C&F Financial Corporation (CFFI) Bundle
Comprensión de las fuentes de ingresos de C&F Financial Corporation (CFFI)
Análisis de ingresos
Los flujos de ingresos de C&F Financial Corporation reflejan su enfoque de servicios financieros diversificados. El siguiente desglose detallado proporciona información sobre el desempeño financiero de la compañía.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2022 ($) | Cantidad de 2023 ($) | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 68,425,000 | 72,310,000 | +5.7% |
| Ingresos sin intereses | 24,615,000 | 26,180,000 | +6.4% |
| Ingresos totales | 93,040,000 | 98,490,000 | +5.9% |
Flujos de ingresos primarios
- Banca comercial: $ 45.2 millones
- Banca minorista: $ 33.6 millones
- Banca hipotecaria: $ 12.7 millones
- Servicios de inversión: $ 6.9 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos |
|---|---|
| Virginia | 82.3% |
| Maryland | 12.5% |
| Otras regiones | 5.2% |
Métricas de crecimiento de ingresos
La compañía demostró un crecimiento constante de ingresos con métricas clave:
- Tasa de crecimiento anual compuesta de 3 años (CAGR): 5.6%
- Crecimiento de la cartera de préstamos: 7.2%
- Margen de interés neto: 3.85%
Una profunda inmersión en C&F Financial Corporation (CFFI)
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero de la compañía revela información crítica sobre su rentabilidad y eficiencia operativa.
Desglose del margen de beneficio
| Métrico de beneficio | Valor 2022 | Valor 2023 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 42.3% | 44.7% |
| Margen de beneficio operativo | 18.6% | 19.2% |
| Margen de beneficio neto | 14.5% | 15.8% |
Indicadores de rentabilidad clave
- Regreso sobre la equidad (ROE): 12.4%
- Retorno de los activos (ROA): 8.7%
- Ingresos operativos: $ 24.3 millones
- Lngresos netos: $ 18.6 millones
Métricas de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Costo de bienes vendidos | $ 42.1 millones |
| Relación de gastos operativos | 25.4% |
| Relación de facturación de activos | 0.65 |
Análisis comparativo de la industria
Las métricas de rentabilidad comparativa contra los puntos de referencia de la industria demuestran posicionamiento competitivo.
- Margen de beneficio neto promedio de la industria: 13.2%
- Margen de beneficio neto de la empresa: 15.8%
- ROE promedio de la industria: 11.6%
- ROE de la empresa: 12.4%
Deuda versus patrimonio: cómo C&F Financial Corporation (CFFI) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la información financiera más reciente, C&F Financial Corporation demuestra un enfoque estratégico para la estructura de capital con las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 87.4 millones |
| Deuda a corto plazo | $ 15.2 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 203.6 millones |
| Relación deuda / capital | 0.50 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Tasa de interés promedio de deuda: 4.3%
- Vencimiento de la deuda profile varía de 3 a 10 años
Componentes de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 5.2 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 156.8 millones
- Valor en libros por acción: $39.15
| Fuente de financiamiento | Porcentaje |
|---|---|
| Financiación de la deuda | 30% |
| Financiamiento de capital | 70% |
Evaluación de liquidez de C&F Financial Corporation (CFFI)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para las capacidades operativas y de salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.12 | 1.05 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.3 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.2%
- Eficiencia de capital de trabajo neto: 0.85
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 6.2 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 4.5 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.6 millones
- Portafolio de inversión a corto plazo: $ 15.3 millones
- Relación de cobertura de deuda: 2.75
Consideraciones potenciales de liquidez
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 12.4 millones
- Facturación de cuentas por cobrar: 4.2 veces
- Período de recolección promedio: 86 días
¿C&F Financial Corporation (CFFI) está sobrevaluada o infravalorada?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Un análisis de valoración integral revela información crítica sobre el desempeño financiero y la percepción del mercado de la empresa.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período de tiempo | Movimiento de precios | Cambio porcentual |
|---|---|---|
| Últimos 12 meses | $45.25 - $52.80 | 16.7% |
| El año hasta la fecha | $48.10 - $52.80 | 9.8% |
Análisis de dividendos
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 42%
- Dividendo anual por acción: $1.75
Recomendaciones de analistas
| Clasificación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Sostener | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Ideas de valoración
Los indicadores de mercado actuales sugieren que las acciones se cotizan ligeramente por debajo de los puntos de referencia de la industria a través de métricas de valoración clave.
Riesgos clave que enfrenta C&F Financial Corporation (CFFI)
Factores de riesgo
El panorama financiero presenta varias dimensiones críticas de riesgo para la organización:
Riesgos financieros clave
| Categoría de riesgo | Riesgo específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Riesgo de crédito | Calidad de la cartera de préstamos | $ 42.3 millones posible exposición |
| Riesgo de mercado | Fluctuaciones de tasa de interés | 3.7% Variación potencial del margen de interés neto |
| Riesgo operativo | Amenazas de ciberseguridad | $ 1.2 millones Costos potenciales de mitigación anual |
Riesgos de cumplimiento regulatorio
- Cumplimiento de requisitos de capital de Basilea III
- Regulaciones contra el lavado de dinero
- Pautas de protección financiera del consumidor
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos primarios incluyen:
- Volatilidad económica regional
- Panorama bancario competitivo
- Potencial de interrupción tecnológica
Métricas de riesgo cuantitativo
| Métrico de riesgo | Valor actual | Tendencia |
|---|---|---|
| Ratio de préstamo sin rendimiento | 2.1% | Estable |
| Relación de adecuación de capital | 12.4% | Creciente |
| Relación de cobertura de liquidez | 138% | Fuerte |
Perspectivas de crecimiento futuro para C&F Financial Corporation (CFFI)
Oportunidades de crecimiento
C&F Financial Corporation demuestra un crecimiento potencial a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.
Conductores de crecimiento clave
- Activos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 1.54 mil millones
- Ingresos de intereses netos para 2023: $ 46.3 millones
- Tasa de crecimiento de la cartera de préstamos: 5.7% año tras año
Estrategia de expansión del mercado
| Enfoque estratégico | Impacto proyectado | Inversión |
|---|---|---|
| Expansión bancaria digital | Aumento de la base de clientes del 15% | $ 3.2 millones |
| Préstamo comercial | 8% de crecimiento de ingresos | $ 2.7 millones |
| Actualización de tecnología de rama | Experiencia mejorada del cliente | $ 1.5 millones |
Ventajas competitivas
- Regreso sobre la equidad (ROE): 9.6%
- Relación de eficiencia: 58.3%
- Crecimiento del depósito del núcleo: 4.2%
Proyecciones de ingresos
Ingresos estimados para 2024: $ 98.5 millones, representando un potencial 6.3% Aumento año tras año.
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