WSFS Financial Corporation (WSFS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no intrincado mundo da WSFS Financial Corporation, uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de uma tela de modelo de negócios dinâmica e inovadora. Ao misturar estrategicamente soluções bancárias personalizadas, tecnologias digitais de ponta e um profundo compromisso com as relações da comunidade local, o WSFS criou um nicho único no cenário financeiro competitivo. Essa exploração abrangente revela como o banco aproveita as principais parcerias, recursos avançados e abordagens centradas no cliente para oferecer valor excepcional em diversos segmentos de mercado, tornando-o um estudo de caso atraente na estratégia bancária moderna.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras

A WSFS Financial Corporation mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições financeiras regionais:

Instituição parceira	Tipo de parceria	Escopo de colaboração
Companhia de Trust Bryn Mawr	Fusão e aquisição	Serviços bancários regionais expandidos
Primeiro Banco Nacional da Pensilvânia	Colaboração regional	Serviços financeiros de mercado cruzado

Empresas locais e empresas comerciais

O WSFS mantém parcerias de empréstimos com empresas comerciais em vários setores:

• Rede de empréstimos para corredor de negócios de Delaware
• Parcerias da Administração de Pequenas Empresas da Pensilvânia (SBA)
• Financiamento comercial de desenvolvimento imobiliário

Fornecedores de tecnologia

As parcerias de infraestrutura bancária digital incluem:

Fornecedor de tecnologia	Solução tecnológica	Ano de implementação
Fiserv	Plataforma bancária principal	2022
Jack Henry & Associados	Infraestrutura bancária digital	2023

Parcerias da companhia de seguros

Parcerias de produtos financeiros de venda cruzada:

• Seguro nacional
• Liberty Mutual
• Seguro de viajantes

Redes de referência da empresa de investimentos

Parcerias de referência de gestão de patrimônio:

Empresa de investimentos	Tipo de referência	Volume de colaboração
Raymond James	Referências de gestão de patrimônio	US $ 127 milhões (2023)
Morgan Stanley	Referências de consultoria de investimentos	US $ 93 milhões (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

O WSFS opera 117 filiais em Delaware, Pensilvânia, Maryland, Nova Jersey e Virgínia a partir do quarto trimestre de 2023. A carteira total de empréstimos comerciais foi de US $ 6,1 bilhões, com uma margem de juros líquidos de 3,42% em 2023.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 6,1 bilhões
Contas de depósito de varejo	US $ 14,3 bilhões
Contas de corrente de negócios	37.500 contas ativas

Empréstimos e originação hipotecária

O WSFS originou US $ 1,2 bilhão em empréstimos hipotecários durante 2023, com a carteira de hipoteca residencial avaliada em US $ 3,8 bilhões.

• Volume de originação residencial da hipoteca: US $ 1,2 bilhão
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 342.000
• Valor da portfólio de hipotecas: US $ 3,8 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

O segmento de gerenciamento de patrimônio da WSFS conseguiu US $ 8,9 bilhões em ativos sob gestão em 2023.

Métricas de gerenciamento de patrimônio	2023 valores
Ativos sob gestão	US $ 8,9 bilhões
Número de clientes de gerenciamento de patrimônio	22,500
Valor médio do portfólio de clientes	$395,000

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A WSFS investiu US $ 24,3 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas bancárias digitais em 2023.

• Usuários do Banco Digital: 215.000
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 78.000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O WSFS mantém uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos com uma equipe de conformidade dedicada de 87 profissionais.

Métricas de gerenciamento de riscos	2023 dados
Tamanho da equipe de conformidade	87 profissionais
Orçamento de conformidade regulatória	US $ 18,5 milhões
Frequência de auditoria de conformidade	Trimestral

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

A partir do quarto trimestre de 2023, o WSFS opera 118 filiais em Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey e Virgínia. Locais bancários físicos totais: 118.

Estado	Número de ramificações
Delaware	52
Pensilvânia	38
Nova Jersey	20
Virgínia	8

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

O WSFS investiu US $ 24,7 milhões em infraestrutura de tecnologia em 2023. As plataformas bancárias digitais incluem:

• Aplicativo bancário móvel
• Plataforma bancária online
• Sistemas de pagamento digital
• Infraestrutura de segurança cibernética

Equipe de gestão financeira

A equipe de liderança compreende 8 executivos seniores com experiência bancária média de 22 anos.

Posição	Anos de experiência
CEO	28 anos
Diretor Financeiro	19 anos
Diretor bancário	25 anos

Portfólio de produtos financeiros

Ofertas totais de produtos: 47 produtos financeiros nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

• Produtos bancários pessoais: 22
• Produtos bancários comerciais: 25

Base de depósito do cliente

Total de depósitos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 14,3 bilhões. Redução do cliente:

Tipo de cliente	Valor do depósito
Bancos pessoais	US $ 8,6 bilhões
Bancos comerciais	US $ 5,7 bilhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

O WSFS oferece soluções bancárias direcionadas com uma carteira total de empréstimos de US $ 13,8 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. Os serviços bancários de negócios incluem:

• Empréstimos comerciais de até US $ 50 milhões
• Contas de corrente para pequenas empresas
• Opções de financiamento de equipamentos

Categoria de serviço	Volume total	Transação média
Empréstimos comerciais	US $ 8,2 bilhões	$425,000
Empréstimos pessoais	US $ 5,6 bilhões	$87,500

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

O WSFS fornece serviços financeiros integrados com US $ 29,4 bilhões em ativos totais em 31 de dezembro de 2023.

• Gestão de patrimônio
• Aviso de investimento
• Produtos de seguro
• Planejamento de aposentadoria

Experiência bancária local orientada por relacionamento

O WSFS opera 117 filiais em Delaware, Pensilvânia, Virgínia e Nova Jersey, com uma base de clientes de 186.000 a partir de 2023.

Estado	Número de ramificações	Penetração de mercado
Delaware	48	62%
Pensilvânia	39	45%

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

O WSFS oferece taxas competitivas em várias categorias de produtos:

Produto	Taxa de juro	Comparação de mercado
Conta poupança	4.25%	+0,5% acima da média regional
Taxas de CD	5.10%	+0,75% acima da média regional

Tecnologias bancárias digitais inovadoras

Métricas da plataforma bancária digital para 2023:

• Usuários bancários móveis: 124.000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de abertura da conta digital: 68%

Recurso de tecnologia	Taxa de adoção	Satisfação do usuário
Aplicativo móvel	76%	4.6/5 Classificação
Pagamento on -line	82%	4.4/5 Classificação

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem personalizada de atendimento ao cliente

O WSFS fornece serviços bancários personalizados com 595.000 relacionamentos com os clientes a partir do quarto trimestre 2023. O banco mantém uma classificação de satisfação do cliente de 4.2/5 com base em pesquisas bancárias independentes.

Métricas de atendimento ao cliente	2023 dados
Total de relacionamentos do cliente	595,000
Classificação de satisfação do cliente	4.2/5
Tempo médio de resposta	12 minutos

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A WSFS emprega 127 gerentes de relacionamento de negócios dedicados em Delaware, Pensilvânia e mercados de Nova Jersey.

• Tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento: 42 clientes comerciais
• Cobertura vertical da indústria especializada
• Soluções financeiras personalizadas para empresas de mercado intermediário

Comunicação multicanal

O WSFS suporta vários canais de comunicação com métricas de engajamento digital da seguinte forma:

Canal	Usuários ativos mensais
Mobile Banking	278,000
Bancos online	412,000
Telefonar bancário	86,000

Engajamento bancário focado na comunidade

A WSFS investiu US $ 3,2 milhões em programas de desenvolvimento comunitário durante 2023, apoiando 187 iniciativas locais em suas regiões operacionais.

Consultoria financeira personalizada

O WSFS oferece consultoria financeira especializada com 89 consultores financeiros certificados, prestando serviços personalizados.

• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,4 milhão
• Serviços de gerenciamento de patrimônio que abrangem a aposentadoria, investimento e planejamento imobiliário
• Consultas financeiras gratuitas para clientes existentes

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma bancária online

A partir do quarto trimestre 2023, o WSFS oferece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos principais:

• Total de usuários bancários digitais: 247.000
• Usuários bancários online ativos mensais: 185.000
• Transações mensais médias por usuário: 42

Métricas de plataforma digital	2023 dados
Total de usuários bancários online	247,000
Usuários ativos mensais	185,000
Transações mensais médias	42 por usuário

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas de aplicativos bancários móveis do WSFS para 2023:

• Downloads de aplicativos móveis totais: 163.000
• Usuários ativos bancários móveis: 142.000
• Volume de depósito de cheque móvel: US $ 127 milhões mensais

Métricas bancárias móveis	2023 dados
Downloads de aplicativos totais	163,000
Usuários móveis ativos	142,000
Depósito mensal de cheque móvel	US $ 127 milhões

Rede de ramificação física

Distribuição de ramificação do WSFS a partir de 2024:

• Total de ramos: 87
• Estados com presença de filial: Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey
• Transações médias diárias de ramificação: 3.200

Detalhes da rede de filiais	2024 Estatísticas
Filiais totais	87
Estados servidos	Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey
Transações diárias de ramificação	3,200

Serviços ATM

Informações da rede ATM WSFS:

• Locais totais de atm: 115
• Volume mensal de transação ATM: 278.000
• Total de retirada em dinheiro para caixas eletrônicos: US $ 42,3 milhões mensais

Métricas de serviço ATM	2024 dados
Locais totais de atm	115
Transações mensais de atm	278,000
Retiradas mensais em dinheiro	US $ 42,3 milhões

Centros de atendimento ao cliente

Métricas de desempenho do atendimento ao cliente do WSFS:

• Funcionários totais de call center: 220
• Volume médio de chamada diária: 4.500
• Taxa de satisfação do atendimento ao cliente: 87%

Métricas de call center	2024 Estatísticas
Equipe de call center	220 funcionários
Volume diário de chamada	4.500 chamadas
Taxa de satisfação do cliente	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

O WSFS atende a aproximadamente 2.500 empresas pequenas e médias em Delaware, Pensilvânia e Nova Jersey. O portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento foi de US $ 3,4 bilhões a partir do quarto trimestre 2023.

Categoria de tamanho de negócios	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Micro negócios	1,200	$250,000
Pequenas empresas	850	US $ 1,2 milhão
Empresas médias	450	US $ 5,6 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

O WSFS atende a 250.000 clientes bancários de varejo individuais com depósitos totais de varejo de US $ 6,8 bilhões em 2023.

• Contas de corrente pessoal: 175.000 clientes
• Contas de poupança pessoal: 140.000 clientes
• Contas de investimento pessoal: 35.000 clientes

Indivíduos de alta rede

O segmento bancário privado do WSFS gerencia US $ 1,2 bilhão em ativos para clientes de alta rede com saldos médios de conta de US $ 3,5 milhões.

Nível de riqueza	Número de clientes	Ativos médios sob gerenciamento
Ultra de alta rede	250	US $ 15 milhões
Alta rede	1,500	US $ 5 milhões

Clientes corporativos comerciais

O WSFS atende 1.100 clientes comerciais com receita bancária comercial total de US $ 480 milhões em 2023.

• Banco corporativo: 350 clientes
• Banco do mercado intermediário: 550 clientes
• Grandes bancos corporativos: 200 clientes

Organizações comunitárias locais

O WSFS suporta 450 organizações comunitárias locais com US $ 22 milhões em investimentos em desenvolvimento comunitário em 2023.

Tipo de organização	Número de organizações	Investimento total da comunidade
Organizações sem fins lucrativos	250	US $ 12 milhões
Instituições educacionais	120	US $ 6 milhões
Entidades do governo local	80	US $ 4 milhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Custos anuais de manutenção de infraestrutura de tecnologia para a WSFS Financial Corporation em 2023: US $ 18,3 milhões

Categoria de custo de tecnologia	Despesas anuais
Manutenção de sistemas de TI	US $ 8,7 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	US $ 5,2 milhões
Plataformas bancárias digitais	US $ 4,4 milhões

Despesas de operação de ramificação

Despesas totais de operação de ramificação para 2023: US $ 42,6 milhões

• Número de ramos físicos: 84
• Custo operacional médio da filial: US $ 507.142 por filial

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 16,9 milhões
Utilitários	US $ 3,8 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 5,3 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

Compensação total de funcionários para 2023: US $ 214,5 milhões

Componente de compensação	Valor anual
Salários da base	US $ 158,3 milhões
Bônus de desempenho	US $ 22,7 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 33,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

Despesas totais de conformidade regulatória para 2023: US $ 27,4 milhões

• Equipe legal e de conformidade: 65 funcionários
• Custo médio de conformidade por funcionário: US $ 421.538

Categoria de custo de conformidade	Despesas anuais
Relatórios regulatórios	US $ 9,6 milhões
Treinamento de conformidade	US $ 4,2 milhões
Taxas de auditoria externas	US $ 13,6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Custos totais de marketing e aquisição de clientes para 2023: US $ 16,9 milhões

Categoria de despesa de marketing	Custo anual
Marketing digital	US $ 6,3 milhões
Publicidade tradicional	US $ 4,7 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 5,9 milhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a WSFS Financial Corporation registrou receita total de juros de US $ 721,4 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo foi a seguinte:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	412.6
Empréstimos hipotecários residenciais	189.3
Empréstimos ao consumidor	119.5

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para o WSFS em 2023 totalizaram US $ 156,2 milhões, com os seguintes segmentos -chave:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 47,8 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 38,5 milhões
• Taxas de transação: US $ 69,9 milhões

Comissões de gerenciamento de patrimônio

O WSFS relatou comissões de gestão de patrimônio de US $ 93,7 milhões em 2023, com a seguinte distribuição:

Categoria de serviço	Receita da Comissão ($ M)
Serviços de consultoria de investimentos	52.4
Planejamento de aposentadoria	26.9
Serviços de confiança	14.4

Vendas de produtos de investimento

A receita de vendas de produtos de investimento para WSFs em 2023 atingiu US $ 78,5 milhões, categorizada como:

• Fundos mútuos: US $ 34,2 milhões
• Vendas de anuidade: US $ 26,7 milhões
• Outros produtos de investimento: US $ 17,6 milhões

Receita de processamento de transações

As receitas de processamento de transações para WSFs em 2023 totalizaram US $ 64,3 milhões, com a seguinte quebra:

Tipo de transação	Receita ($ m)
Transações com cartão de débito	38.6
Processamento de cartão de crédito	15.7
Transferências de fundos eletrônicos	10.0