|
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Sterling Bancorp, Inc., uma instituição financeira dinâmica aninhada no coração de Southfield, Michigan, que redefine o banco regional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa abordagem inovadora combina serviços financeiros personalizados, tecnologia digital de ponta e um profundo compromisso com os ecossistemas de negócios locais, posicionando o SBT como participante fundamental no cenário bancário competitivo de Michigan. Desde soluções de empréstimos personalizados até estratégias focadas na comunidade, o modelo de negócios da Sterling Bancorp Canvas revela uma estrutura sofisticada projetada para oferecer valor excepcional a pequenas empresas, investidores imobiliários e clientes individuais.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Associações de negócios locais e regionais em Michigan
A Sterling Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes associações de negócios de Michigan:
| Nome da associação | Detalhes da parceria | Ano estabelecido |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros de Michigan | Membro ativo desde 2012 | 2012 |
| Câmara Regional de Detroit | Parceria de rede de negócios | 2015 |
Promotores imobiliários comerciais
As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:
| Desenvolvedor | Portfólio total de empréstimos | Ano de parceria |
|---|---|---|
| Grupo de Desenvolvimento de Southfield | US $ 42,3 milhões | 2018 |
| Metro Detroit Properties LLC | US $ 35,7 milhões | 2019 |
Redes corporativas pequenas e médias
Enterprise Network Partnerships:
- Michigan Small Business Development Center
- Rede de empreendedores do sudeste de Michigan
- Centro de Negócios do Condado de Oakland
Provedores de serviços de tecnologia financeira (FinTech)
Parcerias e integração da Fintech:
| Provedor de fintech | Tipo de serviço | Ano de integração |
|---|---|---|
| Fiserv | Plataforma bancária principal | 2017 |
| Jack Henry & Associados | Soluções bancárias digitais | 2019 |
Intermediários de hipoteca e empréstimos
Estatísticas de parceria em empréstimos:
| Intermediário | Volume total de empréstimos | Duração da parceria |
|---|---|---|
| Quicken empréstimos | US $ 127,6 milhões | 2016-presente |
| Flagstar Bank | US $ 93,4 milhões | 2017-presente |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 1,62 bilhão (Q4 2023)
| Categoria de empréstimo | Volume total |
|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 872 milhões |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 748 milhões |
Empréstimos para pequenas empresas
Origenas de empréstimos para pequenas empresas: US $ 214 milhões em 2023
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 156.000
- Taxa de aprovação do empréstimo: 62,3%
- Número de clientes de pequenas empresas: 4.327
Gerenciamento de conta de depósito e investimento
Total de depósitos: US $ 2,37 bilhões (Q4 2023)
| Tipo de depósito | Volume total |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 876 milhões |
| Contas de poupança | US $ 643 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 512 milhões |
| Certificados de depósito | US $ 339 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Usuários do Banco Digital: 78.500
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.300
- Transações bancárias online por mês: 1,2 milhão
- Investimento bancário digital: US $ 4,7 milhões em 2023
Gerenciamento de riscos e consultoria financeira
Orçamento de gerenciamento de riscos: US $ 6,2 milhões em 2023
| Categoria de gerenciamento de riscos | Alocação |
|---|---|
| Gerenciamento de risco de crédito | US $ 2,8 milhões |
| Gerenciamento de riscos de conformidade | US $ 1,9 milhão |
| Gerenciamento de riscos operacionais | US $ 1,5 milhão |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional em Michigan
Total de ativos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,51 bilhões
| Métrica de infraestrutura | Valor |
|---|---|
| Total de agências bancárias | 32 locais |
| Cobertura geográfica | Southeastern Michigan |
| Total de funcionários | 441 funcionários em tempo integral |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança sênior:
- PRODIÇÃO EXECUTIVO MÉDIA: 18 anos em bancos
- Total de compensação executiva em 2022: US $ 4,2 milhões
- CEO Gary Torgow - mais de 30 anos de experiência bancária
Sistemas de tecnologia bancária digital
| Investimento em tecnologia | Quantia |
|---|---|
| Gastos anuais de TI | US $ 7,3 milhões |
| Usuários bancários móveis | 48.000 usuários ativos |
| Plataforma bancária online | Sistema baseado em nuvem |
Base de depósito do cliente
Total de depósitos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,01 bilhões
- Contas de corrente: US $ 879 milhões
- Contas de poupança: US $ 612 milhões
- Contas do mercado monetário: US $ 438 milhões
Rede de ramificação física
| Localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Southfield | 8 ramos |
| Área de Metro Detroit | 24 ramos |
| Tamanho médio da ramificação | 3.200 pés quadrados. |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas locais
No quarto trimestre 2023, a Sterling Bancorp ofereceu serviços bancários comerciais especializados com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 1,47 bilhão. O banco forneceu soluções financeiras direcionadas para pequenas e médias empresas (PMEs) em Michigan.
| Segmento de negócios | Valor da carteira de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 892 milhões | US $ 3,2 milhões |
| Capital de giro comercial | US $ 578 milhões | $425,000 |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A Sterling Bancorp manteve as taxas de juros competitivas em suas ofertas de produtos:
- Taxas de juros de empréstimos comerciais: 5,75% - 8,25%
- Taxas de hipoteca comercial: 6,25% - 7,50%
- Taxas de conta de poupança de negócios: 2,35% - 3,15%
- Taxas de conta de verificação de negócios: 1,25% - 2,00%
Serviços financeiros responsivos e flexíveis
O banco processou uma média de 672 pedidos de empréstimos comerciais mensalmente, com uma taxa de aprovação de 78%. O tempo típico de processamento de empréstimos foi de 5 a 7 dias úteis.
Abordagem bancária focada na comunidade
Sterling Bancorp mantido 97% de suas atividades de empréstimo em Michigan, com um foco concentrado nos mercados do sudeste de Michigan.
| Distribuição de empréstimos geográficos | Percentagem |
|---|---|
| Wayne County | 42% |
| Condado de Oakland | 35% |
| Condado de Macomb | 20% |
Processamento de empréstimo rápido e eficiente
Sterling Bancorp demonstrou processamento eficiente de empréstimos com as seguintes métricas:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo: 4,8 dias
- Taxa de conclusão de aplicativos digitais: 62%
- Adoção bancária on -line: 73% dos clientes comerciais
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Interações bancárias pessoais diretas
A partir de 2024, a Sterling Bancorp mantém 15 locais de filiais físicas em Michigan. As métricas de interação do cliente incluem:
| Tipo de interação | Frequência mensal média |
|---|---|
| Visitas no ramo | 3.750 clientes |
| Consultas de banqueiro pessoal | 1.275 interações |
Plataformas bancárias online e móveis
Estatísticas de engajamento bancário digital:
- Usuários bancários móveis: 42.500
- Contas ativas bancárias on -line: 68.300
- Usuários ativos mensais do aplicativo móvel: 35.750
Gerentes de relacionamento dedicados
Estrutura de gerenciamento de relacionamento:
| Segmento de clientes | Gerentes dedicados |
|---|---|
| Bancos comerciais | 22 gerentes de relacionamento |
| Indivíduos de alta rede | 8 gerentes especializados |
Programas de envolvimento da comunidade
Métricas de interação comunitária:
- Eventos de educação financeira local: 36 anualmente
- Patrocínio comunitário: 24 organizações locais
- Investimento total da comunidade: US $ 375.000 em 2023
Serviços de consulta financeira personalizados
Redução do serviço de consulta:
| Tipo de consulta | Volume anual |
|---|---|
| Consultas de gerenciamento de patrimônio | 1,850 |
| Sessões de estratégia bancária de negócios | 620 |
| Reuniões de planejamento financeiro pessoal | 2,400 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2023, a Sterling Bancorp, Inc. opera 22 Locais totais da agência bancária, concentrado principalmente em Michigan.
| Tipo de localização | Número de ramificações | Foco geográfico primário |
|---|---|---|
| Metro Detroit | 18 | Southeastern Michigan |
| Locais suburbanos | 4 | Condados de Oakland e Macomb |
Site bancário online
A Sterling Bancorp fornece serviços bancários digitais por meio de sua plataforma on -line segura.
- Site: Sterling.bank
- Usuários bancários on -line: 42.365 a partir do quarto trimestre 2023
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações anualmente
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco oferece serviços bancários abrangentes.
| Métricas de aplicativos móveis | 2023 dados |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 27,843 |
| Usuários ativos mensais | 19,672 |
Suporte bancário por telefone
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana com operações dedicadas de call center.
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
- Volume anual de chamada: 156.000 interações com os clientes
- Idiomas de suporte: inglês, espanhol
Rede ATM
O Sterling Bancorp fornece acesso ao cliente através de vários canais de caixa eletrônico.
| Detalhes da rede ATM | Quantidade |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 34 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 287 |
| Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais | 321 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas em Michigan
Número total de SMBs servidos: 1.247
| Segmento da indústria | Número de negócios | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Fabricação | 312 | US $ 47,3 milhões |
| Varejo | 276 | US $ 38,6 milhões |
| Serviços profissionais | 419 | US $ 62,1 milhões |
Investidores imobiliários comerciais locais
Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 214,5 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 3,2 milhões
- Número de clientes ativos de investidores imobiliários: 67
- Tipos de propriedades: escritório, varejo, industrial
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 42.586
| Tipo de cliente | Número de contas | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 28,392 | $7,845 |
| Contas de poupança | 14,194 | $12,563 |
Provedores de serviços profissionais
Total de Serviço Profissional Clientes: 532
- Profissionais jurídicos: 187
- Empresas de contabilidade: 213
- Provedores de saúde: 132
Entidades municipais e governamentais locais
Relações bancárias municipais totais: 24
| Tipo de entidade | Número de clientes | Portfólio bancário municipal total |
|---|---|---|
| Governos da cidade | 12 | US $ 89,7 milhões |
| Agências do condado | 8 | US $ 42,3 milhões |
| Distritos escolares | 4 | US $ 23,5 milhões |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Até o relatório anual de 2022 do Sterling Bancorp, as despesas totais de remuneração dos funcionários foram de US $ 43,7 milhões. Isso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 31,200,000 |
| Bônus de desempenho | 5,600,000 |
| Benefícios de saúde | 4,300,000 |
| Contribuições de aposentadoria | 2,600,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 12,5 milhões, compreendendo:
- Sistemas bancários principais: US $ 5.800.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 3.200.000
- Plataformas bancárias digitais: US $ 2.100.000
- Suporte e manutenção de TI: US $ 1.400.000
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais totais relacionados à filial em 2022 foram de US $ 8,9 milhões:
| Categoria de custo operacional | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 4,600,000 |
| Equipamento de ramificação | 1,900,000 |
| Manutenção e reparos | 1,400,000 |
| Segurança da filial | 1,000,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2022 totalizaram US $ 6,3 milhões:
- Consultoria legal e regulatória: US $ 2.700.000
- Software e sistemas de conformidade: US $ 1.800.000
- Treinamento e documentação: US $ 1.200.000
- Taxas de auditoria externa: $ 600.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 5,6 milhões:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 2,400,000 |
| Publicidade tradicional da mídia | 1,700,000 |
| Patrocínio da comunidade | 900,000 |
| Programas de referência ao cliente | 600,000 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos comerciais
Para o ano fiscal de 2023, a Sterling Bancorp registrou US $ 68,3 milhões em receita de juros líquidos de carteiras de empréstimos comerciais.
| Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 412,6 milhões | 5.75% |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 287,4 milhões | 6.22% |
Taxas de empréstimos hipotecários
As taxas de empréstimos hipotecários geraram US $ 14,2 milhões em receita para a Sterling Bancorp em 2023.
- Taxas de originação: US $ 9,6 milhões
- Taxas de refinanciamento: US $ 4,6 milhões
Cobranças de serviço da conta de depósito
As cobranças de serviço em contas de depósito totalizaram US $ 7,5 milhões em 2023.
| Tipo de conta | Receita de taxa de serviço |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 4,3 milhões |
| Contas de poupança | US $ 2,1 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 1,1 milhão |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 5,8 milhões em 2023.
- Comissões de gestão de patrimônio: US $ 3,6 milhões
- Serviços de corretagem: US $ 2,2 milhões
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 3,4 milhões em 2023.
| Serviço digital | Receita da taxa de transação |
|---|---|
| Transações bancárias online | US $ 2,1 milhões |
| Transações bancárias móveis | US $ 1,3 milhão |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.