Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Bundle
Entendendo a Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre seus recursos de geração de receita. Para o ano fiscal de 2023, a receita total alcançada US $ 621,2 milhões, representando a 6.3% aumento em relação ao ano anterior.
Fonte de receita | Valor ($ m) | Contribuição percentual |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | $412.5 | 66.4% |
Receita não interessante | $208.7 | 33.6% |
Recutação do fluxo de receita
- Receita líquida de juros: US $ 412,5 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 87,3 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 45,2 milhões
- Taxas bancárias de investimento: US $ 36,5 milhões
Crescimento de receita ano a ano
Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
---|---|---|
2021 | US $ 584,6 milhões | N / D |
2022 | US $ 584,6 milhões | 5.8% |
2023 | US $ 621,2 milhões | 6.3% |
Distribuição regional da receita
- Região do meio -oeste: 62% de receita total
- Região sudoeste: 24% de receita total
- Outras regiões: 14% de receita total
Um mergulho profundo nos estados de Midland Bancorp, Inc. (MSBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de lucratividade do Bancorp afirmam que as métricas de lucratividade revelam insights financeiros críticos para possíveis investidores.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 89.3% | 87.6% |
Margem de lucro operacional | 32.7% | 29.4% |
Margem de lucro líquido | 24.5% | 22.1% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 10.6% |
Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Principais insights de lucratividade
- Lucro líquido para 2023: US $ 87,4 milhões
- Receita total: US $ 456,2 milhões
- Receita operacional: US $ 149,3 milhões
Indicadores de eficiência operacional
Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
---|---|
Proporção de custo / renda | 58.6% |
Índice de despesa operacional | 3.2% |
Desempenho comparativo da indústria
Comparado às médias regionais da indústria bancária, a empresa demonstra métricas de lucratividade superiores nos principais indicadores de desempenho.
- Superar a margem de lucro líquido médio da indústria por 4,3 pontos percentuais
- Mantém um ROE mais alto que o grupo de pares por 2.1 pontos percentuais
- Exibe gerenciamento de custos mais eficiente com despesas operacionais mais baixas
Dívida vs. patrimônio: como Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até o mais recente relatório financeiro, a estrutura da dívida da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia financeira e financiamento de crescimento.
Dívida Overview
Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
---|---|---|
Dívida total de longo prazo | $462,7 milhões | 67.3% |
Dívida total de curto prazo | $224,5 milhões | 32.7% |
Dívida total | $687,2 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
- Variação do padrão da indústria: 9.8%
Financiamento de financiamento
Tipo de financiamento | Quantia | Percentagem |
---|---|---|
Financiamento da dívida | $687,2 milhões | 58.6% |
Financiamento de ações | $485,3 milhões | 41.4% |
Detalhes da classificação de crédito
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Outlook de classificação: Estável
- Última atualização de classificação: Q4 2023
Avaliação de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.30-1.50 |
Proporção rápida | 1.22 | 1.00-1.20 |
Análise de capital de giro
- Capital total de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x
Declaração de fluxo de caixa Overview
Categoria de fluxo de caixa | Quantia | % Mudar |
---|---|---|
Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões | +7.2% |
Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,3 milhões | -3.8% |
Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 62,1 milhões | -5.5% |
Indicadores de risco de liquidez
- Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
- Índice de cobertura de liquidez: 1.65
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.3x
Os estados de Midland Bancorp, Inc. (MSBI) são supervalorizados ou subvalorizados?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Ao analisar as métricas de avaliação financeira, surgem os seguintes insights importantes:
Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
---|---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 11.4x | 12.7x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x | 1.5x |
Valor corporativo/ebitda | 8.6x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
O desempenho do preço das ações nos últimos 12 meses revela:
- Baixa de 52 semanas: $21.35
- Alta de 52 semanas: $32.47
- Preço atual: $27.63
- Retorno no ano: 8.2%
Características de dividendos
Métrica de dividendos | Valor atual |
---|---|
Rendimento de dividendos | 3.4% |
Taxa de pagamento | 42% |
Dividendo anual por ação | $0.96 |
Recomendações de analistas
Consenso de analistas com base em relatórios de pesquisa recentes:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo médio: $30.15
Riscos -chave enfrentados por Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)
Fatores de risco para instituição financeira
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Avaliação de risco de crédito
Categoria de risco | Impacto potencial | Status atual |
---|---|---|
Empréstimos não-desempenho | 3.2% de carteira total de empréstimos | Risco moderado |
Reservas de perda de empréstimos | US $ 42,6 milhões | Cobertura adequada |
Taxa de cobrança líquida | 0.45% | Abaixo da média da indústria |
Riscos de volatilidade do mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: ±2.3% flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Exposição econômica em desaceleração: 12.5% Vulnerabilidade potencial da carteira de empréstimos
- Custo de conformidade regulatória: estimado US $ 3,7 milhões despesas anuais de conformidade
Fatores de risco operacionais
Os principais riscos operacionais incluem ameaças de segurança cibernética, desafios de infraestrutura tecnológica e possíveis interrupções na transformação digital.
Elemento de risco | Impacto financeiro potencial |
---|---|
Incidentes de segurança cibernética | US $ 1,2 milhão Custo potencial de mitigação de risco anual |
Infraestrutura de tecnologia | US $ 4,5 milhões Investimento tecnológico planejado |
Riscos competitivos da paisagem
- Pressão de participação de mercado: 2.7% redução potencial de participação de mercado competitiva
- Concurso bancário digital: 15.6% aumento do investimento em serviço digital
Perspectivas de crescimento futuro para Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 7,2 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
- A receita de juros líquidos aumentou por 12.3% ano a ano
- Expansão do segmento de empréstimos comerciais nos mercados regionais do Centro -Oeste
Projeções de crescimento de receita
Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
---|---|---|
2024 | US $ 543,6 milhões | 8.7% |
2025 | US $ 589,4 milhões | 8.4% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento de plataforma bancária digital de US $ 18,5 milhões
- Aquisição planejada da Rede Regional de Bancos Comunitários
- Modernização da infraestrutura de tecnologia
Vantagens competitivas
Os pontos fortes do núcleo incluem US $ 12,3 bilhões no total de ativos e ofertas de serviços financeiros diversificados em vários segmentos de mercado.
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