C&F Financial Corporation (CFFI) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da C&F Financial Corporation (CFFI)
Análise de receita
Os fluxos de receita da C&F Financial Corporation refletem sua abordagem diversificada de serviços financeiros. O interrompido a seguir fornece informações sobre o desempenho financeiro da empresa.
| Fonte de receita | 2022 valor ($) | 2023 valor ($) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 68,425,000 | 72,310,000 | +5.7% |
| Receita não interessante | 24,615,000 | 26,180,000 | +6.4% |
| Receita total | 93,040,000 | 98,490,000 | +5.9% |
Fluxos de receita primária
- Bancos comerciais: US $ 45,2 milhões
- Banco de varejo: US $ 33,6 milhões
- Banco de hipoteca: US $ 12,7 milhões
- Serviços de investimento: US $ 6,9 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Virgínia | 82.3% |
| Maryland | 12.5% |
| Outras regiões | 5.2% |
Métricas de crescimento de receita
A empresa demonstrou crescimento consistente da receita com as principais métricas:
- Taxa de crescimento anual composta de 3 anos (CAGR): 5.6%
- Crescimento da carteira de empréstimos: 7.2%
- Margem de juros líquidos: 3.85%
Um profundo mergulho na lucratividade da C&F Financial Corporation (CFFI)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
Repartição da margem de lucro
| Métrica de lucro | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 42.3% | 44.7% |
| Margem de lucro operacional | 18.6% | 19.2% |
| Margem de lucro líquido | 14.5% | 15.8% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.4%
- Retorno sobre ativos (ROA): 8.7%
- Receita operacional: US $ 24,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 18,6 milhões
Métricas de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Custo de mercadorias vendidas | US $ 42,1 milhões |
| Razão de despesas operacionais | 25.4% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.65 |
Análise comparativa do setor
As métricas de rentabilidade comparativa contra os benchmarks do setor demonstram posicionamento competitivo.
- Margem média de lucro líquido da indústria: 13.2%
- Margem de lucro líquido da empresa: 15.8%
- ROE médio da indústria: 11.6%
- ROE da empresa: 12.4%
Dívida vs. patrimônio: como a C&F Financial Corporation (CFFI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a C&F Financial Corporation demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 15,2 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 203,6 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.50 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.3%
- Maturidade da dívida profile varia de 3 a 10 anos
Componentes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 5,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 156,8 milhões
- Valor contábil por ação: $39.15
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 30% |
| Financiamento de ações | 70% |
Avaliando a liquidez da C&F Financial Corporation (CFFI)
Análise de liquidez e solvência
A Avaliação de Liquidez revela métricas financeiras críticas para as capacidades financeiras e operacionais de saúde e operacional da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.12 | 1.05 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,3 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.2%
- Eficiência líquida de capital de giro: 0.85
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 4,5 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,6 milhões
- Portfólio de investimentos de curto prazo: US $ 15,3 milhões
- Taxa de cobertura da dívida: 2.75
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 12,4 milhões
- Rotatividade de contas a receber: 4,2 vezes
- Período médio de coleta: 86 dias
A C&F Financial Corporation (CFFI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela informações críticas sobre o desempenho financeiro e a percepção de mercado da empresa.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços | Variação percentual |
|---|---|---|
| Últimos 12 meses | $45.25 - $52.80 | 16.7% |
| No acumulado do ano | $48.10 - $52.80 | 9.8% |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
- Dividendo anual por ação: $1.75
Recomendações de analistas
| Avaliação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Insights de avaliação
Os indicadores atuais do mercado sugerem que as ações estão sendo negociadas ligeiramente abaixo dos benchmarks do setor nas principais métricas de avaliação.
Riscos -chave enfrentados pela C&F Financial Corporation (CFFI)
Fatores de risco
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a organização:
Principais riscos financeiros
| Categoria de risco | Risco específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Qualidade do portfólio de empréstimos | US $ 42,3 milhões exposição potencial |
| Risco de mercado | Flutuações da taxa de juros | 3.7% Variação potencial da margem de juros líquidos |
| Risco operacional | Ameaças de segurança cibernética | US $ 1,2 milhão Custos de mitigação anuais potenciais |
Riscos de conformidade regulatória
- Conformidade de requisitos de capital Basileia III
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Diretrizes de proteção financeira do consumidor
Avaliação Estratégica de Risco
Os riscos estratégicos primários incluem:
- Volatilidade econômica regional
- Cenário bancário competitivo
- Potencial de interrupção tecnológica
Métricas de risco quantitativo
| Métrica de risco | Valor atual | Tendência |
|---|---|---|
| Taxa de empréstimo sem desempenho | 2.1% | Estável |
| Índice de adequação de capital | 12.4% | Aumentando |
| Índice de cobertura de liquidez | 138% | Forte |
Perspectivas de crescimento futuro para a C&F Financial Corporation (CFFI)
Oportunidades de crescimento
A C&F Financial Corporation demonstra um crescimento potencial por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Total de ativos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 1,54 bilhão
- Receita de juros líquidos para 2023: US $ 46,3 milhões
- Taxa de crescimento da carteira de empréstimos: 5.7% ano a ano
Estratégia de expansão do mercado
| Foco estratégico | Impacto projetado | Investimento |
|---|---|---|
| Expansão bancária digital | Aumento da base de clientes de 15% | US $ 3,2 milhões |
| Empréstimos comerciais | 8% de crescimento da receita | US $ 2,7 milhões |
| Atualização da tecnologia de ramificação | Experiência aprimorada do cliente | US $ 1,5 milhão |
Vantagens competitivas
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 9.6%
- Índice de eficiência: 58.3%
- Crescimento do depósito central: 4.2%
Projeções de receita
Receita estimada para 2024: US $ 98,5 milhões, representando um potencial 6.3% aumento de um ano a ano.
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