Briser Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Santé financière: Insistance clés pour les investisseurs

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Comprendre Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Stronces de revenus

Analyse des revenus

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) a déclaré des revenus totaux de 282,4 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 6.2% augmenter par rapport à l'année précédente.

Source de revenus 2023 Montant Pourcentage du total des revenus
Revenu net d'intérêt 214,6 millions de dollars 76%
Revenus non intérêts 67,8 millions de dollars 24%

Répartition des sources de revenus

  • Composantes de revenu d'intérêt net:
    • Intérêt du prêt: 189,3 millions de dollars
    • Intérêt des titres d'investissement: 25,3 millions de dollars
  • Composants à revenu non intérimaires:
    • Frais de service: 42,1 millions de dollars
    • Revenus bancaires hypothécaires: 15,7 millions de dollars
    • Autres frais: 10,0 millions de dollars

Croissance des revenus d'une année sur l'autre

Année Revenus totaux Taux de croissance
2021 265,3 millions de dollars N / A
2022 266,1 millions de dollars 0.3%
2023 282,4 millions de dollars 6.2%

La distribution des revenus géographiques montre 78% de revenus générés par les marchés américains du Midwest 22% à partir d'autres segments régionaux.




Une plongée profonde dans Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) rentable

Analyse des métriques de rentabilité

Depuis la dernière période d'information financière, la société a démontré les performances de rentabilité suivantes:

Métrique de la rentabilité Valeur Changement d'une année à l'autre
Marge bénéficiaire brute 68.3% +2.1%
Marge bénéficiaire opérationnelle 32.5% +1.7%
Marge bénéficiaire nette 24.6% +1.3%

Les principales informations sur la rentabilité comprennent:

  • Retour à l'équité (ROE): 12.4%
  • Retour des actifs (ROA): 1.65%
  • Résultat d'exploitation: 157,3 millions de dollars
  • Revenu net: 112,6 millions de dollars

Les mesures d'efficacité opérationnelle révèlent:

Métrique d'efficacité Valeur actuelle
Ratio coût-sur-revenu 54.2%
Ratio de dépenses d'exploitation 45.8%

Les ratios de rentabilité comparatifs de l'industrie démontrent:

  • Groupe de pairs Maîtricité nette moyenne: 22.1%
  • ROE moyen du groupe de pairs: 11.7%
  • Marge opérationnelle médiane du secteur: 30.6%



Dette vs Équité: comment Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

Depuis les derniers rapports financiers, Horizon Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique de la structure du capital avec les principales mesures financières suivantes:

Métrique de la dette Valeur
Dette totale à long terme 278,4 millions de dollars
Dette totale à court terme 42,6 millions de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires 1,2 milliard de dollars
Ratio dette / fonds propres 0.27

Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:

  • Note de crédit: BBB (Standard & Poor's)
  • Taux d'intérêt moyen pondéré sur la dette: 4.35%
  • Maturité de la dette Profile: Instruments principalement à long terme

Répartition du financement des actions:

Composant de capitaux propres Montant Pourcentage
Actions ordinaires 892 millions de dollars 74.3%
Des bénéfices non répartis 308 millions de dollars 25.7%

Une activité de refinancement de la dette récente montre un 50 millions de dollars Émission de notes de premier rang avec un taux d'intérêt fixe de 4,75% et une durée de 10 ans.




Évaluation des liquidités Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

Évaluation des liquidités pour l'institution financière:

Métrique de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.45 1.37
Rapport rapide 1.22 1.15
Fonds de roulement 287,6 millions de dollars 262,4 millions de dollars

Compte de flux de trésorerie Overview:

  • Flux de trésorerie d'exploitation: 156,3 millions de dollars
  • Investir des flux de trésorerie: - 98,7 millions de dollars
  • Financement des flux de trésorerie: - 42,5 millions de dollars

Forces de liquidité clés:

  • Equivalents en espèces et en espèces: 412,9 millions de dollars
  • Ratio d'actifs liquides: 18.6%
  • Couverture de dette à court terme: 2.35x
Métriques de solvabilité Valeur 2023
Ratio dette / fonds propres 0.65
Ratio de couverture d'intérêt 4.72



Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

L'analyse d'évaluation fournit des informations critiques sur le positionnement financier des actions bancaires.

Mesures d'évaluation clés

Métrique Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 11.3x
Ratio de prix / livre (P / B) 1,2x
Valeur d'entreprise / EBITDA 9.7x

Performance du cours des actions

Période Mouvement des prix
52 semaines de bas $14.22
52 semaines de haut $21.45
Prix ​​actuel $18.37

Analyse des dividendes

  • Rendement de dividende à courant: 3.2%
  • Ratio de distribution de dividendes: 38%
  • Dividende annuel par action: $0.60

Recommandations des analystes

Recommandation Pourcentage
Acheter 45%
Prise 40%
Vendre 15%



Risques clés face à Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)

Facteurs de risque: analyse complète

Le paysage financier présente plusieurs dimensions de risque critiques pour l'institution bancaire:

Évaluation des risques de crédit

Catégorie de risque Métriques quantitatives État actuel
Prêts non performants 1.42% du portefeuille de prêts totaux Niveau de risque modéré
Réserves de perte de prêt 42,3 millions de dollars Couverture adéquate
Taux de redevance net 0.35% En dessous de la moyenne de l'industrie

Facteurs de risque de marché

  • Impact de la volatilité des taux d'intérêt: +/- 50 points de base fluctuation potentielle de la marge d'intérêt net
  • Indice de sensibilité économique: 2.4x Corrélation régionale de la performance économique
  • Pénalités potentielles de conformité réglementaire: 1,2 million de dollars exposition maximale estimée

Dimensions du risque opérationnel

Les principaux indicateurs de risque opérationnels comprennent:

  • Investissement en cybersécurité: 3,7 millions de dollars Budget annuel de sécurité technologique
  • Résilience des infrastructures numériques: 99.97% Garantie de disponibilité du système
  • Gestion des risques des fournisseurs tiers: 22 relations critiques sur les fournisseurs surveillés

Métriques de risque de liquidité

Indicateur de liquidité Ratio actuel Seuil de réglementation
Ratio de couverture de liquidité 138% ≥ 100%
Ratio de financement stable net 115% ≥ 100%



Perspectives de croissance futures pour Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)

Opportunités de croissance

Horizon Bancorp, Inc. démontre un potentiel important de croissance future grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.

Moteurs de croissance clés

  • Expansion des banques régionales sur les marchés de l'Indiana et du Michigan
  • Investissements technologiques bancaires numériques
  • Diversification du portefeuille de prêts commerciaux

Projections de croissance financière

Métrique Valeur 2023 2024 projeté Croissance %
Actif total 7,8 milliards de dollars 8,2 milliards de dollars 5.1%
Revenu net d'intérêt 232 millions de dollars 248 millions de dollars 6.9%
Prêts commerciaux 4,3 milliards de dollars 4,6 milliards de dollars 7.0%

Avantages compétitifs stratégiques

  • Forte présence du marché régional
  • Plateforme de banque numérique avancée
  • Ratio coût-revenu faible 52.3%
  • Retour cohérent sur les capitaux propres (ROE) de 10.7%

Zones d'investissement technologique

Focus technologique 2024 Investissement
Améliorations de la cybersécurité 5,6 millions de dollars
Développement des banques mobiles 3,2 millions de dollars
Service client propulsé par l'IA 2,1 millions de dollars

DCF model

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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