Explorando produtos estruturados e seus benefícios

Introdução

Os produtos estruturados são uma ferramenta eficaz na navegação nos mercados financeiros devido à flexibilidade que eles oferecem aos investidores. Os produtos estruturados oferecem uma oportunidade para obter exposição a uma ampla gama de instrumentos subjacentes e podem ser utilizados para atender a uma variedade de necessidades ou objetivos.

O que é um produto estruturado? Produtos estruturados são instrumentos de investimento criados através de combinações complexas de ativos, a fim de oferecer vários níveis de risco, retorno e liquidez profile. Esses produtos podem incorporar várias classes de ativos, como ações, títulos, opções de índice e futuros, com o objetivo de tentar oferecer um retorno melhor em comparação a um único ativo. Os produtos estruturados podem ser encontrados em uma variedade de mercados financeiros e podem ser adaptados para atender a uma série de objetivos de investimento.

Os benefícios da utilização de produtos estruturados incluem:

• Flexibilidade para investidores com a combinação de várias classes de ativos
• Potencial para retornos mais altos do que o que pode ser alcançado por meio de classes de ativos únicos
• Capacidade de gerenciar riscos através da diversificação
• Produtos personalizados para atingir objetivos específicos

Tipos de produtos estruturados

Os produtos estruturados são investimentos atraentes porque ajudam os investidores a alavancar seu capital e gerar retornos atraentes, mitigando o risco de mercado. Os produtos estruturados podem ser categorizados em várias categorias diferentes, com base na estratégia que está sendo empregada.

Alavancado

Os produtos estruturados alavancados ajudam os investidores a alavancar seus fundos e alavancar os investimentos com uma taxa de risco/recompensa mais alta. Esses produtos estruturados utilizam uma estratégia alavancada para gerar retornos. A alavancagem pode ser benéfica se usada corretamente e os investidores devem entender os riscos associados antes de entrar nesses tipos de produtos.

Tapado

Como o nome indica, os produtos estruturados limitados têm como objetivo fornecer algum grau de proteção contra desvantagens. Em comparação com os produtos alavancados, eles normalmente têm uma taxa de risco/recompensa mais baixa, pois estabelece um retorno máximo que um investidor pode receber, independentemente dos movimentos do mercado.

Desconto

Os produtos estruturados de descontos são projetados para oferecer aos investidores um fluxo de renda, normalmente sem expor o investidor a investimentos subjacentes. Esses produtos geralmente têm pagamentos anuais, mas o Coinvestor acabará pagando pelo investimento ao longo do tempo, pois os pagamentos de descontos são compartilhados com os ganhos obtidos com os investimentos subjacentes.

3. Como os produtos estruturados beneficiam os investidores

Os produtos estruturados são investimentos estruturados ou embalados criados por um emissor e são baseados em ativos subjacentes que podem variar de ações, títulos, opções e mercadorias, a combinações desses ativos. Os produtos estruturados são criados para fornecer proteção contra volatilidade e também oferecer oportunidades exclusivas de valorização e renda de capital.

um. Mitigação de risco

Os produtos estruturados fornecem aos investidores uma maneira de mitigar seu risco, pois combina um componente de rendimento mais alto com um que oferece proteção, como uma opção. Por exemplo, o investidor pode comprar um produto estruturado com uma taxa de participação que lhes fornece exposição ao ativo subjacente, mas também fornece um componente de proteção contra desvantagens. Quando a proteção de queda é incorporada, é mais segura e mais adequada para condições incertas de mercado, onde a volatilidade é alta.

b. Diversificação de Portofolio

Os produtos estruturados também podem fornecer aos investidores diversificação de portfólio, pois oferecem acesso a uma variedade de diferentes classes de ativos. Isso pode ajudar a reduzir o risco geral do portfólio e pode fornecer aos investidores exposição a diferentes setores, países e regiões. Diferentes produtos estruturados podem oferecer oportunidades diferentes de diversificação, dependendo do seu componente de alto rendimento e de seu componente de opções.

c. Apreciação ou renda de capital

Os produtos estruturados podem fornecer aos investidores apreciação ou renda de capital, dependendo do tipo de ativo subjacente e da estrutura do produto. Por exemplo, investir em um produto estruturado com um componente de alto rendimento pode resultar em pagamentos regulares de renda e valorização de capital se os ativos subjacentes apreciarem valor. Como alternativa, um produto estruturado com um componente de menor rendimento pode fornecer retornos mais baixos, mas com menos risco.

Quais são os problemas com produtos estruturados?

Os produtos estruturados são instrumentos de investimento complexos projetados para produzir retornos mais altos do que os veículos de investimento tradicionais. Embora esses produtos possam oferecer oportunidades atraentes de investimento, há certos problemas associados a eles que devem ser considerados antes de investir.

Altas taxas de despesa

Os produtos estruturados podem transportar altas despesas, com alguns produtos com uma taxa de despesa anual superior a 1 %. Isso é maior que a maioria dos fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros investimentos tradicionais e pode reduzir significativamente os retornos potenciais gerados a partir desses produtos.

Instrumentos de investimento complexos

Os instrumentos de investimento associados a produtos estruturados geralmente são complexos e podem ser difíceis de entender. Isso pode dificultar a avaliação com precisão dos riscos associados ao investimento nesses produtos, levando a possíveis perdas se o investidor não tiver um entendimento adequado do produto.

Risco de inadimplência emissor

Os produtos estruturados são instrumentos de dívida emitidos por instituições financeiras e têm o risco de inadimplência do emissor. Isso significa que, se o emissor não puder fazer pagamentos, o investidor poderá perder todo ou parte de seu investimento.

É importante estar ciente dos possíveis problemas associados a produtos estruturados antes de investir. Compreender as despesas e riscos associados a esses produtos pode ajudar a garantir que um investidor tome uma decisão informada ao avaliar esses produtos.

Como escolher o produto estruturado certo

Os produtos estruturados podem ser uma ótima maneira de investir, pois oferecem oportunidades atraentes de investimento, juntamente com algumas das vantagens dos fundos tradicionais. No entanto, para obter o retorno ideal, você precisa escolher o produto certo para suas necessidades. Vamos dar uma olhada em algumas dicas para ajudá -lo a selecionar a solução mais adequada para seus objetivos financeiros.

Entender custos e riscos

Sempre analise os custos associados e certifique -se de entender os riscos associados antes de investir em qualquer produto estruturado. Os produtos estruturados podem ter diferentes níveis de risco associados a eles, de alta a baixa, e é importante estar ciente de qual nível de risco você está assumindo. Além disso, verifique se você não é pego na recompensa em potencial e esqueça de levar em consideração os custos potenciais.

Comece pequeno

Ao começar com produtos estruturados, pode valer a pena começar com pequenos investimentos. Isso lhe dará a chance de se acostumar a investir nesses produtos antes de cometer mais de seu capital. Isso também pode ajudá -lo a obter a experiência para entender os níveis variados de risco e retorno, o que o ajudará a tomar decisões mais informadas no futuro.

Use o produto estruturado como um bloco de construção de portfólio

Os produtos estruturados podem ser uma ótima opção para diversificar seu portfólio, oferecendo acesso a oportunidades de investimento potencialmente lucrativas. Considere a mistura de produtos estruturados com investimentos de menor risco, como títulos e ETFs, a fim de espalhar e reduzir a exposição ao risco. Tente misturar investimentos de diferentes setores e criar um portfólio que melhor atenda aos seus objetivos financeiros.

Orientação profissional

Os produtos estruturados são instrumentos poderosos que podem ser usados ​​para melhorar o desempenho de um portfólio existente. Embora tenham o potencial de fornecer retornos aumentados, eles também têm riscos. Compreender o que os vários produtos estruturados contêm, pesquisá -los completamente e usar o julgamento sólido é essencial.

No entanto, a orientação financeira profissional é sempre recomendada ao tomar decisões sobre seus investimentos. Uma maneira de obter essa orientação é usar um planejador financeiro.

Procure aconselhamento financeiro profissional

Quando se trata de investir em produtos estruturados, os conselhos financeiros profissionais podem ser inestimáveis. Os consultores financeiros profissionais têm uma compreensão profunda do mercado, o acesso a recursos relevantes e a capacidade de explicar os detalhes do produto de maneira compreensível. Eles podem ajudá -lo a avaliar adequadamente o risco e o retorno esperado de diferentes produtos estruturados e a determinar qual produto melhor atende às suas necessidades.

Use um planejador financeiro

Encontrar o planejador financeiro certo é fundamental para o sucesso. Um planejador financeiro experiente deve ter a experiência e seus melhores interesses no coração. Ao selecionar um planejador financeiro, faça sua pesquisa e encontre alguém que seja um CFP® que abraça o padrão fiduciário. Isso significa que eles agirão apenas do seu interesse.

Ao discutir produtos estruturados com um planejador financeiro em potencial, faça perguntas para garantir que elas sejam bem versadas nesse tipo de investimento. As perguntas a serem feitas podem incluir:

• Que experiência você tem com produtos estruturados?
• Como os produtos estruturados se encaixam na sua estratégia geral para o meu portfólio?
• Quais são os riscos associados a produtos estruturados?
• Que tipo de retorno pode ser esperado de produtos estruturados?

Com o conselho e orientação certos, os produtos estruturados podem ser uma adição poderosa ao seu portfólio de investimentos. Certifique -se de pesquisar e avaliar cuidadosamente todos e quaisquer planejadores financeiros antes de selecionar um para garantir que eles se esforcem para oferecer seus melhores conselhos.

Conclusão

Um entendimento de produtos estruturados é essencial para investidores profissionais e investidores individuais que desejam diversificar e proteger suas carteiras. Os produtos estruturados combinam as vantagens de outros investimentos tradicionais com estratégias mais avançadas, permitindo que os investidores espalhem facilmente seus riscos em diferentes classes de ativos para gerar o retorno desejado.

Takeaways -chave

• Os produtos estruturados oferecem uma maneira atraente de espalhar riscos devido à sua versatilidade e personalizações.
• Você pode criar estratégias de investimento personalizadas usando uma combinação de classes de ativos tradicionais, instrumentos de renda fixa e derivativos.
• Os produtos estruturados fornecem aos investidores liquidez, baixos custos de transação e permitir a diversificação.
• Compreender as classes de ativos subjacentes, os riscos associados a eles e os diferentes tipos de produtos estruturados disponíveis ajudarão os investidores a se prepararem melhor para usá -los.

Resumo de produtos estruturados

Os produtos estruturados são uma ótima maneira de os investidores diversificarem seu portfólio e tirar proveito de possíveis oportunidades de crescimento em diferentes classes de ativos, além de minimizar seus riscos. Essas estratégias de investimento personalizadas podem fornecer soluções personalizadas para atender às necessidades específicas dos investidores e podem ser usadas para gerar retornos que podem não ser alcançáveis ​​por meio de investimentos mais tradicionais. Compreender como usar esses investimentos corretamente e como medir e monitorar o risco associado a eles, é essencial para qualquer investidor que esteja pensando em utilizar investimentos estruturados.