WSFS Financial Corporation (WSFS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le monde complexe de WSFS Financial Corporation, une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels à travers une toile de modèle commercial dynamique et innovante. En mélangeant stratégiquement des solutions bancaires personnalisées, des technologies numériques de pointe et un engagement profond envers les relations communautaires locales, WSFS a creusé un créneau unique dans le paysage financier compétitif. Cette exploration complète dévoile comment la banque tire parti des partenariats clés, des ressources avancées et des approches centrées sur le client pour offrir une valeur exceptionnelle à travers divers segments de marché, ce qui en fait une étude de cas convaincante dans la stratégie bancaire moderne.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Banques régionales et institutions financières

WSFS Financial Corporation maintient des partenariats stratégiques avec les institutions financières régionales suivantes:

Institution partenaire	Type de partenariat	Portée de collaboration
Bryn Mawr Trust Company	Fusion et acquisition	Services bancaires régionaux élargis
Première Banque nationale de Pennsylvanie	Collaboration régionale	Services financiers inter-marchés

Entreprises locales et entreprises commerciales

WSFS maintient des partenariats de prêt avec des entreprises commerciales dans plusieurs secteurs:

• Réseau de prêt de corridor commercial Delaware Business
• Partenariats de Pennsylvania Small Business Administration (SBA)
• Financement commercial du développement immobilier

Vendeurs technologiques

Les partenariats d'infrastructure bancaire numérique comprennent:

Fournisseur de technologie	Solution technologique	Année de mise en œuvre
Finerv	Plateforme bancaire de base	2022
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2023

Partenariats des compagnies d'assurance

Partenariats de produits financiers à vente croisée:

• Assurance à l'échelle nationale
• Liberty Mutual
• Assurance voyageurs

Réseaux de référence de l'entreprise d'investissement

Partenariats de référence de la gestion de la patrimoine:

Entreprise d'investissement	Type de référence	Volume de collaboration
Raymond James	Références de gestion de la patrimoine	127 millions de dollars (2023)
Morgan Stanley	Références de conseil en investissement	93 millions de dollars (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Le WSFS exploite 117 succursales à travers le Delaware, la Pennsylvanie, le Maryland, le New Jersey et la Virginie au quatrième trimestre 2023. Le portefeuille de prêts commerciaux totaux était de 6,1 milliards de dollars avec une marge d'intérêt nette de 3,42% en 2023.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	6,1 milliards de dollars
Comptes de dépôt au détail	14,3 milliards de dollars
Comptes de chèques d'entreprise	37 500 comptes actifs

Prêts hypothécaires et origine

Le WSFS a créé 1,2 milliard de dollars de prêts hypothécaires au cours de 2023, avec un portefeuille hypothécaire résidentiel d'une valeur de 3,8 milliards de dollars.

• Volume d'origine hypothécaire résidentiel: 1,2 milliard de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 342 000 $
• Valeur du portefeuille hypothécaire: 3,8 milliards de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

Le segment de la gestion de patrimoine WSFS a géré 8,9 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2023.

Métriques de gestion de la patrimoine	2023 valeurs
Actifs sous gestion	8,9 milliards de dollars
Nombre de clients de gestion de patrimoine	22,500
Valeur moyenne du portefeuille client	$395,000

Développement de la plate-forme bancaire numérique

WSFS a investi 24,3 millions de dollars dans les plateformes d'infrastructures technologiques et de banque numérique en 2023.

• Utilisateurs bancaires numériques: 215 000
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 78 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Le WSFS entretient un cadre complet de gestion des risques avec une équipe de conformité dédiée de 87 professionnels.

Métriques de gestion des risques	2023 données
Taille de l'équipe de conformité	87 professionnels
Budget de conformité réglementaire	18,5 millions de dollars
Fréquence d'audit de la conformité	Trimestriel

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional solide

Au quatrième trimestre 2023, WSFS exploite 118 succursales à travers le Delaware, la Pennsylvanie, le New Jersey et la Virginie. Lactures bancaires physiques totales: 118.

État	Nombre de branches
Delaware	52
Pennsylvanie	38
New Jersey	20
Virginie	8

Infrastructure de technologie bancaire numérique

WSFS a investi 24,7 millions de dollars dans l'infrastructure technologique en 2023. Les plateformes de banque numérique comprennent:

• Application bancaire mobile
• Plateforme bancaire en ligne
• Systèmes de paiement numérique
• Infrastructure de cybersécurité

Équipe de gestion financière

L'équipe de direction comprend 8 cadres supérieurs ayant une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

Position	Années d'expérience
PDG	28 ans
Directeur financier	19 ans
Chef de la banque	25 ans

Portefeuille de produits financiers

Offres totales de produits: 47 produits financiers dans les segments bancaires personnels et commerciaux.

• Produits bancaires personnels: 22
• Produits bancaires commerciaux: 25

Base de dépôt client

Dépôts totaux au T2 2023: 14,3 milliards de dollars. Répartition du client:

Type de client	Montant de dépôt
Banque personnelle	8,6 milliards de dollars
Banque commerciale	5,7 milliards de dollars

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

WSFS propose des solutions bancaires ciblées avec un portefeuille de prêts total de 13,8 milliards de dollars au 423. Les services bancaires d'entreprise comprennent:

• Prêts commerciaux jusqu'à 50 millions de dollars
• Comptes de chèques de petites entreprises
• Options de financement de l'équipement

Catégorie de service	Volume total	Transaction moyenne
Prêts commerciaux	8,2 milliards de dollars	$425,000
Prêts personnels	5,6 milliards de dollars	$87,500

Services financiers complets sous une seule plateforme

WSFS fournit des services financiers intégrés avec 29,4 milliards de dollars d'actifs totaux Au 31 décembre 2023.

• Gestion de la richesse
• Avis d'investissement
• Produits d'assurance
• Planification de la retraite

Expérience bancaire axée sur les relations locales

WSFS exploite 117 succursales à travers le Delaware, la Pennsylvanie, la Virginie et le New Jersey avec une clientèle de 186 000 en 2023.

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
Delaware	48	62%
Pennsylvanie	39	45%

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

WSFS propose des tarifs compétitifs dans diverses catégories de produits:

Produit	Taux d'intérêt	Comparaison du marché
Compte d'épargne	4.25%	+ 0,5% au-dessus de la moyenne régionale
Taux de CD	5.10%	+ 0,75% au-dessus de la moyenne régionale

Technologies bancaires numériques innovantes

Métriques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 124 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Taux d'ouverture du compte numérique: 68%

Fonctionnalité technologique	Taux d'adoption	Satisfaction de l'utilisateur
Application mobile	76%	4.6 / 5
Payage des factures en ligne	82%	4.4 / 5

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: relations clients

Approche de service client personnalisé

WSFS fournit des services bancaires personnalisés avec 595 000 relations avec le client au T2 2023. La banque maintient une note de satisfaction client de 4,2 / 5 sur la base d'enquêtes bancaires indépendantes.

Métriques du service client	2023 données
Relations totales des clients	595,000
Évaluation de satisfaction du client	4.2/5
Temps de réponse moyen	12 minutes

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

WSFS emploie 127 gestionnaires de relations commerciales dédiés à travers les marchés du Delaware, de la Pennsylvanie et du New Jersey.

• Taille moyenne du portefeuille par relation gestionnaire: 42 clients commerciaux
• Couverture verticale de l'industrie spécialisée
• Solutions financières personnalisées pour les entreprises du marché intermédiaire

Communication multicanal

WSFS prend en charge plusieurs canaux de communication avec les mesures d'engagement numérique comme suit:

Canal	Utilisateurs actifs mensuels
Banque mobile	278,000
Banque en ligne	412,000
Banque téléphonique	86,000

Engagement bancaire axé sur la communauté

WSFS a investi 3,2 millions de dollars dans des programmes de développement communautaire en 2023, soutenant 187 initiatives locales dans ses régions opérationnelles.

Conseil financier personnalisé

WSFS offre un conseil financier spécialisé avec 89 conseillers financiers certifiés fournissant des services personnalisés.

• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 1,4 million de dollars
• Services de gestion de patrimoine couvrant la retraite, l'investissement et la planification successorale
• Consultations financières complémentaires pour les clients existants

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateforme bancaire en ligne

Au quatrième trimestre 2023, WSFS propose une plate-forme bancaire en ligne complète avec les principales caractéristiques suivantes:

• Utilisateurs totaux de banque numérique: 247 000
• Utilisateurs bancaires en ligne actifs mensuels: 185 000
• Transactions mensuelles moyennes par utilisateur: 42

Métriques de plate-forme numérique	2023 données
Utilisateurs bancaires en ligne totaux	247,000
Utilisateurs actifs mensuels	185,000
Transactions mensuelles moyennes	42 par utilisateur

Application bancaire mobile

Statistiques des applications bancaires mobiles WSFS pour 2023:

• Téléchargements totaux d'applications mobiles: 163 000
• Banque mobile utilisateurs actifs: 142 000
• Volume de dépôt de chèque mobile: 127 millions de dollars par mois

Métriques des banques mobiles	2023 données
Total des téléchargements d'applications	163,000
Utilisateurs mobiles actifs	142,000
Dépôt de chèque mobile mensuel	127 millions de dollars

Réseau de succursale physique

Distribution des succursales WSFS en 2024:

• Branches totales: 87
• États avec présence de succursale: Delaware, Pennsylvanie, New Jersey
• Transactions de succursales quotidiennes moyennes: 3200

Détails du réseau de branche	2024 statistiques
Total des succursales	87
États servis	Delaware, Pennsylvanie, New Jersey
Transactions de succursales quotidiennes	3,200

Services ATM

Informations sur le réseau ATM WSFS:

• Emplacements totaux ATM: 115
• Volume mensuel des transactions ATM: 278 000
• Retraits totaux en espèces ATM: 42,3 millions de dollars par mois

Métriques de service ATM	2024 données
Emplacements totaux ATM	115
Transactions ATM mensuelles	278,000
Retraits en espèces mensuels	42,3 millions de dollars

Centres d'appels de service client

Métriques de performance du service client WSFS:

• Employés du centre d'appels totaux: 220
• Volume moyen d'appel quotidien: 4 500
• Taux de satisfaction du service client: 87%

Métriques du centre d'appel	2024 statistiques
Personnel du centre d'appels	220 employés
Volume d'appel quotidien	4 500 appels
Taux de satisfaction client	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Le WSFS dessert environ 2 500 petites et moyennes entreprises à travers le Delaware, la Pennsylvanie et le New Jersey. Le portefeuille total des prêts commerciaux pour ce segment était de 3,4 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023.

Catégorie de taille d'entreprise	Nombre de clients	Montant moyen du prêt
Micro-entreprises	1,200	$250,000
Petites entreprises	850	1,2 million de dollars
Entreprises moyennes	450	5,6 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Le WSFS dessert 250 000 clients de banque de détail individuels avec des dépôts de vente au détail totaux de 6,8 milliards de dollars en 2023.

• Comptes de chèques personnels: 175 000 clients
• Comptes d'épargne personnels: 140 000 clients
• Comptes d'investissement personnel: 35 000 clients

Individus à haute nette

Le segment des banques privées WSFS gère 1,2 milliard de dollars d'actifs pour les clients à haute noueur avec des soldes de compte moyen de 3,5 millions de dollars.

Niveau de richesse	Nombre de clients	Actifs moyens sous gestion
Ultra-netteur	250	15 millions de dollars
Netteur élevée	1,500	5 millions de dollars

Clients commerciaux

Le WSFS dessert 1 100 clients commerciaux avec des revenus bancaires commerciaux totaux de 480 millions de dollars en 2023.

• Banque d'entreprise: 350 clients
• Banque intermédiaire: 550 clients
• Banque des grandes entreprises: 200 clients

Organisations communautaires locales

Le WSFS soutient 450 organisations communautaires locales avec 22 millions de dollars en investissements en développement communautaire en 2023.

Type d'organisation	Nombre d'organisations	Investissement total de la communauté
Organisations à but non lucratif	250	12 millions de dollars
Établissements d'enseignement	120	6 millions de dollars
Entités gouvernementales locales	80	4 millions de dollars

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût de maintenance des infrastructures technologiques annuelles pour WSFS Financial Corporation en 2023: 18,3 millions de dollars

Catégorie de coûts technologiques	Dépenses annuelles
Maintenance des systèmes informatiques	8,7 millions de dollars
Infrastructure de cybersécurité	5,2 millions de dollars
Plateformes bancaires numériques	4,4 millions de dollars

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Total des dépenses d'exploitation des succursales pour 2023: 42,6 millions de dollars

• Nombre de branches physiques: 84
• Coût opérationnel moyen de succursale: 507 142 $ par succursale

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	16,9 millions de dollars
Services publics	3,8 millions de dollars
Équipement de succursale	5,3 millions de dollars

Compensation et avantages sociaux des employés

Compensation totale des employés pour 2023: 214,5 millions de dollars

Composant de compensation	Montant annuel
Salaires de base	158,3 millions de dollars
Bonus de performance	22,7 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	33,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Total des dépenses de conformité réglementaire pour 2023: 27,4 millions de dollars

• Personnel juridique et de conformité: 65 employés
• Coût de conformité moyen par employé: 421 538 $

Catégorie de coût de conformité	Dépenses annuelles
Représentation réglementaire	9,6 millions de dollars
Formation de la conformité	4,2 millions de dollars
Frais d'audit externe	13,6 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Total des frais de marketing et d'acquisition des clients pour 2023: 16,9 millions de dollars

Catégorie de dépenses de marketing	Coût annuel
Marketing numérique	6,3 millions de dollars
Publicité traditionnelle	4,7 millions de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	5,9 millions de dollars

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, WSFS Financial Corporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 721,4 millions de dollars. La rupture des revenus des intérêts du prêt était la suivante:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	412.6
Prêts hypothécaires résidentiels	189.3
Prêts à la consommation	119.5

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour WSFS en 2023 ont totalisé 156,2 millions de dollars, avec les segments clés suivants:

• Frais de maintenance du compte: 47,8 millions de dollars
• Frais de découvert: 38,5 millions de dollars
• Frais de transaction: 69,9 millions de dollars

Commissions de gestion de la patrimoine

WSFS a déclaré des commissions de gestion de patrimoine de 93,7 millions de dollars en 2023, avec la distribution suivante:

Catégorie de service	Revenus de commission ($ m)
Services de conseil en investissement	52.4
Planification de la retraite	26.9
Services de confiance	14.4

Ventes de produits d'investissement

Les revenus de vente de produits d'investissement pour WSFS en 2023 ont atteint 78,5 millions de dollars, classés comme:

• Fonds communs de placement: 34,2 millions de dollars
• Ventes de rente: 26,7 millions de dollars
• Autres produits d'investissement: 17,6 millions de dollars

Revenus de traitement des transactions

Les revenus de traitement des transactions pour WSFS en 2023 s'élevaient à 64,3 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

Type de transaction	Revenus ($ m)
Transactions par carte de débit	38.6
Traitement des cartes de crédit	15.7
Transferts de fonds électroniques	10.0