Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Diese innovative Bank ist im Herzen von Alabama und Georgia eingebettet und nutzt Strategien, die innovativen digitalen Plattformen und personalisierte Bankerlebnisse, um lokale Unternehmen und einzelne Verbraucher zu bedienen. Entdecken Sie, wie Aubns einzigartiger Ansatz für das Bankwesen sie in einer wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft unterscheidet und die technologische Raffinesse mit tief verwurzelten lokalen Beziehungen verbindet.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Alabama und Georgien

Auburn National Bancorporation unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Verein	Standort	Mitgliedschaftsstatus
Alabama Bankers Association	Montgomery, Al	Aktives Mitglied
Georgia Banking Association	Atlanta, GA	Aktives Mitglied

Community -Banken und Finanzdienstleister

Zu den strategischen Finanzpartnerschaften gehören:

• Community Bank von Alabama
• Erste Nationalbank von Georgia
• Southern Community Financial Corporation

Regionale Kreditnetzwerke

Netzwerk	Abdeckungsbereich	Partnerschaftswert
Southeast Regional Lending Network	Alabama, Georgia, Florida	127,3 Millionen US -Dollar an gemeinsamen Kredite
Kreditkonsortium für Kleinunternehmen	Südosten der Vereinigten Staaten	89,6 Millionen US -Dollar an kollaborativen Darlehen

Anbieter von Versicherungs- und Investmentdienstleistern

• Staatsfarmversicherung
• Gegenseitig von Omaha
• Vanguard Investment Services
• Hauptfinanzgruppe

Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks: 216,9 Mio. USD

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Auburn National Bancorporation 54 Full-Service-Bankenstandorte in Alabama. Gesamtvermögen mit 4,78 Milliarden US -Dollar mit Gesamteinlagen von 4,26 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	17.342 Konten
Persönliche Girokonten	63.215 Konten
Gesamttransaktionsvolumen	1,23 Milliarden US -Dollar

Ursprünge für kleine Unternehmenskredite

Das Portfolio für Kleinunternehmen im Wert von 342,6 Mio. USD im Jahr 2023.

• Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 157.000 US -Dollar
• Kreditgenehmigung Zinssatz: 64,3%
• Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen entstanden: 218 Kredite

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Anlageprodukt	Togesal Assets, die verwaltet werden
Einzahlungszertifikate	623,4 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	412,7 Millionen US -Dollar
Altersanlageprodukte	276,5 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankplattform für 72% des gesamten Kundenbasis mit 84.621 aktiven Online -Banking -Benutzern.

• Downloads für Mobile Banking App: 43.215
• Digitales Transaktionsvolumen: 876,3 Millionen US -Dollar
• Online -Rechnung Pay -Benutzer: 61.342

Hypothekenkredit- und Finanzberatung

Hypothekenkreditportfolio im Wert von insgesamt 1,14 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

Hypothekenprodukt	Gesamtvolumen
Wohnhypotheken	892,6 Millionen US -Dollar
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	247,4 Millionen US -Dollar
Hypothekenrefinanzierung	124,5 Millionen US -Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Etablierte Bankeninfrastruktur in Alabama

Zum 31. Dezember 2023 betreibt Auburn National Bancorporation 36 Full-Service-Bankenbüros in ganz Alabama. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 3,48 Milliarden US -Dollar.

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtbankenbüros	36
Gesamtvermögen	3,48 Milliarden US -Dollar
Nettokredite	2,73 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	3,05 Milliarden US -Dollar

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Komposition des Führungsteams ab 2024:

• C. Keith Gleason - Präsident und CEO
• Darlene R. Addison - Executive Vice President und CFO
• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 15,3 Jahre

Starke lokale Kundenbeziehungen

Marktpräsenzdetails:

• Hauptdienstleistungsgebiet: Ost Alabama
• Kundenbasis: ca. 87.000 Konten
• Community Banking Fokus mit 96,7% des Kreditportfolios in den lokalen Märkten

Digitale Banktechnologie

Digitaler Dienst	Adoptionsrate
Online -Banking -Benutzer	62.4%
Benutzer von Mobile Banking	48.3%
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich

Robuste Systemkonformitätssysteme

Compliance -Metriken:

• Regulierungskapitalquote: 14,2%
• Keine signifikanten regulatorischen Verstöße in den letzten 3 Jahren
• Jährliche Compliance -Investition: 1,7 Millionen US -Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Auburn National Bancorporation 36 Full-Service-Bankenbüros in Alabama mit Gesamtvermögen von 3,64 Milliarden US-Dollar. Die Bank bedient 8 Landkreise mit einem lokalisierten Bankansatz.

Metrisch	Wert
Gesamtbankenbüros	36
Gesamtvermögen	3,64 Milliarden US -Dollar
Landkreise serviert	8

Wettbewerbszinsen für lokale Unternehmen

Im Jahr 2023 stellte Auburn National einen gewerblichen Kreditportfolio von 1,87 Milliarden US -Dollar mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen zwischen 6,25% und 8,75% zur Verfügung.

• Gewerbeimmobilienkredite: 1,24 Milliarden US -Dollar
• Kommerziell & Industriekredite: 630 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Gewerbedarlehenszins: 7,5%

Geschnittene Finanzlösungen für kleine bis mittelständische Unternehmen

Die Bank hielt im Dezember 2023 in Höhe von 412 Millionen US -Dollar an Kleinunternehmenskrediten bei, wobei die Kreditgrößen zwischen 50.000 und 2,5 Millionen US -Dollar lagen.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen
Kredite für kleine Unternehmen	412 Millionen US -Dollar
Mindestdarlehensgröße	$50,000
Maximale Darlehensgröße	2,5 Millionen US -Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Auburn National ist durchschnittlich 3-5 Werktage für kommerzielle Darlehensgenehmigungen, wobei 92% der Entscheidungen in lokalen Marktfilialen getroffen wurden.

Umfassende digitale und persönliche Bankendienste

Zu den digitalen Bankmetriken für 2023 gehören 78.000 aktive Online -Banking -Benutzer und 42.000 Benutzer von Mobile Banking, die 65% des gesamten Kundenstamms repräsentieren.

Digitale Bankmetrik	Benutzeranzahl
Online -Banking -Benutzer	78,000
Benutzer von Mobile Banking	42,000
Prozentsatz des Kundenstamms	65%

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Ab 2024 unterhält Auburn National Bancorporation ein Kundendienstteam von 42 engagierten Fachleuten in seinen Filialen. Die Bank bietet personalisierten Bankunterstützung mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 12 Minuten für Kundenanfragen.

Service Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Telefonunterstützung	8 Minuten	94.3%
Online -Chat	15 Minuten	92.7%
E -Mail -Support	24 Stunden	89.5%

Langfristiges Beziehungsmanagement

Die Bank hat eine umfassende Kundenbindungstrategie mit den folgenden Metriken implementiert:

• Kundenbindungsrate: 87,6%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,3 Jahre
• Cross-Verkauf-Erfolgsrate: 42,5%

Bankenansatz für das Community-Fokussierung

Auburn National Bancorporation investiert jährlich 276.000 US -Dollar in lokale Community Engagement -Programme. Die Bank unterstützt 18 lokale Gemeinschaftsinitiativen und unterhält Partnerschaften mit 12 regionalen Geschäftsverbänden.

Regelmäßige finanzielle Beratung

Konsultationstyp	Frequenz	Durchschnittliche Dauer
Persönliche Bankberatung	Vierteljährlich	45 Minuten
Business Banking Consultation	Halbjährlich	60 Minuten
Wealth Management Advisory	Zweijährlich	90 Minuten

Interaktionsoptionen für digitale und branchische

Digital Banking Interaction Statistics für 2024:

• Benutzer von Mobile Banking: 64.500
• Online -Banking -Penetration: 78,3%
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,1 Millionen monatliche Transaktionen
• In-Branch-Transaktionsprozentsatz: 22,7%

Zu den digitalen Plattformfunktionen gehören eine sichere mobile App, die Online-Kontoverwaltung und die Echtzeit-Transaktionsüberwachung mit 99,8% -System-Verfügbarkeit.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 operiert Auburn National Bancorporation 11 physische Bankfilialen Das Hotel liegt in Alabama. Diese Zweige sind in erster Linie konzentriert in:

Standort	Anzahl der Zweige
Auburn, Al	4
Opelika, Al	3
Andere Städte in Alabama	4

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank bietet die folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Online -Plattform -Nutzung: 62% der aktiven Kunden Nutzen Sie digitale Bankdienste.

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Statistik:

Metrisch	Wert
Gesamtdownload für mobile Apps	15,340
Monatliche aktive Benutzer	8,750
App Store -Bewertung	4.3/5

Telefonbankendienste

Zu den Telefonbankenfunktionen gehören:

• Abrufen von Kontoinformationen
• Transaktionsgeschichte
• Kundenbetreuung

Durchschnittliche monatliche Interaktionen für Telefonbanking: 3.200 Anrufe.

ATM -Netzwerk

ATM -Netzwerkdetails:

Netzwerktyp	Anzahl der Geldautomaten
Proprietäre Geldautomaten	17
Shared Network ETMs	42
Total ATM -Zugang	59

Monatliches ATM -Transaktionsvolumen: 24.500 Transaktionen.

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine bis mittlere Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Auburn National Bancorporation in Alabama und Georgia ungefähr 1.200 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden. Das gewerbliche Darlehensportfolio der Bank für diese Geschäfte belief sich auf 287,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	412	98,6 Millionen US -Dollar
Servicegeschäfte	356	76,3 Millionen US -Dollar
Herstellung	214	112,5 Millionen US -Dollar

Einzelne Verbraucher in Alabama und Georgien

Die Bank bedient 42.500 einzelnen Verbraucherkunden in zwei Bundesstaaten. Persönliche Bankprodukte umfassen:

• Scheckkonten: 28.750 Kunden
• Sparkonten: 22.600 Kunden
• Persönliche Kredite: 6.800 aktive Kredite
• Hypothekenkredite: 3.400 aktive Hypotheken

Unternehmen des Landwirtschaftssektors

Landwirtschaftliche Kreditvergabe stellt dar 17.3% des Gesamtdarlehensportfolios von Auburn National Bancorporation. Die Bank unterstützt 276 landwirtschaftliche Unternehmen mit Gesamtkrediten in Höhe von 62,1 Mio. USD.

Landwirtschaftlicher Untersektor	Anzahl der Kunden	Darlehensbetrag
Erntezucht	124	28,4 Millionen US -Dollar
Vieh	92	21,7 Millionen US -Dollar
Forstwirtschaft	60	12,0 Millionen US -Dollar

Professionelle Dienstleister

Professionelle Dienstleister machen 15,6% der Geschäftskundenstamm der Bank mit 352 aktiven professionellen Servicekonten aus. Die gesamte kommerzielle Kreditvergabe für dieses Segment erreicht 64,2 Millionen US -Dollar.

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Auburn National Bancorporation bietet 37 lokale und kommunale Unternehmen in Alabama und Georgia Bankdienste an. Das Kommunalkreditportfolio liegt bei 42,5 Millionen US -Dollar.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Totale kommunale Kreditvergabe
Bezirksregierungen	22	28,3 Millionen US -Dollar
Stadtgemeinden	12	11,7 Millionen US -Dollar
Spezielle Bezirke	3	2,5 Millionen US -Dollar

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Zum Jahresbericht 2022 betrugen die Gesamtausgleichskosten von Auburn National Bancorporation 14.932.000 USD. Die Aufschlüsselung der Kosten für Mitarbeiter umfasst:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	11,642,000
Leistungen der Mitarbeiter	3,290,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Kosten für die technologische Infrastruktur für die Bank im Jahr 2022 beliefen sich auf 3.456.000 USD, darunter:

• IT -System Upgrades
• Cybersicherheitsinvestitionen
• Software -Lizenzierung
• Hardware -Wartung

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Konformitätsbezogene Ausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf 2.187.000 USD, wobei er sich umfasst:

Compliance -Bereich	Kosten ($)
Rechtliche und regulatorische Beratung	1,092,000
Compliance -Software	658,000
Training und Dokumentation	437,000

Zweigbetriebskosten

Die Gesamtbetriebsbetriebskosten für 2022 betrugen 5.643.000 USD, einschließlich:

• Miet- und Belegungskosten
• Versorgungsunternehmen
• Zweigwartung
• Ausrüstung Abschreibungen

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf 1.275.000 USD, die über verschiedene Kanäle verteilt wurden:

Marketingkanal	Ausgeben ($)
Digitales Marketing	512,000
Druck und traditionelle Medien	376,000
Community -Sponsoring	387,000

Gesamtkostenstruktur für 2022: 27.493.000 USD

Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Auburn National Bancorporation einen Gesamtzinseinkommen von 41,8 Mio. USD. Aufschlüsselung von Darlehenszinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Werbekredite	18.3
Wohnhypothekendarlehen	15.6
Verbraucherkredite	7.9

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicegebühren für 2023 beliefen sich auf 6,2 Mio. USD, wobei die folgende Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 1,8 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 0,8 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Der investitionsbezogene Umsatz für 2023 betrug 3,7 Mio. USD, was aus:

Anlageprodukt	Provisionsumsatz (MED)
Umsatz von Investmentfonds	1.6
Rentenkontoverwaltung	1.2
Maklerdienste	0.9

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 12,5 Mio. USD für 2023:

• Originierungsgebühren: 5,4 Millionen US -Dollar
• Hypothekenzinserträge: 7,1 Mio. USD

Gebühren für digitale Bankgeschäfte

Der digitale Bankeinnahmen für 2023 erreichte 2,9 Millionen US -Dollar:

Digitaler Dienst	Umsatz ($ M)
Online -Banking -Gebühren	1.3
Mobile -Banking -Transaktionen	1.1
Digitale Zahlungsdienste	0.5