Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Bundle
Comprensión de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Fluk de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero del banco revela información crítica sobre sus capacidades de generación de ingresos. Para el año fiscal 2023, alcanzaron los ingresos totales $ 621.2 millones, representando un 6.3% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad ($ m) | Contribución porcentual |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $412.5 | 66.4% |
| Ingresos sin intereses | $208.7 | 33.6% |
Desglose del flujo de ingresos
- Ingresos de intereses netos: $ 412.5 millones
- Cargos de servicio en depósitos: $ 87.3 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 45.2 millones
- Tarifas de banca de inversión: $ 36.5 millones
Crecimiento de ingresos año tras año
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2021 | $ 584.6 millones | N / A |
| 2022 | $ 584.6 millones | 5.8% |
| 2023 | $ 621.2 millones | 6.3% |
Distribución de ingresos regionales
- Región del Medio Oeste: 62% de ingresos totales
- Región del suroeste: 24% de ingresos totales
- Otras regiones: 14% de ingresos totales
Una inmersión profunda en Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Midland afirma las métricas de rentabilidad de Bancorp revelan ideas financieras críticas para posibles inversores.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 89.3% | 87.6% |
| Margen de beneficio operativo | 32.7% | 29.4% |
| Margen de beneficio neto | 24.5% | 22.1% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 11.2% | 10.6% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Informes clave de rentabilidad
- Ingresos netos para 2023: $ 87.4 millones
- Ingresos totales: $ 456.2 millones
- Ingresos operativos: $ 149.3 millones
Indicadores de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 58.6% |
| Relación de gastos operativos | 3.2% |
Rendimiento comparativo de la industria
En comparación con los promedios de la industria bancaria regional, la compañía demuestra métricas de rentabilidad superiores en los indicadores clave de rendimiento.
- Superenta el margen de beneficio neto promedio de la industria por la industria por 4.3 puntos porcentuales
- Mantiene un huevo más alto que el grupo de pares por 2.1 puntos porcentuales
- Exhibe una gestión de costos más eficiente con mayores gastos operativos
Deuda vs. Equidad: cómo Midland State Bancorp, Inc. (MSBI) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la última información financiera, la estructura de la deuda de la compañía revela información crítica sobre su estrategia financiera y financiamiento de crecimiento.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $462.7 millones | 67.3% |
| Deuda total a corto plazo | $224.5 millones | 32.7% |
| Deuda total | $687.2 millones | 100% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda a capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Varianza del estándar de la industria: 9.8%
Desglose de financiamiento
| Tipo de financiamiento | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiación de la deuda | $687.2 millones | 58.6% |
| Financiamiento de capital | $485.3 millones | 41.4% |
Detalles de calificación crediticia
- Calificación crediticia actual: Bbb-
- Perspectiva de calificación: Estable
- Última actualización de calificación: P4 2023
Evaluación de la liquidez de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía y la capacidad de cumplir con las obligaciones inmediatas.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.30-1.50 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.00-1.20 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de trabajo total: $ 87.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 2.75x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad | % Cambiar |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 124.5 millones | +7.2% |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.3 millones | -3.8% |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 62.1 millones | -5.5% |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Ciclo de conversión de efectivo: 42 días
- Relación de cobertura de liquidez: 1.65
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.3x
¿Está Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Al analizar las métricas de valoración financiera, surgen las siguientes ideas clave:
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 11.4x | 12.7x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x | 1.5x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.6x | 9.3x |
Rendimiento del precio de las acciones
El rendimiento del precio de las acciones en los últimos 12 meses revela:
- Bajo de 52 semanas: $21.35
- 52 semanas de altura: $32.47
- Precio actual: $27.63
- Retorno a la fecha: 8.2%
Características de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.4% |
| Relación de pago | 42% |
| Dividendo anual por acción | $0.96 |
Recomendaciones de analistas
Consenso de analistas basado en informes de investigación recientes:
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo promedio: $30.15
Riesgos clave que enfrenta Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)
Factores de riesgo para la institución financiera
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Evaluación de riesgo de crédito
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% de cartera de préstamos totales | Riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 42.6 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.45% | Bajo el promedio de la industria |
Riesgos de volatilidad del mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: ±2.3% Fluctuación potencial del margen de interés neto
- Exposición de recesión económica: 12.5% Vulnerabilidad potencial de cartera de préstamos
- Costo de cumplimiento regulatorio: estimado $ 3.7 millones Gasto anual de cumplimiento
Factores de riesgo operativo
Los riesgos operativos clave incluyen amenazas de ciberseguridad, desafíos de infraestructura tecnológica y posibles interrupciones de transformación digital.
| Elemento de riesgo | Impacto financiero potencial |
|---|---|
| Incidentes de ciberseguridad | $ 1.2 millones Costo potencial de mitigación de riesgos anuales |
| Infraestructura tecnológica | $ 4.5 millones inversión tecnológica planificada |
Riesgos de paisaje competitivos
- Presión de participación de mercado: 2.7% Reducción potencial de participación de mercado competitiva
- Competencia bancaria digital: 15.6% mayor inversión en servicios digitales
Perspectivas de crecimiento futuro para Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.
Conductores de crecimiento clave
- Crecimiento total de la cartera de préstamos de $ 7.2 mil millones A partir del cuarto trimestre 2023
- Los ingresos por intereses netos aumentaron por 12.3% año tras año
- Expansión del segmento de préstamos comerciales en los mercados regionales del Medio Oeste
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 543.6 millones | 8.7% |
| 2025 | $ 589.4 millones | 8.4% |
Iniciativas estratégicas
- Plataforma de banca digital inversión de $ 18.5 millones
- Adquisición planificada de la Red de Banca Comunitaria Regional
- Modernización de la infraestructura tecnológica
Ventajas competitivas
Las fortalezas del núcleo incluyen $ 12.3 mil millones En activos totales y ofertas de servicios financieros diversificados en segmentos de mercado múltiples.
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