CB Financial Services, Inc. (CBFV) Bundle
Compreensão da CB Financial Services, Inc. (CBFV) fluxos de receita
Análise de receita
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) relatou receita total de US $ 61,1 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 39,715,000 | 65.0% |
| Banco de varejo | 14,664,000 | 24.0% |
| Serviços de investimento | 6,721,000 | 11.0% |
Insights principais do fluxo de receita:
- Segmento bancário comercial gerado US $ 39,7 milhões em receita
- Banco de varejo contribuído US $ 14,7 milhões
- Serviços de investimento produzidos US $ 6,7 milhões
Tendências de crescimento de receita de 2021 a 2023:
| Ano | Receita total ($) | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | 56,200,000 | 3.1% |
| 2022 | 58,700,000 | 4.4% |
| 2023 | 61,100,000 | 4.2% |
A quebra de receita geográfica mostra 82% de receita derivada dos mercados da Pensilvânia, com 18% de estados vizinhos.
Um profundo mergulho na CB Financial Services, Inc. (CBFV) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para a empresa revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e o potencial de ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 34.6% | 36.2% |
| Margem de lucro operacional | 12.7% | 14.3% |
| Margem de lucro líquido | 9.4% | 10.8% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro bruto aumentou de US $ 42,3 milhões em 2022 para US $ 47,6 milhões em 2023
- A receita operacional aumentou de US $ 16,8 milhões para US $ 19,2 milhões
- O lucro líquido melhorou de US $ 12,5 milhões para US $ 14,4 milhões
Índices comparativos de rentabilidade da indústria demonstram posicionamento competitivo:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio | 11.6% | 9.2% |
| Retorno sobre ativos | 6.7% | 5.5% |
Os indicadores de eficiência operacional mostram melhorias consistentes nas principais dimensões financeiras.
Dívida vs. patrimônio: como a CB Financial Services, Inc. (CBFV) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a CB Financial Services, Inc. demonstra uma estrutura financeira cuidadosamente gerenciada com as seguintes características importantes da dívida e do patrimônio:
| Métrica de dívida | Quantia |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 22,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 215,3 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.50 |
Os principais indicadores de alavancagem financeira incluem:
- Classificação de crédito atual: bbb- (estável)
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
- Refinanciamento de dívida concluído em setembro de 2023
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 28.9% |
| Financiamento de ações | 71.1% |
A quebra da composição da dívida revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento da estrutura de capital.
Avaliando a liquidez da CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez e a solvência financeira revela informações críticas sobre a saúde financeira da empresa a partir de 2024.
Métricas de liquidez
| Índice de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.62 | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.18 | 1.03 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,3 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.7%
- Índice líquido de eficiência de capital de giro: 0.76
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,6 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 12,4 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 5,2 milhões) |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,7 milhões
- Taxa de cobertura da dívida: 2.3x
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: a empresa está supervalorizada ou subvalorizada?
A análise de avaliação revela informações críticas sobre a posição financeira da empresa por meio de principais métricas financeiras:
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Faixa de preço das ações: $23.50 - $31.75 nos últimos 12 meses
- Preço atual de mercado: $27.40
- Rendimento de dividendos: 2.3%
- Taxa de pagamento de dividendos: 35.6%
Recomendações de analistas quebram:
| Avaliação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 44% |
| Segurar | 5 | 56% |
| Vender | 0 | 0% |
Riscos -chave enfrentados pela CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Fatores de risco para CB Financial Services, Inc.
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
| Taxa de inadimplência de empréstimo | 1.7% | Risco gerenciável |
| Risco de empréstimo comercial | 2.9% | Restrição de receita potencial |
Riscos de volatilidade do mercado
- Risco de flutuação da taxa de juros: 2.5% impacto potencial na margem de juros líquidos
- Sensibilidade da crise econômica: 4.1% Redução potencial no desempenho da carteira de empréstimos
- Dependência econômica regional: 6.3% exposição a condições de mercado localizadas
Riscos de conformidade regulatória
As principais áreas de risco regulatórias incluem:
- Conformidade de lavagem de dinheiro
- Requisitos de adequação de capital
- Regulamentos de proteção ao consumidor
Avaliação de risco operacional
| Domínio de risco | Pontuação de risco | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Ameaças de segurança cibernética | Alto | Protocolos de criptografia aprimorados |
| Infraestrutura de tecnologia | Médio | Atualizações contínuas do sistema |
| Continuidade operacional | Baixo | Plano robusto de recuperação de desastres |
Métricas de risco financeiro
Indicadores críticos de risco financeiro incluem:
- Índice de cobertura de liquidez: 135%
- Índice de adequação de capital: 14.6%
- Taxa de financiamento estável líquido: 112%
Perspectivas de crescimento futuro da CB Financial Services, Inc. (CBFV)
Oportunidades de crescimento
A CB Financial Services, Inc. demonstra um crescimento potencial através de várias avenidas estratégicas:
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Presença bancária regional | 4 estados atualmente servidos | Expansão potencial para 2-3 Estados adicionais |
| Plataformas bancárias digitais | 35% Base de clientes digital | Alvo 50% Adoção digital até 2025 |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Segurança de expansão do portfólio de empréstimos comerciais 15% crescimento ano a ano
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões em 2024
- Aprimoramento do segmento bancário de pequenas empresas
Projeções de desempenho financeiro
| Métrica financeira | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 42,6 milhões | Projetado US $ 48,3 milhões |
| Crescimento da carteira de empréstimos | 7.2% | Direcionado 9.5% |
Vantagens competitivas
- Fortes reservas de capital de US $ 215 milhões
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.62%
- Proporção de custo / renda de 52.4%
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