Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Análise de receita
A Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) relatou receita total de US $ 282,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 6.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 214,6 milhões | 76% |
| Receita não interessante | US $ 67,8 milhões | 24% |
Receita Remons de Receita
- Componentes de receita de juros líquidos:
- Juros de empréstimo: US $ 189,3 milhões
- Juros de títulos de investimento: US $ 25,3 milhões
- Componentes de renda que não são do interesse:
- Cobranças de serviço: US $ 42,1 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 15,7 milhões
- Outras taxas: US $ 10,0 milhões
Crescimento de receita ano a ano
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 265,3 milhões | N / D |
| 2022 | US $ 266,1 milhões | 0.3% |
| 2023 | US $ 282,4 milhões | 6.2% |
A distribuição de receita geográfica mostra 78% de receita gerada a partir de mercados do meio -oeste dos Estados Unidos, com 22% de outros segmentos regionais.
Um mergulho profundo na lucratividade da Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Análise de métricas de rentabilidade
No período mais recente de relatórios financeiros, a empresa demonstrou o seguinte desempenho de lucratividade:
| Métrica de rentabilidade | Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | +2.1% |
| Margem de lucro operacional | 32.5% | +1.7% |
| Margem de lucro líquido | 24.6% | +1.3% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.4%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.65%
- Receita operacional: US $ 157,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 112,6 milhões
As métricas de eficiência operacional revelam:
| Métrica de eficiência | Valor atual |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.2% |
| Índice de despesa operacional | 45.8% |
Os índices de rentabilidade comparativos da indústria demonstram:
- Margem de lucro líquido médio do grupo de pares: 22.1%
- ROE médio do grupo de pares: 11.7%
- Margem operacional mediana do setor: 30.6%
Dívida vs. Equidade: Como Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Horizon Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica de dívida | Valor |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 278,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 1,2 bilhão |
| Relação dívida / patrimônio | 0.27 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB (Standard & Poor's)
- Taxa de juros médios ponderados sobre dívida: 4.35%
- Maturidade da dívida Profile: Principalmente instrumentos de longo prazo
Aparecimento de financiamento de ações:
| Componente de patrimônio | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 892 milhões | 74.3% |
| Lucros acumulados | US $ 308 milhões | 25.7% |
Atividade recente de refinanciamento de dívida mostra um US $ 50 milhões Emissão de notas sênior com uma taxa de juros fixa de 4,75% e um período de 10 anos.
Avaliando a liquidez da Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez para a instituição financeira:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 287,6 milhões | US $ 262,4 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Overview:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 156,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 98,7 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 42,5 milhões
Principais pontos fortes de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 412,9 milhões
- Razão de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.35x
| Métricas de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.72 |
A Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação fornece informações críticas sobre o posicionamento financeiro das ações do banco.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
Desempenho do preço das ações
| Período | Movimento de preços |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $14.22 |
| 52 semanas de altura | $21.45 |
| Preço atual | $18.37 |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
- Dividendo anual por ação: $0.60
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Fatores de risco: análise abrangente
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a instituição bancária:
Avaliação de risco de crédito
| Categoria de risco | Métricas quantitativas | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% de carteira total de empréstimos | Nível de risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 42,3 milhões | Cobertura adequada |
| Taxa de cobrança líquida | 0.35% | Abaixo da média da indústria |
Fatores de risco de mercado
- Impacto de volatilidade da taxa de juros: +/- 50 pontos base flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Índice de Sensibilidade Econômica: 2.4x Correlação regional de desempenho econômico
- Penalidades potenciais de conformidade regulatória: US $ 1,2 milhão Exposição máxima estimada
Dimensões de risco operacional
Os principais indicadores de risco operacional incluem:
- Investimento de segurança cibernética: US $ 3,7 milhões orçamento anual de segurança tecnológica
- Resiliência da infraestrutura digital: 99.97% Garantia de tempo de atividade do sistema
- Gerenciamento de riscos de fornecedores de terceiros: 22 Relacionamentos críticos de fornecedores monitorados
Métricas de risco de liquidez
| Indicador de liquidez | Proporção atual | Limiar regulatório |
|---|---|---|
| Índice de cobertura de liquidez | 138% | ≥ 100% |
| Taxa de financiamento estável líquido | 115% | ≥ 100% |
Perspectivas de crescimento futuro para a Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Oportunidades de crescimento
A Horizon Bancorp, Inc. demonstra potencial significativo para crescimento futuro por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Expansão bancária regional nos mercados de Indiana e Michigan
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | 2024 Projetado | Crescimento % |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 7,8 bilhões | US $ 8,2 bilhões | 5.1% |
| Receita de juros líquidos | US $ 232 milhões | US $ 248 milhões | 6.9% |
| Empréstimos comerciais | US $ 4,3 bilhões | US $ 4,6 bilhões | 7.0% |
Vantagens competitivas estratégicas
- Forte presença do mercado regional
- Plataforma bancária digital avançada
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Retorno consistente sobre o patrimônio (ROE) de 10.7%
Áreas de investimento em tecnologia
| Foco em tecnologia | 2024 Investimento |
|---|---|
| Aprimoramentos de segurança cibernética | US $ 5,6 milhões |
| Desenvolvimento bancário móvel | US $ 3,2 milhões |
| Atendimento ao cliente movido a IA | US $ 2,1 milhões |
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