Explorando productos estructurados y sus beneficios

Introducción

Los productos estructurados son una herramienta efectiva para navegar por los mercados financieros debido a la flexibilidad que ofrecen a los inversores. Los productos estructurados brindan la oportunidad de obtener exposición a una amplia gama de instrumentos subyacentes y se pueden utilizar para satisfacer una variedad de necesidades u objetivos.

¿Qué es un producto estructurado? Los productos estructurados son instrumentos de inversión creados a través de combinaciones complejas de activos para ofrecer varios niveles de riesgo, rendimiento y liquidez profile. Estos productos pueden incorporar múltiples clases de activos, como acciones, bonos, opciones de índice y futuros con el objetivo de tratar de entregar un mejor rendimiento en comparación con un solo activo. Los productos estructurados se pueden encontrar en una variedad de mercados financieros y se pueden adaptar para cumplir con una variedad de objetivos de inversión.

Los beneficios de utilizar productos estructurados incluyen:

• Flexibilidad para los inversores con la combinación de múltiples clases de activos
• Potencial para rendimientos más altos de lo que se puede lograr a través de clases de activos únicos
• Capacidad para gestionar el riesgo a través de la diversificación
• Productos a medida para cumplir con objetivos específicos

Tipos de productos estructurados

Los productos estructurados son inversiones atractivas porque ayudan a los inversores a aprovechar su capital y generar rendimientos atractivos al mitigar el riesgo de mercado. Los productos estructurados se pueden clasificar en varias categorías diferentes basadas en la estrategia que se está empleando.

Apalancado

Los productos estructurados apalancados ayudan a los inversores a aprovechar sus fondos y aprovechar las inversiones con una mayor relación riesgo/recompensa. Estos productos estructurados utilizan una estrategia apalancada para generar rendimientos. El apalancamiento puede ser beneficioso si se usa correctamente y los inversores deben comprender los riesgos asociados antes de saltar a este tipo de productos.

Topado

Como su nombre lo indica, los productos estructurados limitados están destinados a proporcionar cierto grado de protección a la baja. En comparación con los productos apalancados, generalmente tienen una relación de riesgo/recompensa más baja, ya que establecen un rendimiento máximo que un inversor puede recibir, independientemente de los movimientos del mercado.

Reembolso

Los productos estructurados de reembolso están diseñados para brindar a los inversores un flujo de ingresos, generalmente sin exponer al inversor a inversiones subyacentes. Estos productos a menudo tienen pagos anuales, pero el coinvestor terminará pagando por la inversión con el tiempo, ya que los pagos de reembolso son compartidos de las ganancias obtenidas de las inversiones subyacentes.

3. ¿Cómo benefician los productos estructurados a los inversores?

Los productos estructurados son inversiones estructuradas o envasadas creadas por un emisor, y se basan en activos subyacentes que pueden variar desde acciones, bonos, opciones y productos, hasta combinaciones de estos activos. Los productos estructurados se crean para proporcionar protección de volatilidad y también ofrecen oportunidades únicas para la apreciación de capital e ingresos.

a. Mitigación de riesgos

Los productos estructurados proporcionan a los inversores una forma de mitigar su riesgo, ya que combina un componente de mayor rendimiento con uno que ofrezca protección, como una opción. Por ejemplo, el inversor puede comprar un producto estructurado con una tasa de participación que les proporciona exposición al activo subyacente, pero también proporciona un componente de protección a la baja. Cuando se incorpora protección a la baja, es más segura y más adecuada para condiciones de mercado inciertas donde la volatilidad es alta.

b. Diversificación de portofolio

Los productos estructurados también pueden proporcionar a los inversores la diversificación de la cartera, ya que ofrecen acceso a una gama de diferentes clases de activos. Esto puede ayudar a reducir el riesgo general de la cartera y puede proporcionar a los inversores exposición a diferentes sectores, países y regiones. Los diferentes productos estructurados pueden ofrecer diferentes oportunidades de diversificación dependiendo de su componente de alto rendimiento y su componente de opciones.

do. Apreciación o ingresos de capital

Los productos estructurados pueden proporcionar a los inversores apreciación o ingresos de capital dependiendo del tipo de activos subyacentes y la estructura del producto. Por ejemplo, invertir en un producto estructurado con un componente de alto rendimiento puede dar lugar a pagos de ingresos regulares y una apreciación de capital si los activos subyacentes se aprecian en valor. Alternativamente, un producto estructurado con un componente de menor rendimiento puede proporcionar rendimientos más bajos pero con menos riesgo.

¿Cuáles son los problemas con los productos estructurados?

Los productos estructurados son instrumentos de inversión complejos diseñados para producir mayores rendimientos que los vehículos de inversión tradicionales. Si bien estos productos pueden ofrecer oportunidades de inversión atractivas, hay ciertos problemas asociados con ellos que deben considerarse antes de invertir.

Altas relaciones de gasto

Los productos estructurados pueden transportar altos gastos, y algunos productos tienen una relación de gastos anual superior al 1 por ciento. Esto es más alto que la mayoría de los fondos mutuos, fondos cotizados en intercambio (ETF) y otras inversiones tradicionales, y puede reducir significativamente los rendimientos potenciales generados a partir de estos productos.

Instrumentos de inversión complejos

Los instrumentos de inversión asociados con productos estructurados a menudo son complejos y pueden ser difíciles de entender. Esto puede dificultar la evaluación de los riesgos asociados con la inversión en estos productos, lo que lleva a pérdidas potenciales si el inversor no tiene una comprensión adecuada del producto.

Riesgo de incumplimiento del emisor

Los productos estructurados son instrumentos de deuda emitidos por instituciones financieras y tienen el riesgo de incumplimiento del emisor. Esto significa que si el emisor no puede realizar pagos, el inversor puede perder todo o parte de su inversión.

Es importante tener en cuenta los posibles problemas asociados con los productos estructurados antes de invertir. Comprender los gastos y riesgos asociados con estos productos puede ayudar a garantizar que un inversor tome una decisión informada al evaluar estos productos.

Cómo elegir el producto estructurado correcto

Los productos estructurados pueden ser una excelente manera de invertir, ya que ofrecen atractivas oportunidades de inversión junto con algunas de las ventajas de los fondos tradicionales. Sin embargo, para obtener la devolución óptima, debe asegurarse de elegir el producto adecuado para sus necesidades. Echemos un vistazo a algunos consejos para ayudarlo a seleccionar la solución más adecuada para sus objetivos financieros.

Comprender los costos y riesgos

Siempre analice los costos asociados y asegúrese de comprender los riesgos asociados antes de invertir en cualquier producto estructurado. Los productos estructurados pueden tener diferentes niveles de riesgo asociados con ellos, de alto a bajo, y es importante ser consciente de qué nivel de riesgo está tomando. Además, asegúrese de no quedarse atrapado en la recompensa potencial y olvidar tener en cuenta los costos potenciales.

Empezar pequeño

Al comenzar con productos estructurados, puede valer la pena comenzar con pequeñas inversiones. Esto le dará la oportunidad de acostumbrarse a invertir en estos productos antes de cometer más de su capital. Esto también puede ayudarlo a obtener la experiencia para comprender los diferentes niveles de riesgo y rendimiento, lo que lo ayudará a tomar decisiones más informadas en el futuro.

Utilice el producto estructurado como bloque de construcción de cartera

Los productos estructurados pueden ser una excelente opción para diversificar su cartera y al mismo tiempo ofrecer acceso a oportunidades de inversión potencialmente lucrativas. Considere combinar productos estructurados con inversiones de menor riesgo, como bonos y ETF para propagarse y reducir su exposición al riesgo. Intente mezclar inversiones de diferentes sectores y elabore una cartera que mejor cumpla con sus objetivos financieros.

Guía profesional

Los productos estructurados son instrumentos potentes que se pueden utilizar para mejorar el rendimiento de una cartera existente. Si bien tienen el potencial de ofrecer mayores rendimientos, también vienen con riesgos. Es esencial comprender lo que contienen los diversos productos estructurados, investigarlos a fondo y usar un juicio sólido.

Sin embargo, la orientación financiera profesional siempre se recomienda al tomar decisiones sobre sus inversiones. Una forma de obtener esa guía es usar un planificador financiero.

Buscar asesoramiento financiero profesional

Cuando se trata de invertir en productos estructurados, el asesoramiento financiero profesional puede ser invaluable. Los asesores financieros profesionales tienen una comprensión profunda del mercado, el acceso a los recursos relevantes y la capacidad de explicar los detalles del producto de manera comprensible. Pueden ayudarlo a evaluar adecuadamente el riesgo y el retorno esperado de diferentes productos estructurados y determinar qué producto satisface mejor sus necesidades.

Use un planificador financiero

Encontrar el planificador financiero adecuado es clave para el éxito. Un planificador financiero experimentado debe tener tanto la experiencia como el mejor interés en el corazón. Al seleccionar un planificador financiero, investigue y encuentre a alguien que sea un CFP® que adopte el estándar fiduciario. Esto significa que actuarán únicamente en su mejor interés.

Cuando discuta productos estructurados con un posible planificador financiero, haga preguntas para asegurarse de que estén bien versados ​​en este tipo de inversión. Las preguntas para hacer pueden incluir:

• ¿Qué experiencia tienes con los productos estructurados?
• ¿Cómo encajan los productos estructurados en su estrategia general para mi cartera?
• ¿Cuáles son los riesgos asociados con los productos estructurados?
• ¿Qué tipo de retornos se pueden esperar de los productos estructurados?

Con el consejo y la orientación correctos, los productos estructurados pueden ser una poderosa adición a su cartera de inversiones. Asegúrese de investigar y evaluar cuidadosamente todos y cada uno de los planificadores financieros antes de seleccionar uno para asegurarse de que se esfuerzan por ofrecerle su mejor consejo.

Conclusión

La comprensión de los productos estructurados es esencial tanto para los inversores profesionales como para los inversores individuales que buscan diversificar y proteger sus carteras. Los productos estructurados combinan las ventajas de otras inversiones tradicionales con estrategias más avanzadas, lo que permite a los inversores extender fácilmente su riesgo en diferentes clases de activos para generar el rendimiento deseado.

Control de llave

• Los productos estructurados ofrecen una forma atractiva de extender el riesgo debido a su versatilidad y personalizaciones.
• Puede crear estrategias de inversión personalizadas utilizando una combinación de clases de activos tradicionales, instrumentos de renta fija y derivados.
• Los productos estructurados proporcionan a los inversores liquidez, bajos costos de transacción y permiten la diversificación.
• Comprender las clases de activos subyacentes, los riesgos asociados con ellas y los diferentes tipos de productos estructurados disponibles ayudarán a los inversores a estar mejor preparados para usarlos.

Resumen de productos estructurados

Los productos estructurados son una excelente manera para que los inversores diversifiquen su cartera y aprovechen las oportunidades potenciales de crecimiento en diferentes clases de activos, al tiempo que minimizan su riesgo. Estas estrategias de inversión personalizadas pueden proporcionar soluciones personalizadas para satisfacer las necesidades específicas de los inversores y pueden usarse para generar rendimientos que podrían no ser alcanzables a través de inversiones más tradicionales. Comprender cómo usar estas inversiones correctamente y cómo medir y monitorear el riesgo asociado con ellas, es esencial para cualquier inversor que esté considerando utilizar inversiones estructuradas.