Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Bundle
Verständnis von Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) meldete den Gesamtumsatz von Gesamtumsatz 282,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 6.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 214,6 Millionen US -Dollar | 76% |
| Nichtinteresse Einkommen | 67,8 Millionen US -Dollar | 24% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Nettozinseinkommenskomponenten:
- Darlehenszinsen: 189,3 Millionen US -Dollar
- Zinsen von Investment Securities: 25,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommenskomponenten:
- Servicegebühren: 42,1 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 15,7 Millionen US -Dollar
- Andere Gebühren: 10,0 Millionen US -Dollar
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | 265,3 Millionen US -Dollar | N / A |
| 2022 | 266,1 Millionen US -Dollar | 0.3% |
| 2023 | 282,4 Millionen US -Dollar | 6.2% |
Geografische Umsatzverteilung zeigt 78% von Einnahmen aus den Märkten der Vereinigten Staaten im Mittleren Westen der Vereinigten Staaten mit 22% aus anderen regionalen Segmenten.
Ein tiefes Tauchen in Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Zum Zeitpunkt des jüngsten Zeitraums der Finanzberichterstattung hat das Unternehmen die folgende Rentabilitätsleistung nachgewiesen:
| Rentabilitätsmetrik | Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | +2.1% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.5% | +1.7% |
| Nettogewinnmarge | 24.6% | +1.3% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätserkenntnissen gehören:
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.4%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.65%
- Betriebseinkommen: 157,3 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 112,6 Millionen US -Dollar
Betriebseffizienzmetriken zeigen:
| Effizienzmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 54.2% |
| Betriebskostenverhältnis | 45.8% |
Vergleichende Rentabilitätsquoten der Branche zeigen:
- Peer Group Durchschnittliche Nettogewinnmarge: 22.1%
- Peer Group Durchschnittliche ROE: 11.7%
- Sektor Median Operating Margin: 30.6%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Horizon Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz zur Kapitalstruktur mit den folgenden wichtigen Finanzmetriken:
| Schuldenmetrik | Wert |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 278,4 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,2 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.27 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB (Standard & Poor's)
- Gewichteter durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.35%
- Schuldenfälle Profile: In erster Linie langfristige Instrumente
Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:
| Aktienkomponente | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Stammaktien | 892 Millionen US -Dollar | 74.3% |
| Gewinnrücklagen | 308 Millionen US -Dollar | 25.7% |
Die jüngsten Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen a 50 Millionen Dollar Senior Note Emission mit einem festen Zinssatz von 4,75% und 10-Jahres-Amtszeit.
Bewertung der Liquidität von Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsbewertung für das Finanzinstitut:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
| Betriebskapital | 287,6 Millionen US -Dollar | 262,4 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Overview:
- Betriebscashflow: 156,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -98,7 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -42,5 Millionen US -Dollar
Schlüsselliquiditätsstärken:
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 412,9 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 18.6%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.35x
| Solvenzmetriken | 2023 Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.72 |
Ist Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse liefert kritische Einblicke in die Finanzpositionierung der Bankaktien.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 11.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $14.22 |
| 52 Wochen hoch | $21.45 |
| Aktueller Preis | $18.37 |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 38%
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.60
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Schlüsselrisiken zu Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für das Bankinstitut:
Bewertung des Kreditrisikos
| Risikokategorie | Quantitative Metriken | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 1.42% des gesamten Kreditportfolios | Mittel Risikoniveau |
| Kreditverlustreserven | 42,3 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Nettovorschriftenzins | 0.35% | Unter dem Branchendurchschnitt |
Marktrisikofaktoren
- Zinsvolatilität Auswirkung: +/- 50 Basispunkte potenzielle Nettozins Marge Fluktuation
- Wirtschaftssensitivitätsindex: 2.4x regionale Wirtschaftsleistung Korrelation
- Vorschriftenpotenzielle Bestimmungen zur Einhaltung von Vorschriften: 1,2 Millionen US -Dollar maximale geschätzte Exposition
Betriebsrisikoabmessungen
Zu den wichtigsten operativen Risikoindikatoren gehören:
- Cybersicherheitsinvestition: 3,7 Millionen US -Dollar jährliches Technologiesicherheitsbudget
- Resilienz für digitale Infrastruktur: 99.97% Systemoptimierungsgarantie
- Drittanbieter Risikomanagement: 22 kritische Verkäuferbeziehungen überwacht
Liquiditätsrisikokennzahlen
| Liquiditätsindikator | Stromverhältnis | Regulatorische Schwelle |
|---|---|---|
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | ≥ 100% |
| Netto -stabile Finanzierungsquote | 115% | ≥ 100% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Wachstumschancen
Horizon Bancorp, Inc. zeigt ein erhebliches Potenzial für zukünftiges Wachstum durch strategische Initiativen und die Marktpositionierung.
Schlüsselwachstumstreiber
- Regionale Banken Expansion in den Märkten Indiana und Michigan
- Investitionen für digitale Banktechnologie
- Diversifizierung von kommerziellen Krediten Portfolio
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2023 Wert | 2024 projiziert | Wachstum % |
|---|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 7,8 Milliarden US -Dollar | 8,2 Milliarden US -Dollar | 5.1% |
| Nettozinserträge | 232 Millionen US -Dollar | 248 Millionen Dollar | 6.9% |
| Werbekredite | 4,3 Milliarden US -Dollar | 4,6 Milliarden US -Dollar | 7.0% |
Strategische Wettbewerbsvorteile
- Starke regionale Marktpräsenz
- Erweiterte digitale Bankplattform
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Konsequente Eigenkapitalrendite (ROE) von 10.7%
Technologieinvestitionsbereiche
| Technologiefokus | 2024 Investition |
|---|---|
| Cybersicherheitsverbesserungen | 5,6 Millionen US -Dollar |
| Entwicklung von Mobile Banking | 3,2 Millionen US -Dollar |
| AI-betriebener Kundenservice | 2,1 Millionen US -Dollar |
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