Break Down ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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Entendendo os fluxos de receita do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

Análise de receita

A partir do quarto trimestre 2023, a instituição financeira relatou US $ 221,8 milhões na receita anual total, representando um 7.3% crescimento ano a ano a partir do ano fiscal anterior.

Fonte de receita Valor ($ m) Percentagem
Receita de juros líquidos 147.6 66.5%
Receita não interessante 74.2 33.5%

A quebra de receita pelos principais segmentos de negócios revela a seguinte distribuição:

  • Bancos comerciais: US $ 128,5 milhões (58% da receita total)
  • Banco de varejo: US $ 62,3 milhões (28% da receita total)
  • Gerenciamento de patrimônio: US $ 30,4 milhões (14% da receita total)

A margem de juros líquido ficou em 3.75% para o ano fiscal, com uma carteira de empréstimos totalizando US $ 3,2 bilhões.

Ano Receita total Taxa de crescimento
2021 US $ 198,6 milhões 5.2%
2022 US $ 206,5 milhões 4.0%
2023 US $ 221,8 milhões 7.3%



Um mergulho profundo em ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro do banco revela insights críticos de lucratividade no período mais recente de relatórios:

Métrica de rentabilidade Valor Mudança de ano a ano
Resultado líquido US $ 74,1 milhões +8.2%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 11.45% +0.65%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.22% +0.15%
Margem de juros líquidos 3.62% +0.22%

Principais indicadores de desempenho de rentabilidade:

  • Margem de lucro bruto: 77.3%
  • Margem de lucro operacional: 34.6%
  • Margem de lucro líquido: 24.5%

As métricas de eficiência operacional demonstram forte gerenciamento de custos:

  • Índice de eficiência: 52.8%
  • Despesas não de juros para receita total: 38.7%
  • Custo dos fundos: 1.85%
Ganhos por ação (EPS) Desempenho trimestral
EPS básico $1.42
EPS diluído $1.39



Dívida vs. patrimônio: como a ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

Até o último relatório financeiro, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.

Métrica de dívida Valor ($)
Dívida total de longo prazo US $ 412,6 milhões
Dívida total de curto prazo US $ 87,3 milhões
Dívida total US $ 499,9 milhões
Equidade dos acionistas US $ 1,2 bilhão
Relação dívida / patrimônio 0.42

As principais características de financiamento da dívida incluem:

  • Classificação de crédito: BBB-
  • Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
  • Maturidade média ponderada: 6,3 anos

Redução do financiamento da dívida:

Tipo de dívida Percentagem Valor ($)
Empréstimos bancários 62% US $ 310,2 milhões
Títulos corporativos 28% US $ 140,0 milhões
Outros instrumentos de dívida 10% US $ 49,7 milhões

Detalhes do financiamento de patrimônio:

  • Ações ordinárias em circulação: 45,6 milhões de ações
  • Capitalização de mercado: US $ 1,38 bilhão
  • Preço por ação: $30.26



Avaliando a liquidez do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez do banco revela métricas financeiras críticas no período mais recente de relatórios financeiros.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor
Proporção atual 1.45
Proporção rápida 1.22
Relação em dinheiro 0.35

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:

  • Capital total de giro: US $ 156,7 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
  • Tendência líquida de capital de giro: expansão positiva

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia
Fluxo de caixa operacional US $ 48,3 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 22,1 milhões
Financiamento de fluxo de caixa US $ 12,6 milhões

Indicadores de força de liquidez

  • Cobertura de ativo líquido: 92%
  • Serviabilidade da dívida de curto prazo: 1.65x
  • Adequação de reserva de caixa: US $ 275,4 milhões



A ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

A partir dos dados financeiros mais recentes, as principais métricas de avaliação para o banco revelam informações críticas para os investidores.

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 11.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2x
Valor corporativo/ebitda 8.7x

A análise de desempenho do preço das ações revela as seguintes tendências principais:

  • Baixa de 52 semanas: $16.45
  • Alta de 52 semanas: $25.77
  • Preço atual das ações: $21.35
  • Mudança de preço nos últimos 12 meses: +7.2%

As métricas de dividendos fornecem contexto de avaliação adicional:

Métrica de dividendos Valor
Rendimento anual de dividendos 2.3%
Taxa de pagamento de dividendos 32.5%

Analista Redução de consenso:

  • Compra forte: 2 analistas
  • Comprar: 3 analistas
  • Segurar: 1 analista
  • Vender: 0 analistas

Faixa de preço -alvo dos analistas: $23.50 - $26.75




Os principais riscos enfrentados pela ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

Fatores de risco

A empresa enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos:

Riscos financeiros e de mercado

Categoria de risco Impacto potencial Medida quantitativa
Risco de taxa de juros Sensibilidade da margem de juros líquidos ± 25 pontos base flutuação potencial de margem
Risco de qualidade de crédito Desempenho da carteira de empréstimos 1.12% taxa de empréstimo sem desempenho
Risco de liquidez Adequação da reserva de caixa US $ 487,3 milhões em ativos líquidos

Riscos operacionais

  • Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,5 milhões anualmente
  • Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 1,7 milhão por ano
  • Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia

Riscos estratégicos

Os principais riscos estratégicos incluem:

  • Intensidade regional de concorrência no mercado
  • Cenário potencial de fusão e aquisição
  • Mudança do ambiente regulatório que afeta as operações bancárias

Indicadores de volatilidade do mercado

Fator de mercado Nível de risco atual Impacto potencial
Incerteza econômica Moderado ±3.5% Variação potencial da receita
Condições de mercado de empréstimos Estável US $ 124,6 milhões Capacidade de ajuste de portfólio de empréstimos



Perspectivas de crescimento futuro para a ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.

Principais fatores de crescimento

  • Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 8,5 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
  • A receita de juros líquidos aumentou por 12.3% ano a ano
  • Expansão do segmento de empréstimos comerciais nos mercados de Nova Jersey e Pensilvânia

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Porcentagem de crescimento
2024 US $ 385 milhões 8.7%
2025 US $ 418 milhões 9.2%

Iniciativas estratégicas

  • Investimento de plataforma bancária digital de US $ 12,5 milhões em 2024
  • Aquisição planejada do Banco Comunitário Regional com US $ 650 milhões em ativos
  • Orçamento de modernização de infraestrutura tecnológica de US $ 7,3 milhões

Vantagens competitivas

Posicionamento de mercado caracterizado por:

  • Forte índice de capital de 13.6%
  • Proporção de custo / renda de 52.4%
  • Retorno sobre o patrimônio (ROE) de 11.2%

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