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Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Stößelanalyse [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Territorial Bancorp Inc. (TBNK) Bundle
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) navigiert eine komplexe Landschaft strategischer Herausforderungen und Möglichkeiten im einzigartigen Bankkosystem von Hawaii. Aus gesetzlicher Einhaltung der technologischen Innovation enthüllt diese umfassende Stößelanalyse die vielfältigen Faktoren, die das operative Umfeld der Bank prägen, und zeigt, wie sich die geografische, wirtschaftliche und gesellschaftliche Dynamik überschneiden, um ihre Geschäftsstrategie in einem sich ständig weiterentwickelnden Finanzmarkte zu beeinflussen.
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Politische Faktoren
Hawaiis staatliche Bankvorschriften wirken sich auf die Betriebsstrategien aus
Hawaii überarbeitete Statuten Kapitel 412 regelt die staatlichen Bankvorschriften mit spezifischen Bestimmungen, die die operativen Strategien von TBNK beeinflussen. Ab 2024 behält die Hawaii -Abteilung für Finanzinstitute strenge Standards für die Kapitalanforderung bei:
Regulatorische Metrik | Erfordernis |
---|---|
Mindestkapitalquote Mindeststufe 1 | 8.0% |
Total risikobasierte Kapitalquote | 10.0% |
Hebelverhältnis | 5.0% |
Geldpolitik der Federal Reserve, die die Kreditvergabepraktiken der Bankensektor betreffen
Die aktuellen Parameter der Geldpolitik der Federal Reserve -Geldpolitik umfassen:
- Federal Funds Rate: 5,25% - 5,50% ab Januar 2024
- Primärkreditsatz: 5,50%
- Rabattfenster -Kreditrate: 5,75%
Compliance -Anforderungen des Community Reinvestment Act
CRA -Leistungsbewertungsmetriken für den regionalen Bankansatz von TBNK:
CRA -Bewertungskategorie | Compliance -Schwelle |
---|---|
Kreditvergabe -Test | Zufriedenstellend |
Investitionstest | Hoch zufriedenstellend |
Servicetest | Zufriedenstellend |
Potenzielle Änderungen der Bankenregulierung im Rahmen der derzeitigen Bundesverwaltung
Vorgeschlagene regulatorische Änderungen, die sich auf den Bankensektor auswirken:
- Verbesserte Kapitalanforderungen: Basel III Endgame -Vorschlag potenziell erhöht die Kapitalreserven um 16%
- Offenlegung von Klimaisiken: Vorgeschlagen
- Digital Asset Regulation: Erhöhte Bundesaufsicht über Kryptowährung und Digital Banking Transactions
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren
Zinsschwankungen
Ab dem vierten Quartal 2023 liegt der Bundesfondssatz der Federal Reserve bei 5,33%. Für territoriale Bancorp Inc. wirkt sich dies direkt auf die Nettozinsspanne und die Rentabilität der Kredite aus.
Zinsmetrik | 2023 Wert | Auswirkungen auf TBNK |
---|---|---|
Federal Funds Rate | 5.33% | Direkte Auswirkungen der Kreditkosten für die Kreditvergabe |
Nettozinsspanne | 3.12% | Potenzielle Umsatzreduzierung |
Kreditportfolio Rendite | 6.45% | Einnahmengenerierung metrisch |
Hawaiis wirtschaftliche Leistung
Tourismuswirtschaftsindikatoren für Hawaii im Jahr 2023:
- Gesamtausgaben der Besucher: 20,1 Milliarden US -Dollar
- Durchschnittliche tägliche Besucherausgaben: 226 USD
- Beschäftigung im Zusammenhang mit Tourismus: 216.000 Arbeitsplätze
Wirtschaftliche Verlangsamungsrisiken
Auszugsrisiko -Metrik Darlehen | 2023 Prozentsatz |
---|---|
Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.37% |
Kreditverlustreserve | 1,65% der Gesamtdarlehen |
Auszugssatz für gewerbliche Darlehen | 0.89% |
Kreditmarkt für Kleinunternehmen
Hawaii Small Business Lending Statistics für 2023:
- Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen stammen aus: 1,42 Milliarden US -Dollar
- Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 157.000
- Zinssatz für Kleinunternehmensdarlehen: 24,6%
Kreditsegment | Gesamtvolumen | Durchschnittlicher Zinssatz |
---|---|---|
Gewerbeimmobilien | 623 Millionen US -Dollar | 6.75% |
Kredite für Kleinunternehmen | 412 Millionen US -Dollar | 7.25% |
Betriebskapital | 385 Millionen US -Dollar | 6.95% |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren
Alterung der Bevölkerungsbevölkerung in Hawaii wirken sich auf das Bankenservice -Design aus
Hawaiis Bevölkerung ab 65 Jahren: 17,3% ab 2022, verglichen mit 16,9% im Jahr 2020. Durchschnittsalter in Hawaii: 40,1 Jahre.
Altersgruppe | Prozentsatz | Potenzielle Bankenauswirkungen |
---|---|---|
65+ Jahre | 17.3% | Erhöhter Bedarf an Senior-freundlichen Bankdienstleistungen |
45-64 Jahre | 26.4% | Demografische Pensionsplanung für die Pensionsplanung |
25-44 Jahre | 24.7% | Hauptbenutzer der digitalen Bankgeschäfte |
Erhöhung der Präferenzen der digitalen Bankgeschäfte bei jüngeren Verbrauchern
Adoptionsraten für Mobilfunkbanken: 89% der Verbraucher im Alter von 18 bis 44 Jahren nutzen Mobile Banking-Plattformen in Hawaii.
Altersgruppe | Nutzung von Mobile Banking | Bevorzugter Bankkanal |
---|---|---|
18-29 Jahre | 94% | Mobil/online |
30-44 Jahre | 85% | Gemischt (Mobile/Zweig) |
45-60 Jahre | 62% | Filiale/Online |
Wachsende Nachfrage nach nachhaltigen und sozial verantwortlichen Bankenpraktiken
Nachhaltiger Bankenmarkt in Hawaii: 1,2 Milliarden US -Dollar an potenziellen nachhaltigen Investitionsmöglichkeiten ab 2023.
Nachhaltigkeitsmetrik | Prozentsatz | Verbraucherpräferenz |
---|---|---|
Grüne Bankinteresse | 67% | Hohe Umweltprobleme |
Sozial verantwortliche Investitionen | 53% | Ethische Investitionspräferenzen |
Die kulturelle Vielfalt in Hawaii prägt die Erwartungen des Finanzdienstes
Hawaiis ethnische Komposition: 37,6% Weiß, 37,3% Asien, 10,2% gebürtiger Hawaiianer, 10,7% gemischt/sonst.
Ethnische Gruppe | Prozentsatz | Präferenz für Bankdienstleistungen |
---|---|---|
asiatisch | 37.3% | Technologiete Dienstleistungen |
Weiß | 37.6% | Traditionelle Bankmethoden |
Eingeborener Hawaiianer | 10.2% | Community-Fokussierte Bankgeschäfte |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren
Investitionen für digitale Bankenplattform, um mit Fintech Challengers zu konkurrieren
Territorial Bancorp Inc. investierte 2023 in Höhe von 2,3 Mio. USD in Upgrades für digitale Bankenplattform. Die Bank meldete eine Erhöhung der Einführung digitaler Bankwesen um 17,5% und erreichte 42.600 aktive Online -Banking -Kunden.
Digitale Plattformmetrik | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
---|---|---|
Digitale Bankinvestition | 2,3 Millionen US -Dollar | +12.4% |
Aktive Online -Banking -Benutzer | 42,600 | +17.5% |
Online -Transaktionsvolumen | 1,2 Millionen | +22.3% |
Cybersecurity -Infrastruktur -Upgrades zum Schutz der Kundenfinanzdaten
Die Bank bereitete 2023 1,7 Mio. USD für die Verbesserung der Cybersicherheitsinfrastruktur in der Umsetzung fortschrittlicher Bedrohungserkennungssysteme mit einer Intrusion -Präventionsrate von 99,8%.
Cybersecurity -Metrik | 2023 Leistung |
---|---|
Cybersecurity -Investition | 1,7 Millionen US -Dollar |
Intrusion Prevention Rate | 99.8% |
Reaktionszeit für Sicherheitsvorfälle | 12 Minuten |
Entwicklung und Verbesserung des Mobile -Banking -Anwendungsbereichs
Territorial Bancorp Inc. entwickelte die Anwendung von Mobile Banking mit 98.000 aktiven monatlichen Benutzern und verarbeitete 675.000 monatliche Transaktionen über die Plattform.
Mobile -Banking -Metrik | 2023 Leistung |
---|---|
Monatliche aktive Benutzer | 98,000 |
Monatliche Transaktionen | 675,000 |
Mobile App -Download -Rate | 45.200 neue Downloads |
KI und maschinelles Lernen Implementierung für die Risikobewertung
Die Bank investierte 1,1 Mio. USD in KI- und maschinelles Lerntechnologien, wodurch der Ausfallvorhersagefehler um 36% reduziert und die Genauigkeit der Risikobewertung auf 94,2% verbessert wurde.
AI/ML -Leistungsmetrik | 2023 Wert |
---|---|
KI -Investition | 1,1 Millionen US -Dollar |
Ausleitungsausfallvorhersagefehlerreduzierung | 36% |
Genauigkeit der Risikobewertung | 94.2% |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren
Einhaltung der Bankenvorschriften auf den hawaiianischen Finanzmärkten
Territorial Bancorp Inc. unterliegt der Federal Reserve Bank, der Abteilung für Finanzinstitute und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) einer behördlichen Aufsicht.
Regulierungsbehörde | Compliance -Anforderungen | Jährliche Prüfungshäufigkeit |
---|---|---|
Federal Reserve Bank | Anforderungen an die Angemessenheit von Kapital | Alle 12-18 Monate |
Hawaii State Division of Financial Institutions | Staatspezifische Bankvorschriften | Jährlich |
FDIC | Einhaltung von Einlagenversicherungen | Alle 12-24 Monate |
Verbraucherschutzgesetze für die Bankenpraktiken
TBNK hält an mehreren Bundesschutzbestimmungen des Bundes.
Verordnung | Spezifischer Compliance -Bereich | Strafbereich |
---|---|---|
Wahrheit in der Kreditvergabeakt | Anforderungen an die Offenlegung von Darlehen | 500 bis 10.000 US-Dollar pro Verstoß |
Gesetz über die gleiche Kreditausstattung | Nicht diskriminierende Kreditvergabepraktiken | Bis zu 500.000 USD oder 1% des Nettovermögens |
Gesetz zur Fair -Bonität | Kreditinformationshandhabung | 100 bis 1.000 US-Dollar pro Verstoß |
Regulatorische Anforderungen der Geldwäsche (AML)
TBNK implementiert umfassende AML -Compliance -Programme, die nach Bundesvorschriften vorgeschrieben wurden.
AML -Anforderung | Implementierungsstatus | Jährliche Compliance -Kosten |
---|---|---|
Berichtsberichterstattung über das Bankgeheimnis | Voll konform | $375,000 |
Kunden Due Diligence | Vollständig implementiert | $250,000 |
Verdächtige Aktivitätsüberwachung | Erweiterte Technologie eingesetzt | $425,000 |
Potenzielle Rechtsstreitigkeiten im Finanzdienstleistungssektor
Das Rechtsrisikomanagement ist für die operative Stabilität von TBNK von entscheidender Bedeutung.
Rechtsstreit Kategorie | Durchschnittlicher Anspruchswert | Jährliche Rechtsreserve |
---|---|---|
Verbraucherstreitansprüche | 85.000 USD pro Anspruch | 1,2 Millionen US -Dollar |
Verstöße gegen die Einhaltung von Vorschriften | 250.000 USD pro Vorfall | 2,5 Millionen US -Dollar |
Beschäftigungsbezogene Klagen | 150.000 USD pro Fall | $750,000 |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren
Klimawandelrisiken, die sich auf hawaiianische Immobilienkreditportfolios auswirken
Laut der 2023 Climate-Risikoanalyse der First Street Foundation sind 70,4% der Immobilien in Hawaii mit erheblichen klimafedizinischen Risiken ausgesetzt. Für das Kreditportfolio von Territorial Bancorp Inc. führt dies zu einer potenziellen erhöhten Anfälligkeit bei Immobiliengütern.
Risikokategorie | Prozentsatz der betroffenen Eigenschaften | Geschätzte finanzielle Auswirkungen |
---|---|---|
Hochwasserrisiko | 52.3% | 487 Mio. USD potenzielle Immobilienwertreduzierung |
Lauffeuerrisiko | 18.6% | 213 Mio. USD potenzielle Immobilienwertreduzierung |
Anstiegsrisiko des Meeresspiegels | 29.7% | 356 Mio. USD potenzielle Immobilienwertreduzierung |
Nachhaltige Bankinitiativen und umweltfreundliche Anlagestrategien
Territorial Bancorp Inc. hat 2023 42,5 Mio. USD für grüne Kreditvergabe und nachhaltige Anlageportfolios bereitgestellt, was 7,3% seiner gesamten Kreditkapazität entspricht.
Grüne Investitionskategorie | Investitionsbetrag | Prozentsatz des Portfolios |
---|---|---|
Projekte für erneuerbare Energien | 18,7 Millionen US -Dollar | 3.2% |
Energieeffizienzdarlehen | 14,2 Millionen US -Dollar | 2.5% |
Nachhaltige Landwirtschaft | 9,6 Millionen US -Dollar | 1.6% |
Umweltrisikobewertung in Gewerbe- und Wohnkrediten
Die Methodik zur Bewertung der Umweltrisikobewertung der Bank umfasst Klimaanfälligkeitsindizes mit 62,5% der neuen Handelskredite und 58,3% der Wohnkredite, die 2023 umfassende Umweltrisikountersuchungen erfordern.
Potenzielle erhöhte Versicherungskosten aufgrund von Naturkatastrophenexposition in Hawaii
Hawaiis Naturkatastrophenexposition hat zu prognostizierten Versicherungskostenerhöhungen von 22,6% für Immobilien in Hochrisikozonen geführt. Für das Lending -Portfolio von Territorial Bancorp Inc. entspricht dies zu potenziellen zusätzlichen jährlichen Versicherungskosten von ca. 7,3 Mio. USD.
Naturkatastrophentyp | Wahrscheinlichkeit des Auftretens | Geschätzte jährliche Versicherungskostenerhöhung |
---|---|---|
Hurrikan | 37.8% | 3,6 Millionen US -Dollar |
Flut | 29.4% | 2,1 Millionen US -Dollar |
Vulkanaktivität | 12.5% | 1,6 Millionen US -Dollar |
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