ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)
Análise de receita
A partir do quarto trimestre 2023, a instituição financeira relatou US $ 221,8 milhões na receita anual total, representando um 7.3% crescimento ano a ano a partir do ano fiscal anterior.
| Fonte de receita | Valor ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 147.6 | 66.5% |
| Receita não interessante | 74.2 | 33.5% |
A quebra de receita pelos principais segmentos de negócios revela a seguinte distribuição:
- Bancos comerciais: US $ 128,5 milhões (58% da receita total)
- Banco de varejo: US $ 62,3 milhões (28% da receita total)
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 30,4 milhões (14% da receita total)
A margem de juros líquido ficou em 3.75% para o ano fiscal, com uma carteira de empréstimos totalizando US $ 3,2 bilhões.
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 198,6 milhões | 5.2% |
| 2022 | US $ 206,5 milhões | 4.0% |
| 2023 | US $ 221,8 milhões | 7.3% |
Um mergulho profundo em ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela insights críticos de lucratividade no período mais recente de relatórios:
| Métrica de rentabilidade | Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 74,1 milhões | +8.2% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.45% | +0.65% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.22% | +0.15% |
| Margem de juros líquidos | 3.62% | +0.22% |
Principais indicadores de desempenho de rentabilidade:
- Margem de lucro bruto: 77.3%
- Margem de lucro operacional: 34.6%
- Margem de lucro líquido: 24.5%
As métricas de eficiência operacional demonstram forte gerenciamento de custos:
- Índice de eficiência: 52.8%
- Despesas não de juros para receita total: 38.7%
- Custo dos fundos: 1.85%
| Ganhos por ação (EPS) | Desempenho trimestral |
|---|---|
| EPS básico | $1.42 |
| EPS diluído | $1.39 |
Dívida vs. patrimônio: como a ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até o último relatório financeiro, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 87,3 milhões |
| Dívida total | US $ 499,9 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 1,2 bilhão |
| Relação dívida / patrimônio | 0.42 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade média ponderada: 6,3 anos
Redução do financiamento da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários | 62% | US $ 310,2 milhões |
| Títulos corporativos | 28% | US $ 140,0 milhões |
| Outros instrumentos de dívida | 10% | US $ 49,7 milhões |
Detalhes do financiamento de patrimônio:
- Ações ordinárias em circulação: 45,6 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 1,38 bilhão
- Preço por ação: $30.26
Avaliando a liquidez do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez do banco revela métricas financeiras críticas no período mais recente de relatórios financeiros.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.22 |
| Relação em dinheiro | 0.35 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 156,7 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Tendência líquida de capital de giro: expansão positiva
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 48,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,6 milhões |
Indicadores de força de liquidez
- Cobertura de ativo líquido: 92%
- Serviabilidade da dívida de curto prazo: 1.65x
- Adequação de reserva de caixa: US $ 275,4 milhões
A ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A partir dos dados financeiros mais recentes, as principais métricas de avaliação para o banco revelam informações críticas para os investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
A análise de desempenho do preço das ações revela as seguintes tendências principais:
- Baixa de 52 semanas: $16.45
- Alta de 52 semanas: $25.77
- Preço atual das ações: $21.35
- Mudança de preço nos últimos 12 meses: +7.2%
As métricas de dividendos fornecem contexto de avaliação adicional:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 32.5% |
Analista Redução de consenso:
- Compra forte: 2 analistas
- Comprar: 3 analistas
- Segurar: 1 analista
- Vender: 0 analistas
Faixa de preço -alvo dos analistas: $23.50 - $26.75
Os principais riscos enfrentados pela ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)
Fatores de risco
A empresa enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos:
Riscos financeiros e de mercado
| Categoria de risco | Impacto potencial | Medida quantitativa |
|---|---|---|
| Risco de taxa de juros | Sensibilidade da margem de juros líquidos | ± 25 pontos base flutuação potencial de margem |
| Risco de qualidade de crédito | Desempenho da carteira de empréstimos | 1.12% taxa de empréstimo sem desempenho |
| Risco de liquidez | Adequação da reserva de caixa | US $ 487,3 milhões em ativos líquidos |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,5 milhões anualmente
- Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 1,7 milhão por ano
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Riscos estratégicos
Os principais riscos estratégicos incluem:
- Intensidade regional de concorrência no mercado
- Cenário potencial de fusão e aquisição
- Mudança do ambiente regulatório que afeta as operações bancárias
Indicadores de volatilidade do mercado
| Fator de mercado | Nível de risco atual | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Incerteza econômica | Moderado | ±3.5% Variação potencial da receita |
| Condições de mercado de empréstimos | Estável | US $ 124,6 milhões Capacidade de ajuste de portfólio de empréstimos |
Perspectivas de crescimento futuro para a ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 8,5 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
- A receita de juros líquidos aumentou por 12.3% ano a ano
- Expansão do segmento de empréstimos comerciais nos mercados de Nova Jersey e Pensilvânia
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 385 milhões | 8.7% |
| 2025 | US $ 418 milhões | 9.2% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento de plataforma bancária digital de US $ 12,5 milhões em 2024
- Aquisição planejada do Banco Comunitário Regional com US $ 650 milhões em ativos
- Orçamento de modernização de infraestrutura tecnológica de US $ 7,3 milhões
Vantagens competitivas
Posicionamento de mercado caracterizado por:
- Forte índice de capital de 13.6%
- Proporção de custo / renda de 52.4%
- Retorno sobre o patrimônio (ROE) de 11.2%
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