WSFS Financial Corporation (WSFS): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el intrincado mundo de WSFS Financial Corporation, una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un lienzo de modelo de negocio dinámico e innovador. Al combinar estratégicamente las soluciones bancarias personalizadas, las tecnologías digitales de vanguardia y un profundo compromiso con las relaciones locales de la comunidad, WSFS ha forzado un nicho único en el panorama financiero competitivo. Esta exploración integral revela cómo el banco aprovecha las asociaciones clave, los recursos avanzados y los enfoques centrados en el cliente para ofrecer un valor excepcional en diversos segmentos de mercado, lo que lo convierte en un estudio de caso convincente en la estrategia bancaria moderna.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos regionales e instituciones financieras

WSFS Financial Corporation mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes instituciones financieras regionales:

Institución asociada	Tipo de asociación	Alcance de colaboración
Bryn Mawr Trust Company	Fusión y adquisición	Servicios bancarios regionales ampliados
Primer Banco Nacional de Pensilvania	Colaboración regional	Servicios financieros de mercado cruzado

Empresas locales y empresas comerciales

WSFS mantiene asociaciones de préstamos con empresas comerciales en múltiples sectores:

• Delaware Business Corridor Lending Network
• Asociaciones de Administración de Pequeñas Empresas de Pensilvania (SBA)
• Financiación de desarrollo inmobiliario comercial

Proveedores de tecnología

Las asociaciones de infraestructura bancaria digital incluyen:

Proveedor de tecnología	Solución tecnológica	Año de implementación
Fiserv	Plataforma bancaria central	2022
Jack Henry & Asociado	Infraestructura bancaria digital	2023

Asociaciones de la compañía de seguros

Asociaciones de productos financieros de venta cruzada:

• Seguro nacional
• Libertad Mutual
• Seguro de viajero

Redes de referencia de la empresa de inversión

Asociaciones de referencia de gestión de patrimonio:

Firma de inversión	Tipo de referencia	Volumen de colaboración
Raymond James	Referencias de gestión de patrimonio	$ 127 millones (2023)
Morgan Stanley	Referencias de asesoramiento de inversiones	$ 93 millones (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

WSFS opera 117 sucursales en Delaware, Pensilvania, Maryland, Nueva Jersey y Virginia a partir del cuarto trimestre de 2023.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamo comercial	$ 6.1 mil millones
Cuentas de depósito minorista	$ 14.3 mil millones
Cuentas corrientes de negocios	37,500 cuentas activas

Préstamo y origen hipotecario

WSFS originó $ 1.2 mil millones en préstamos hipotecarios durante 2023, con una cartera de hipotecas residenciales valorada en $ 3.8 mil millones.

• Volumen de origen de la hipoteca residencial: $ 1.2 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000
• Valor de la cartera de hipotecas: $ 3.8 mil millones

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

WSFS Wealth Management Segment gestionó $ 8.9 mil millones en activos bajo administración en 2023.

Métricas de gestión de patrimonio	Valores de 2023
Activos bajo administración	$ 8.9 mil millones
Número de clientes de gestión de patrimonio	22,500
Valor promedio de cartera de clientes	$395,000

Desarrollo de la plataforma de banca digital

WSFS invirtió $ 24.3 millones en infraestructura tecnológica y plataformas de banca digital en 2023.

• Usuarios de banca digital: 215,000
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 78,000
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones mensuales

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

WSFS mantiene un marco integral de gestión de riesgos con un equipo de cumplimiento dedicado de 87 profesionales.

Métricas de gestión de riesgos	2023 datos
Tamaño del equipo de cumplimiento	87 profesionales
Presupuesto de cumplimiento regulatorio	$ 18.5 millones
Frecuencia de auditoría de cumplimiento	Trimestral

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, WSFS opera 118 sucursales en Delaware, Pensilvania, Nueva Jersey y Virginia. Ubicaciones totales de banca física: 118.

Estado	Número de ramas
Delaware	52
Pensilvania	38
Nueva Jersey	20
Virginia	8

Infraestructura de tecnología de banca digital

WSFS invirtió $ 24.7 millones en infraestructura tecnológica en 2023. Las plataformas de banca digital incluyen:

• Aplicación de banca móvil
• Plataforma bancaria en línea
• Sistemas de pago digital
• Infraestructura de ciberseguridad

Equipo de gestión financiera

El equipo de liderazgo comprende 8 ejecutivos senior con experiencia bancaria promedio de 22 años.

Posición	Años de experiencia
CEO	28 años
director de Finanzas	19 años
Oficial bancario	25 años

Cartera de productos financieros

Total de ofertas de productos: 47 productos financieros en segmentos de banca personal y comercial.

• Productos bancarios personales: 22
• Productos de banca comercial: 25

Base de depósito de clientes

Depósitos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 14.3 mil millones. Desglose del cliente:

Tipo de cliente	Monto del depósito
Banca personal	$ 8.6 mil millones
Banca comercial	$ 5.7 mil millones

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

WSFS ofrece soluciones bancarias específicas con una cartera de préstamos totales de $ 13.8 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. Los servicios bancarios comerciales incluyen:

• Préstamos comerciales hasta $ 50 millones
• Cuentas corrientes de pequeñas empresas
• Opciones de financiamiento de equipos

Categoría de servicio	Volumen total	Transacción promedio
Préstamos comerciales	$ 8.2 mil millones	$425,000
Préstamos personales	$ 5.6 mil millones	$87,500

Servicios financieros integrales en una plataforma

WSFS proporciona servicios financieros integrados con $ 29.4 mil millones en activos totales Al 31 de diciembre de 2023.

• Gestión de patrimonio
• Aviso de inversión
• Productos de seguro
• Planificación de jubilación

Experiencia bancaria local impulsada por la relación

WSFS opera 117 sucursales en Delaware, Pensilvania, Virginia y Nueva Jersey con una base de clientes de 186,000 a partir de 2023.

Estado	Número de ramas	Penetración del mercado
Delaware	48	62%
Pensilvania	39	45%

Tasas de interés competitivas y productos financieros

WSFS ofrece tarifas competitivas en varias categorías de productos:

Producto	Tasa de interés	Comparación de mercado
Cuenta de ahorros	4.25%	+0.5% por encima del promedio regional
Tasas de CD	5.10%	+0.75% por encima del promedio regional

Innovadoras tecnologías de banca digital

Métricas de plataforma de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 124,000
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones mensuales
• Tasa de apertura de cuenta digital: 68%

Característica tecnológica	Tasa de adopción	Satisfacción del usuario
Aplicación móvil	76%	Calificación de 4.6/5
Pago de factura en línea	82%	Calificación de 4.4/5

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque de servicio al cliente personalizado

WSFS ofrece servicios bancarios personalizados con 595,000 relaciones con los clientes a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco mantiene una clasificación de satisfacción del cliente de 4.2/5 basada en encuestas bancarias independientes.

Métricas de servicio al cliente	2023 datos
Relaciones totales de los clientes	595,000
Calificación de satisfacción del cliente	4.2/5
Tiempo de respuesta promedio	12 minutos

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

WSFS emplea a 127 gerentes de relaciones comerciales dedicadas en los mercados de Delaware, Pensilvania y Nueva Jersey.

• Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: 42 clientes comerciales
• Cobertura vertical de la industria especializada
• Soluciones financieras personalizadas para empresas de mercado medio

Comunicación multicanal

WSFS admite múltiples canales de comunicación con métricas de participación digital de la siguiente manera:

Canal	Usuarios activos mensuales
Banca móvil	278,000
Banca en línea	412,000
Banca telefónica	86,000

Compromiso bancario centrado en la comunidad

WSFS invirtió $ 3.2 millones en programas de desarrollo comunitario durante 2023, apoyando a 187 iniciativas locales en sus regiones operativas.

Consultoría financiera personalizada

WSFS ofrece consultoría financiera especializada con 89 asesores financieros certificados que brindan servicios personalizados.

• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 1.4 millones
• Servicios de gestión de patrimonio que cubren la jubilación, la inversión y la planificación patrimonial
• Consultas financieras complementarias para clientes existentes

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: canales

Plataforma bancaria en línea

A partir del cuarto trimestre de 2023, WSFS ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características clave:

• Usuarios de banca digital total: 247,000
• Usuarios de banca en línea activos mensuales: 185,000
• Transacciones mensuales promedio por usuario: 42

Métricas de plataforma digital	2023 datos
Usuarios bancarios totales en línea	247,000
Usuarios activos mensuales	185,000
Transacciones mensuales promedio	42 por usuario

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil WSFS para 2023:

• Descargas totales de aplicaciones móviles: 163,000
• Usuarios activos de banca móvil: 142,000
• Volumen de depósito de cheques móviles: $ 127 millones mensuales

Métricas de banca móvil	2023 datos
Descargas totales de aplicaciones	163,000
Usuarios móviles activos	142,000
Depósito mensual de cheques móviles	$ 127 millones

Red de sucursales físicas

Distribución de ramas de WSFS a partir de 2024:

• Total de ramas: 87
• Estados con presencia de sucursal: Delaware, Pensilvania, Nueva Jersey
• Transacciones de rama diaria promedio: 3,200

Detalles de la red de sucursales	2024 estadísticas
Total de ramas	87
Estados atendidos	Delaware, Pensilvania, Nueva Jersey
Transacciones de rama diarias	3,200

Servicios de cajero automático

Información de la red ATM de WSFS:

• Total de ubicaciones de cajeros automáticos: 115
• Volumen de transacción de cajeros automáticos mensuales: 278,000
• Retiros de efectivo de cajero automático total: $ 42.3 millones mensuales

Métricas de servicio de cajeros automáticos	2024 datos
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	115
Transacciones mensuales de cajeros automáticos	278,000
Retiros de efectivo mensuales	$ 42.3 millones

Centros de llamadas de servicio al cliente

Métricas de rendimiento del servicio al cliente de WSFS:

• Empleados totales del centro de llamadas: 220
• Volumen de llamadas diarias promedio: 4,500
• Tasa de satisfacción del servicio al cliente: 87%

Métricas del centro de llamadas	2024 estadísticas
Personal del centro de llamadas	220 empleados
Volumen de llamadas diarias	4.500 llamadas
Tasa de satisfacción del cliente	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

WSFS atiende aproximadamente 2.500 empresas pequeñas a medianas en Delaware, Pensilvania y Nueva Jersey. La cartera total de préstamos comerciales para este segmento fue de $ 3.4 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023.

Categoría de tamaño del negocio	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Micro empresas	1,200	$250,000
Pequeñas empresas	850	$ 1.2 millones
Empresas medianas	450	$ 5.6 millones

Clientes de banca minorista individual

WSFS atiende a 250,000 clientes de banca minorista individual con depósitos minoristas totales de $ 6.8 mil millones en 2023.

• Cuentas corrientes personales: 175,000 clientes
• Cuentas de ahorro personal: 140,000 clientes
• Cuentas de inversión personal: 35,000 clientes

Individuos de alto nivel de red

El segmento de WSFS Private Bank administra $ 1.2 mil millones en activos para clientes de alto nivel de red con saldos de cuenta promedio de $ 3.5 millones.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Activos promedio bajo administración
Ultra alto-patrimonio	250	$ 15 millones
De alto nivel	1,500	$ 5 millones

Clientes empresariales comerciales

WSFS atiende a 1,100 clientes comerciales de empresas con ingresos de banca comercial total de $ 480 millones en 2023.

• Banca corporativa: 350 clientes
• Banca del mercado intermedio: 550 clientes
• Gran banca corporativa: 200 clientes

Organizaciones comunitarias locales

WSFS apoya a 450 organizaciones comunitarias locales con $ 22 millones en inversiones de desarrollo comunitario en 2023.

Tipo de organización	Número de organizaciones	Inversión comunitaria total
Organizaciones sin fines de lucro	250	$ 12 millones
Instituciones educativas	120	$ 6 millones
Entidades del gobierno local	80	$ 4 millones

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Costos de mantenimiento de infraestructura tecnológica anual para WSFS Financial Corporation en 2023: $ 18.3 millones

Categoría de costos tecnológicos	Gasto anual
Mantenimiento de sistemas de TI	$ 8.7 millones
Infraestructura de ciberseguridad	$ 5.2 millones
Plataformas de banca digital	$ 4.4 millones

Gastos de operación de rama

Gastos de operación de sucursal total para 2023: $ 42.6 millones

• Número de ramas físicas: 84
• Costo operativo promedio de la sucursal: $ 507,142 por rama

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler e instalaciones	$ 16.9 millones
Utilidades	$ 3.8 millones
Equipo de rama	$ 5.3 millones

Compensación y beneficios de los empleados

Compensación total de empleados para 2023: $ 214.5 millones

Componente de compensación	Cantidad anual
Salarios base	$ 158.3 millones
Bonos de rendimiento	$ 22.7 millones
Beneficios de atención médica y jubilación	$ 33.5 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos de cumplimiento regulatorio total para 2023: $ 27.4 millones

• Personal legal y de cumplimiento: 65 empleados
• Costo promedio de cumplimiento por empleado: $ 421,538

Categoría de costos de cumplimiento	Gasto anual
Informes regulatorios	$ 9.6 millones
Capacitación de cumplimiento	$ 4.2 millones
Tarifas de auditoría externa	$ 13.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Costos totales de marketing y adquisición de clientes para 2023: $ 16.9 millones

Categoría de gastos de marketing	Costo anual
Marketing digital	$ 6.3 millones
Publicidad tradicional	$ 4.7 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 5.9 millones

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, WSFS Financial Corporation reportó ingresos por intereses totales de $ 721.4 millones. El desglose de los ingresos por intereses del préstamo fue el siguiente:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	412.6
Préstamos hipotecarios residenciales	189.3
Préstamos al consumo	119.5

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para WSF en 2023 totalizaron $ 156.2 millones, con los siguientes segmentos clave:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 47.8 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 38.5 millones
• Tarifas de transacción: $ 69.9 millones

Comisiones de gestión de patrimonio

WSFS reportó comisiones de gestión de patrimonio de $ 93.7 millones en 2023, con la siguiente distribución:

Categoría de servicio	Ingresos de la Comisión ($ M)
Servicios de asesoramiento de inversiones	52.4
Planificación de jubilación	26.9
Servicios de confianza	14.4

Ventas de productos de inversión

Los ingresos por ventas de productos de inversión para WSFS en 2023 alcanzaron $ 78.5 millones, categorizados como:

• Fondos mutuos: $ 34.2 millones
• Ventas de anualidades: $ 26.7 millones
• Otros productos de inversión: $ 17.6 millones

Ingresos del procesamiento de transacciones

Los ingresos del procesamiento de transacciones para WSF en 2023 ascendieron a $ 64.3 millones, con el siguiente desglose:

Tipo de transacción	Ingresos ($ M)
Transacciones de tarjetas de débito	38.6
Procesamiento de tarjetas de crédito	15.7
Transferencias de fondos electrónicos	10.0