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Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Sterling Bancorp, Inc., uma instituição financeira dinâmica aninhada no coração de Southfield, Michigan, que redefine o banco regional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa abordagem inovadora combina serviços financeiros personalizados, tecnologia digital de ponta e um profundo compromisso com os ecossistemas de negócios locais, posicionando o SBT como participante fundamental no cenário bancário competitivo de Michigan. Desde soluções de empréstimos personalizados até estratégias focadas na comunidade, o modelo de negócios da Sterling Bancorp Canvas revela uma estrutura sofisticada projetada para oferecer valor excepcional a pequenas empresas, investidores imobiliários e clientes individuais.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Associações de negócios locais e regionais em Michigan
A Sterling Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes associações de negócios de Michigan:
Nome da associação | Detalhes da parceria | Ano estabelecido |
---|---|---|
Associação de Banqueiros de Michigan | Membro ativo desde 2012 | 2012 |
Câmara Regional de Detroit | Parceria de rede de negócios | 2015 |
Promotores imobiliários comerciais
As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:
Desenvolvedor | Portfólio total de empréstimos | Ano de parceria |
---|---|---|
Grupo de Desenvolvimento de Southfield | US $ 42,3 milhões | 2018 |
Metro Detroit Properties LLC | US $ 35,7 milhões | 2019 |
Redes corporativas pequenas e médias
Enterprise Network Partnerships:
- Michigan Small Business Development Center
- Rede de empreendedores do sudeste de Michigan
- Centro de Negócios do Condado de Oakland
Provedores de serviços de tecnologia financeira (FinTech)
Parcerias e integração da Fintech:
Provedor de fintech | Tipo de serviço | Ano de integração |
---|---|---|
Fiserv | Plataforma bancária principal | 2017 |
Jack Henry & Associados | Soluções bancárias digitais | 2019 |
Intermediários de hipoteca e empréstimos
Estatísticas de parceria em empréstimos:
Intermediário | Volume total de empréstimos | Duração da parceria |
---|---|---|
Quicken empréstimos | US $ 127,6 milhões | 2016-presente |
Flagstar Bank | US $ 93,4 milhões | 2017-presente |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 1,62 bilhão (Q4 2023)
Categoria de empréstimo | Volume total |
---|---|
Imóveis comerciais | US $ 872 milhões |
Comercial & Empréstimos industriais | US $ 748 milhões |
Empréstimos para pequenas empresas
Origenas de empréstimos para pequenas empresas: US $ 214 milhões em 2023
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 156.000
- Taxa de aprovação do empréstimo: 62,3%
- Número de clientes de pequenas empresas: 4.327
Gerenciamento de conta de depósito e investimento
Total de depósitos: US $ 2,37 bilhões (Q4 2023)
Tipo de depósito | Volume total |
---|---|
Contas de verificação | US $ 876 milhões |
Contas de poupança | US $ 643 milhões |
Contas do mercado monetário | US $ 512 milhões |
Certificados de depósito | US $ 339 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Usuários do Banco Digital: 78.500
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.300
- Transações bancárias online por mês: 1,2 milhão
- Investimento bancário digital: US $ 4,7 milhões em 2023
Gerenciamento de riscos e consultoria financeira
Orçamento de gerenciamento de riscos: US $ 6,2 milhões em 2023
Categoria de gerenciamento de riscos | Alocação |
---|---|
Gerenciamento de risco de crédito | US $ 2,8 milhões |
Gerenciamento de riscos de conformidade | US $ 1,9 milhão |
Gerenciamento de riscos operacionais | US $ 1,5 milhão |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional em Michigan
Total de ativos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,51 bilhões
Métrica de infraestrutura | Valor |
---|---|
Total de agências bancárias | 32 locais |
Cobertura geográfica | Southeastern Michigan |
Total de funcionários | 441 funcionários em tempo integral |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança sênior:
- PRODIÇÃO EXECUTIVO MÉDIA: 18 anos em bancos
- Total de compensação executiva em 2022: US $ 4,2 milhões
- CEO Gary Torgow - mais de 30 anos de experiência bancária
Sistemas de tecnologia bancária digital
Investimento em tecnologia | Quantia |
---|---|
Gastos anuais de TI | US $ 7,3 milhões |
Usuários bancários móveis | 48.000 usuários ativos |
Plataforma bancária online | Sistema baseado em nuvem |
Base de depósito do cliente
Total de depósitos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,01 bilhões
- Contas de corrente: US $ 879 milhões
- Contas de poupança: US $ 612 milhões
- Contas do mercado monetário: US $ 438 milhões
Rede de ramificação física
Localização da filial | Número de ramificações |
---|---|
Southfield | 8 ramos |
Área de Metro Detroit | 24 ramos |
Tamanho médio da ramificação | 3.200 pés quadrados. |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas locais
No quarto trimestre 2023, a Sterling Bancorp ofereceu serviços bancários comerciais especializados com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 1,47 bilhão. O banco forneceu soluções financeiras direcionadas para pequenas e médias empresas (PMEs) em Michigan.
Segmento de negócios | Valor da carteira de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
---|---|---|
Imóveis comerciais | US $ 892 milhões | US $ 3,2 milhões |
Capital de giro comercial | US $ 578 milhões | $425,000 |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Sterling Bancorp manteve as taxas de juros competitivas em suas ofertas de produtos:
- Taxas de juros de empréstimos comerciais: 5,75% - 8,25%
- Taxas de hipoteca comercial: 6,25% - 7,50%
- Taxas de conta de poupança de negócios: 2,35% - 3,15%
- Taxas de conta de verificação de negócios: 1,25% - 2,00%
Serviços financeiros responsivos e flexíveis
O banco processou uma média de 672 pedidos de empréstimos comerciais mensalmente, com uma taxa de aprovação de 78%. O tempo típico de processamento de empréstimos foi de 5 a 7 dias úteis.
Abordagem bancária focada na comunidade
Sterling Bancorp mantido 97% de suas atividades de empréstimo em Michigan, com um foco concentrado nos mercados do sudeste de Michigan.
Distribuição de empréstimos geográficos | Percentagem |
---|---|
Wayne County | 42% |
Condado de Oakland | 35% |
Condado de Macomb | 20% |
Processamento de empréstimo rápido e eficiente
Sterling Bancorp demonstrou processamento eficiente de empréstimos com as seguintes métricas:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo: 4,8 dias
- Taxa de conclusão de aplicativos digitais: 62%
- Adoção bancária on -line: 73% dos clientes comerciais
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Interações bancárias pessoais diretas
A partir de 2024, a Sterling Bancorp mantém 15 locais de filiais físicas em Michigan. As métricas de interação do cliente incluem:
Tipo de interação | Frequência mensal média |
---|---|
Visitas no ramo | 3.750 clientes |
Consultas de banqueiro pessoal | 1.275 interações |
Plataformas bancárias online e móveis
Estatísticas de engajamento bancário digital:
- Usuários bancários móveis: 42.500
- Contas ativas bancárias on -line: 68.300
- Usuários ativos mensais do aplicativo móvel: 35.750
Gerentes de relacionamento dedicados
Estrutura de gerenciamento de relacionamento:
Segmento de clientes | Gerentes dedicados |
---|---|
Bancos comerciais | 22 gerentes de relacionamento |
Indivíduos de alta rede | 8 gerentes especializados |
Programas de envolvimento da comunidade
Métricas de interação comunitária:
- Eventos de educação financeira local: 36 anualmente
- Patrocínio comunitário: 24 organizações locais
- Investimento total da comunidade: US $ 375.000 em 2023
Serviços de consulta financeira personalizados
Redução do serviço de consulta:
Tipo de consulta | Volume anual |
---|---|
Consultas de gerenciamento de patrimônio | 1,850 |
Sessões de estratégia bancária de negócios | 620 |
Reuniões de planejamento financeiro pessoal | 2,400 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2023, a Sterling Bancorp, Inc. opera 22 Locais totais da agência bancária, concentrado principalmente em Michigan.
Tipo de localização | Número de ramificações | Foco geográfico primário |
---|---|---|
Metro Detroit | 18 | Southeastern Michigan |
Locais suburbanos | 4 | Condados de Oakland e Macomb |
Site bancário online
A Sterling Bancorp fornece serviços bancários digitais por meio de sua plataforma on -line segura.
- Site: Sterling.bank
- Usuários bancários on -line: 42.365 a partir do quarto trimestre 2023
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações anualmente
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco oferece serviços bancários abrangentes.
Métricas de aplicativos móveis | 2023 dados |
---|---|
Downloads de aplicativos móveis totais | 27,843 |
Usuários ativos mensais | 19,672 |
Suporte bancário por telefone
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana com operações dedicadas de call center.
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
- Volume anual de chamada: 156.000 interações com os clientes
- Idiomas de suporte: inglês, espanhol
Rede ATM
O Sterling Bancorp fornece acesso ao cliente através de vários canais de caixa eletrônico.
Detalhes da rede ATM | Quantidade |
---|---|
Caixas eletrônicos proprietários | 34 |
Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 287 |
Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais | 321 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas em Michigan
Número total de SMBs servidos: 1.247
Segmento da indústria | Número de negócios | Portfólio total de empréstimos |
---|---|---|
Fabricação | 312 | US $ 47,3 milhões |
Varejo | 276 | US $ 38,6 milhões |
Serviços profissionais | 419 | US $ 62,1 milhões |
Investidores imobiliários comerciais locais
Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 214,5 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 3,2 milhões
- Número de clientes ativos de investidores imobiliários: 67
- Tipos de propriedades: escritório, varejo, industrial
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 42.586
Tipo de cliente | Número de contas | Saldo médio da conta |
---|---|---|
Verificação pessoal | 28,392 | $7,845 |
Contas de poupança | 14,194 | $12,563 |
Provedores de serviços profissionais
Total de Serviço Profissional Clientes: 532
- Profissionais jurídicos: 187
- Empresas de contabilidade: 213
- Provedores de saúde: 132
Entidades municipais e governamentais locais
Relações bancárias municipais totais: 24
Tipo de entidade | Número de clientes | Portfólio bancário municipal total |
---|---|---|
Governos da cidade | 12 | US $ 89,7 milhões |
Agências do condado | 8 | US $ 42,3 milhões |
Distritos escolares | 4 | US $ 23,5 milhões |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Até o relatório anual de 2022 do Sterling Bancorp, as despesas totais de remuneração dos funcionários foram de US $ 43,7 milhões. Isso inclui:
Categoria de despesa | Valor ($) |
---|---|
Salários da base | 31,200,000 |
Bônus de desempenho | 5,600,000 |
Benefícios de saúde | 4,300,000 |
Contribuições de aposentadoria | 2,600,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 12,5 milhões, compreendendo:
- Sistemas bancários principais: US $ 5.800.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 3.200.000
- Plataformas bancárias digitais: US $ 2.100.000
- Suporte e manutenção de TI: US $ 1.400.000
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais totais relacionados à filial em 2022 foram de US $ 8,9 milhões:
Categoria de custo operacional | Valor ($) |
---|---|
Aluguel e utilitários | 4,600,000 |
Equipamento de ramificação | 1,900,000 |
Manutenção e reparos | 1,400,000 |
Segurança da filial | 1,000,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2022 totalizaram US $ 6,3 milhões:
- Consultoria legal e regulatória: US $ 2.700.000
- Software e sistemas de conformidade: US $ 1.800.000
- Treinamento e documentação: US $ 1.200.000
- Taxas de auditoria externa: $ 600.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 5,6 milhões:
Canal de marketing | Valor ($) |
---|---|
Marketing digital | 2,400,000 |
Publicidade tradicional da mídia | 1,700,000 |
Patrocínio da comunidade | 900,000 |
Programas de referência ao cliente | 600,000 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos comerciais
Para o ano fiscal de 2023, a Sterling Bancorp registrou US $ 68,3 milhões em receita de juros líquidos de carteiras de empréstimos comerciais.
Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Taxa de juros média |
---|---|---|
Imóveis comerciais | US $ 412,6 milhões | 5.75% |
Comercial & Empréstimos industriais | US $ 287,4 milhões | 6.22% |
Taxas de empréstimos hipotecários
As taxas de empréstimos hipotecários geraram US $ 14,2 milhões em receita para a Sterling Bancorp em 2023.
- Taxas de originação: US $ 9,6 milhões
- Taxas de refinanciamento: US $ 4,6 milhões
Cobranças de serviço da conta de depósito
As cobranças de serviço em contas de depósito totalizaram US $ 7,5 milhões em 2023.
Tipo de conta | Receita de taxa de serviço |
---|---|
Contas de verificação | US $ 4,3 milhões |
Contas de poupança | US $ 2,1 milhões |
Contas do mercado monetário | US $ 1,1 milhão |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 5,8 milhões em 2023.
- Comissões de gestão de patrimônio: US $ 3,6 milhões
- Serviços de corretagem: US $ 2,2 milhões
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 3,4 milhões em 2023.
Serviço digital | Receita da taxa de transação |
---|---|
Transações bancárias online | US $ 2,1 milhões |
Transações bancárias móveis | US $ 1,3 milhão |
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