Divisão de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Divisão de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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Entendendo a Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) fluxos de receita

Análise de receita

O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre seus recursos de geração de receita. Para o ano fiscal de 2023, a receita total alcançada US $ 621,2 milhões, representando a 6.3% aumento em relação ao ano anterior.

Fonte de receita Valor ($ m) Contribuição percentual
Receita de juros líquidos $412.5 66.4%
Receita não interessante $208.7 33.6%

Recutação do fluxo de receita

  • Receita líquida de juros: US $ 412,5 milhões
  • Taxas de serviço em depósitos: US $ 87,3 milhões
  • Receita bancária de hipotecas: US $ 45,2 milhões
  • Taxas bancárias de investimento: US $ 36,5 milhões

Crescimento de receita ano a ano

Ano Receita total Taxa de crescimento
2021 US $ 584,6 milhões N / D
2022 US $ 584,6 milhões 5.8%
2023 US $ 621,2 milhões 6.3%

Distribuição regional da receita

  • Região do meio -oeste: 62% de receita total
  • Região sudoeste: 24% de receita total
  • Outras regiões: 14% de receita total



Um mergulho profundo nos estados de Midland Bancorp, Inc. (MSBI) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de lucratividade do Bancorp afirmam que as métricas de lucratividade revelam insights financeiros críticos para possíveis investidores.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 89.3% 87.6%
Margem de lucro operacional 32.7% 29.4%
Margem de lucro líquido 24.5% 22.1%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 11.2% 10.6%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.45% 1.32%

Principais insights de lucratividade

  • Lucro líquido para 2023: US $ 87,4 milhões
  • Receita total: US $ 456,2 milhões
  • Receita operacional: US $ 149,3 milhões

Indicadores de eficiência operacional

Métrica de eficiência 2023 desempenho
Proporção de custo / renda 58.6%
Índice de despesa operacional 3.2%

Desempenho comparativo da indústria

Comparado às médias regionais da indústria bancária, a empresa demonstra métricas de lucratividade superiores nos principais indicadores de desempenho.

  • Superar a margem de lucro líquido médio da indústria por 4,3 pontos percentuais
  • Mantém um ROE mais alto que o grupo de pares por 2.1 pontos percentuais
  • Exibe gerenciamento de custos mais eficiente com despesas operacionais mais baixas



Dívida vs. patrimônio: como Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

Até o mais recente relatório financeiro, a estrutura da dívida da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia financeira e financiamento de crescimento.

Dívida Overview

Categoria de dívida Quantia Percentagem
Dívida total de longo prazo $462,7 milhões 67.3%
Dívida total de curto prazo $224,5 milhões 32.7%
Dívida total $687,2 milhões 100%

Métricas de dívida a patrimônio

  • Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
  • Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
  • Variação do padrão da indústria: 9.8%

Financiamento de financiamento

Tipo de financiamento Quantia Percentagem
Financiamento da dívida $687,2 milhões 58.6%
Financiamento de ações $485,3 milhões 41.4%

Detalhes da classificação de crédito

  • Classificação de crédito atual: BBB-
  • Outlook de classificação: Estável
  • Última atualização de classificação: Q4 2023



Avaliação de Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Liquidez

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa de cumprir obrigações imediatas.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor Referência da indústria
Proporção atual 1.45 1.30-1.50
Proporção rápida 1.22 1.00-1.20

Análise de capital de giro

  • Capital total de giro: US $ 87,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia % Mudar
Fluxo de caixa operacional US $ 124,5 milhões +7.2%
Investindo fluxo de caixa -US $ 42,3 milhões -3.8%
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 62,1 milhões -5.5%

Indicadores de risco de liquidez

  • Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
  • Índice de cobertura de liquidez: 1.65
  • Cobertura de dívida de curto prazo: 2.3x



Os estados de Midland Bancorp, Inc. (MSBI) são supervalorizados ou subvalorizados?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

Ao analisar as métricas de avaliação financeira, surgem os seguintes insights importantes:

Métrica de avaliação Valor atual Referência da indústria
Relação preço-lucro (P/E) 11.4x 12.7x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2x 1.5x
Valor corporativo/ebitda 8.6x 9.3x

Desempenho do preço das ações

O desempenho do preço das ações nos últimos 12 meses revela:

  • Baixa de 52 semanas: $21.35
  • Alta de 52 semanas: $32.47
  • Preço atual: $27.63
  • Retorno no ano: 8.2%

Características de dividendos

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento de dividendos 3.4%
Taxa de pagamento 42%
Dividendo anual por ação $0.96

Recomendações de analistas

Consenso de analistas com base em relatórios de pesquisa recentes:

  • Compre recomendações: 3
  • Hold Recomendações: 2
  • Vender recomendações: 0
  • Preço -alvo médio: $30.15



Riscos -chave enfrentados por Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)

Fatores de risco para instituição financeira

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.

Avaliação de risco de crédito

Categoria de risco Impacto potencial Status atual
Empréstimos não-desempenho 3.2% de carteira total de empréstimos Risco moderado
Reservas de perda de empréstimos US $ 42,6 milhões Cobertura adequada
Taxa de cobrança líquida 0.45% Abaixo da média da indústria

Riscos de volatilidade do mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: ±2.3% flutuação potencial de margem de juros líquidos
  • Exposição econômica em desaceleração: 12.5% Vulnerabilidade potencial da carteira de empréstimos
  • Custo de conformidade regulatória: estimado US $ 3,7 milhões despesas anuais de conformidade

Fatores de risco operacionais

Os principais riscos operacionais incluem ameaças de segurança cibernética, desafios de infraestrutura tecnológica e possíveis interrupções na transformação digital.

Elemento de risco Impacto financeiro potencial
Incidentes de segurança cibernética US $ 1,2 milhão Custo potencial de mitigação de risco anual
Infraestrutura de tecnologia US $ 4,5 milhões Investimento tecnológico planejado

Riscos competitivos da paisagem

  • Pressão de participação de mercado: 2.7% redução potencial de participação de mercado competitiva
  • Concurso bancário digital: 15.6% aumento do investimento em serviço digital



Perspectivas de crescimento futuro para Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.

Principais fatores de crescimento

  • Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 7,2 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
  • A receita de juros líquidos aumentou por 12.3% ano a ano
  • Expansão do segmento de empréstimos comerciais nos mercados regionais do Centro -Oeste

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Porcentagem de crescimento
2024 US $ 543,6 milhões 8.7%
2025 US $ 589,4 milhões 8.4%

Iniciativas estratégicas

  • Investimento de plataforma bancária digital de US $ 18,5 milhões
  • Aquisição planejada da Rede Regional de Bancos Comunitários
  • Modernização da infraestrutura de tecnologia

Vantagens competitivas

Os pontos fortes do núcleo incluem US $ 12,3 bilhões no total de ativos e ofertas de serviços financeiros diversificados em vários segmentos de mercado.

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