WSFS Financial Corporation (WSFS): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplexe Welt der WSFS Financial Corporation, einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein dynamisches und innovatives Business Model Canvas transformiert. Durch die strategische Kombination personalisierter Banklösungen, modernster digitaler Technologien und einem starken Engagement für die Beziehungen zur lokalen Gemeinschaft hat sich WSFS eine einzigartige Nische in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft geschaffen. Diese umfassende Untersuchung enthüllt, wie die Bank wichtige Partnerschaften, fortschrittliche Ressourcen und kundenorientierte Ansätze nutzt, um in verschiedenen Marktsegmenten außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten, und macht sie zu einer überzeugenden Fallstudie moderner Bankstrategien.

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionalbanken und Finanzinstitute

Die WSFS Financial Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden regionalen Finanzinstituten:

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Umfang der Zusammenarbeit
Bryn Mawr Trust Company	Fusion und Übernahme	Erweiterte regionale Bankdienstleistungen
Erste Nationalbank von Pennsylvania	Regionale Zusammenarbeit	Marktübergreifende Finanzdienstleistungen

Lokale Unternehmen und Gewerbebetriebe

WSFS unterhält Kreditpartnerschaften mit Wirtschaftsunternehmen in mehreren Sektoren:

• Delaware Business Corridor-Kreditnetzwerk
• Partnerschaften mit der Pennsylvania Small Business Administration (SBA).
• Finanzierung der gewerblichen Immobilienentwicklung

Technologieanbieter

Zu den Partnerschaften im Bereich der digitalen Banking-Infrastruktur gehören:

Technologieanbieter	Technologielösung	Umsetzungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Infrastruktur	2023

Partnerschaften mit Versicherungsunternehmen

Cross-Selling-Partnerschaften für Finanzprodukte:

• Bundesweite Versicherung
• Liberty Mutual
• Reiseversicherung

Empfehlungsnetzwerke für Investmentfirmen

Empfehlungspartnerschaften für die Vermögensverwaltung:

Investmentfirma	Empfehlungstyp	Kollaborationsvolumen
Raymond James	Empfehlungen zur Vermögensverwaltung	127 Millionen US-Dollar (2023)
Morgan Stanley	Empfehlungen zur Anlageberatung	93 Millionen US-Dollar (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

WSFS betreibt im vierten Quartal 2023 117 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, Maryland, New Jersey und Virginia. Das gesamte gewerbliche Kreditportfolio belief sich im Jahr 2023 auf 6,1 Milliarden US-Dollar mit einer Nettozinsspanne von 3,42 %.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	6,1 Milliarden US-Dollar
Privatkundeneinlagenkonten	14,3 Milliarden US-Dollar
Geschäftsgirokonten	37.500 aktive Konten

Hypothekendarlehen und -vergabe

WSFS hat im Jahr 2023 Hypothekendarlehen in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar aufgenommen, wobei das Hypothekenportfolio für Wohnimmobilien einen Wert von 3,8 Milliarden US-Dollar hat.

• Vergabevolumen für Wohnhypotheken: 1,2 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 342.000 $
• Wert des Hypothekenportfolios: 3,8 Milliarden US-Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Das Segment WSFS Wealth Management verwaltete im Jahr 2023 ein verwaltetes Vermögen von 8,9 Milliarden US-Dollar.

Kennzahlen zur Vermögensverwaltung	Werte für 2023
Verwaltetes Vermögen	8,9 Milliarden US-Dollar
Anzahl der Wealth-Management-Kunden	22,500
Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios	$395,000

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

WSFS investierte im Jahr 2023 24,3 Millionen US-Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Bankplattformen.

• Digital-Banking-Nutzer: 215.000
• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 78.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

WSFS unterhält ein umfassendes Risikomanagement-Framework mit einem engagierten Compliance-Team von 87 Fachleuten.

Risikomanagement-Kennzahlen	Daten für 2023
Größe des Compliance-Teams	87 Profis
Budget zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	18,5 Millionen US-Dollar
Häufigkeit von Compliance-Audits	Vierteljährlich

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Im vierten Quartal 2023 betreibt WSFS 118 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, New Jersey und Virginia. Gesamtzahl der physischen Bankstandorte: 118.

Staat	Anzahl der Filialen
Delaware	52
Pennsylvania	38
New Jersey	20
Virginia	8

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

WSFS investierte im Jahr 2023 24,7 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur. Zu den digitalen Banking-Plattformen gehören:

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Banking-Plattform
• Digitale Zahlungssysteme
• Cybersicherheitsinfrastruktur

Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam besteht aus 8 leitenden Führungskräften mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren.

Position	Jahrelange Erfahrung
CEO	28 Jahre
Finanzvorstand	19 Jahre
Chief Banking Officer	25 Jahre

Finanzproduktportfolio

Gesamtproduktangebot: 47 Finanzprodukte in den Privat- und Geschäftsbanksegmenten.

• Persönliche Bankprodukte: 22
• Kommerzielle Bankprodukte: 25

Kundeneinlagenbasis

Gesamteinlagen im vierten Quartal 2023: 14,3 Milliarden US-Dollar. Kundenaufschlüsselung:

Kundentyp	Einzahlungsbetrag
Persönliches Banking	8,6 Milliarden US-Dollar
Kommerzielles Banking	5,7 Milliarden US-Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

WSFS bietet gezielte Banklösungen mit einem Gesamtkreditportfolio von 13,8 Milliarden US-Dollar (Stand Q4 2023). Zu den Geschäftsbankdienstleistungen gehören:

• Kommerzielle Kredite bis zu 50 Millionen US-Dollar
• Girokonten für kleine Unternehmen
• Optionen zur Ausrüstungsfinanzierung

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Transaktion
Geschäftskredite	8,2 Milliarden US-Dollar	$425,000
Privatkredite	5,6 Milliarden US-Dollar	$87,500

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

WSFS bietet integrierte Finanzdienstleistungen mit Gesamtvermögen: 29,4 Milliarden US-Dollar Stand: 31. Dezember 2023.

• Vermögensverwaltung
• Anlageberatung
• Versicherungsprodukte
• Ruhestandsplanung

Lokale, beziehungsorientierte Bankerfahrung

WSFS betreibt 117 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, Virginia und New Jersey mit einem Kundenstamm von 186.000 (Stand 2023).

Staat	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Delaware	48	62%
Pennsylvania	39	45%

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

WSFS bietet wettbewerbsfähige Preise für verschiedene Produktkategorien:

Produkt	Zinssatz	Marktvergleich
Sparkonto	4.25%	+0,5 % über dem regionalen Durchschnitt
CD-Preise	5.10%	+0,75 % über dem regionalen Durchschnitt

Innovative digitale Banking-Technologien

Kennzahlen der digitalen Banking-Plattform für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 124.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 68 %

Technologiemerkmal	Akzeptanzrate	Benutzerzufriedenheit
Mobile App	76%	4,6/5 Bewertung
Online-Rechnungszahlung	82%	4,4/5 Bewertung

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice-Ansatz

WSFS bietet personalisierte Bankdienstleistungen mit 595.000 Kundenbeziehungen (Stand Q4 2023). Die Bank erhält eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,2/5 basierend auf unabhängigen Bankumfragen.

Kundendienstkennzahlen	Daten für 2023
Gesamte Kundenbeziehungen	595,000
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4.2/5
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

WSFS beschäftigt 127 engagierte Geschäftsbeziehungsmanager in den Märkten Delaware, Pennsylvania und New Jersey.

• Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 42 Geschäftskunden
• Spezialisierte Branchenabdeckung
• Maßgeschneiderte Finanzlösungen für mittelständische Unternehmen

Multi-Channel-Kommunikation

WSFS unterstützt mehrere Kommunikationskanäle mit digitalen Engagement-Metriken wie folgt:

Kanal	Monatlich aktive Benutzer
Mobiles Banking	278,000
Online-Banking	412,000
Telefonbanking	86,000

Community-orientiertes Banking-Engagement

Das WSFS investierte im Jahr 2023 3,2 Millionen US-Dollar in Gemeindeentwicklungsprogramme und unterstützte 187 lokale Initiativen in seinen Einsatzregionen.

Maßgeschneiderte Finanzberatung

WSFS bietet spezialisierte Finanzberatung mit 89 zertifizierten Finanzberatern, die personalisierte Dienstleistungen anbieten.

• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 1,4 Millionen US-Dollar
• Vermögensverwaltungsdienstleistungen, die Altersvorsorge, Investitionen und Nachlassplanung umfassen
• Kostenlose Finanzberatung für bestehende Kunden

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kanäle

Online-Banking-Plattform

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet WSFS eine umfassende Online-Banking-Plattform mit den folgenden Hauptfunktionen:

• Gesamtzahl der Digital-Banking-Nutzer: 247.000
• Monatlich aktive Online-Banking-Nutzer: 185.000
• Durchschnittliche monatliche Transaktionen pro Benutzer: 42

Kennzahlen für digitale Plattformen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Online-Banking-Benutzer	247,000
Monatlich aktive Benutzer	185,000
Durchschnittliche monatliche Transaktionen	42 pro Benutzer

Mobile-Banking-Anwendung

WSFS-Statistiken zur Mobile-Banking-App für 2023:

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 163.000
• Aktive Mobile-Banking-Nutzer: 142.000
• Volumen der mobilen Scheckeinzahlung: 127 Millionen US-Dollar monatlich

Mobile-Banking-Kennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der App-Downloads	163,000
Aktive mobile Benutzer	142,000
Monatliche mobile Scheckeinzahlung	127 Millionen Dollar

Physisches Filialnetz

WSFS-Zweigverteilung ab 2024:

• Gesamtzahl der Filialen: 87
• Staaten mit Niederlassungen: Delaware, Pennsylvania, New Jersey
• Durchschnittliche tägliche Filialtransaktionen: 3.200

Details zum Filialnetz	Statistik 2024
Gesamtzahl der Filialen	87
Staaten bedient	Delaware, Pennsylvania, New Jersey
Tägliche Filialtransaktionen	3,200

Geldautomatendienste

Informationen zum WSFS-ATM-Netzwerk:

• Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte: 115
• Monatliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 278.000
• Gesamte Bargeldabhebungen an Geldautomaten: 42,3 Millionen US-Dollar monatlich

Kennzahlen für Geldautomatendienste	Daten für 2024
Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte	115
Monatliche Geldautomatentransaktionen	278,000
Monatliche Bargeldabhebungen	42,3 Millionen US-Dollar

Kundendienst-Callcenter

Leistungskennzahlen für den WSFS-Kundendienst:

• Gesamtzahl der Callcenter-Mitarbeiter: 220
• Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen: 4.500
• Kundendienstzufriedenheitsrate: 87 %

Callcenter-Kennzahlen	Statistik 2024
Callcenter-Mitarbeiter	220 Mitarbeiter
Tägliches Anrufvolumen	4.500 Anrufe
Kundenzufriedenheitsrate	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

WSFS betreut rund 2.500 kleine und mittlere Unternehmen in Delaware, Pennsylvania und New Jersey. Das gesamte gewerbliche Kreditportfolio für dieses Segment belief sich im vierten Quartal 2023 auf 3,4 Milliarden US-Dollar.

Unternehmensgrößenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Kleinstunternehmen	1,200	$250,000
Kleine Unternehmen	850	1,2 Millionen US-Dollar
Mittelständische Unternehmen	450	5,6 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

WSFS betreut 250.000 private Privatkunden mit Privatkundeneinlagen von insgesamt 6,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Persönliche Girokonten: 175.000 Kunden
• Persönliche Sparkonten: 140.000 Kunden
• Persönliche Anlagekonten: 35.000 Kunden

Vermögende Privatpersonen

Das Segment WSFS Private Bank verwaltet Vermögenswerte in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar für vermögende Kunden mit einem durchschnittlichen Kontostand von 3,5 Millionen US-Dollar.

Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches verwaltetes Vermögen
Extrem vermögend	250	15 Millionen Dollar
Hochvermögend	1,500	5 Millionen Dollar

Gewerbliche Unternehmenskunden

WSFS betreut 1.100 gewerbliche Unternehmenskunden mit einem Gesamtumsatz im Geschäftsbankgeschäft von 480 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Firmenkundengeschäft: 350 Kunden
• Mittelstandsbanking: 550 Kunden
• Großes Firmenkundengeschäft: 200 Kunden

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

WSFS unterstützt 450 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit 22 Millionen US-Dollar an Investitionen in die Gemeindeentwicklung im Jahr 2023.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtinvestition der Gemeinschaft
Gemeinnützige Organisationen	250	12 Millionen Dollar
Bildungseinrichtungen	120	6 Millionen Dollar
Lokale Regierungsstellen	80	4 Millionen Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Wartungskosten für die Technologieinfrastruktur für WSFS Financial Corporation im Jahr 2023: 18,3 Millionen US-Dollar

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Ausgaben
Wartung von IT-Systemen	8,7 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitsinfrastruktur	5,2 Millionen US-Dollar
Digitale Banking-Plattformen	4,4 Millionen US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Gesamtbetriebskosten der Filiale für 2023: 42,6 Millionen US-Dollar

• Anzahl der physischen Filialen: 84
• Durchschnittliche Betriebskosten der Filiale: 507.142 USD pro Filiale

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	16,9 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,8 Millionen US-Dollar
Branchenausrüstung	5,3 Millionen US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023: 214,5 Millionen US-Dollar

Vergütungskomponente	Jährlicher Betrag
Grundgehälter	158,3 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	22,7 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	33,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Gesamtaufwand für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2023: 27,4 Millionen US-Dollar

• Personal für Recht und Compliance: 65 Mitarbeiter
• Durchschnittlicher Compliance-Kosten pro Mitarbeiter: 421.538 US-Dollar

Compliance-Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben
Regulatorische Berichterstattung	9,6 Millionen US-Dollar
Compliance-Schulung	4,2 Millionen US-Dollar
Gebühren für externe Prüfungen	13,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Gesamtkosten für Marketing und Kundenakquise für 2023: 16,9 Millionen US-Dollar

Kategorie der Marketingausgaben	Jährliche Kosten
Digitales Marketing	6,3 Millionen US-Dollar
Traditionelle Werbung	4,7 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	5,9 Millionen US-Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die WSFS Financial Corporation einen Gesamtzinsertrag von 721,4 Millionen US-Dollar. Die Darlehenszinserträge setzten sich wie folgt zusammen:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	412.6
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	189.3
Verbraucherkredite	119.5

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Bankdienstleistungsgebühren für WSFS beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 156,2 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Hauptsegmenten:

• Kontoführungsgebühren: 47,8 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 38,5 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 69,9 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

WSFS meldete im Jahr 2023 Vermögensverwaltungsprovisionen in Höhe von 93,7 Millionen US-Dollar mit folgender Verteilung:

Servicekategorie	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Anlageberatungsdienste	52.4
Ruhestandsplanung	26.9
Vertrauensdienste	14.4

Verkauf von Anlageprodukten

Der Umsatz aus dem Verkauf von Anlageprodukten für WSFS erreichte im Jahr 2023 78,5 Millionen US-Dollar und wurde wie folgt kategorisiert:

• Investmentfonds: 34,2 Millionen US-Dollar
• Rentenumsatz: 26,7 Millionen US-Dollar
• Andere Anlageprodukte: 17,6 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung

Die Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung für WSFS beliefen sich im Jahr 2023 auf 64,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Transaktionstyp	Umsatz (Mio. USD)
Debitkartentransaktionen	38.6
Kreditkartenabwicklung	15.7
Elektronische Geldtransfers	10.0