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Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Aninhado no coração do Alabama e da Geórgia, este inovador bancário alavanca estratégias focadas na comunidade, plataformas digitais de ponta e experiências bancárias personalizadas para atender empresas locais e consumidores individuais. Descubra como a abordagem única da AUBN para os bancos os diferencia em um cenário financeiro competitivo, misturando sofisticação tecnológica com relacionamentos locais profundamente enraizados.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais no Alabama e na Geórgia
A Auburn National Bancorporation mantém parcerias com as seguintes associações comerciais locais:
| Associação | Localização | Status de associação |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros do Alabama | Montgomery, AL | Membro ativo |
| Associação Bancária da Geórgia | Atlanta, GA | Membro ativo |
Bancos comunitários e provedores de serviços financeiros
As parcerias financeiras estratégicas incluem:
- Banco Comunitário do Alabama
- Primeiro Banco Nacional da Geórgia
- Southern Community Financial Corporation
Redes de empréstimos regionais
| Rede | Área de cobertura | Valor da parceria |
|---|---|---|
| Rede de empréstimo regional do sudeste | Alabama, Geórgia, Flórida | US $ 127,3 milhões em empréstimos compartilhados |
| Consórcio de empréstimos para pequenas empresas | Sudeste dos Estados Unidos | US $ 89,6 milhões em empréstimos colaborativos |
Provedores de serviços de seguro e investimento
- Seguro agrícola estadual
- Mutual de Omaha
- Vanguard Investment Services
- Grupo Financeiro Principal
Valor da rede total de parcerias: US $ 216,9 milhões
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation opera 54 locais bancários de serviço completo em todo o Alabama. Total de ativos relatados em US $ 4,78 bilhões, com depósitos totais de US $ 4,26 bilhões.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Contas de corrente comercial | 17.342 contas |
| Contas de corrente pessoal | 63.215 contas |
| Volume total de transações | US $ 1,23 bilhão |
Originação de empréstimos para pequenas empresas
Portfólio de empréstimos para pequenas empresas, avaliado em US $ 342,6 milhões em 2023.
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 157.000
- Taxa de aprovação do empréstimo: 64,3%
- Total de empréstimos para pequenas empresas originadas: 218 empréstimos
Gerenciamento de depósito e investimento
| Produto de investimento | Total de ativos sob gestão |
|---|---|
| Certificados de depósito | US $ 623,4 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 412,7 milhões |
| Produtos de investimento de aposentadoria | US $ 276,5 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Plataforma bancária digital que atende 72% da base total de clientes com 84.621 usuários de bancos on -line ativos.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 43.215
- Volume de transação digital: US $ 876,3 milhões
- Usuários on -line de pagamento de contas: 61.342
Empréstimos hipotecários e consultoria financeira
Portfólio de empréstimos hipotecários totalizando US $ 1,14 bilhão em 2023.
| Produto hipotecário | Volume total |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 892,6 milhões |
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 247,4 milhões |
| Refinanciamento de hipotecas | US $ 124,5 milhões |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura bancária estabelecida no Alabama
Em 31 de dezembro de 2023, a Auburn National Bancorporation opera 36 escritórios bancários de serviço completo em todo o Alabama. O total de ativos relatados foi de US $ 3,48 bilhões.
| Métrica de infraestrutura | Quantidade |
|---|---|
| Total de escritórios bancários | 36 |
| Total de ativos | US $ 3,48 bilhões |
| Empréstimos líquidos | US $ 2,73 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 3,05 bilhões |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição da equipe de liderança em 2024:
- C. Keith Gleason - Presidente e CEO
- Darlene R. Addison - vice -presidente executivo e CFO
- PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 15,3 anos
Relacionamentos fortes do cliente local
Detalhes da presença do mercado:
- Área de Serviço Primário: Alabama Oriental
- Base de clientes: aproximadamente 87.000 contas
- Foco bancário comunitário com 96,7% da carteira de empréstimos nos mercados locais
Tecnologia bancária digital
| Serviço digital | Taxa de adoção |
|---|---|
| Usuários bancários online | 62.4% |
| Usuários bancários móveis | 48.3% |
| Volume de transação digital | 1,2 milhão mensalmente |
Sistemas robustos de conformidade regulatória
Métricas de conformidade:
- Razão de capital regulatório: 14,2%
- Não há violações regulatórias significativas nos últimos 3 anos
- Investimento anual de conformidade: US $ 1,7 milhão
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Experiência bancária comunitária personalizada
No quarto trimestre 2023, a Auburn National Bancorporation opera 36 escritórios bancários de serviço completo em todo o Alabama, com ativos totais de US $ 3,64 bilhões. O banco atende a 8 municípios com uma abordagem bancária localizada.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de escritórios bancários | 36 |
| Total de ativos | US $ 3,64 bilhões |
| Condados servidos | 8 |
Taxas de juros competitivas para empresas locais
Em 2023, a Auburn National forneceu uma carteira de empréstimos comerciais de US $ 1,87 bilhão, com taxas de juros competitivas que variam entre 6,25% - 8,75%.
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,24 bilhão
- Comercial & Empréstimos industriais: US $ 630 milhões
- Taxa média de juros de empréstimo comercial: 7,5%
Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas
O banco manteve US $ 412 milhões em empréstimos para pequenas empresas em dezembro de 2023, com tamanhos de empréstimos variando de US $ 50.000 a US $ 2,5 milhões.
| Categoria de empréstimo | Volume total |
|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 412 milhões |
| Tamanho mínimo do empréstimo | $50,000 |
| Tamanho máximo do empréstimo | US $ 2,5 milhões |
Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos
A Auburn National em média de 3 a 5 dias úteis para aprovações de empréstimos comerciais, com 92% das decisões tomadas nas filiais do mercado local.
Serviços bancários digitais e pessoais abrangentes
As métricas bancárias digitais para 2023 incluem 78.000 usuários de bancos on -line ativos e 42.000 usuários de bancos móveis, representando 65% da base total de clientes.
| Métrica bancária digital | Contagem de usuários |
|---|---|
| Usuários bancários online | 78,000 |
| Usuários bancários móveis | 42,000 |
| Porcentagem de base de clientes | 65% |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A partir de 2024, a Auburn National Bancorporation mantém uma equipe de atendimento ao cliente de 42 profissionais dedicados em suas filiais. O banco fornece suporte bancário personalizado com um tempo médio de resposta de 12 minutos para consultas de clientes.
| Canal de serviço | Tempo médio de resposta | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 8 minutos | 94.3% |
| Chat online | 15 minutos | 92.7% |
| Suporte por e -mail | 24 horas | 89.5% |
Gerenciamento de relacionamento de longo prazo
O banco implementou uma estratégia abrangente de retenção de clientes com as seguintes métricas:
- Taxa de retenção de clientes: 87,6%
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,3 anos
- Taxa de sucesso da venda cruzada: 42,5%
Abordagem bancária focada na comunidade
A Auburn National Bancorporation investe US $ 276.000 anualmente em programas de envolvimento da comunidade local. O banco apoia 18 iniciativas da comunidade local e mantém parcerias com 12 associações de negócios regionais.
Consulta financeira regular
| Tipo de consulta | Freqüência | Duração média |
|---|---|---|
| Consulta bancária pessoal | Trimestral | 45 minutos |
| Consulta Banking Banking | Semestralmente | 60 minutos |
| Advogado de gerenciamento de patrimônio | Bi-semestralmente | 90 minutos |
Opções de interação digital e no ramo
Estatísticas de interação bancária digital para 2024:
- Usuários bancários móveis: 64.500
- Penetração bancária online: 78,3%
- Volume de transação digital: 2,1 milhões de transações mensais
- Porcentagem de transações no ramo: 22,7%
Os recursos da plataforma digital incluem aplicativos móveis seguros, gerenciamento de contas on-line e monitoramento de transações em tempo real com tempo de atividade de 99,8% no sistema.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, o Auburn National Bancorporation opera 11 agências bancárias físicas Localizado no Alabama. Esses ramos estão concentrados principalmente em:
| Localização | Número de ramificações |
|---|---|
| AUBURN, AL | 4 |
| Opelika, AL | 3 |
| Outras cidades do Alabama | 4 |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do banco oferece os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Uso da plataforma online: 62% dos clientes ativos Utilize serviços bancários digitais.
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos móveis:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 15,340 |
| Usuários ativos mensais | 8,750 |
| App Store Classificação | 4.3/5 |
Serviços bancários telefônicos
Os recursos bancários telefônicos incluem:
- Recuperação de informações da conta
- Histórico de transações
- Suporte ao cliente
Interações bancárias telefônicas mensais médias: 3.200 chamadas.
Rede ATM
Detalhes da rede ATM:
| Tipo de rede | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 17 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 42 |
| Acesso total ao caixa eletrônico | 59 |
Volume mensal de transação ATM: 24.500 transações.
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Empresas pequenas e médias locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation atende a aproximadamente 1.200 clientes comerciais pequenos e médios no Alabama e na Geórgia. A carteira de empréstimos comerciais do banco para essas empresas totalizou US $ 287,4 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 98,6 milhões |
| Negócios de serviço | 356 | US $ 76,3 milhões |
| Fabricação | 214 | US $ 112,5 milhões |
Consumidores individuais no Alabama e na Geórgia
O banco atende a 42.500 clientes de consumidores individuais em dois estados. Os produtos bancários pessoais incluem:
- Contas de corrente: 28.750 clientes
- Contas de poupança: 22.600 clientes
- Empréstimos pessoais: 6.800 empréstimos ativos
- Empréstimos hipotecários: 3.400 hipotecas ativas
Negócios do setor agrícola
Os empréstimos agrícolas representam 17.3% da carteira total de empréstimos da Auburn National Bancorporation. O banco suporta 276 empresas agrícolas com empréstimos agrícolas totais no valor de US $ 62,1 milhões.
| Subsetor agrícola | Número de clientes | Valor do empréstimo |
|---|---|---|
| Agricultura de culturas | 124 | US $ 28,4 milhões |
| Gado | 92 | US $ 21,7 milhões |
| Silvicultura | 60 | US $ 12,0 milhões |
Provedores de serviços profissionais
Os provedores de serviços profissionais constituem 15,6% da base de clientes de negócios do banco, com 352 contas de serviço profissional ativo. Os empréstimos comerciais totais a esse segmento atingem US $ 64,2 milhões.
Governo local e entidades municipais
A Auburn National Bancorporation fornece serviços bancários a 37 entidades do governo local e municipais no Alabama e na Geórgia. O portfólio de empréstimos municipais é de US $ 42,5 milhões.
| Tipo de entidade | Número de clientes | Empréstimos municipais totais |
|---|---|---|
| Governos do condado | 22 | US $ 28,3 milhões |
| Municípios da cidade | 12 | US $ 11,7 milhões |
| Distritos especiais | 3 | US $ 2,5 milhões |
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No relatório anual de 2022, as despesas totais de remuneração da Auburn National Bancorporation foram de US $ 14.932.000. A quebra dos custos relacionados aos funcionários inclui:
| Categoria de custo | Valor ($) |
|---|---|
| Salários | 11,642,000 |
| Benefícios dos funcionários | 3,290,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Os custos de infraestrutura de tecnologia para o banco em 2022 totalizaram US $ 3.456.000, que incluíram:
- Atualizações do sistema de TI
- Investimentos de segurança cibernética
- Licenciamento de software
- Manutenção de hardware
Despesas de conformidade regulatória
Os gastos relacionados à conformidade em 2022 totalizaram US $ 2.187.000, abrangendo:
| Área de conformidade | Custo ($) |
|---|---|
| Consultoria legal e regulatória | 1,092,000 |
| Software de conformidade | 658,000 |
| Treinamento e documentação | 437,000 |
Custos de operação da filial
As despesas operacionais totais da filial para 2022 foram de US $ 5.643.000, incluindo:
- Despesas de aluguel e ocupação
- Utilitários
- Manutenção da filial
- Depreciação do equipamento
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 1.275.000, distribuídas em vários canais:
| Canal de marketing | Gastar ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 512,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 376,000 |
| Patrocínio da comunidade | 387,000 |
Estrutura de custo total para 2022: US $ 27.493.000
Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Auburn National Bancorporation registrou receita total de juros de US $ 41,8 milhões. Redução de juros de empréstimo:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($ m) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 18.3 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 15.6 |
| Empréstimos ao consumidor | 7.9 |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 6,2 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 2,1 milhões
- Taxas de transação: US $ 1,8 milhão
- Cobranças de cheque especial: US $ 1,5 milhão
- Outros serviços bancários: US $ 0,8 milhão
Comissões de produtos de investimento
A receita relacionada ao investimento para 2023 foi de US $ 3,7 milhões, composta por:
| Produto de investimento | Receita da Comissão ($ M) |
|---|---|
| Vendas de fundos mútuos | 1.6 |
| Gerenciamento de contas de aposentadoria | 1.2 |
| Serviços de corretagem | 0.9 |
Receita de empréstimos hipotecários
Empréstimos hipotecários geraram US $ 12,5 milhões em receita para 2023:
- Taxas de originação: US $ 5,4 milhões
- Receita de juros hipotecários: US $ 7,1 milhões
Cobranças de serviço bancário digital
A receita bancária digital para 2023 atingiu US $ 2,9 milhões:
| Serviço digital | Receita ($ m) |
|---|---|
| Taxas bancárias online | 1.3 |
| Transações bancárias móveis | 1.1 |
| Serviços de pagamento digital | 0.5 |
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