Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique d'Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. Niché au cœur de l'Alabama et de la Géorgie, cette banque innovante tire parti des stratégies axées sur la communauté, des plateformes numériques de pointe et des expériences bancaires personnalisées pour servir les entreprises locales et les consommateurs individuels. Découvrez comment l'approche unique d'Aubn de la banque les distingue dans un paysage financier compétitif, mélangeant la sophistication technologique avec des relations locales profondément enracinées.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Alabama et en Géorgie

Auburn National Bancorporation entretient des partenariats avec les associations commerciales locales suivantes:

Association	Emplacement	Statut d'adhésion
Alabama Bankers Association	Montgomery, Al	Membre actif
Association bancaire de Géorgie	Atlanta, GA	Membre actif

Banques communautaires et fournisseurs de services financiers

Les partenariats financiers stratégiques comprennent:

• Banque communautaire de l'Alabama
• Première Banque nationale de Géorgie
• Southern Community Financial Corporation

Réseaux de prêts régionaux

Réseau	Zone de couverture	Valeur de partenariat
Réseau de prêt régional du sud-est	Alabama, Géorgie, Floride	127,3 millions de dollars en prêts partagés
Consortium de prêts aux petites entreprises	Sud-est des États-Unis	89,6 millions de dollars en prêts collaboratifs

Fournisseurs de services d'assurance et d'investissement

• Assurance agricole d'État
• Mutuel d'Omaha
• Vanguard Investment Services
• Groupe financier principal

Valeur totale du réseau de partenariat: 216,9 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 54 emplacements bancaires à service complet de l'Alabama. Les actifs totaux ont déclaré 4,78 milliards de dollars avec des dépôts totaux de 4,26 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Comptes de chèques commerciaux	17 342 comptes
Comptes de chèques personnels	63 215 comptes
Volume total des transactions	1,23 milliard de dollars

Origination des prêts aux petites entreprises

Portfolio de prêts aux petites entreprises d'une valeur de 342,6 millions de dollars en 2023.

• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 157 000 $
• Taux d'approbation du prêt: 64,3%
• Les prêts totaux de petites entreprises sont originaires: 218 prêts

Gestion des dépôts et des investissements

Produit d'investissement	Total des actifs sous gestion
Certificats de dépôt	623,4 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	412,7 millions de dollars
Produits d'investissement à la retraite	276,5 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Plateforme bancaire numérique desservant 72% de la clientèle totale avec 84 621 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 43 215
• Volume de transaction numérique: 876,3 millions de dollars
• Utilisateurs de factures en ligne: 61 342

Prêts hypothécaires et avis financier

Portefeuille de prêts hypothécaires totalisant 1,14 milliard de dollars en 2023.

Produit hypothécaire	Volume total
Hypothèques résidentielles	892,6 millions de dollars
Prêts immobiliers commerciaux	247,4 millions de dollars
Refinancement hypothécaire	124,5 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructures bancaires établies en Alabama

Au 31 décembre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 36 bureaux bancaires à service complet de l'Alabama. Le total des actifs déclarés était de 3,48 milliards de dollars.

Métrique d'infrastructure	Quantité
Total des bureaux bancaires	36
Actif total	3,48 milliards de dollars
Prêts nets	2,73 milliards de dollars
Dépôts totaux	3,05 milliards de dollars

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition de l'équipe de leadership à partir de 2024:

• C. Keith Gleason - Président et chef de la direction
• Darlene R. Addison - vice-président exécutif et directeur financier
• Pureur exécutif moyen: 15,3 ans

Solides relations clients locales

Détails de la présence du marché:

• Zone de service primaire: l'est de l'Alabama
• Base de clients: environ 87 000 comptes
• Banque communautaire se concentre avec 96,7% du portefeuille de prêts sur les marchés locaux

Technologie bancaire numérique

Service numérique	Taux d'adoption
Utilisateurs de la banque en ligne	62.4%
Utilisateurs de la banque mobile	48.3%
Volume de transaction numérique	1,2 million par mois

Systèmes de conformité réglementaire robustes

Mesures de conformité:

• Ratio de capital réglementaire: 14,2%
• Aucune violation réglementaire significative au cours des 3 dernières années
• Investissement annuel de conformité: 1,7 million de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Expérience bancaire communautaire personnalisée

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation exploite 36 services bancaires à service complet de l'Alabama avec un actif total de 3,64 milliards de dollars. La banque dessert 8 comtés avec une approche bancaire localisée.

Métrique	Valeur
Total des bureaux bancaires	36
Actif total	3,64 milliards de dollars
Les comtés servis	8

Taux d'intérêt concurrentiels pour les entreprises locales

En 2023, Auburn National a fourni un portefeuille de prêts commerciaux de 1,87 milliard de dollars avec des taux d'intérêt concurrentiels variant entre 6,25% et 8,75%.

• Prêts immobiliers commerciaux: 1,24 milliard de dollars
• Commercial & Prêts industriels: 630 millions de dollars
• Taux d'intérêt moyen des prêts commerciaux: 7,5%

Solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises

La banque a maintenu 412 millions de dollars en prêts aux petites entreprises en décembre 2023, avec des tailles de prêt allant de 50 000 $ à 2,5 millions de dollars.

Catégorie de prêt	Volume total
Prêts aux petites entreprises	412 millions de dollars
Taille minimale du prêt	$50,000
Taille maximale du prêt	2,5 millions de dollars

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Auburn National en moyenne de 3 à 5 jours ouvrables pour les approbations de prêts commerciaux, avec 92% des décisions prises dans les succursales du marché local.

Services bancaires numériques et en personne complets

Les mesures bancaires numériques pour 2023 comprennent 78 000 utilisateurs de banques en ligne actives et 42 000 utilisateurs de banque mobile, représentant 65% du total de la clientèle.

Métrique bancaire numérique	Nombre d'utilisateurs
Utilisateurs de la banque en ligne	78,000
Utilisateurs de la banque mobile	42,000
Pourcentage de clientèle	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

En 2024, Auburn National Bancorporation maintient une équipe de service client de 42 professionnels dévoués dans ses succursales. La banque fournit un support bancaire personnalisé avec un temps de réponse moyen de 12 minutes pour les demandes des clients.

Canal de service	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	8 minutes	94.3%
Chat en ligne	15 minutes	92.7%
Assistance par e-mail	24 heures	89.5%

Gestion des relations à long terme

La banque a mis en œuvre une stratégie complète de rétention de la clientèle avec les mesures suivantes:

• Taux de rétention de la clientèle: 87,6%
• Durée moyenne de la relation client: 7,3 ans
• Taux de réussite de vente croisée: 42,5%

Approche bancaire axée sur la communauté

Auburn National Bancorporation investit 276 000 $ par an dans les programmes de l'engagement communautaire local. La banque soutient 18 initiatives communautaires locales et maintient des partenariats avec 12 associations commerciales régionales.

Consultation financière régulière

Type de consultation	Fréquence	Durée moyenne
Consultation bancaire personnelle	Trimestriel	45 minutes
Consultation bancaire des affaires	Semi-annuellement	60 minutes
Avis de gestion de la patrimoine	Bi-annuellement	90 minutes

Options d'interaction numérique et en branche

Statistiques d'interaction bancaire numérique pour 2024:

• Utilisateurs de la banque mobile: 64 500
• Pénétration des services bancaires en ligne: 78,3%
• Volume de transactions numériques: 2,1 millions de transactions mensuelles
• Pourcentage de transaction en branche: 22,7%

Les fonctionnalités de plate-forme numérique incluent une application mobile sécurisée, une gestion des comptes en ligne et une surveillance des transactions en temps réel avec une disponibilité du système à 99,8%.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Depuis 2024, Auburn National Bancorporation opère 11 succursales bancaires physiques Situé en Alabama. Ces branches sont principalement concentrées dans:

Emplacement	Nombre de branches
Auburn, Al	4
Opelika, Al	3
Autres villes de l'Alabama	4

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque offre les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Utilisation de la plate-forme en ligne: 62% des clients actifs Utilisez les services bancaires numériques.

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

Métrique	Valeur
Téléchargements totaux d'applications mobiles	15,340
Utilisateurs actifs mensuels	8,750
Note de l'App Store	4.3/5

Services bancaires téléphoniques

Les capacités de la banque téléphonique comprennent:

• Récupération des informations du compte
• Historique des transactions
• Support client

Interactions bancaires téléphoniques mensuelles moyennes: 3 200 appels.

Réseau ATM

Détails du réseau ATM:

Type de réseau	Nombre de distributeurs automatiques de billets
MAT propriétaires	17
ATM du réseau partagé	42
Accès ATM total	59

Volume mensuel des transactions ATM: 24 500 transactions.

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Entreprises locales petites et moyennes

Depuis le quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation dessert environ 1 200 clients commerciaux de petite à moyenne taille en Alabama et en Géorgie. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour ces entreprises a totalisé 287,4 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Portefeuille de prêts totaux
Commerces de détail	412	98,6 millions de dollars
Entreprises de services	356	76,3 millions de dollars
Fabrication	214	112,5 millions de dollars

Consommateurs individuels en Alabama et en Géorgie

La banque dessert 42 500 clients consommateurs individuels dans deux États. Les produits bancaires personnels comprennent:

• Comptes chèques: 28 750 clients
• Comptes d'épargne: 22 600 clients
• Prêts personnels: 6 800 prêts actifs
• Prêts hypothécaires: 3 400 hypothèques actives

Entreprises du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 17.3% du portefeuille de prêts total d'Auburn National Bancorporation. La banque soutient 276 entreprises agricoles avec des prêts agricoles totaux s'élevant à 62,1 millions de dollars.

Sous-secteur agricole	Nombre de clients	Montant du prêt
Agriculture des cultures	124	28,4 millions de dollars
Bétail	92	21,7 millions de dollars
Sylviculture	60	12,0 millions de dollars

Fournisseurs de services professionnels

Les prestataires de services professionnels représentent 15,6% de la clientèle commerciale de la banque, avec 352 comptes de services professionnels actifs. Le total des prêts commerciaux à ce segment atteint 64,2 millions de dollars.

Gouvernement local et entités municipales

Auburn National Bancorporation fournit des services bancaires à 37 entités locales et municipales de l'Alabama et de la Géorgie. Le portefeuille de prêts municipaux s'élève à 42,5 millions de dollars.

Type d'entité	Nombre de clients	Prêts municipaux totaux
Gouvernements de comté	22	28,3 millions de dollars
Municipalités de la ville	12	11,7 millions de dollars
Districts spéciaux	3	2,5 millions de dollars

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis le rapport annuel de 2022, les frais de rémunération totale d'Auburn National Bancorporation étaient de 14 932 000 $. La répartition des coûts liés aux employés comprend:

Catégorie de coûts	Montant ($)
Salaires	11,642,000
Avantages sociaux	3,290,000

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour la banque en 2022 ont totalisé 3 456 000 $, notamment:

• Mises à niveau du système informatique
• Investissements en cybersécurité
• Licence de logiciel
• Maintenance matérielle

Frais de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité en 2022 s'élevaient à 2 187 000 $, englobant:

Zone de conformité	Coût ($)
Conseil juridique et réglementaire	1,092,000
Logiciel de conformité	658,000
Formation et documentation	437,000

Coûts d'exploitation de la succursale

Les dépenses d'exploitation totale de la succursale pour 2022 étaient de 5 643 000 $, notamment:

• Frais de loyer et d'occupation
• Services publics
• Maintenance des succursales
• Dépréciation de l'équipement

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing en 2022 ont totalisé 1 275 000 $, distribuées sur divers canaux:

Canal de marketing	Dépenser ($)
Marketing numérique	512,000
Impression et médias traditionnels	376,000
Parrainages communautaires	387,000

Structure totale des coûts pour 2022: 27 493 000 $

Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au quatrième trimestre 2023, Auburn National Bancorporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 41,8 millions de dollars. Répartition des intérêts du prêt:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	18.3
Prêts hypothécaires résidentiels	15.6
Prêts à la consommation	7.9

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 6,2 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 2,1 millions de dollars
• Frais de transaction: 1,8 million de dollars
• Frais de découvert: 1,5 million de dollars
• Autres services bancaires: 0,8 million de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les revenus liés aux investissements pour 2023 étaient de 3,7 millions de dollars, composés de:

Produit d'investissement	Revenus de commission ($ m)
Ventes de fonds communs de placement	1.6
Gestion des comptes de retraite	1.2
Services de courtage	0.9

Revenus de prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires ont généré 12,5 millions de dollars de revenus pour 2023:

• Frais d'origine: 5,4 millions de dollars
• Revenu des intérêts hypothécaires: 7,1 millions de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les revenus bancaires numériques pour 2023 ont atteint 2,9 millions de dollars:

Service numérique	Revenus ($ m)
Frais bancaires en ligne	1.3
Transactions bancaires mobiles	1.1
Services de paiement numérique	0.5