Sterling Bancorp, Inc. (SBT) Business Model Canvas

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Sterling Bancorp, Inc. (SBT) Business Model Canvas
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Mergulhe no plano estratégico da Sterling Bancorp, Inc., uma instituição financeira dinâmica aninhada no coração de Southfield, Michigan, que redefine o banco regional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa abordagem inovadora combina serviços financeiros personalizados, tecnologia digital de ponta e um profundo compromisso com os ecossistemas de negócios locais, posicionando o SBT como participante fundamental no cenário bancário competitivo de Michigan. Desde soluções de empréstimos personalizados até estratégias focadas na comunidade, o modelo de negócios da Sterling Bancorp Canvas revela uma estrutura sofisticada projetada para oferecer valor excepcional a pequenas empresas, investidores imobiliários e clientes individuais.


Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações de negócios locais e regionais em Michigan

A Sterling Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes associações de negócios de Michigan:

Nome da associação Detalhes da parceria Ano estabelecido
Associação de Banqueiros de Michigan Membro ativo desde 2012 2012
Câmara Regional de Detroit Parceria de rede de negócios 2015

Promotores imobiliários comerciais

As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:

Desenvolvedor Portfólio total de empréstimos Ano de parceria
Grupo de Desenvolvimento de Southfield US $ 42,3 milhões 2018
Metro Detroit Properties LLC US $ 35,7 milhões 2019

Redes corporativas pequenas e médias

Enterprise Network Partnerships:

  • Michigan Small Business Development Center
  • Rede de empreendedores do sudeste de Michigan
  • Centro de Negócios do Condado de Oakland

Provedores de serviços de tecnologia financeira (FinTech)

Parcerias e integração da Fintech:

Provedor de fintech Tipo de serviço Ano de integração
Fiserv Plataforma bancária principal 2017
Jack Henry & Associados Soluções bancárias digitais 2019

Intermediários de hipoteca e empréstimos

Estatísticas de parceria em empréstimos:

Intermediário Volume total de empréstimos Duração da parceria
Quicken empréstimos US $ 127,6 milhões 2016-presente
Flagstar Bank US $ 93,4 milhões 2017-presente

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 1,62 bilhão (Q4 2023)

Categoria de empréstimo Volume total
Imóveis comerciais US $ 872 milhões
Comercial & Empréstimos industriais US $ 748 milhões

Empréstimos para pequenas empresas

Origenas de empréstimos para pequenas empresas: US $ 214 milhões em 2023

  • Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 156.000
  • Taxa de aprovação do empréstimo: 62,3%
  • Número de clientes de pequenas empresas: 4.327

Gerenciamento de conta de depósito e investimento

Total de depósitos: US $ 2,37 bilhões (Q4 2023)

Tipo de depósito Volume total
Contas de verificação US $ 876 milhões
Contas de poupança US $ 643 milhões
Contas do mercado monetário US $ 512 milhões
Certificados de depósito US $ 339 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Usuários do Banco Digital: 78.500

  • Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.300
  • Transações bancárias online por mês: 1,2 milhão
  • Investimento bancário digital: US $ 4,7 milhões em 2023

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Orçamento de gerenciamento de riscos: US $ 6,2 milhões em 2023

Categoria de gerenciamento de riscos Alocação
Gerenciamento de risco de crédito US $ 2,8 milhões
Gerenciamento de riscos de conformidade US $ 1,9 milhão
Gerenciamento de riscos operacionais US $ 1,5 milhão

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional em Michigan

Total de ativos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,51 bilhões

Métrica de infraestrutura Valor
Total de agências bancárias 32 locais
Cobertura geográfica Southeastern Michigan
Total de funcionários 441 funcionários em tempo integral

Equipe de gestão financeira experiente

Composição de liderança sênior:

  • PRODIÇÃO EXECUTIVO MÉDIA: 18 anos em bancos
  • Total de compensação executiva em 2022: US $ 4,2 milhões
  • CEO Gary Torgow - mais de 30 anos de experiência bancária

Sistemas de tecnologia bancária digital

Investimento em tecnologia Quantia
Gastos anuais de TI US $ 7,3 milhões
Usuários bancários móveis 48.000 usuários ativos
Plataforma bancária online Sistema baseado em nuvem

Base de depósito do cliente

Total de depósitos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 3,01 bilhões

  • Contas de corrente: US $ 879 milhões
  • Contas de poupança: US $ 612 milhões
  • Contas do mercado monetário: US $ 438 milhões

Rede de ramificação física

Localização da filial Número de ramificações
Southfield 8 ramos
Área de Metro Detroit 24 ramos
Tamanho médio da ramificação 3.200 pés quadrados.

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas locais

No quarto trimestre 2023, a Sterling Bancorp ofereceu serviços bancários comerciais especializados com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 1,47 bilhão. O banco forneceu soluções financeiras direcionadas para pequenas e médias empresas (PMEs) em Michigan.

Segmento de negócios Valor da carteira de empréstimos Tamanho médio do empréstimo
Imóveis comerciais US $ 892 milhões US $ 3,2 milhões
Capital de giro comercial US $ 578 milhões $425,000

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A Sterling Bancorp manteve as taxas de juros competitivas em suas ofertas de produtos:

  • Taxas de juros de empréstimos comerciais: 5,75% - 8,25%
  • Taxas de hipoteca comercial: 6,25% - 7,50%
  • Taxas de conta de poupança de negócios: 2,35% - 3,15%
  • Taxas de conta de verificação de negócios: 1,25% - 2,00%

Serviços financeiros responsivos e flexíveis

O banco processou uma média de 672 pedidos de empréstimos comerciais mensalmente, com uma taxa de aprovação de 78%. O tempo típico de processamento de empréstimos foi de 5 a 7 dias úteis.

Abordagem bancária focada na comunidade

Sterling Bancorp mantido 97% de suas atividades de empréstimo em Michigan, com um foco concentrado nos mercados do sudeste de Michigan.

Distribuição de empréstimos geográficos Percentagem
Wayne County 42%
Condado de Oakland 35%
Condado de Macomb 20%

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Sterling Bancorp demonstrou processamento eficiente de empréstimos com as seguintes métricas:

  • Tempo médio de aprovação do empréstimo: 4,8 dias
  • Taxa de conclusão de aplicativos digitais: 62%
  • Adoção bancária on -line: 73% dos clientes comerciais

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Interações bancárias pessoais diretas

A partir de 2024, a Sterling Bancorp mantém 15 locais de filiais físicas em Michigan. As métricas de interação do cliente incluem:

Tipo de interação Frequência mensal média
Visitas no ramo 3.750 clientes
Consultas de banqueiro pessoal 1.275 interações

Plataformas bancárias online e móveis

Estatísticas de engajamento bancário digital:

  • Usuários bancários móveis: 42.500
  • Contas ativas bancárias on -line: 68.300
  • Usuários ativos mensais do aplicativo móvel: 35.750

Gerentes de relacionamento dedicados

Estrutura de gerenciamento de relacionamento:

Segmento de clientes Gerentes dedicados
Bancos comerciais 22 gerentes de relacionamento
Indivíduos de alta rede 8 gerentes especializados

Programas de envolvimento da comunidade

Métricas de interação comunitária:

  • Eventos de educação financeira local: 36 anualmente
  • Patrocínio comunitário: 24 organizações locais
  • Investimento total da comunidade: US $ 375.000 em 2023

Serviços de consulta financeira personalizados

Redução do serviço de consulta:

Tipo de consulta Volume anual
Consultas de gerenciamento de patrimônio 1,850
Sessões de estratégia bancária de negócios 620
Reuniões de planejamento financeiro pessoal 2,400

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de Negócios: Canais

Locais da agência bancária física

A partir de 2023, a Sterling Bancorp, Inc. opera 22 Locais totais da agência bancária, concentrado principalmente em Michigan.

Tipo de localização Número de ramificações Foco geográfico primário
Metro Detroit 18 Southeastern Michigan
Locais suburbanos 4 Condados de Oakland e Macomb

Site bancário online

A Sterling Bancorp fornece serviços bancários digitais por meio de sua plataforma on -line segura.

  • Site: Sterling.bank
  • Usuários bancários on -line: 42.365 a partir do quarto trimestre 2023
  • Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações anualmente

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco oferece serviços bancários abrangentes.

Métricas de aplicativos móveis 2023 dados
Downloads de aplicativos móveis totais 27,843
Usuários ativos mensais 19,672

Suporte bancário por telefone

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana com operações dedicadas de call center.

  • Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
  • Volume anual de chamada: 156.000 interações com os clientes
  • Idiomas de suporte: inglês, espanhol

Rede ATM

O Sterling Bancorp fornece acesso ao cliente através de vários canais de caixa eletrônico.

Detalhes da rede ATM Quantidade
Caixas eletrônicos proprietários 34
Caixas eletrônicos de rede compartilhada 287
Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais 321

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas em Michigan

Número total de SMBs servidos: 1.247

Segmento da indústria Número de negócios Portfólio total de empréstimos
Fabricação 312 US $ 47,3 milhões
Varejo 276 US $ 38,6 milhões
Serviços profissionais 419 US $ 62,1 milhões

Investidores imobiliários comerciais locais

Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 214,5 milhões

  • Tamanho médio do empréstimo: US $ 3,2 milhões
  • Número de clientes ativos de investidores imobiliários: 67
  • Tipos de propriedades: escritório, varejo, industrial

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 42.586

Tipo de cliente Número de contas Saldo médio da conta
Verificação pessoal 28,392 $7,845
Contas de poupança 14,194 $12,563

Provedores de serviços profissionais

Total de Serviço Profissional Clientes: 532

  • Profissionais jurídicos: 187
  • Empresas de contabilidade: 213
  • Provedores de saúde: 132

Entidades municipais e governamentais locais

Relações bancárias municipais totais: 24

Tipo de entidade Número de clientes Portfólio bancário municipal total
Governos da cidade 12 US $ 89,7 milhões
Agências do condado 8 US $ 42,3 milhões
Distritos escolares 4 US $ 23,5 milhões

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Até o relatório anual de 2022 do Sterling Bancorp, as despesas totais de remuneração dos funcionários foram de US $ 43,7 milhões. Isso inclui:

Categoria de despesa Valor ($)
Salários da base 31,200,000
Bônus de desempenho 5,600,000
Benefícios de saúde 4,300,000
Contribuições de aposentadoria 2,600,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 12,5 milhões, compreendendo:

  • Sistemas bancários principais: US $ 5.800.000
  • Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 3.200.000
  • Plataformas bancárias digitais: US $ 2.100.000
  • Suporte e manutenção de TI: US $ 1.400.000

Despesas operacionais de ramificação

Os custos operacionais totais relacionados à filial em 2022 foram de US $ 8,9 milhões:

Categoria de custo operacional Valor ($)
Aluguel e utilitários 4,600,000
Equipamento de ramificação 1,900,000
Manutenção e reparos 1,400,000
Segurança da filial 1,000,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2022 totalizaram US $ 6,3 milhões:

  • Consultoria legal e regulatória: US $ 2.700.000
  • Software e sistemas de conformidade: US $ 1.800.000
  • Treinamento e documentação: US $ 1.200.000
  • Taxas de auditoria externa: $ 600.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 5,6 milhões:

Canal de marketing Valor ($)
Marketing digital 2,400,000
Publicidade tradicional da mídia 1,700,000
Patrocínio da comunidade 900,000
Programas de referência ao cliente 600,000

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos comerciais

Para o ano fiscal de 2023, a Sterling Bancorp registrou US $ 68,3 milhões em receita de juros líquidos de carteiras de empréstimos comerciais.

Categoria de empréstimo Saldo total de empréstimo Taxa de juros média
Imóveis comerciais US $ 412,6 milhões 5.75%
Comercial & Empréstimos industriais US $ 287,4 milhões 6.22%

Taxas de empréstimos hipotecários

As taxas de empréstimos hipotecários geraram US $ 14,2 milhões em receita para a Sterling Bancorp em 2023.

  • Taxas de originação: US $ 9,6 milhões
  • Taxas de refinanciamento: US $ 4,6 milhões

Cobranças de serviço da conta de depósito

As cobranças de serviço em contas de depósito totalizaram US $ 7,5 milhões em 2023.

Tipo de conta Receita de taxa de serviço
Contas de verificação US $ 4,3 milhões
Contas de poupança US $ 2,1 milhões
Contas do mercado monetário US $ 1,1 milhão

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 5,8 milhões em 2023.

  • Comissões de gestão de patrimônio: US $ 3,6 milhões
  • Serviços de corretagem: US $ 2,2 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 3,4 milhões em 2023.

Serviço digital Receita da taxa de transação
Transações bancárias online US $ 2,1 milhões
Transações bancárias móveis US $ 1,3 milhão

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