Desglosar CB Financial Services, Inc. (CBFV) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprensión de CB Financial Services, Inc. (CBFV) Flujos de ingresos

Análisis de ingresos

CB Financial Services, Inc. (CBFV) informó ingresos totales de $ 61.1 millones para el año fiscal 2023, que representa un 4.2% Aumento del año anterior.

Fuente de ingresos Cantidad de 2023 ($) Porcentaje de ingresos totales
Banca comercial 39,715,000 65.0%
Banca minorista 14,664,000 24.0%
Servicios de inversión 6,721,000 11.0%

Información clave del flujo de ingresos:

  • Segmento de banca comercial generado $ 39.7 millones en ingresos
  • Banca minorista contribuyó $ 14.7 millones
  • Servicios de inversión producidos $ 6.7 millones

Tendencias de crecimiento de ingresos de 2021 a 2023:

Año Ingresos totales ($) Crecimiento año tras año
2021 56,200,000 3.1%
2022 58,700,000 4.4%
2023 61,100,000 4.2%

Mostraciones de desglose de ingresos geográficos 82% de ingresos derivados de los mercados de Pensilvania, con 18% de estados vecinos.




Una inmersión profunda en CB Financial Services, Inc. (CBFV) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

Las métricas de desempeño financiero para la compañía revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa y el potencial de ganancias.

Métrica de rentabilidad Valor 2022 Valor 2023
Margen de beneficio bruto 34.6% 36.2%
Margen de beneficio operativo 12.7% 14.3%
Margen de beneficio neto 9.4% 10.8%

Las observaciones clave de rentabilidad incluyen:

  • La ganancia bruta aumentó de $ 42.3 millones en 2022 a $ 47.6 millones en 2023
  • Los ingresos operativos aumentaron de $ 16.8 millones a $ 19.2 millones
  • El ingreso neto mejoró de $ 12.5 millones a $ 14.4 millones

Los índices de rentabilidad comparativos de la industria demuestran posicionamiento competitivo:

Métrico Desempeño de la empresa Promedio de la industria
Retorno sobre la equidad 11.6% 9.2%
Retorno de los activos 6.7% 5.5%

Los indicadores de eficiencia operativa muestran una mejora constante en las dimensiones financieras clave.




Deuda versus capital: cómo CB Financial Services, Inc. (CBFV) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services, Inc. demuestra una estructura financiera cuidadosamente administrada con las siguientes características clave de deuda y capital:

Métrico de deuda Cantidad
Deuda total a largo plazo $ 87.4 millones
Deuda total a corto plazo $ 22.6 millones
Equidad total de los accionistas $ 215.3 millones
Relación deuda / capital 0.50

Los indicadores clave de apalancamiento financiero incluyen:

  • Calificación crediticia actual: BBB- (estable)
  • Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
  • Refinanciación de la deuda completada en septiembre de 2023
Fuente de financiamiento Porcentaje
Financiación de la deuda 28.9%
Financiamiento de capital 71.1%

El desglose de la composición de la deuda revela un enfoque estratégico para la gestión de la estructura de capital.




Evaluación de la liquidez de CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Análisis de liquidez y solvencia

Examinar la liquidez y la solvencia financieras revela información crítica sobre la salud financiera de la compañía a partir de 2024.

Métricas de liquidez

Relación de liquidez Valor 2023 Valor 2022
Relación actual 1.62 1.45
Relación rápida 1.18 1.03

Análisis de capital de trabajo

Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:

  • Capital de trabajo total: $ 24.3 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.7%
  • Relación de eficiencia de capital de trabajo neto: 0.76

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad de 2023
Flujo de caja operativo $ 18.6 millones
Invertir flujo de caja ($ 12.4 millones)
Financiamiento de flujo de caja ($ 5.2 millones)

Fortalezas de liquidez

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.1 millones
  • Inversiones a corto plazo: $ 15.7 millones
  • Relación de cobertura de deuda: 2.3x



¿CB Financial Services, Inc. (CBFV) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La empresa está sobrevaluada o infravalorada?

El análisis de valoración revela ideas críticas sobre la posición financiera de la empresa a través de métricas financieras clave:

Métrica de valoración Valor actual Punto de referencia de la industria
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.3x 14.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.45x 1.62x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x 9.2x

Las ideas de valoración clave incluyen:

  • Rango de precios de las acciones: $23.50 - $31.75 En los últimos 12 meses
  • Precio de mercado actual: $27.40
  • Rendimiento de dividendos: 2.3%
  • Relación de pago de dividendos: 35.6%

Desglose de recomendaciones de analistas:

Clasificación Número de analistas Porcentaje
Comprar 4 44%
Sostener 5 56%
Vender 0 0%



Riesgos clave que enfrenta CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Factores de riesgo para CB Financial Services, Inc.

La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.

Análisis de riesgos de crédito

Categoría de riesgo Nivel de exposición Impacto potencial
Préstamos sin rendimiento 3.2% Tensión financiera moderada
Tasa de incumplimiento del préstamo 1.7% Riesgo manejable
Riesgo de préstamo comercial 2.9% Restricción de ingresos potenciales

Riesgos de volatilidad del mercado

  • Riesgo de fluctuación de tasa de interés: 2.5% impacto potencial en el margen de interés neto
  • Sensibilidad de recesión económica: 4.1% Reducción potencial en el rendimiento de la cartera de préstamos
  • Dependencia económica regional: 6.3% Exposición a condiciones de mercado localizadas

Riesgos de cumplimiento regulatorio

Las áreas clave de riesgo regulatorio incluyen:

  • Cumplimiento contra el lavado de dinero
  • Requisitos de adecuación de capital
  • Regulaciones de protección del consumidor

Evaluación de riesgos operativos

Dominio de riesgo Puntaje de riesgo Estrategia de mitigación
Amenazas de ciberseguridad Alto Protocolos de cifrado mejorados
Infraestructura tecnológica Medio Actualizaciones continuas del sistema
Continuidad operativa Bajo Plan robusto de recuperación de desastres

Métricas de riesgo financiero

Los indicadores críticos de riesgo financiero incluyen:

  • Relación de cobertura de liquidez: 135%
  • Relación de adecuación de capital: 14.6%
  • Relación de financiación estable neta: 112%



Perspectivas de crecimiento futuro para CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Oportunidades de crecimiento

CB Financial Services, Inc. demuestra un crecimiento potencial a través de varias vías estratégicas:

Estrategias de expansión del mercado

Métrico de crecimiento Estado actual Crecimiento proyectado
Presencia bancaria regional 4 estados atendidos actualmente Posible expansión a 2-3 estados adicionales
Plataformas de banca digital 35% base de clientes digitales Objetivo 50% Adopción digital para 2025

Iniciativas de crecimiento estratégico

  • Dirección de expansión de la cartera de préstamos comerciales 15% crecimiento año tras año
  • Inversión de infraestructura tecnológica de $ 3.2 millones en 2024
  • Mejora del segmento bancario de pequeñas empresas

Proyecciones de desempeño financiero

Métrica financiera 2023 rendimiento 2024 proyección
Ingresos de intereses netos $ 42.6 millones Proyectado $ 48.3 millones
Crecimiento de la cartera de préstamos 7.2% Dirigido 9.5%

Ventajas competitivas

  • Reservas de capital fuertes de $ 215 millones
  • Baja relación de préstamo sin rendimiento en 0.62%
  • Relación costo / ingreso de 52.4%

DCF model

CB Financial Services, Inc. (CBFV) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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