Desglosar Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Salud financiera: información clave para los inversores

Desglosar Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprender las fuentes de ingresos de Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Análisis de ingresos

A partir del cuarto trimestre de 2023, la institución financiera informó $ 221.8 millones en ingresos anuales totales, representando un 7.3% Crecimiento año tras año del año fiscal anterior.

Fuente de ingresos Cantidad ($ m) Porcentaje
Ingresos de intereses netos 147.6 66.5%
Ingresos sin intereses 74.2 33.5%

El desglose de ingresos por segmentos de negocios clave revela la siguiente distribución:

  • Banca comercial: $ 128.5 millones (58% de los ingresos totales)
  • Banca minorista: $ 62.3 millones (28% de los ingresos totales)
  • Gestión de patrimonio: $ 30.4 millones (14% de los ingresos totales)

El margen de interés neto se encontraba en 3.75% para el año fiscal, con una cartera de préstamos totalizando $ 3.2 mil millones.

Año Ingresos totales Índice de crecimiento
2021 $ 198.6 millones 5.2%
2022 $ 206.5 millones 4.0%
2023 $ 221.8 millones 7.3%



Una inmersión profunda en Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero para el banco revela información crítica de rentabilidad a partir del período de informe más reciente:

Métrica de rentabilidad Valor Cambio año tras año
Lngresos netos $ 74.1 millones +8.2%
Regreso sobre la equidad (ROE) 11.45% +0.65%
Retorno de los activos (ROA) 1.22% +0.15%
Margen de interés neto 3.62% +0.22%

Indicadores de rendimiento de rentabilidad clave:

  • Margen de beneficio bruto: 77.3%
  • Margen de beneficio operativo: 34.6%
  • Margen de beneficio neto: 24.5%

Las métricas de eficiencia operativa demuestran una fuerte gestión de costos:

  • Relación de eficiencia: 52.8%
  • Gastos sin intereses a los ingresos totales: 38.7%
  • Costo de fondos: 1.85%
Ganancias por acción (EPS) Rendimiento trimestral
EPS básico $1.42
EPS diluido $1.39



Deuda versus patrimonio: cómo Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

A partir de la última información financiera, la estructura de la deuda de la compañía revela información crítica sobre su estrategia financiera.

Métrico de deuda Monto ($)
Deuda total a largo plazo $ 412.6 millones
Deuda total a corto plazo $ 87.3 millones
Deuda total $ 499.9 millones
Patrimonio de los accionistas $ 1.2 mil millones
Relación deuda / capital 0.42

Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:

  • Calificación crediticia: BBB-
  • Tasa de interés promedio de deuda: 4.75%
  • Madurez promedio ponderada: 6.3 años

Desglose de financiamiento de la deuda:

Tipo de deuda Porcentaje Monto ($)
Préstamos bancarios 62% $ 310.2 millones
Bonos corporativos 28% $ 140.0 millones
Otros instrumentos de deuda 10% $ 49.7 millones

Detalles de financiamiento de capital:

  • Acciones comunes en circulación: 45.6 millones de acciones
  • Capitalización de mercado: $ 1.38 mil millones
  • Precio por acción: $30.26



Evaluar la liquidez de Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Análisis de liquidez y solvencia

La evaluación de liquidez del banco revela métricas financieras críticas a partir del período de información financiera más reciente.

Relaciones de liquidez

Liquidez métrica Valor
Relación actual 1.45
Relación rápida 1.22
Relación de efectivo 0.35

Análisis de capital de trabajo

Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:

  • Capital de trabajo total: $ 156.7 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
  • Tendencia neta de capital de trabajo: expansión positiva

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad
Flujo de caja operativo $ 48.3 millones
Invertir flujo de caja -$ 22.1 millones
Financiamiento de flujo de caja $ 12.6 millones

Indicadores de resistencia a la liquidez

  • Cobertura de activos líquidos: 92%
  • Servicio de la deuda a corto plazo: 1.65x
  • Adecuación de reserva de efectivo: $ 275.4 millones



¿Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

A partir de los últimos datos financieros, las métricas clave de valoración para el banco revelan ideas críticas para los inversores.

Métrica de valoración Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 11.3x
Relación de precio a libro (P/B) 1.2x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x

El análisis del rendimiento del precio de las acciones revela las siguientes tendencias clave:

  • Bajo de 52 semanas: $16.45
  • 52 semanas de altura: $25.77
  • Precio actual de las acciones: $21.35
  • Cambio de precios en los últimos 12 meses: +7.2%

Las métricas de dividendos proporcionan un contexto de valoración adicional:

Métrico de dividendos Valor
Rendimiento de dividendos anuales 2.3%
Relación de pago de dividendos 32.5%

Desglose de consenso del analista:

  • Compra fuerte: 2 analistas
  • Comprar: 3 analistas
  • Sostener: 1 analista
  • Vender: 0 analistas

El rango de precios del objetivo de los analistas: $23.50 - $26.75




Riesgos clave frente a Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Factores de riesgo

La compañía enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos:

Riesgos financieros y de mercado

Categoría de riesgo Impacto potencial Medida cuantitativa
Riesgo de tasa de interés Sensibilidad al margen de interés neto ± 25 puntos básicos Fluctuación de margen potencial
Riesgo de calidad crediticia Rendimiento de la cartera de préstamos 1.12% Ratio de préstamo sin rendimiento
Riesgo de liquidez Adecuación de reserva de efectivo $ 487.3 millones en activos líquidos

Riesgos operativos

  • Amenazas de ciberseguridad con una posible exposición financiera de $ 2.5 millones anualmente
  • Costos de cumplimiento regulatorio estimados en $ 1.7 millones por año
  • Requisitos de actualización de la infraestructura tecnológica

Riesgos estratégicos

Los riesgos estratégicos clave incluyen:

  • Intensidad de competencia del mercado regional
  • Potencial de fusión y panorama de adquisición
  • Cambio de entorno regulatorio que impacta las operaciones bancarias

Indicadores de volatilidad del mercado

Factor de mercado Nivel de riesgo actual Impacto potencial
Incertidumbre económica Moderado ±3.5% Variación potencial de ingresos
Condiciones del mercado de préstamos Estable $ 124.6 millones Capacidad de ajuste de la cartera de préstamos



Perspectivas de crecimiento futuro para Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Oportunidades de crecimiento

La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.

Conductores de crecimiento clave

  • Crecimiento total de la cartera de préstamos de $ 8.5 mil millones A partir del cuarto trimestre 2023
  • Los ingresos por intereses netos aumentaron por 12.3% año tras año
  • Expansión del segmento de préstamos comerciales en los mercados de Nueva Jersey y Pensilvania

Proyecciones de crecimiento de ingresos

Año fiscal Ingresos proyectados Porcentaje de crecimiento
2024 $ 385 millones 8.7%
2025 $ 418 millones 9.2%

Iniciativas estratégicas

  • Plataforma de banca digital inversión de $ 12.5 millones en 2024
  • Adquisición planificada del banco comunitario regional con $ 650 millones en activos
  • Presupuesto de modernización de infraestructura tecnológica de $ 7.3 millones

Ventajas competitivas

Posicionamiento del mercado caracterizado por:

  • Fuerte relación capital de 13.6%
  • Relación costo / ingreso de 52.4%
  • Retorno sobre la equidad (ROE) de 11.2%

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