Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Bundle
Comprensión de Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero revela información clave sobre la generación de ingresos y el posicionamiento estratégico de la compañía.
Desglose de flujos de ingresos
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | 74,630,000 | 68.5% |
| Ingresos sin intereses | 34,270,000 | 31.5% |
Crecimiento de ingresos históricos
- 2021 Ingresos totales: $ 95.2 millones
- 2022 Ingresos totales: $ 103.6 millones
- 2023 Ingresos totales: $ 108.9 millones
- Tasa de crecimiento año tras año: 5.1%
Contribución de ingresos del segmento
| Segmento de negocios | 2023 ingresos ($) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Préstamo comercial | 42,500,000 | 6.3% |
| Banca minorista | 32,100,000 | 4.7% |
| Servicios de inversión | 12,300,000 | 3.9% |
Métricas de ingresos clave
- Margen de interés neto: 3.75%
- Rendimiento de la cartera de préstamos: 4.62%
- Costo de fondos: 1.15%
Una inmersión profunda en la rentabilidad de Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero de Auburn National Bancorporation, Inc. revela información crítica de rentabilidad para los inversores.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margen de beneficio operativo | 32.6% | 30.2% |
| Margen de beneficio neto | 24.1% | 22.7% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.5% | 11.8% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Indicadores clave de rendimiento de rentabilidad
- Relación de eficiencia operativa: 55.4%
- Relación costo-ingreso: 48.7%
- Ganancias por acción: $3.42
Las métricas de rentabilidad comparativa de la industria demuestran un rendimiento consistente por encima de los promedios regionales del sector bancario.
| Métrico | Desempeño de la empresa | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 24.1% | 21.3% |
| HUEVA | 12.5% | 10.9% |
Deuda vs. Equidad: Cómo Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de los últimos informes financieros, Auburn National Bancorporation, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrica financiera | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $24,356,000 |
| Equidad total de los accionistas | $276,419,000 |
| Relación deuda / capital | 0.088 |
Las ideas clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Relación de cobertura de interés: 5.67
- Costo promedio de préstamos: 3.25%
Desglose detallado de la estructura de equidad:
| Componente de renta variable | Valor ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $8,210,000 | 2.97% |
| Ganancias retenidas | $268,209,000 | 97.03% |
La composición del financiamiento de la deuda revela un enfoque conservador con un apalancamiento mínimo.
Evaluación de la liquidez de Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez del banco revela métricas financieras críticas a partir del período de informe más reciente:
| Liquidez métrica | Valor |
|---|---|
| Relación actual | 1.45 |
| Relación rápida | 1.22 |
| Capital de explotación | $ 42.6 millones |
El análisis del estado de flujo de efectivo demuestra las siguientes tendencias clave:
- Flujo de efectivo operativo: $ 18.3 millones
- Invertir flujo de caja: -$ 7.5 millones
- Financiamiento de flujo de caja: -$ 6.2 millones
Las fortalezas de liquidez incluyen:
- Relación de corriente estable por encima de 1.4
- Flujo de efectivo operativo positivo
- Activos líquidos suficientes para cubrir las obligaciones a corto plazo
| Indicador de solvencia | Porcentaje |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 3.8 |
¿Está Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras proporcionan información crítica sobre la valoración y el posicionamiento del mercado de la compañía.
| Métrica de valoración | Valor actual | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 14.6x | 16.2x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.35x | 1.48x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x | 10.3x |
Rendimiento del precio de las acciones
Las tendencias recientes del precio de las acciones revelan información de valoración importantes:
- Rango de precios de acciones de 52 semanas: $31.25 - $45.60
- Precio actual de las acciones: $38.75
- Rendimiento de la actualidad: +6.3%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 2.45% |
| Relación de pago | 38.6% |
Recomendaciones de analistas
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo promedio: $42.50
Riesgos clave que enfrenta Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias áreas de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño y objetivos estratégicos:
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Nivel de exposición | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% de cartera de préstamos totales | Tensión financiera moderada |
| Riesgo de bienes raíces comerciales | 42% del libro de préstamos | Alta sensibilidad a las fluctuaciones del mercado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 14.7 millones | Mitigación de riesgos adecuada |
Vulnerabilidades del mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 1.5% Fluctuación potencial del margen de interés neto
- Dependencia económica regional: concentrado en el mercado bancario de Alabama
- Costos de cumplimiento regulatorio: $ 2.3 millones Gasto anual de cumplimiento
Indicadores de riesgo operativo
| Dominio de riesgo | Métrico | Estado actual |
|---|---|---|
| Incidentes de ciberseguridad | 2 Informes de infracciones menores | Contenido con un impacto mínimo |
| Infraestructura tecnológica | $ 1.6 millones inversión anual de TI | Gestión de riesgos proactivos |
Mitigación de riesgos estratégicos
- Diversificación de la cartera de préstamos
- Monitoreo de cumplimiento regulatorio continuo
- Protocolos de seguridad digital mejorados
Perspectivas de crecimiento futuro para Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)
Oportunidades de crecimiento
Auburn National Bancorporation, Inc. demuestra un crecimiento potencial a través de métricas financieras estratégicas y posicionamiento del mercado.
Indicadores de crecimiento financiero
| Métrico | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 1.48 mil millones | 5.2% |
| Ingresos de intereses netos | $ 42.3 millones | 4.7% |
| Cartera de préstamos | $ 1.12 mil millones | 6.1% |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expandir las capacidades de préstamos comerciales
- Mejora de la plataforma de banca digital
- Expansión del mercado geográfico en la región de Alabama
Estrategias de expansión del mercado
Las áreas de enfoque clave para el crecimiento incluyen:
- Dirigido a préstamos comerciales pequeños a medianos
- Implementación de tecnologías de banca digital avanzadas
- Fortalecer la presencia bancaria comunitaria
Métricas potenciales de inversión
| Indicador de rendimiento | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Retorno sobre la equidad | 9.6% |
| Relación de eficiencia | 55.3% |
| Relación de adecuación de capital | 13.7% |
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