Explorer les produits structurés et leurs avantages

Introduction

Les produits structurés sont un outil efficace pour naviguer sur les marchés financiers en raison de la flexibilité qu'ils offrent aux investisseurs. Les produits structurés offrent l'occasion de se faire exposition à un large éventail d'instruments sous-jacents et peuvent être utilisés pour répondre à un éventail de besoins ou d'objectifs.

Qu'est-ce qu'un produit structuré? Les produits structurés sont des instruments d'investissement créés par des combinaisons complexes d'actifs afin d'offrir différents niveaux de risque, de rendement et de liquidité profile. Ces produits peuvent intégrer plusieurs classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les options d'indice et les contrats à terme dans le but d'essayer de fournir un meilleur rendement par rapport à un seul actif. Les produits structurés peuvent être trouvés sur une variété de marchés financiers et peuvent être adaptés pour atteindre une gamme d'objectifs d'investissement.

Les avantages de l'utilisation de produits structurés comprennent:

• Flexibilité pour les investisseurs avec la combinaison de plusieurs classes d'actifs
• Potentiel de rendements plus élevés que ce qui peut être réalisé grâce à des classes d'actifs uniques
• Capacité à gérer les risques grâce à la diversification
• Produits sur mesure pour atteindre des objectifs spécifiques

Types de produits structurés

Les produits structurés sont des investissements attrayants car ils aident les investisseurs à tirer parti de leur capital et à générer des rendements attractifs en atténuant le risque de marché. Les produits structurés peuvent être classés dans plusieurs catégories différentes en fonction de la stratégie utilisée.

À effet de levier

Les produits structurés à effet de levier aident les investisseurs à tirer parti de leurs fonds et à tirer parti des investissements avec un ratio risque / récompense plus élevé. Ces produits structurés utilisent une stratégie à effet de levier afin de générer des rendements. L'effet de levier peut être bénéfique s'il est utilisé correctement et les investisseurs doivent comprendre les risques associés avant de sauter dans ces types de produits.

Plaqué

Comme son nom l'indique, les produits structurés plafonnés sont destinés à fournir un certain degré de protection à la baisse. Par rapport aux produits à effet de levier, ils ont généralement un ratio risque / récompense plus faible car ils fixent un rendement maximal qu'un investisseur peut recevoir, indépendamment des mouvements du marché.

Rabais

Les produits structurés de remise sont conçus pour donner aux investisseurs un flux de revenus, généralement sans exposer l'investisseur à des investissements sous-jacents. Ces produits ont souvent des paiements annuels, mais le Coinvestor finira par payer l'investissement dans le temps, car les paiements de remise sont partagés sur les gains gagnés des investissements sous-jacents.

3. Comment les produits structurés profitent aux investisseurs

Les produits structurés sont des investissements structurés ou emballés créés par un émetteur et sont basés sur des actifs sous-jacents qui peuvent aller des actions, des obligations, des options et des produits de base aux combinaisons de ces actifs. Des produits structurés sont créés pour offrir une protection de volatilité et offrent également des opportunités uniques pour l'appréciation du capital et les revenus.

un. Atténuation des risques

Les produits structurés offrent aux investisseurs un moyen d'atténuer leurs risques car il combine un composant de rendement plus élevé avec celui qui offre une protection, comme une option. Par exemple, l'investisseur peut acheter un produit structuré avec un taux de participation qui leur fournit une exposition à l'actif sous-jacent, mais fournit également un composant de protection à la baisse. Lorsque la protection à la baisse est incorporée, elle est plus sûre et plus adaptée aux conditions du marché incertaines où la volatilité est élevée.

né Diversification de Portofolio

Les produits structurés peuvent également fournir aux investisseurs une diversification du portefeuille car elles offrent un accès à une gamme de différentes classes d'actifs. Cela peut aider à réduire le risque global du portefeuille et peut donner aux investisseurs une exposition à différents secteurs, pays et régions. Différents produits structurés peuvent offrir différentes opportunités de diversification en fonction de leur composant à haut rendement et de leur composant d'options.

c. Appréciation ou revenu du capital

Les produits structurés peuvent fournir aux investisseurs une appréciation du capital ou des revenus en fonction du type d'actifs sous-jacents et de la structure du produit. Par exemple, investir dans un produit structuré avec une composante à haut rendement peut entraîner des paiements réguliers et une appréciation du capital si les actifs sous-jacents apprécient en valeur. Alternativement, un produit structuré avec un composant à moindre coût peut fournir des rendements inférieurs mais avec moins de risque.

Quels sont les problèmes avec les produits structurés?

Les produits structurés sont des instruments d'investissement complexes conçus pour produire des rendements plus élevés que les véhicules d'investissement traditionnels. Bien que ces produits puissent offrir des opportunités d'investissement attrayantes, certains problèmes y sont associés qui doivent être pris en compte avant d'investir.

Ratios de dépenses élevées

Les produits structurés peuvent transporter des dépenses élevées, certains produits ayant un ratio de dépenses annuel supérieur à 1%. Ceci est plus élevé que la plupart des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et d'autres investissements traditionnels, et peuvent réduire considérablement les rendements potentiels générés à partir de ces produits.

Instruments d'investissement complexes

Les instruments d'investissement associés aux produits structurés sont souvent complexes et peuvent être difficiles à comprendre. Cela peut rendre difficile d'évaluer avec précision les risques associés à l'investissement dans ces produits, entraînant des pertes potentielles si l'investisseur n'a pas une bonne compréhension du produit.

Risque de défaut d'émetteur

Les produits structurés sont des instruments de dette émis par les institutions financières et ont le risque de défaut d'émetteur. Cela signifie que si l'émetteur n'est pas en mesure d'effectuer des paiements, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son investissement.

Il est important d'être conscient des problèmes potentiels associés aux produits structurés avant d'investir. Comprendre les dépenses et les risques associés à ces produits peut aider à garantir qu'un investisseur prend une décision éclairée lors de l'évaluation de ces produits.

Comment choisir le bon produit structuré

Les produits structurés peuvent être un excellent moyen d'investir, car ils offrent des opportunités d'investissement attrayantes couplées à certains des avantages des fonds traditionnels. Cependant, pour obtenir le retour optimal, vous devez vous assurer de choisir le bon produit pour vos besoins. Jetons un coup d'œil à quelques conseils pour vous aider à sélectionner la solution la plus appropriée pour vos objectifs financiers.

Comprendre les coûts et les risques

Analysez toujours les coûts associés et assurez-vous de comprendre les risques associés avant d'investir dans un produit structuré. Les produits structurés peuvent avoir différents niveaux de risque qui leur sont associés, de haut en bas, et il est important d'être conscient du niveau de risque que vous prenez. De plus, assurez-vous de ne pas vous faire prendre dans la récompense potentielle et oublier de prendre en compte les coûts potentiels.

Commencer petit

Lorsque vous commencez avec des produits structurés, il peut être utile de commencer avec de petits investissements. Cela vous donnera une chance de vous habituer à investir dans ces produits avant de commettre plus de votre capital. Cela peut également vous aider à acquérir l'expérience pour comprendre les différents niveaux de risque et de retour, ce qui vous aidera à prendre des décisions plus éclairées à l'avenir.

Utilisez un produit structuré comme bloc de construction de portefeuille

Les produits structurés peuvent être une excellente option pour diversifier votre portefeuille tout en offrant un accès à des opportunités d'investissement potentiellement lucratives. Envisagez de mélanger les produits structurés avec des investissements à risque plus faible tels que les obligations et les ETF afin de se propager et de réduire votre exposition aux risques. Essayez de mélanger les investissements de différents secteurs et proposer un portefeuille qui répond le mieux à vos objectifs financiers.

Conseils professionnels

Les produits structurés sont des instruments puissants qui peuvent être utilisés pour améliorer les performances d'un portefeuille existant. Bien qu'ils aient le potentiel d'offrir des rendements accrus, ils comportent également des risques. Il est essentiel de comprendre ce que contiennent les différents produits structurés, les rechercher en profondeur et utiliser un jugement solide.

Cependant, des conseils financiers professionnels sont toujours recommandés lors de la prise de décisions concernant vos investissements. Une façon d'obtenir ces conseils est d'utiliser un planificateur financier.

Cherchez un avis financier professionnel

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des produits structurés, les conseils financiers professionnels peuvent être inestimables. Les conseillers financiers professionnels ont une compréhension approfondie du marché, l'accès aux ressources pertinentes et la capacité d'expliquer les détails des produits de manière compréhensible. Ils peuvent vous aider à évaluer correctement le risque et le retour attendu de différents produits structurés et déterminer quel produit répond le mieux à vos besoins.

Utilisez un planificateur financier

Trouver le bon planificateur financier est la clé du succès. Un planificateur financier expérimenté devrait avoir à cœur l'expertise et votre meilleur intérêt. Lorsque vous sélectionnez un planificateur financier, faites vos recherches et trouvez quelqu'un qui est un CFP® qui embrasse la norme fiduciaire. Cela signifie qu'ils agiront uniquement dans votre meilleur intérêt.

Lorsque vous discutez des produits structurés avec un planificateur financier potentiel, posez des questions pour vous assurer qu'elles connaissent bien ce type d'investissement. Les questions à poser peuvent inclure:

• Quelle expérience avez-vous avec les produits structurés?
• Comment les produits structurés s'intègrent-ils dans votre stratégie globale pour mon portefeuille?
• Quels sont les risques associés aux produits structurés?
• Quel type de rendements peut être attendu des produits structurés?

Avec les bons conseils et conseils, les produits structurés peuvent être un ajout puissant à votre portefeuille d'investissement. Assurez-vous de rechercher et d'évaluer soigneusement tous les planificateurs financiers avant d'en sélectionner un pour vous assurer qu'ils s'efforcent de vous offrir leurs meilleurs conseils.

Conclusion

Une compréhension des produits structurés est essentielle à la fois pour les investisseurs professionnels ainsi que pour les investisseurs individuels qui cherchent à diversifier et à protéger leurs portefeuilles. Les produits structurés combinent les avantages d'autres investissements traditionnels avec des stratégies plus avancées, permettant aux investisseurs de diffuser facilement leurs risques à travers différentes classes d'actifs pour générer le rendement souhaité.

Principaux à retenir

• Les produits structurés offrent un moyen attrayant de répartir les risques en raison de leur polyvalence et de leurs personnalisations.
• Vous pouvez créer des stratégies d'investissement sur mesure en utilisant une combinaison de classes d'actifs traditionnelles, d'instruments à revenu fixe et de dérivés.
• Les produits structurés offrent aux investisseurs des liquidités, des coûts de transaction bas et permettent la diversification.
• Comprendre les classes d'actifs sous-jacentes, les risques qui leur sont associés et les différents types de produits structurés disponibles aideront les investisseurs à se préparer mieux à les utiliser.

Résumé des produits structurés

Les produits structurés sont un excellent moyen pour les investisseurs de diversifier leur portefeuille et de profiter des opportunités de croissance potentielles dans différentes classes d'actifs, tout en minimisant leur risque. Ces stratégies d'investissement personnalisées peuvent fournir des solutions sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs et peuvent être utilisés pour générer des rendements qui pourraient ne pas être réalisables grâce à des investissements plus traditionnels. Comprendre comment utiliser ces investissements correctement et comment mesurer et surveiller les risques qui leur sont associés, est essentiel à tout investisseur qui envisage d'utiliser des investissements structurés.