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Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle
Sumérgete en el plan estratégico de Sterling Bancorp, Inc., una institución financiera dinámica ubicada en el corazón de Southfield, Michigan, eso está redefiniendo la banca regional a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Este enfoque innovador combina servicios financieros personalizados, tecnología digital de vanguardia y un profundo compromiso con los ecosistemas comerciales locales, posicionando a SBT como un jugador fundamental en el panorama bancario competitivo de Michigan. Desde soluciones de préstamos a medida hasta estrategias centradas en la comunidad, el lienzo de modelo de negocio de Sterling Bancorp revela un marco sofisticado diseñado para ofrecer un valor excepcional a las pequeñas empresas, inversores inmobiliarios y clientes individuales por igual.
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Asociaciones comerciales locales y regionales en Michigan
Sterling Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes asociaciones comerciales de Michigan:
| Nombre de la asociación | Detalles de la asociación | Año establecido |
|---|---|---|
| Asociación de Banqueros de Michigan | Miembro activo desde 2012 | 2012 |
| Cámara regional de Detroit | Asociación de redes comerciales | 2015 |
Desarrolladores de bienes raíces comerciales
Las asociaciones clave de desarrollo inmobiliario comercial incluyen:
| Revelador | Cartera de préstamos totales | Año de asociación |
|---|---|---|
| Grupo de Desarrollo de Southfield | $ 42.3 millones | 2018 |
| Metro Detroit Properties LLC | $ 35.7 millones | 2019 |
Redes empresariales pequeñas a medianas
Asociaciones de redes empresariales:
- Centro de desarrollo de pequeñas empresas de Michigan
- Red de emprendedores del sudeste de Michigan
- Centro de negocios del condado de Oakland
Proveedores de servicios de tecnología financiera (fintech)
Asociaciones e integración de fintech:
| Proveedor de fintech | Tipo de servicio | Año de integración |
|---|---|---|
| Fiserv | Plataforma bancaria central | 2017 |
| Jack Henry & Asociado | Soluciones de banca digital | 2019 |
Intermediarios de hipotecas y préstamos
Estadísticas de asociación de préstamos:
| Intermediario | Volumen total del préstamo | Duración de la asociación |
|---|---|---|
| Préstamos para acelerar | $ 127.6 millones | 2016-presente |
| Banco Flagstar | $ 93.4 millones | 2017-presente |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca comercial y minorista
Cartera total de préstamos comerciales: $ 1.62 mil millones (cuarto trimestre de 2023)
| Categoría de préstamo | Volumen total |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 872 millones |
| Comercial & Préstamos industriales | $ 748 millones |
Préstamos para pequeñas empresas
Originaciones de préstamos para pequeñas empresas: $ 214 millones en 2023
- Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 156,000
- Tasa de aprobación del préstamo: 62.3%
- Número de clientes de pequeñas empresas: 4,327
Gestión de cuentas de depósito e inversión
Depósitos totales: $ 2.37 mil millones (cuarto trimestre 2023)
| Tipo de depósito | Volumen total |
|---|---|
| Cuentas corrientes | $ 876 millones |
| Cuentas de ahorro | $ 643 millones |
| Cuentas del mercado monetario | $ 512 millones |
| Certificados de depósito | $ 339 millones |
Desarrollo de la plataforma de banca digital
Usuarios de banca digital: 78,500
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,300
- Transacciones bancarias en línea por mes: 1.2 millones
- Inversión bancaria digital: $ 4.7 millones en 2023
Gestión de riesgos y asesoramiento financiero
Presupuesto de gestión de riesgos: $ 6.2 millones en 2023
| Categoría de gestión de riesgos | Asignación |
|---|---|
| Gestión de riesgos de crédito | $ 2.8 millones |
| Gestión de riesgos de cumplimiento | $ 1.9 millones |
| Gestión de riesgos operativos | $ 1.5 millones |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: recursos clave
Infraestructura bancaria regional fuerte en Michigan
Activos totales a partir del tercer trimestre 2023: $ 3.51 mil millones
| Infraestructura métrica | Valor |
|---|---|
| Sucursales bancarias totales | 32 ubicaciones |
| Cobertura geográfica | Sureste de Michigan |
| Total de empleados | 441 empleados a tiempo completo |
Equipo experimentado de gestión financiera
Composición de liderazgo superior:
- Promedio de tenencia ejecutiva: 18 años en banca
- Compensación ejecutiva total en 2022: $ 4.2 millones
- CEO Gary Torgow - Experiencia bancaria de más de 30 años
Sistemas de tecnología bancaria digital
| Inversión tecnológica | Cantidad |
|---|---|
| Gasto anual de TI | $ 7.3 millones |
| Usuarios de banca móvil | 48,000 usuarios activos |
| Plataforma bancaria en línea | Sistema basado en la nube |
Base de depósito de clientes
Depósitos totales a partir del tercer trimestre 2023: $ 3.01 mil millones
- Cuentas corrientes: $ 879 millones
- Cuentas de ahorro: $ 612 millones
- Cuentas del mercado monetario: $ 438 millones
Red de sucursales físicas
| Ubicación de la rama | Número de ramas |
|---|---|
| Southfield | 8 ramas |
| Área metropolitana de Detroit | 24 ramas |
| Tamaño promedio de la rama | 3,200 pies cuadrados. |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Sterling Bancorp ofreció servicios especializados de banca comercial con una cartera total de préstamos comerciales de $ 1.47 mil millones. El banco proporcionó soluciones financieras específicas para pequeñas y medianas empresas (PYME) en Michigan.
| Segmento de negocios | Valor de la cartera de préstamos | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 892 millones | $ 3.2 millones |
| Capital de trabajo comercial | $ 578 millones | $425,000 |
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
Sterling Bancorp mantuvo tasas de interés competitivas en sus ofertas de productos:
- Tasas de interés del préstamo comercial: 5.75% - 8.25%
- Tasas hipotecarias comerciales: 6.25% - 7.50%
- Tasas de cuenta de ahorro de negocios: 2.35% - 3.15%
- Tarifas de cuenta corriente de negocios: 1.25% - 2.00%
Servicios financieros receptivos y flexibles
El banco procesó un promedio de 672 solicitudes de préstamos comerciales mensualmente, con una tasa de aprobación del 78%. El tiempo típico de procesamiento de préstamos fue de 5-7 días hábiles.
Enfoque bancario centrado en la comunidad
Sterling Bancorp mantuvo El 97% de sus actividades de préstamo dentro de Michigan, con un enfoque concentrado en los mercados del sureste de Michigan.
| Distribución de préstamos geográficos | Porcentaje |
|---|---|
| Condado de Wayne | 42% |
| Condado de Oakland | 35% |
| Condado de Macomb | 20% |
Procesamiento de préstamos rápido y eficiente
Sterling Bancorp demostró un procesamiento de préstamos eficiente con las siguientes métricas:
- Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 4.8 días
- Tasa de finalización de la aplicación digital: 62%
- Adopción de banca en línea: 73% de clientes comerciales
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Interacciones bancarias personales directas
A partir de 2024, Sterling Bancorp mantiene 15 ubicaciones de ramas físicas en Michigan. Las métricas de interacción del cliente incluyen:
| Tipo de interacción | Frecuencia mensual promedio |
|---|---|
| Visitas en la rama | 3.750 clientes |
| Consultas de banqueros personales | 1,275 interacciones |
Plataformas de banca en línea y móvil
Estadísticas de participación bancaria digital:
- Usuarios de banca móvil: 42,500
- Cuentas activas de banca en línea: 68,300
- Aplicación móvil Usuarios activos mensuales: 35,750
Gerentes de relaciones dedicadas
Estructura de gestión de relaciones:
| Segmento de clientes | Gerentes dedicados |
|---|---|
| Banca comercial | 22 gerentes de relaciones |
| Individuos de alto nivel de red | 8 gerentes especializados |
Programas de participación comunitaria
Métricas de interacción comunitaria:
- Eventos de educación financiera local: 36 anualmente
- Patrocinios comunitarios: 24 organizaciones locales
- Inversión comunitaria total: $ 375,000 en 2023
Servicios de consulta financiera personalizada
Desglose del servicio de consulta:
| Tipo de consulta | Volumen anual |
|---|---|
| Consultas de gestión de patrimonio | 1,850 |
| Sesiones de estrategia bancaria de negocios | 620 |
| Reuniones de planificación financiera personal | 2,400 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: canales
Ubicaciones de sucursales bancarias físicas
A partir de 2023, Sterling Bancorp, Inc. opera 22 ubicaciones de sucursales bancarias totales, principalmente concentrado en Michigan.
| Tipo de ubicación | Número de ramas | Enfoque geográfico primario |
|---|---|---|
| Metro Detroit | 18 | Sureste de Michigan |
| Ubicaciones suburbanas | 4 | Condados de Oakland y Macomb |
Sitio web de banca en línea
Sterling Bancorp proporciona servicios de banca digital a través de su plataforma en línea segura.
- Sitio web: Sterling.bank
- Usuarios bancarios en línea: 42,365 a partir del cuarto trimestre 2023
- Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones anualmente
Aplicación de banca móvil
La aplicación móvil del banco ofrece servicios bancarios integrales.
| Métricas de aplicaciones móviles | 2023 datos |
|---|---|
| Descargas totales de aplicaciones móviles | 27,843 |
| Usuarios activos mensuales | 19,672 |
Soporte de banca telefónica
Atención al cliente 24/7 con operaciones de centro de llamadas dedicadas.
- Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.5 minutos
- Volumen anual de llamadas: 156,000 interacciones con el cliente
- Idiomas de apoyo: inglés, español
Red de cajeros automáticos
Sterling Bancorp proporciona acceso al cliente a través de múltiples canales de cajeros automáticos.
| Detalles de la red de cajeros automáticos | Cantidad |
|---|---|
| Cajeros automáticos | 34 |
| ATM de red compartidos | 287 |
| Puntos de acceso total de cajero automático | 321 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas en Michigan
Número total de PYME servidas: 1,247
| Segmento de la industria | Número de negocios | Cartera de préstamos totales |
|---|---|---|
| Fabricación | 312 | $ 47.3 millones |
| Minorista | 276 | $ 38.6 millones |
| Servicios profesionales | 419 | $ 62.1 millones |
Inversores inmobiliarios comerciales locales
Préstamos inmobiliarios comerciales totales: $ 214.5 millones
- Tamaño promedio del préstamo: $ 3.2 millones
- Número de clientes de inversores inmobiliarios activos: 67
- Tipos de propiedades: oficina, minorista, industrial
Clientes de banca minorista individual
Total de clientes de banca minorista: 42,586
| Tipo de cliente | Número de cuentas | Saldo de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Comprobación personal | 28,392 | $7,845 |
| Cuentas de ahorro | 14,194 | $12,563 |
Proveedores de servicios profesionales
Total de servicios de servicio profesional: 532
- Profesionales legales: 187
- Firmas de contabilidad: 213
- Proveedores de atención médica: 132
Entidades municipales y gubernamentales locales
Relaciones bancarias municipales totales: 24
| Tipo de entidad | Número de clientes | Cartera de banca municipal total |
|---|---|---|
| Gobiernos municipales | 12 | $ 89.7 millones |
| Agencias del condado | 8 | $ 42.3 millones |
| Distritos escolares | 4 | $ 23.5 millones |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios de los empleados
A partir del informe anual 2022 de Sterling Bancorp, los gastos de compensación de empleados totales fueron de $ 43.7 millones. Esto incluye:
| Categoría de gastos | Monto ($) |
|---|---|
| Salarios base | 31,200,000 |
| Bonos de rendimiento | 5,600,000 |
| Beneficios de atención médica | 4,300,000 |
| Contribuciones de jubilación | 2,600,000 |
Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital
Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 totalizaron $ 12.5 millones, que comprenden:
- Sistemas bancarios centrales: $ 5,800,000
- Infraestructura de ciberseguridad: $ 3,200,000
- Plataformas de banca digital: $ 2,100,000
- Soporte y mantenimiento de TI: $ 1,400,000
Gastos operativos de rama
Los costos operativos totales relacionados con las sucursales en 2022 fueron de $ 8.9 millones:
| Categoría de costos operativos | Monto ($) |
|---|---|
| Alquiler y servicios públicos | 4,600,000 |
| Equipo de rama | 1,900,000 |
| Mantenimiento y reparaciones | 1,400,000 |
| Seguridad de la rama | 1,000,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 6.3 millones:
- Consultoría legal y regulatoria: $ 2,700,000
- Software y sistemas de cumplimiento: $ 1,800,000
- Capacitación y documentación: $ 1,200,000
- Tarifas de auditoría externa: $ 600,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing en 2022 totalizaron $ 5.6 millones:
| Canal de marketing | Monto ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 2,400,000 |
| Publicidad de medios tradicional | 1,700,000 |
| Patrocinios comunitarios | 900,000 |
| Programas de referencia de clientes | 600,000 |
Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos comerciales
Para el año fiscal 2023, Sterling Bancorp informó $ 68.3 millones en ingresos por intereses netos de las carteras de préstamos comerciales.
| Categoría de préstamo | Saldo total del préstamo | Tasa de interés promedio |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 412.6 millones | 5.75% |
| Comercial & Préstamos industriales | $ 287.4 millones | 6.22% |
Tarifas de préstamos hipotecarios
Las tarifas de préstamos hipotecarios generaron $ 14.2 millones en ingresos para Sterling Bancorp en 2023.
- Tarifas de origen: $ 9.6 millones
- Tarifas de refinanciación: $ 4.6 millones
Cargos de servicio de cuentas de depósito
Los cargos de servicio en cuentas de depósito totalizaron $ 7.5 millones en 2023.
| Tipo de cuenta | Ingresos de carga de servicio |
|---|---|
| Cuentas corrientes | $ 4.3 millones |
| Cuentas de ahorro | $ 2.1 millones |
| Cuentas del mercado monetario | $ 1.1 millones |
Comisiones de productos de inversión
Las comisiones de productos de inversión alcanzaron los $ 5.8 millones en 2023.
- Comisiones de gestión de patrimonio: $ 3.6 millones
- Servicios de corretaje: $ 2.2 millones
Tarifas de transacción bancaria digital
Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a $ 3.4 millones en 2023.
| Servicio digital | Ingresos de la tarifa de transacción |
|---|---|
| Transacciones bancarias en línea | $ 2.1 millones |
| Transacciones bancarias móviles | $ 1.3 millones |
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