Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Ubicado en el corazón de Alabama y Georgia, este innovador banco aprovecha estrategias centradas en la comunidad, plataformas digitales de vanguardia y experiencias bancarias personalizadas para servir a empresas locales y consumidores individuales. Descubra cómo el enfoque único de Aubn para la banca los distingue en un panorama financiero competitivo, combinando la sofisticación tecnológica con relaciones locales profundas.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Alabama y Georgia

Auburn National Bancorporation mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Asociación	Ubicación	Estado de membresía
Asociación de Banqueros de Alabama	Montgomery, AL	Miembro activo
Asociación Bancaria de Georgia	Atlanta, GA	Miembro activo

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

Las asociaciones financieras estratégicas incluyen:

• Banco Comunitario de Alabama
• Primer Banco Nacional de Georgia
• Southern Community Financial Corporation

Redes de préstamos regionales

Red	Área de cobertura	Valor de asociación
Red de préstamos regionales del sudeste	Alabama, Georgia, Florida	$ 127.3 millones en préstamos compartidos
Consorcio de préstamos para pequeñas empresas	Sudeste de los Estados Unidos	$ 89.6 millones en préstamos colaborativos

Proveedores de servicios de seguros e inversiones

• Seguro de granja estatal
• Mutual de Omaha
• Servicios de inversión de Vanguard
• Grupo financiero principal

Valor de red de asociación total: $ 216.9 millones

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Auburn National Bancorporation opera 54 lugares de banca de servicio completo en Alabama. Los activos totales informaron en $ 4.78 mil millones con depósitos totales de $ 4.26 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cuentas corrientes comerciales	17,342 cuentas
Cuentas corrientes personales	63,215 cuentas
Volumen de transacción total	$ 1.23 mil millones

Originación de préstamos para pequeñas empresas

Portafolio de préstamos para pequeñas empresas valorada en $ 342.6 millones en 2023.

• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 157,000
• Tasa de aprobación del préstamo: 64.3%
• Préstamos totales de pequeñas empresas originadas: 218 préstamos

Gestión de depósitos e inversiones

Producto de inversión	Activos totales bajo administración
Certificados de depósito	$ 623.4 millones
Cuentas del mercado monetario	$ 412.7 millones
Productos de inversión de jubilación	$ 276.5 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Plataforma de banca digital que atiende al 72% de la base total de clientes con 84,621 usuarios de banca en línea activa.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 43,215
• Volumen de transacción digital: $ 876.3 millones
• Usuarios de pago de facturas en línea: 61,342

Préstamos hipotecarios y asesoramiento financiero

Portafolio de préstamos hipotecarios por un total de $ 1.14 mil millones en 2023.

Producto hipotecario	Volumen total
Hipotecas residenciales	$ 892.6 millones
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 247.4 millones
Refinanciación hipotecaria	$ 124.5 millones

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: recursos clave

Infraestructura bancaria establecida en Alabama

Al 31 de diciembre de 2023, Auburn National Bancorporation opera 36 oficinas de banca de servicio completo en Alabama. Los activos totales informados fueron de $ 3.48 mil millones.

Infraestructura métrica	Cantidad
Oficinas bancarias totales	36
Activos totales	$ 3.48 mil millones
Préstamos netos	$ 2.73 mil millones
Depósitos totales	$ 3.05 mil millones

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición del equipo de liderazgo a partir de 2024:

• C. Keith Gleason - Presidente y CEO
• Darlene R. Addison - Vicepresidente Ejecutivo y CFO
• Promedio de tenencia ejecutiva: 15.3 años

Relaciones locales de clientes fuertes

Detalles de presencia del mercado:

• Área de servicio primaria: este de Alabama
• Base de clientes: aproximadamente 87,000 cuentas
• Enfoque bancario comunitario con 96.7% de la cartera de préstamos en los mercados locales

Tecnología de banca digital

Servicio digital	Tasa de adopción
Usuarios bancarios en línea	62.4%
Usuarios de banca móvil	48.3%
Volumen de transacción digital	1.2 millones mensuales

Sistemas de cumplimiento regulatorio robustos

Métricas de cumplimiento:

• Relación de capital regulatorio: 14.2%
• No hay violaciones regulatorias significativas en los últimos 3 años
• Inversión anual de cumplimiento: $ 1.7 millones

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Auburn National Bancorporation opera 36 oficinas de banca de servicio completo en Alabama con activos totales de $ 3.64 mil millones. El banco atiende a 8 condados con un enfoque bancario localizado.

Métrico	Valor
Oficinas bancarias totales	36
Activos totales	$ 3.64 mil millones
Condados atendidos	8

Tasas de interés competitivas para empresas locales

En 2023, Auburn National proporcionó una cartera de préstamos comerciales de $ 1.87 mil millones con tasas de interés competitivas que varían entre 6.25% y 8.75%.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.24 mil millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 630 millones
• Tasa de interés promedio de préstamos comerciales: 7.5%

Soluciones financieras a medida para pequeñas y medianas empresas

El banco mantuvo $ 412 millones en préstamos para pequeñas empresas a diciembre de 2023, con tamaños de préstamos que van desde $ 50,000 a $ 2.5 millones.

Categoría de préstamo	Volumen total
Préstamos para pequeñas empresas	$ 412 millones
Tamaño mínimo del préstamo	$50,000
Tamaño máximo del préstamo	$ 2.5 millones

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Auburn National promedia 3-5 días hábiles para aprobaciones de préstamos comerciales, con el 92% de las decisiones tomadas en las sucursales del mercado local.

Servicios bancarios digitales y en persona integrales

Las métricas de banca digital para 2023 incluyen 78,000 usuarios de banca en línea activa y 42,000 usuarios de banca móvil, que representan el 65% de la base total de clientes.

Métrica de banca digital	Recuento de usuarios
Usuarios bancarios en línea	78,000
Usuarios de banca móvil	42,000
Porcentaje de la base de clientes	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir de 2024, Auburn National Bancorporation mantiene un equipo de servicio al cliente de 42 profesionales dedicados en sus sucursales. El banco brinda apoyo bancario personalizado con un tiempo de respuesta promedio de 12 minutos para consultas de clientes.

Canal de servicio	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	8 minutos	94.3%
Chat en línea	15 minutos	92.7%
Soporte por correo electrónico	24 horas	89.5%

Gestión de relaciones a largo plazo

El banco ha implementado una estrategia integral de retención de clientes con las siguientes métricas:

• Tasa de retención de clientes: 87.6%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.3 años
• Tasa de éxito de venta cruzada: 42.5%

Enfoque bancario centrado en la comunidad

Auburn National Bancorporation invierte $ 276,000 anualmente en programas de participación de la comunidad local. El banco apoya a 18 iniciativas de la comunidad local y mantiene asociaciones con 12 asociaciones comerciales regionales.

Consulta financiera regular

Tipo de consulta	Frecuencia	Duración promedio
Consulta bancaria personal	Trimestral	45 minutos
Consulta bancaria de negocios	Semestralmente	60 minutos
Aviso de gestión de patrimonio	By-anualmente	90 minutos

Opciones de interacción digital y en la rama

Estadísticas de interacción bancaria digital para 2024:

• Usuarios de banca móvil: 64,500
• Penetración bancaria en línea: 78.3%
• Volumen de transacciones digitales: 2.1 millones de transacciones mensuales
• Porcentaje de transacción en la rama: 22.7%

Las características de la plataforma digital incluyen aplicaciones móviles seguras, administración de cuentas en línea y monitoreo de transacciones en tiempo real con un tiempo de actividad del sistema 99.8%.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, opera Auburn National Bancorporation 11 sucursales bancarias físicas Ubicado en Alabama. Estas ramas se concentran principalmente en:

Ubicación	Número de ramas
Auburn, Al	4
Opelika, AL	3
Otras ciudades de Alabama	4

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco ofrece las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Uso de la plataforma en línea: 62% de los clientes activos Utilice los servicios de banca digital.

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	15,340
Usuarios activos mensuales	8,750
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.3/5

Servicios de banca telefónica

Las capacidades de banca telefónica incluyen:

• Recuperación de información de la cuenta
• Historial de transacciones
• Soporte al cliente

Interacciones de banca telefónica mensual promedio: 3.200 llamadas.

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos:

Tipo de red	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos	17
ATM de red compartidos	42
Acceso total en cajero automático	59

Volumen mensual de transacción de cajeros automáticos: 24,500 transacciones.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Auburn National Bancorporation sirve a aproximadamente 1,200 clientes comerciales pequeños a medianos en Alabama y Georgia. La cartera de préstamos comerciales del banco para estos negocios totalizó $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	412	$ 98.6 millones
Empresas de servicios	356	$ 76.3 millones
Fabricación	214	$ 112.5 millones

Consumidores individuales en Alabama y Georgia

El banco atiende a 42,500 clientes de consumidores individuales en dos estados. Los productos bancarios personales incluyen:

• Referencias de cuentas: 28,750 clientes
• Cuentas de ahorro: 22,600 clientes
• Préstamos personales: 6.800 préstamos activos
• Préstamos hipotecarios: 3.400 hipotecas activas

Empresas del sector agrícola

Los préstamos agrícolas representan 17.3% de la cartera de préstamos totales de Auburn National Bancorporation. El banco apoya a 276 empresas agrícolas con préstamos agrícolas totales que ascienden a $ 62.1 millones.

Subsector agrícola	Número de clientes	Monto del préstamo
Cultivo de cultivos	124	$ 28.4 millones
Ganado	92	$ 21.7 millones
Silvicultura	60	$ 12.0 millones

Proveedores de servicios profesionales

Los proveedores de servicios profesionales constituyen el 15.6% de la base de clientes comerciales del banco, con 352 cuentas de servicio profesional activo. Los préstamos comerciales totales a este segmento alcanzan $ 64.2 millones.

Gobierno local y entidades municipales

Auburn National Bancorporation brinda servicios bancarios a 37 entidades del gobierno local y municipales en Alabama y Georgia. La cartera de préstamos municipales es de $ 42.5 millones.

Tipo de entidad	Número de clientes	Préstamos municipales totales
Gobiernos del condado	22	$ 28.3 millones
Municipios municipales	12	$ 11.7 millones
Distritos especiales	3	$ 2.5 millones

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2022, los gastos de compensación total de Auburn National Bancorporation fueron de $ 14,932,000. El desglose de los costos relacionados con los empleados incluye:

Categoría de costos	Monto ($)
Salarios	11,642,000
Beneficios para empleados	3,290,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para el banco en 2022 totalizaron $ 3,456,000, lo que incluyó:

• Actualizaciones del sistema
• Inversiones de ciberseguridad
• Licencia de software
• Mantenimiento de hardware

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento en 2022 ascendieron a $ 2,187,000, abarcando:

Área de cumplimiento	Costo ($)
Consultoría legal y regulatoria	1,092,000
Software de cumplimiento	658,000
Capacitación y documentación	437,000

Costos de operación de sucursal

Los gastos operativos totales de la sucursal para 2022 fueron de $ 5,643,000, que incluyen:

• Gastos de alquiler y ocupación
• Utilidades
• Mantenimiento de ramas
• Depreciación del equipo

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing en 2022 totalizaron $ 1,275,000, distribuidos en varios canales:

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	512,000
Impresión y medios tradicionales	376,000
Patrocinios comunitarios	387,000

Estructura de costos totales para 2022: $ 27,493,000

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Auburn National Bancorporation informó ingresos por intereses totales de $ 41.8 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	18.3
Préstamos hipotecarios residenciales	15.6
Préstamos al consumo	7.9

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 6.2 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 2.1 millones
• Tarifas de transacción: $ 1.8 millones
• Cargos por sobregiro: $ 1.5 millones
• Otros servicios bancarios: $ 0.8 millones

Comisiones de productos de inversión

Los ingresos relacionados con la inversión para 2023 fueron de $ 3.7 millones, compuestos por:

Producto de inversión	Ingresos de la Comisión ($ M)
Ventas de fondos mutuos	1.6
Gestión de cuentas de jubilación	1.2
Servicios de corretaje	0.9

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios generaron $ 12.5 millones en ingresos para 2023:

• Tarifas de origen: $ 5.4 millones
• Ingresos por intereses hipotecarios: $ 7.1 millones

Cargos de servicio bancario digital

Los ingresos bancarios digitales para 2023 alcanzaron $ 2.9 millones:

Servicio digital	Ingresos ($ M)
Tarifas bancarias en línea	1.3
Transacciones bancarias móviles	1.1
Servicios de pago digital	0.5