Bank of South Carolina Corporation (BKSC) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos del Banco de Carolina del Sur (BKSC)
Análisis de ingresos
Bank of South Carolina Corporation (BKSC) reportó ingresos totales de $ 26.4 millones para el año fiscal 2023, que representa un 4.2% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 19.8 millones | 75% |
| Ingresos sin intereses | $ 6.6 millones | 25% |
Desglose de ingresos clave incluye:
- Ingresos de intereses netos: $ 16.5 millones
- Interés de préstamo: $ 14.2 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 2.3 millones
Fluyos de ingresos sin intereses:
- Cargos de servicio: $ 3.1 millones
- Tarifas de gestión de patrimonio: $ 1.8 millones
- Otras tarifas: $ 1.7 millones
| Año | Ingresos totales | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2021 | $ 24.1 millones | N / A |
| 2022 | $ 25.3 millones | 4.9% |
| 2023 | $ 26.4 millones | 4.2% |
Una inmersión profunda en la rentabilidad del Banco de la Corporación de Carolina del Sur (BKSC)
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de rentabilidad de Bank of South Carolina Corporation revelan información crítica de desempeño financiero para los inversores.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de interés neto | 3.45% | 3.21% |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.89% | 0.76% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 10.12% | 9.45% |
Los indicadores clave de rendimiento de rentabilidad demuestran un crecimiento financiero constante.
- Lngresos netos: $ 12.4 millones en 2023
- Gastos operativos: $ 35.2 millones
- Relación de eficiencia: 58.6%
Los índices de rentabilidad comparativos de la industria indican posicionamiento competitivo:
| Métrico | Compañía | Promedio del banco regional |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 22.3% | 19.7% |
| Margen operativo | 31.5% | 28.9% |
Deuda versus capital: cómo la Corporación del Banco de Carolina del Sur (BKSC) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de los últimos informes financieros, Bank of South Carolina Corporation demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrica financiera | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 37.4 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 12.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 156.2 millones |
| Relación deuda / capital | 0.32 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Gastos por intereses para 2023: $ 1.7 millones
- Costo promedio de préstamos: 4.25%
Desglose de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 8.2 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 124.6 millones
- Valor en libros por acción: $19.05
| Fuente de financiación | Porcentaje |
|---|---|
| Financiación de la deuda | 19.3% |
| Financiamiento de capital | 80.7% |
Evaluación de liquidez del Banco de la Corporación de Carolina del Sur (BKSC)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía y la capacidad de cumplir con las obligaciones inmediatas.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendencias de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 24.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.7%
- Relación neta de capital de trabajo: 0.85
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.3 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 5.7 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 8.2 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.1 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 15.6 millones
- Cobertura de activos líquidos: 237%
Consideraciones potenciales de liquidez
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 22.4 millones
- Relación deuda / capital: 0.65
- Relación de cobertura de interés: 3.2x
¿Está sobrevaluado o infravalorado en Bank of South Carolina Corporation (BKSC)?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración revela métricas financieras clave para evaluar el posicionamiento actual del mercado de la compañía:
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x | 1.4x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Métricas de rendimiento del precio de las acciones:
- Rango de precios de acciones de 52 semanas: $8.45 - $12.67
- Precio actual de las acciones: $10.23
- Cambio de precios hasta la fecha: -5.6%
Insights de dividendos y analistas:
| Métricas de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 2.4% |
| Relación de pago | 35.6% |
Recomendaciones de analistas:
- Comprar calificaciones: 3
- Hold Ratings: 2
- Vender calificaciones: 0
- Precio objetivo promedio: $11.75
Riesgos clave que enfrenta Bank of South Carolina Corporation (BKSC)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.
Riesgos de la industria y el mercado
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Clasificación de gravedad |
|---|---|---|
| Volatilidad de la tasa de interés | Compresión del margen de interés neto | Alto |
| Fluctuaciones económicas regionales | Degradación de la calidad de la cartera de préstamos | Medio |
| Cumplimiento regulatorio | Sanciones financieras potenciales | Alto |
Indicadores de riesgo operativo
- Relación de préstamos sin rendimiento: 1.42%
- Reserva de pérdida de préstamos: $ 4.3 millones
- Relación de adecuación de capital: 12.5%
- Puntuación de evaluación de vulnerabilidad de ciberseguridad: 7.2/10
Métricas de riesgo financiero
Las métricas clave de exposición al riesgo financiero incluyen:
- Concentración de riesgo de crédito: 45% inmobiliario comercial
- Relación de cobertura de liquidez: 128%
- Volatilidad de ingresos por intereses netos: ±3.6% varianza trimestral
Gestión de riesgos estratégicos
| Estrategia de gestión de riesgos | Estado de implementación |
|---|---|
| Cartera de préstamos diversificados | En curso |
| Mejoras de seguridad digital | En curso |
| Monitoreo de cumplimiento regulatorio | Activo |
Perspectivas de crecimiento futuro para Bank of South Carolina Corporation (BKSC)
Oportunidades de crecimiento
Bank of South Carolina Corporation demuestra vías potenciales de crecimiento a través del posicionamiento financiero estratégico y la dinámica del mercado regional.
Estrategia de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Valor actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Red de sucursales regionales | 12 ubicación | 15-18% potencial de expansión |
| Cartera de préstamos comerciales | $ 287 millones | 7.5% crecimiento año tras año |
| Adopción de banca digital | 38% base de clientes | 45-50% objetivo para 2025 |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Centrarse en segmentos de préstamos empresariales pequeños a medios
- Inversiones mejoradas de infraestructura bancaria digital
- Fusiones dirigidas con instituciones financieras regionales
- Mejoras de eficiencia operativa basada en tecnología
Posicionamiento competitivo
Las ventajas competitivas clave incluyen $ 642 millones activos totales, 4.2% Margen de interés neto y experiencia bancaria regional especializada.
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 47.3 millones | 6.1% |
| 2025 | $ 50.2 millones | 6.5% |
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