.000 USD in 2023

Individuelle Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung des Beratungsdienstes:

Konsultationstyp	Jahresvolumen
Vermögensverwaltungskonsultationen	1,850
Geschäftsbankenstrategiesitzungen	620
Persönliche Finanzplanungstreffen	2,400

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2023 arbeitet Sterling Bancorp, Inc. 22 Standorte in der gesamten Bankfiliale, hauptsächlich in Michigan konzentriert.

Standorttyp	Anzahl der Zweige	Primärer geografischer Fokus
Metro Detroit	18	Southeastern Michigan
Vorstadtstandorte	4	Grafschaften Oakland und Macomb

Online -Banking -Website

Sterling Bancorp bietet digitale Bankdienste über seine sichere Online -Plattform an.

• Website: Sterling.Bank
• Online -Banking -Benutzer: 42.365 ab dem vierten Quartal 2023
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen Transaktionen jährlich

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank bietet umfassende Bankdienste.

Mobile für mobile Apps	2023 Daten
Gesamtdownload für mobile Apps	27,843
Monatliche aktive Benutzer	19,672

Telefonbankunterstützung

24/7 Kundensupport mit dedizierten Call Center -Operationen.

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 156.000 Kundeninteraktionen
• Unterstützungssprachen: Englisch, Spanisch

ATM -Netzwerk

Sterling Bancorp bietet Kundenzugriff über mehrere ATM -Kanäle.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Proprietäre Geldautomaten	34
Shared Network ETMs	287
Total ATM -Zugangspunkte	321

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Michigan

Gesamtzahl der SMBs: 1.247

Branchensegment	Anzahl der Unternehmen	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	312	47,3 Millionen US -Dollar
Einzelhandel	276	38,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	419	62,1 Millionen US -Dollar

Lokale gewerbliche Immobilieninvestoren

Insgesamt gewerbliche Immobilienkredite: 214,5 Millionen US -Dollar

• Durchschnittliche Darlehensgröße: 3,2 Millionen US -Dollar
• Anzahl der aktiven Immobilieninvestoren -Kunden: 67
• Immobilienarten: Büro, Einzelhandel, Industrie

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 42.586

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	28,392	$7,845
Sparkonten	14,194	$12,563

Professionelle Dienstleister

Gesamtkunden professioneller Service: 532

• Legalfachmann: 187
• Wirtschaftsprüfungsunternehmen: 213
• Gesundheitsdienstleister: 132

Lokale Stadt- und Regierungsstellen

Gesamt kommunale Bankenbeziehungen: 24

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Total des kommunalen Bankenportfolios
Stadtregierungen	12	89,7 Millionen US -Dollar
Bezirksbehörden	8	42,3 Millionen US -Dollar
Schulbezirke	4	23,5 Millionen US -Dollar

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Nach dem Jahresbericht von Sterling Bancorp 2022 betrugen die Gesamtkosten für die Arbeitnehmerentschädigung 43,7 Mio. USD. Dies beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	31,200,000
Leistungsboni	5,600,000
Gesundheitsvorteile	4,300,000
Ruhestandsbeiträge	2,600,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 beliefen sich auf 12,5 Mio. USD, darunter:

• Kernbankensysteme: $ 5.800.000
• Cybersecurity -Infrastruktur: 3.200.000 USD
• Digitale Bankplattformen: 2.100.000 US -Dollar
• IT -Unterstützung und Wartung: 1.400.000 US -Dollar

Niederlassungskosten

Die gesamten Betriebskosten im Zusammenhang mit der Filiale im Jahr 2022 betrugen 8,9 Mio. USD:

Betriebskostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	4,600,000
Zweigausrüstung	1,900,000
Wartung und Reparaturen	1,400,000
Branch Sicherheit	1,000,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2022 belief sich auf 6,3 Mio. USD:

• Recht und regulatorische Beratung: 2.700.000 USD
• Compliance -Software und -Systeme: 1.800.000 US -Dollar
• Schulung und Dokumentation: 1.200.000 USD
• Externe Prüfungsgebühren: 600.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf 5,6 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,400,000
Traditionelle Medienwerbung	1,700,000
Community -Sponsoring	900,000
Kundenüberweisungsprogramme	600,000

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus kommerziellen Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Sterling Bancorp Nettozinserträge in Höhe von 68,3 Mio. USD aus gewerblichen Kreditportfolios.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Durchschnittlicher Zinssatz
Gewerbeimmobilien	412,6 Millionen US -Dollar	5.75%
Kommerziell & Industriekredite	287,4 Millionen US -Dollar	6.22%

Hypothekenkreditgebühren

Die Gebühren für Hypothekenkredite erzielten 2023 Einnahmen in Höhe von 14,2 Mio. USD für Sterling Bancorp.

• Originierungsgebühren: 9,6 Millionen US -Dollar
• Refinanzierungsgebühren: 4,6 Millionen US -Dollar

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Die Servicegebühren auf Einlagenkonten beliefen sich im Jahr 2023 auf 7,5 Mio. USD.

Kontotyp	Einnahmen aus der Servicegebühr
Scheckkonten	4,3 Millionen US -Dollar
Sparkonten	2,1 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	1,1 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investmentproduktprovisionen erreichten 2023 5,8 Millionen US -Dollar.

• Vermögensverwaltungskommissionen: 3,6 Millionen US -Dollar
• Maklerdienste: 2,2 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die Digital Banking Transaction -Gebühren belief sich 2023 auf 3,4 Mio. USD.

Digitaler Dienst	Transaktionsgebühreneinnahmen
Online -Banking -Transaktionen	2,1 Millionen US -Dollar
Mobile -Banking -Transaktionen	1,3 Millionen US -Dollar