CB Financial Services, Inc. (CBFV) Bundle
Comprensión de CB Financial Services, Inc. (CBFV) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
CB Financial Services, Inc. (CBFV) informó ingresos totales de $ 61.1 millones para el año fiscal 2023, que representa un 4.2% Aumento del año anterior.
Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
---|---|---|
Banca comercial | 39,715,000 | 65.0% |
Banca minorista | 14,664,000 | 24.0% |
Servicios de inversión | 6,721,000 | 11.0% |
Información clave del flujo de ingresos:
- Segmento de banca comercial generado $ 39.7 millones en ingresos
- Banca minorista contribuyó $ 14.7 millones
- Servicios de inversión producidos $ 6.7 millones
Tendencias de crecimiento de ingresos de 2021 a 2023:
Año | Ingresos totales ($) | Crecimiento año tras año |
---|---|---|
2021 | 56,200,000 | 3.1% |
2022 | 58,700,000 | 4.4% |
2023 | 61,100,000 | 4.2% |
Mostraciones de desglose de ingresos geográficos 82% de ingresos derivados de los mercados de Pensilvania, con 18% de estados vecinos.
Una inmersión profunda en CB Financial Services, Inc. (CBFV) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero para la compañía revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa y el potencial de ganancias.
Métrica de rentabilidad | Valor 2022 | Valor 2023 |
---|---|---|
Margen de beneficio bruto | 34.6% | 36.2% |
Margen de beneficio operativo | 12.7% | 14.3% |
Margen de beneficio neto | 9.4% | 10.8% |
Las observaciones clave de rentabilidad incluyen:
- La ganancia bruta aumentó de $ 42.3 millones en 2022 a $ 47.6 millones en 2023
- Los ingresos operativos aumentaron de $ 16.8 millones a $ 19.2 millones
- El ingreso neto mejoró de $ 12.5 millones a $ 14.4 millones
Los índices de rentabilidad comparativos de la industria demuestran posicionamiento competitivo:
Métrico | Desempeño de la empresa | Promedio de la industria |
---|---|---|
Retorno sobre la equidad | 11.6% | 9.2% |
Retorno de los activos | 6.7% | 5.5% |
Los indicadores de eficiencia operativa muestran una mejora constante en las dimensiones financieras clave.
Deuda versus capital: cómo CB Financial Services, Inc. (CBFV) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services, Inc. demuestra una estructura financiera cuidadosamente administrada con las siguientes características clave de deuda y capital:
Métrico de deuda | Cantidad |
---|---|
Deuda total a largo plazo | $ 87.4 millones |
Deuda total a corto plazo | $ 22.6 millones |
Equidad total de los accionistas | $ 215.3 millones |
Relación deuda / capital | 0.50 |
Los indicadores clave de apalancamiento financiero incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB- (estable)
- Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
- Refinanciación de la deuda completada en septiembre de 2023
Fuente de financiamiento | Porcentaje |
---|---|
Financiación de la deuda | 28.9% |
Financiamiento de capital | 71.1% |
El desglose de la composición de la deuda revela un enfoque estratégico para la gestión de la estructura de capital.
Evaluación de la liquidez de CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Análisis de liquidez y solvencia
Examinar la liquidez y la solvencia financieras revela información crítica sobre la salud financiera de la compañía a partir de 2024.
Métricas de liquidez
Relación de liquidez | Valor 2023 | Valor 2022 |
---|---|---|
Relación actual | 1.62 | 1.45 |
Relación rápida | 1.18 | 1.03 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.3 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.7%
- Relación de eficiencia de capital de trabajo neto: 0.76
Estado de flujo de caja Overview
Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
---|---|
Flujo de caja operativo | $ 18.6 millones |
Invertir flujo de caja | ($ 12.4 millones) |
Financiamiento de flujo de caja | ($ 5.2 millones) |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.1 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 15.7 millones
- Relación de cobertura de deuda: 2.3x
¿CB Financial Services, Inc. (CBFV) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La empresa está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración revela ideas críticas sobre la posición financiera de la empresa a través de métricas financieras clave:
Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
---|---|---|
Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Las ideas de valoración clave incluyen:
- Rango de precios de las acciones: $23.50 - $31.75 En los últimos 12 meses
- Precio de mercado actual: $27.40
- Rendimiento de dividendos: 2.3%
- Relación de pago de dividendos: 35.6%
Desglose de recomendaciones de analistas:
Clasificación | Número de analistas | Porcentaje |
---|---|---|
Comprar | 4 | 44% |
Sostener | 5 | 56% |
Vender | 0 | 0% |
Riesgos clave que enfrenta CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Factores de riesgo para CB Financial Services, Inc.
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.
Análisis de riesgos de crédito
Categoría de riesgo | Nivel de exposición | Impacto potencial |
---|---|---|
Préstamos sin rendimiento | 3.2% | Tensión financiera moderada |
Tasa de incumplimiento del préstamo | 1.7% | Riesgo manejable |
Riesgo de préstamo comercial | 2.9% | Restricción de ingresos potenciales |
Riesgos de volatilidad del mercado
- Riesgo de fluctuación de tasa de interés: 2.5% impacto potencial en el margen de interés neto
- Sensibilidad de recesión económica: 4.1% Reducción potencial en el rendimiento de la cartera de préstamos
- Dependencia económica regional: 6.3% Exposición a condiciones de mercado localizadas
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Las áreas clave de riesgo regulatorio incluyen:
- Cumplimiento contra el lavado de dinero
- Requisitos de adecuación de capital
- Regulaciones de protección del consumidor
Evaluación de riesgos operativos
Dominio de riesgo | Puntaje de riesgo | Estrategia de mitigación |
---|---|---|
Amenazas de ciberseguridad | Alto | Protocolos de cifrado mejorados |
Infraestructura tecnológica | Medio | Actualizaciones continuas del sistema |
Continuidad operativa | Bajo | Plan robusto de recuperación de desastres |
Métricas de riesgo financiero
Los indicadores críticos de riesgo financiero incluyen:
- Relación de cobertura de liquidez: 135%
- Relación de adecuación de capital: 14.6%
- Relación de financiación estable neta: 112%
Perspectivas de crecimiento futuro para CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Oportunidades de crecimiento
CB Financial Services, Inc. demuestra un crecimiento potencial a través de varias vías estratégicas:
Estrategias de expansión del mercado
Métrico de crecimiento | Estado actual | Crecimiento proyectado |
---|---|---|
Presencia bancaria regional | 4 estados atendidos actualmente | Posible expansión a 2-3 estados adicionales |
Plataformas de banca digital | 35% base de clientes digitales | Objetivo 50% Adopción digital para 2025 |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Dirección de expansión de la cartera de préstamos comerciales 15% crecimiento año tras año
- Inversión de infraestructura tecnológica de $ 3.2 millones en 2024
- Mejora del segmento bancario de pequeñas empresas
Proyecciones de desempeño financiero
Métrica financiera | 2023 rendimiento | 2024 proyección |
---|---|---|
Ingresos de intereses netos | $ 42.6 millones | Proyectado $ 48.3 millones |
Crecimiento de la cartera de préstamos | 7.2% | Dirigido 9.5% |
Ventajas competitivas
- Reservas de capital fuertes de $ 215 millones
- Baja relación de préstamo sin rendimiento en 0.62%
- Relación costo / ingreso de 52.4%
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