Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Análisis de ingresos
Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) reportó ingresos totales de $ 282.4 millones para el año fiscal 2023, que representa un 6.2% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 214.6 millones | 76% |
| Ingresos sin intereses | $ 67.8 millones | 24% |
Desglose de flujos de ingresos
- Componentes de ingresos de intereses netos:
- Interés de préstamo: $ 189.3 millones
- Intereses de valores de inversión: $ 25.3 millones
- Componentes de ingresos sin intereses:
- Cargos de servicio: $ 42.1 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 15.7 millones
- Otras tarifas: $ 10.0 millones
Crecimiento de ingresos año tras año
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2021 | $ 265.3 millones | N / A |
| 2022 | $ 266.1 millones | 0.3% |
| 2023 | $ 282.4 millones | 6.2% |
Muestra de distribución de ingresos geográficos 78% de ingresos generados a partir de los mercados del medio oeste de los Estados Unidos, con 22% de otros segmentos regionales.
Una inmersión profunda en Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
A partir del período de información financiera más reciente, la Compañía demostró el siguiente rendimiento de rentabilidad:
| Métrica de rentabilidad | Valor | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | +2.1% |
| Margen de beneficio operativo | 32.5% | +1.7% |
| Margen de beneficio neto | 24.6% | +1.3% |
Las ideas clave de rentabilidad incluyen:
- Regreso sobre la equidad (ROE): 12.4%
- Retorno de los activos (ROA): 1.65%
- Ingresos operativos: $ 157.3 millones
- Lngresos netos: $ 112.6 millones
Las métricas de eficiencia operativa revelan:
| Métrica de eficiencia | Valor actual |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 54.2% |
| Relación de gastos operativos | 45.8% |
Los índices de rentabilidad comparativos de la industria demuestran:
- Grupo de pares Margen de beneficio neto promedio: 22.1%
- ROE promedio del grupo de pares: 11.7%
- Margen operativo mediano del sector: 30.6%
Deuda vs. Equidad: Cómo Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la última información financiera, Horizon Bancorp, Inc. demuestra un enfoque estratégico para la estructura de capital con las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico de deuda | Valor |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 278.4 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 42.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.2 mil millones |
| Relación deuda / capital | 0.27 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia: BBB (Standard & Poor's)
- Tasa de interés promedio ponderada sobre la deuda: 4.35%
- Vencimiento de la deuda Profile: Principalmente instrumentos a largo plazo
Desglose de financiación de capital:
| Componente de renta variable | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $ 892 millones | 74.3% |
| Ganancias retenidas | $ 308 millones | 25.7% |
La actividad reciente de refinanciación de la deuda muestra un $ 50 millones emisión de nota senior con una tasa de interés fija del 4.75% y el plazo a 10 años.
Evaluar la liquidez de Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Análisis de liquidez y solvencia
Evaluación de liquidez para la institución financiera:
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.37 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de explotación | $ 287.6 millones | $ 262.4 millones |
Estado de flujo de caja Overview:
- Flujo de efectivo operativo: $ 156.3 millones
- Invertir flujo de caja: -$ 98.7 millones
- Financiamiento de flujo de caja: -$ 42.5 millones
Fortalezas de liquidez clave:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 412.9 millones
- Relación de activos líquidos: 18.6%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.35x
| Métricas de solvencia | Valor 2023 |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.72 |
¿Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración proporciona información crítica sobre el posicionamiento financiero de las acciones bancarias.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 11.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período | Movimiento de precios |
|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $14.22 |
| 52 semanas de altura | $21.45 |
| Precio actual | $18.37 |
Análisis de dividendos
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 38%
- Dividendo anual por acción: $0.60
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave que enfrenta Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Factores de riesgo: análisis integral
El panorama financiero presenta varias dimensiones de riesgo crítico para la institución bancaria:
Evaluación de riesgo de crédito
| Categoría de riesgo | Métricas cuantitativas | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.42% de cartera de préstamos totales | Nivel de riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 42.3 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.35% | Bajo el promedio de la industria |
Factores de riesgo de mercado
- Impacto de la volatilidad de la tasa de interés: +/- 50 puntos básicos Fluctuación potencial del margen de interés neto
- Índice de sensibilidad económica: 2.4x Correlación regional de rendimiento económico
- Cumplimiento regulatorio Potencial de sanciones: $ 1.2 millones Exposición estimada máxima
Dimensiones de riesgo operativo
Los indicadores clave de riesgo operativo incluyen:
- Inversión de ciberseguridad: $ 3.7 millones Presupuesto anual de seguridad tecnológica
- Resiliencia de infraestructura digital: 99.97% Garantía de tiempo de actividad del sistema
- Gestión de riesgos de proveedores de terceros: 22 Relaciones críticas de proveedores monitoreadas
Métricas de riesgo de liquidez
| Indicador de liquidez | Relación actual | Umbral regulatorio |
|---|---|---|
| Relación de cobertura de liquidez | 138% | ≥ 100% |
| Relación de financiación estable neta | 115% | ≥ 100% |
Perspectivas de crecimiento futuro para Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Oportunidades de crecimiento
Horizon Bancorp, Inc. demuestra un potencial significativo para el crecimiento futuro a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión bancaria regional en los mercados de Indiana y Michigan
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Diversificación de cartera de préstamos comerciales
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrico | Valor 2023 | 2024 proyectado | Crecimiento % |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 7.8 mil millones | $ 8.2 mil millones | 5.1% |
| Ingresos de intereses netos | $ 232 millones | $ 248 millones | 6.9% |
| Préstamos comerciales | $ 4.3 mil millones | $ 4.6 mil millones | 7.0% |
Ventajas competitivas estratégicas
- Fuerte presencia en el mercado regional
- Plataforma de banca digital avanzada
- Baja relación costo / ingreso de 52.3%
- Retorno constante sobre la equidad (ROE) de 10.7%
Áreas de inversión tecnológica
| Enfoque tecnológico | 2024 inversión |
|---|---|
| Mejoras de ciberseguridad | $ 5.6 millones |
| Desarrollo de la banca móvil | $ 3.2 millones |
| Servicio al cliente con IA | $ 2.1 millones |
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